学平险没有费用清单 学平险报销费用全部吗

引言

嗨各位家长朋友，带孩子看完病准备去报销学平险，翻来翻去找不到费用清单？是不是心里正打鼓：没清单能报销不？学平险真的能把所有花费都报销吗？这些疑问咱们今天一一讲明白。

一. 费用清单缺失咋办

直接说干货，碰到学平险理赔缺费用清单的情况，先找就诊的医院补打就行，大部分医院都能补打，不存在不给打的情况，别自己在家瞎着急。

你去医院的时候，直接带好孩子的身份证件、当时挂号用的就诊卡，去医院的收费窗口或者病案室就能申请补打。如果是线上挂号缴费的，也可以直接在医院的官方公众号或者线上服务平台找，很多医院都开通了电子清单下载打印的功能，不用特意跑一趟，在家就能弄好。

很多人担心，补打的清单不是原件，保险公司会不会不认？完全不用担心，只要补打的清单上面盖了医院的收费章或者病案专用章，和原件具备一样的效力，保险公司都会认，不会因为是补打的就不给你理赔。

如果碰到医院说原始数据调不出来的特殊情况，你可以找医院的收费部门给你开具加盖公章的费用汇总证明，把你当时花费的项目、金额都写清楚，再搭配你的缴费凭证、结算小票，一样可以作为理赔的费用材料提交，不会卡住你的理赔流程。

另外要提醒你一句，补打完成之后，自己先多复印个两三份留底，原件交给保险公司申请理赔，复印件自己存好，万一保险公司说材料传递出问题丢了，你直接拿复印件再补一份就行，不用再跑一趟医院折腾。还有，如果你是走医保先结算过的，也可以去医保经办的网点打印医保结算的费用明细，这份明细同样可以作为学平险理赔的费用材料使用，不用非找医院再打一份重复的清单。很多人都忘了医保结算也有留存明细，这其实是很方便的补材料途径，碰到情况可以试试这个方法。

二. 报销真的能全赔吗

我直接说结论，学平险不可能报销所有费用，很多家长都踩过这个坑，以为买了学平险孩子看病花多少就报多少，最后理赔下来才发现差了一大截。这里核心就是报销范围的问题，你得先知道，学平险报销只覆盖符合医保规定范围内的医疗费用，超出这个范围的费用，基本没法报销。

咱们拿用药来说，孩子住院的时候，医生有时候会推荐一些进口的特效药或者效果更好的自费药，这些药不在咱们国家基本医保目录里，就算你医保也没法报销，学平险自然也不会报。比如孩子肺炎住院，常规抗生素几百块就能搞定，但如果孩子身体敏感，用了医保外的进口抗生素，这部分钱就得自己掏腰包。

除了用药，还有一些特殊检查项目、治疗项目也可能不在报销范围内，比如一些高端的影像检查、自费的康复理疗项目，还有一些特殊的耗材，比如进口的支架、人工关节这类，很多都不在医保范围内，学平险也报不了。这些项目一般价格都不低，如果不提前了解，最后自己掏的钱可能比报销的还多。

另外，大部分学平险都设置了免赔额。免赔额就是需要你自己先承担的费用，超过免赔额的部分才会按比例报销。比如一份学平险的意外住院免赔额是100元，报销比例是80%，孩子住院一共花了1100元，符合医保范围的费用是1000元，那么能报销的金额就是（1000-100）×80%=720元，剩下的280元还是得自己出。

给你一个直接建议：选学平险的时候，一定要看清楚报销比例和免赔额，优先选免赔额低、报销比例高的产品；如果孩子平时容易生病，需要用到一些自费药，你可以再补充一份小额医疗险，覆盖医保外的用药费用，这样整体保障会更全，不会出现花了钱报不了的情况。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭怎么选

