建筑意外伤害险费率是多少钱

引言

有不少准备给工人投保或者想自己给自己买一份保障的朋友都想问：建筑意外伤害险费率到底是多少钱？不同的情况会不会差很多？今天咱们就把这个问题说清楚。

一、决定价格的几个关键点

第一点看施工工种的风险等级，不同工种风险不一样，费率差得挺多。比如在地面做平整清理、建材搬运这类低风险作业，费率一般在工程造价的万分之二到万分之五左右；如果是搭建脚手架、外墙粉刷这类高空作业，费率会涨到万分之八到千分之一；如果是从事隧道爆破、深坑作业这类风险更高的工种，费率还会再往上调整。你如果是小包工头，给工人买的时候别乱混工种，把低风险工种报成高风险，会多花冤枉钱；把高风险报成低风险，理赔的时候还可能出问题。建议你按实际工种分类投保，哪部分人是什么工种就如实报，该多少钱就对应多少钱，既不浪费钱也不留下理赔隐患。

第二点看投保保额选多少，保额越高，保费自然越多，费率也会跟着变化。现在不少工地要求给工人投保的保额不低于五十万，如果你选五十万保额，一个工人一年的保费大概是两三百块；如果选八十万保额，一个工人一年保费大概是四百到五百块；如果选一百万保额，保费就会涨到六百块上下。建议你根据项目要求和工人实际情况选保额，普通杂工选中等保额就行，高空作业工人尽量选高一点的保额，费率随保额涨一点，但保障更充足，出事了能给工人和家属更实在的补偿。

第三点看投保方式是按工程造价算还是按人数算，两种计算方式费率不一样。如果整个项目按总工程造价算，一般费率区间在万分之二到千分之一点五，总造价越高，整体费率会稍微下调一点；如果你是按工人人数算，就是按每个人的保额定费率，一个工人一个月几块钱到几十块钱不等，工期短的项目灵活度高。比如你接了一个一个月的零散小活，只需要给十个工人投短期险，按人数算就比按造价算划算，费率也更低；如果你接了一个几千万的大项目，工期一两年，按工程造价整体投保更方便，平均下来费率也更合适。建议你根据项目大小和工期选投保计算方式，小项目短工期选按人数算，大项目长工期选按造价算，能省不少保费。

第四点看投保时长，工期越短，平均下来单日费率越低，但总保费不一定少。比如你投一个月的短期险，一个工人一天费率大概一毛钱，一个月就是三块钱；你投一年的长期险，平均下来一天大概八毛钱，一年不到三百块，整体算下来长期投保人均费率更划算。如果工人是长期固定在工地干活，直接投一年期的比月月续投划算，费率更低还省得每次续保麻烦；如果是临时招的工人干俩月活，就投短期的，按实际天数算，不用多花冤枉钱买长期不需要的保障。

第五点看参保人数规模，如果你一次投保的人数多，保险公司一般会给一点费率优惠。比如你只投三五个人，就是基础费率；如果你投五十人以上，整体费率可以下浮一点；投一百人以上，优惠幅度还会更大一点。如果你是大施工队，工人多，尽量一起集体投保，能拿到更低的费率，省下不少保费开支。

图片来源：unsplash

二、老李的遭遇告诉你真相

老李今年48岁，在南方一个城镇的住宅项目工地做架子工，干这行快15年了，平时手脚麻利，干活细心，工地上的带班一直夸他靠谱。

去年夏天赶工期，老李连着加了三天班，那天下午脚底下踩的一根旧脚手板突然裂了个口子，他没站稳从3米多高的架子上滑了下来，落地的时候整个人压住了左小腿，当时就肿得走不了路。送到医院一查，左小腿胫骨粉碎性骨折，需要马上做手术打钢板，后续还要静养大半年。

一开始包工头也犯愁，说之前有别的工地碰到这种事，没买对应的保障，几万块的手术费误工费全得施工方掏，最后闹得工人和老板都不愉快。但这个项目开工前，施工方是给所有进场工人都买了建筑意外伤害险的，当时算费率的时候，因为架子工属于风险较高的工种，费率比杂工、泥水工稍高一点，给老李算下来一年也就三百多块钱。

出事后这边刚报案，保险公司没几天就派人来核对信息，确认是工地干活出的意外，符合保障条款，很快就把理赔款打了过来，刚好覆盖了老李的手术费和住院费，后续还给了误工费补偿。

