建筑意外伤害险价格标准是多少钱

引言

不少打算给工人配置这份保障的朋友都会问：建筑意外伤害险价格到底是多少钱？保费会不会超预算？今天咱们就好好把这个问题说清楚。

一 岗位类型影响保费多少

咱们买建筑意外伤害险，第一个影响价格的核心因素就是你干的什么岗位，不同岗位出意外的概率不一样，定价自然不一样。

先给大家说最常见的情况，就是咱们工地上常见的钢筋工、模板工、杂工这类，没有特别高的高空作业要求，大多在地面或者低楼层作业，这类岗位的费率一般不高，按一年算的话，如果你选五十万保额加几万的意外医疗，一年每个人保费也就几百块。比如二十万保额加两万意外医疗，一年下来每个人保费一百多就能拿下，适合工地上做基础地面工作的工人买。

再说说咱们常见的外墙装修、架子搭建、高空安装这类需要登高作业的岗位，这类岗位的风险比地面岗位高不少，保费自然也会上涨。同样五十万保额加五万意外医疗，高空岗位一年每个人的保费大概是地面普通岗位的一倍多，算下来一年每个人也就一千多块，比普通岗位贵，但能覆盖对应的风险，不能省这个钱。

还有一部分特殊的岗位，比如大型设备拆除、水下作业这类特殊工种，风险比普通高空作业还要高一点，保费也会再往上浮动一点，具体还是要看项目的实际作业情况来定。这类岗位不要隐瞒作业内容投保，不然后续理赔可能出问题，该按实际岗位算保费就按实际来。

给大家说点实际的建议，如果你的项目有不同岗位的工人，不要全都按一个价位买，分岗位投保更划算。比如项目里十个工人，六个做地面杂活，四个搭架子，那就给六个工人按普通岗位买，四个高空工人按高空岗位买，算下来总保费比全都按高空买便宜不少，还不会因为岗位不对影响理赔。如果你是小包工头，手里工人经常换岗位，那就提前和保险公司说清楚，调整对应的费率，不要抱着侥幸心理蒙混过关。

二 保额选少不够花怎么办

你直接按自己的岗位风险和日常可能出现的开支算，别瞎选低保额凑数。工地上干活，难免碰到磕碰骨折这类情况，要是选了十几万的保额，真出事了可能连手术费、康复费都覆盖不了，剩下的钱还得自己掏腰包，本来做工赚钱就不容易，平白多了一笔负担，太不划算。

建议一线干活的工人，保额可以从五十万开始选。干木工、钢筋工这类户外作业的，再加十万二十万往上调，别嫌保额高保费多，真用到的时候你就知道这点投入有多值。你可以倒着算，现在住院做手术加康复，稍微严重点的情况花费就接近几十万，再加上养病没法干活，两三个月没收入，多出来的保额就能补上这块缺口，不用让家里人帮你凑钱。

给大家说个实际的参考，如果你是跟着工班长干散活，每个月赚大几千块，你就选保额五十万，一年算下来保费也就几百块，平均到每个月才几十块，抽两包烟的钱就能换一整年安心，完全不会增加负担。要是你是承包小项目的包工头，带着十几个工人干活，你可以统一给工人按五十万保额配置，分摊到每个人身上的成本很低，一旦出事不用自己掏腰包赔，还能落个给工人办实事的好名声。

如果你的预算确实有限，没法选太高保额，也别直接选十几万的低保额，可以选阶梯配置：住院医疗额度做高，身故伤残保额选到三十万，这样既有基础保障，也不会让保费超出承受范围。另外要注意，你买的时候要看清楚，有没有包含误工费和住院津贴，如果包含了，主保额可以稍微低一点，要是不包含，主保额就得往高了调，补上没法干活的收入缺口。

不管你选多少保额，买之前都要和承保方确认，你的职业类型能不能对应你选的保额，别出现买了低风险岗位的低价保额，结果自己是高空作业，真出事了赔不了的情况。只要结合自己的收入和岗位风险选，就不会出现保额不够花的问题，也不会多花冤枉钱。

三 老王受伤获赔的真实故事

老王今年四十八岁，在南方一个县城的楼盘工地上做木工，干这行快二十年了。之前跟着包工头干，从来没有主动要求买过保险，包工头之前也图省事，没给工人统一投保。去年工队接了新活，新项目要求所有进场工人必须买建筑意外伤害险，老王跟着大伙儿一起办了投保。