对于年收入较低、刚能覆盖家庭日常开支，孩子也没有频繁就医病史的普通工薪小家庭来说，直接选基础款学平险就足够，不用硬着头皮买贵的。

这类家庭本身可支配预算有限，基础款学平险价格不高，一年花费不多，就能覆盖孩子日常意外磕碰、住院医疗的基础保障，完全可以满足基本需求。不需要追求包含过多额外责任的产品，省下的钱可以留着给孩子补充营养或者存起来当教育备用金，性价比更高。

如果是年收入中等，孩子平时容易感冒发烧，经常跑医院看门诊的家庭，可以选择带门诊报销责任的学平险产品。很多基础款学平险只保住院，普通门诊花费不报，这类家庭孩子门诊支出不少，选带门诊责任的，就能把每次挂号、拿药的钱按比例报一部分，累计下来也能省不少。

如果是经济条件宽松，本身已经给孩子配置了其他商业医疗险的家庭，买学平险的时候要先看清楚已有保障的责任范围，避开重复保障的内容，选能补充已有保障缺口的就可以。比如已经买了保额足够的住院医疗险，就选学平险里侧重意外身故伤残、意外门诊责任的，不需要再重复买高保额的住院责任，避免浪费保费。

如果家里孩子有过轻微的既往病史，买其他商业险被除外承保的，选学平险的时候要仔细看健康告知要求，选健康告知宽松、能正常承保的产品，不用追求高保额，先拿到基础保障就好，后续再根据孩子的身体状况调整保障内容就可以。如果孩子完全健康，家庭预算又充足，可以选责任全、保额适中的产品，把意外、住院、门诊都覆盖到，给孩子更全面的保障。

四. 真实案例显真相

我身边就有这么一个真实例子，来给大家说清楚到底这里面的门道。

家住北京朝阳区的李女士家孩子今年上初二，在学校参加了学校组织的篮球社团。上周社团训练的时候，孩子起跳抢篮板落地的时候没站稳，脚腕崴了，当时就肿得厉害，没法下地走路。教练第一时间联系了李女士，赶紧把孩子送往了离家最近的公立医院骨科就诊。

到了医院之后，医生给做了全面的检查，拍了X光片，发现孩子是脚踝撕脱性骨折，需要打石膏固定，回家静养至少一个月。因为是闭合性骨折，不需要住院，全程都是门诊处理，之后每周来复查一次就行。李女士当时就在医院交了所有费用，一共花了三千二百多块。

孩子回家之后，李女士整理资料准备申请理赔，整理的时候发现，当时缴费之后因为着急照顾孩子，只保留了收费的总发票，把费用明细清单落在了缴费窗口，自己没带走。这时候李女士就慌了，想到之前咱们说的没有费用清单能不能报销？其实处理起来很简单，李女士第二天就回到医院，挂了号之后去找门诊服务台说明情况，医院很快就帮她重新打印了一份费用明细清单，盖章之后和原件是一样的效力，完全符合理赔要求。

整理好资料提交给保险公司之后，不到一周理赔款就到账了。大家可以猜猜赔了多少钱？总花费是三千二百多，其中有五百多块钱是自费的进口消肿药，还有一百块钱的免赔额，最后实际赔付了两千三百多块，剩下的不到八百块钱是李女士自己承担的。也就是说，这次意外受伤之后，大部分费用都给报销了，确实帮李女士减轻了不少经济负担。

通过这个案例也能看出来，就算没有费用清单也不用慌，只要按照流程去医院补打就可以。另外也不是所有费用都能全报，符合要求的费用才能按照约定比例报销，不符合合同约定的就需要自己承担。所以咱们买学平险的时候，一定要先看清楚哪些费用能报，报销比例是多少，免赔额有多少，心里有数才不会出事之后觉得理赔不满意。