老李住院这段时间，拿到理赔款心里安稳，不用天天发愁欠医院钱，也不用跟包工头扯来扯去扯皮。包工头那边也没因为这件事承担太重的经济压力，后续还给老李安排了轻松点的后勤活儿养伤。

从老李这个事儿就能看出来，费率高低只是数字，真出事儿的时候，有没有这份保障差别很大。预算有限的话，可以先按工期买短期的，费率按天算也没多少钱，别抱着侥幸心理省这点钱。干建筑这行风险本来就比普通工种高，不管是包工头带工人买，还是个人自己补一份，够自己保额的就合适，别光盯着低费率忽略了保障责任。

三、下手购买需要注意啥

不同身份、不同需求的人，投保的时候得选不同方案，不能一概而论。如果您是个体务工的木工、瓦工、钢筋工，平时打零工，工期只有一两个月，收入也不算高，那就选按天数算费率的短期投保方案，这种方案费率低，一天只需要几毛钱到一块多，不会占用太多生活开支，刚好覆盖你这段工期的风险，完工就结束保障，不用多花冤枉钱。要是你长期在工地稳定干活，跟着施工队到处走，年纪大概在二三十岁，健康状况没问题，收入比打零工稳定一些，建议选按年投保，按年投保的费率比短期按天买更划算，平均下来一年每人只需要几百块，就能获得一整年的保障，不用每次开工都重新投保，省很多麻烦。如果是四五十岁，家里上有老下有小，是家庭主要收入来源，预算也稍微宽松，建议选更高保额的方案，费率虽然会比基础保额高一点，但是能给家庭更足的保障，不会因为出意外拖垮一家人的生活。

投保的时候一定要核对清楚被保险人信息，别填错。我接触过一个案例，一个施工队给工人投保的时候，把工人张军的名字写成了张均，后来这位工人在工地上被掉落的建材砸伤腿，申请理赔的时候，保险公司核对身份信息发现对不上，差点没法理赔，折腾了半个多月才办好手续，耽误了治疗交钱的时间。不管你是包工头给工人集体投保，还是工人自己买，都要一个人一个人核对身份证信息，姓名、身份证号一个数字都不能错，避免后续理赔出问题。

要根据自己的工种选对风险类别，别乱填。做高空外挂作业的工人，如果填成了平地杂工，风险等级低，费率确实会便宜不少，但是真出了意外，保险公司会因为你错报工种拒赔，最后一分钱都拿不到，省那点小钱吃大亏，完全划不来。你就如实报自己的工作内容，保险公司会按照对应的风险等级算费率，哪怕费率高一点，保障是实打实的，出问题能顺利拿到赔偿。

缴费的时候一定要走正规渠道，别找中间人私下转账。不少小施工队找第三方帮忙投保，中间人说给私人账户转钱就能便宜点，结果收了钱根本没投保，真出了意外，找不到人，施工方得自己掏几十万医疗费，赔得底掉。不管费率给你报多少，都要把保费交到保险公司的对公账户，或者正规保险平台的官方缴费通道，缴费之后立刻要电子或者纸质保单，自己存好，手机里存一份电子档，家里放一份纸质档，方便随时调出来看。

买之前要搞清楚赔付规则。先问清楚哪些情况能赔，哪些不能赔，比如有些内容不在保障范围内，就别白花那个钱。要是你是集体投保，包工头给几十个工人一起买，问清楚能不能替换被保险人，工地工人流动性大，今天这个走了明天那个来，支持替换的话，不用重新买，能省不少保费，费率也更划算。如果是个人自己买，问清楚理赔申请的流程，保留好医疗单据、事故证明这些材料，出意外之后能快速申请理赔，不用耽误时间。

结语

现在给大家捋清楚费率问题啦，一般给建筑务工人员投保，按人数和工期算，普通风险工种每人每月几十块钱就能搞定，高风险工种会稍贵一些；如果按整个项目总造价算，费率一般是总造价的千分之零点几到千分之几，不同项目会有浮动。不同预算的朋友都能选到合适的：如果是接短期零活的零散务工人员，选按月投保的灵活方案就行，每月几十块不费钱；如果是整工程项目投保，按总造价投保更省心。不管选哪种，记得提前核对信息选正规渠道投保，别为了省小钱漏了保障，毕竟意外来的时候，这份保障就是实打实的依靠。

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