学平险保险费用 学平险报销体检费用吗

引言

很多家长在给孩子买学平险的时候，都会想问：学平险一年到底要交多少钱呀？孩子平时做健康体检，学平险能帮忙报销这笔费用吗？别着急，咱们慢慢聊，今天就来给大家解答这两个问题，帮你理清学平险的相关知识，给孩子选到合适的保障。

一. 意外医疗报销细节

大部分学平险的意外医疗责任，只覆盖意外原因导致的检查、治疗费用，和疾病、普通健康体检无关，这点别搞混。

举个真实例子，小区里读三年级的乐乐上周上体育课跳山羊，落地扭到了脚踝，老师给家长打电话送到医院，医生要求先拍X光片看看有没有骨裂。这张X光片的费用就属于意外导致的必要检查，符合学平险意外医疗的报销要求。乐乐这次看病，拍片子加开药、固定护具一共花了2100块，学平险扣除100块免赔额之后，按80%的比例报销了1600块，自己只出了400块，给家里省了不少开支。

如果是孩子自己跑着玩碰破了额头，需要做清创缝合，术前做的血常规、传染病筛查这类术前常规检查，也属于意外治疗的必要项目，符合报销要求，可以正常申请理赔。

反过来，如果孩子是因为感冒发烧去医院做血常规、拍胸片，这些检查是针对疾病的检查，不在意外医疗的报销范围内；如果是感冒住了院，有住院医疗责任的学平险，才能按规则报销这部分费用。

给大家几个可直接用的操作建议：第一，不管做什么检查，只要是意外导致的就诊，一定要保留好所有票据，包括检查缴费单、检查报告、医生开具的诊断书，诊断书上一定要写清楚意外受伤的原因，比如“骑车摔伤”“体育课扭伤”，没有明确意外原因的话，会影响理赔审核。第二，提交理赔申请的时候，按照保险公司要求把所有材料复印或者拍照上传，原件自己可以留底备用，如果是在医院直接走联网结算，也要提前跟保险公司说清楚情况，按要求补材料。第三，投保的时候要看清报销比例和免赔额，不同学平险的规则不一样，有的免赔额是50块，有的是100块，报销比例从60%到90%不等，花同样的保费，尽量选免赔额低、报销比例高的。第四，如果学校统一投保之后，你自己还想给孩子补充一份，要注意两份的意外医疗不能重复报销，不用多花钱买重复的责任，把预算放在提高意外伤残保额或者补充重疾责任上更合适。

图片来源：unsplash

二. 体检报销疑问解答

首先给大家明确观点：常规预防性健康体检，学平险基本都不报销。这不是保险公司故意卡门槛，是学平险的保障定位本来就是，只赔已经发生的疾病或者意外导致的治疗相关费用，提前做的预防类检查不在保障责任里。

给大家说个我接触过的真实例子，去年有位宝妈，孩子入园要求做入园前的全身体检，一共花了三百多块，她记得自己给孩子买了学平险，就拿着体检发票去申请报销，结果被保险公司拒了。她一开始还觉得是保险公司耍赖，后来翻了自己手里的保险条款，清清楚楚写着“非治疗性的预防性体检不在赔付范围内”，最后也就明白确实不符合要求。

那有没有例外情况？当然有。如果体检是因为意外或者疑似疾病，医生要求做的排查类检查，这笔费用是可以报销的。举个例子，孩子体育课打球撞到了肚子，老师和家长都担心有内出血，医生开了腹部超声、血常规这些检查排查损伤，这种情况下的体检项目费用，符合保险条款要求，扣除免赔额之后就能按比例报销。

再给大家分情况说清楚，方便大家对照判断：第一种，孩子自己没不舒服，就是单位福利或者学校要求做的常规体检，比如入学体检、年度体检，这种都是预防性的，不报；第二种，孩子有了具体症状，比如长期咳嗽、肚子疼，医生开了检查单找病因，这种属于治疗前必须的检查项目，符合要求，能报；第三种，孩子意外受伤之后，医生要求做复查体检，确认恢复情况，这笔费用也属于意外医疗的保障范围，可以报。

给大家两个可操作的建议：第一，准备申请报销前，先翻一遍手里的学平险条款，找到责任免除部分，看看有没有明确把体检列进去，自己就能先判断能不能报，不用白跑一趟；第二，如果是医生要求做的检查，一定要让医生在诊断证明书上写清楚，为什么要做这个检查，保留好检查报告和缴费发票，把这些材料一起提交给保险公司，能加快审核流程，避免不必要的纠纷。