老王当时还嘀咕，说自己干了半辈子都没出过大事，平白无故多花这钱干嘛，还跟同班组的老李吐槽，说扣完保费到手的工钱又少了几十块。老李也跟着附和，说这钱花得冤枉。结果投保之后第三个月，老王在三米高的脚手架上钉模板，脚下踩的跳板打滑，整个人摔了下来，伤到了左腿胯骨和腰椎。

送到医院之后，初步检查下来就得做复位固定手术，加上术后住院康复，前前后后算下来得八万多块。老王家里儿子刚买了房，还背着房贷，老伴身体不好常年吃药，一下子拿不出这么多钱，老王躺在病床上直发愁，想着要么自己扛着少做几个手术，要么找包工头东拼西凑借钱，后续康复也不敢想了。

这时候工头提醒老王，之前已经买了建筑意外伤害险，保额选的八十万，符合投保要求，可以申请理赔。老王半信半疑让家属提交了材料，不到一周理赔款就打到了账户上，刚好覆盖了手术和住院的费用，还剩下一点钱可以补营养费和误工损失。

老王出院之后在家养了大半年，没动用工家里本来准备给儿子还房贷的积蓄，也没拉下康复治疗，现在已经能慢慢下地活动了。见面的时候老王跟老李说，这几十块的保费花得太值了，要是当初没买，这辈子攒的这点家底都得掏空。

给大伙儿提个醒，不管你干的是轻活还是重活，只要进工地干活，一定要盯着工头给自己买建筑意外伤害险，别心疼那点保费，真出事的时候就能帮你保住全家的积蓄。自己找渠道投保也很方便，别抱着侥幸心理省这点钱。

图片来源：unsplash

四 不同预算的人群购买法

预算有限的小型施工班组，优先选按项目工期计费的打包方案。很多小型包工队接的都是两三个月的零散装修活，工人流动性大，一次性交全年的保费不划算，这种按项目算的方式，只算工期内的保障，结束就停保，不会多花冤枉钱。按照咱们前面说的，给工人配五十万保额，一百来人的小项目，总保费也就几千块，平摊到每个工人头上每天才几块钱，完全能承受。

接零散短活的散工，直接选按天计费的方式。比如你是跟着不同工地跑的水电工，有时候半个月换一个地方，有时候干一周就结活，按月买会浪费没干活的天数保费。按天买就很灵活，干一天算一天的保费，一天保费也就一两块，哪怕只干三天，也只收三天的钱，不会让你掏多余的钱，非常适合这类打零工的工友。

长期在固定工地干活的工人，预算中等的话选按月缴费就行。每个月交一次保费，每个工人一个月也就几十块，施工队按月从项目经费里扣就行，不会一下子拿出一大笔钱，压力小很多。而且如果工人中途离职，停掉保费就行，新工人进来直接新增投保，不用重新走整个投保流程，调整起来很方便。

大项目施工承包方，预算充足的话，可以按总工程造价的比例来交保费，这种方式算下来，平均到每个工人身上的单价更低，而且不用来回调整人员名单，适合人员多、工期长的项目。比如十几万平米的住宅项目，工期一两年，按总造价算保费，整体费用不会比按月交贵，还省了经常变更人员信息的麻烦。

刚创业的小包工头，手里预算特别紧张，也可以先给高风险岗位的工人买足保额，普通杂工可以先选基础保额搭配，先覆盖核心风险，等项目回款了再调整保额，不用一开始就硬扛高额保费。比如脚手架工这类高空岗位，一定要买足五十万以上保额，后勤杂工这类不碰危险作业的，可以先买三十万保额过渡，这样总保费能降下来不少，也不会出现核心岗位没保障的问题。

结语

看到这里你肯定明白啦，建筑意外伤害险没有固定统一的价格，会跟着你的作业类型、选的保额和投保时长变化。普通地面作业的保费会比高空作业低一些，选的保额越高，需要交的保费也会相应增加，短期零散活按天投保，长期固定干活按月缴费就行，算下来单人一年几百到上千都有，你可以结合自己项目或者个人的实际情况选，只要提前梳理清楚岗位风险和预算，就能挑到合适的保障。

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