五. 理赔避坑小指南

第一，优先选择二级及以上公立医院普通部就诊。不少学平险条款里都明确标注了，只认可符合资质的公立医院就医费用，如果你图方便带孩子去了私立诊所，或者没资质的小诊所看病，哪怕花费再高，也不符合理赔要求，最后只能自己掏钱。我身边就有家长，孩子半夜发烧，家附近刚好有个24小时私立诊所，就近看完拿了药，花了小一千，申请理赔才发现不符合就医机构要求，一分钱都没报下来，白白吃了亏。所以不管孩子多急，能去公立医院就优先去，要是真的情况特殊必须去其他机构，一定要提前翻一遍学平险的条款，确认能不能保，别稀里糊涂付了钱，最后理赔卡壳。

第二，一定要保管好所有就医票据和资料。除了我们常说的发票，费用明细、诊断证明、出院小结、处方底联这些，一样都不能丢。很多家长就是觉得发票在就行，费用清单丢了无所谓，刚才我们也说了，缺失清单可以补，但补清单要跑医院，排队开证明，折腾好几天，耽误理赔进度。要是遇到医院存档调取麻烦，补不出来，那直接就会影响理赔审核。还有些家长给孩子看完病，随手把处方单丢了，后续申请门诊理赔的时候，没法证明药物是针对本次病症开的，也会卡住审核。建议大家专门找个文件袋，孩子看完病就把所有资料都放进去，手机里再存一份清晰的照片电子版，就算纸质丢了，电子版也能帮你加快补资料的流程。

第三，一定要在规定时效内报案。学平险都有报案时间要求，一般是孩子出险之后10天内报案最好，不要拖个三五个月才想起找保险公司申请理赔。时间拖得太久，很多资料容易丢，保险公司核对出险细节也会更麻烦，甚至会因为超过时效，没办法正常给你理赔。比如孩子放暑假的时候摔了，暑假玩得开心，家长转头就忘了这回事，开学两个月后才翻到医药费单据，想起要理赔，这时候再去申请，保险公司需要重新核实当时的情况，不仅流程拖得久，还可能因为部分细节没法确认，影响最终的赔付结果。所以孩子看完病，你整理资料的时候，顺手就可以报案，不用等所有流程走完再操作，早报案早审核，拿钱也早。

第四，一定要如实说清楚出险经过。有些家长怕理赔不通过，会故意隐瞒孩子之前的旧伤，或者不小心改了出险的时间地点，比如孩子是周末在外面玩摔的，你说成是上学的时候在学校摔的，其实不管是校内校外，大部分学平险都保，故意改信息反而会让保险公司觉得你骗保，直接延迟审核甚至拒赔。我之前遇到过一个例子，孩子本身之前膝盖有旧伤，这次跑步又摔了同一个地方，家长怕保险公司不赔，就说之前没伤过，结果保险公司调阅之前的就医记录，发现了隐瞒，最后核实下来虽然可以赔，但硬生生多拖了一个月才出结果，折腾了家长好久。所以有啥说啥，旧伤不影响本次意外理赔的话，不用隐瞒，实话实说反而审核更快。

第五，医保已经报销过的部分，一定要开好医保报销分割单。很多家长先走了居民医保报销，把原件留给了医保，这时候一定要记得找医保开分割单，这个分割单就是证明医保已经报了多少钱，剩下多少没报的凭证，保险公司要根据这个来算剩下的报销额度。如果你没开分割单，只拿了发票复印件，保险公司没办法确认医保已经报了多少，就没法给你结算剩余的部分，也会耽误理赔。所以不管医保报多报少，报销完一定要索要分割单，和其他资料放在一起，一并交给保险公司就可以了。

结语

现在咱来回答标题的问题哈：要是找不到费用清单，直接去医院补打就行，补到的明细一样能用，不用太慌；而报销能不能全报，答案是不行哦，学平险有自己的赔付规则，会扣免赔额，医保外的自费项目一般也报不了。选学平险的时候，跟着自己家的预算和需求挑就好，记得收好所有单据、选对符合要求的医院，遇上情况及时报案，就能顺顺利利拿到理赔啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。