三. 不同预算选购建议

如果是刚上幼儿园的小朋友，家里每年给娃留的保费预算只有几十块，直接选基础款学平险就够。这个价位的产品一般都覆盖了意外身故、意外门诊和基础住院医疗，完全能应对幼儿园里跑跑跳跳的小擦伤、换季容易得的感冒发烧这类常见情况，不用强求附加太多额外责任，把钱花在刚需保障上就好。

如果孩子已经上小学，平时参加运动会、户外研学这类活动比较多，每年预算能到一百多块，可以选带意外住院自费药报销责任的版本。咱们都知道，现在如果孩子不小心摔了碰了需要用进口钢板或者自费的破伤风针，这类项目社保报不了多少，多花这点预算加上自费药报销，真出事的时候能帮咱们多省几千块，对于经常参加户外活动的孩子来说很实用。

如果家里孩子本身身体偏弱，经常因为住园子住院，每年预算能到两百块左右，可以选带疾病住院额外保额，还有住院津贴责任的产品。这类孩子住院的概率比普通孩子高一点，多出来的保额能覆盖更高的住院花费，每天的住院津贴还能补贴家长陪护的食宿、误工开销，能减轻不少经济压力。

如果是家里已经给孩子配置了百万医疗险、意外险，只是想补一份学平险满足学校要求，预算不管多少，都选核保要求宽松、投保流程简单的产品就可以。这种情况不用追求高保额，满足基础的意外和医疗要求就行，省下来的钱可以加配其他针对性保障。

如果孩子本身有一些不严重的既往症，买其他商业保险被除外或者拒保了，预算可以稍微放宽一点，优先选不问健康告知或者健康告知询问非常宽松的学平险。这种情况下不用纠结价格高低，能顺利承保、覆盖一般住院医疗就满足需求，毕竟对于身体条件特殊的孩子来说，能买到合适的保障比省几十块钱重要得多。

四. 真实理赔过程参考

有一位家住北京的三年级学生家长刘姐，上个月就走了一次学平险理赔，整个过程顺顺利利，钱到账也快，今天就把她的整个流程拆解开讲给你听，你照着做就不会出错。

当时刘姐家孩子上体育课的时候跳沙坑，不小心崴了脚，脚踝肿得挺厉害，当天下午就去医院做了检查，拍了X光片确认是撕脱性骨折，需要打石膏固定休养，前后算下来门诊加复查一共花了两千一百多。拿到所有材料之后，刘姐当天就按照保险指引提交了申请，没有多走一步弯路。

刘姐提前整理好了所有需要的材料，第一样是孩子的身份证明，户口本本人页的照片就可以用；第二样是医院开具的诊断书，上面要有医生签字和医院的盖章；第三样是所有费用的票据原件，不管是挂号费、拍片费还是药费小票，全部整理齐全按顺序排好；第四样是费用明细清单，这个在缴费窗口就能打印出来。她还特意把票据拍得清晰，没有反光也没有裁切不全，这一步帮她省了很多补材料的时间。

提交申请之后，刘姐没有干等，她每天都看一下申请进度，不过第三天保险公司就给她发了通知，说审核通过了。扣除一百块的免赔额之后，剩下的费用按照百分之八十的比例报销，一共打过来一千六百多块，直接转到了刘姐预留的银行卡里，全程不需要她跑保险公司网点，也没有额外找她要多余的材料。

这里给你提几个实操的注意点，第一，所有票据一定保管好，弄丢了很难补，补不到就没法理赔；第二，如果是因为意外导致的伤情，提交申请的时候说清楚事发的时间地点，和孩子受伤的过程，不要写错信息；第三，提交材料之后，如果超过一周还没有消息，可以主动联系保险公司询问进度，不用一直等着；第四，就算你只报了其中一部分费用，剩下符合条款的费用后续还能接着申请，不要忘了剩下可报的部分。通过刘姐这个案例你就能看出来，只要材料准备到位，学平险理赔其实很省心，买了之后真出事就能用上，能帮家长省下不少开支。

结语

这下大家清楚啦，国内学平险的保费大多是几十到一百多元不等，不会给家庭添太多负担，常规的预防性健康体检，学平险一般不给报销，但如果是意外受伤去医院做的相关检查诊疗，符合条款要求就能按比例报销。给娃选的时候，先摸清楚自家需求，预算多选保障全的，预算有限选基础保障扎实的，别忘了收好所有就医票据，真需要理赔的时候按要求提交材料就行，能省心不少。

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