香港人旅游险是什么 香港处境旅游险是什么

引言

出门来内地游玩，或者从香港出发去其他地方玩，出门在外，谁能保证一点小状况都不出呢？你是不是还搞不清咱们要讲的这两类保险到底是什么？也不知道自己到底要不要买？别着急，咱们这就慢慢讲清楚，帮你把疑惑解开。

一. 保障范围要看清再下单

不管你是香港本地居民打算出门游玩，还是内地旅客去香港游玩，挑这类旅游险的时候，第一要务就是把保障范围一条一条捋明白，别光看宣传页面写的花，稀里糊涂就下单，最后出事赔不了才后悔。

出门旅游，谁都没法保证一点小意外不碰上，咱们先挑大家最关心的医疗保障来说，你得确认，这份保障能不能覆盖你游玩当地的门诊、急诊费用，要是需要转院或者送回居住地，有没有对应的转运服务。之前有位张阿姨，是香港本地居民，跟老姐妹一起去内地的城市游玩，出门没留神摔了一跤，膝盖磕破缝了五针，还拍了片子做检查，前前后后花了小八千。她当时图便宜买了份没覆盖内地医疗费用的旅游险，最后一分钱都没拿到报销，只能自己掏钱，心疼得不行。反过来，另一位同样去内地游玩的陈先生，买之前特意确认了保障范围，保险覆盖了他出游地区的意外医疗，同样摔了一跤扭了脚花了四千多，提交资料之后没多久就拿到了理赔，相当于没花什么钱就看好了伤。

再说说行程相关的常见保障，很多人出门会碰到航班延误、行李晚点，甚至行李丢失、随身物品被偷的情况，这些是不是在保障范围内，你最好提前确认清楚。比如刚才说的行李丢失，你得看清楚，能赔付的额度是多少，有没有对贵重物品的特殊约定，别等你的单反相机丢了才发现，这类物品不在赔付范围内，白白亏了钱。之前有位刚工作的小吴，是内地来香港旅游的年轻人，本来攒了大半年工资买了新相机，结果在太平山顶拍照的时候，背包被划开，相机被偷走了。他买旅游险的时候没仔细看保障范围，以为所有随身财产都能赔，结果条款里写了单独的摄影设备有额度限制，只能赔几百块，远远不够他买新相机的钱。而另一位来香港逛迪士尼的小郑，提前看了保障，特意选了包含随身财产、且对随身电子设备额度够的产品，手机被偷之后，按流程报了警提交了资料，很快就拿到了对应额度的理赔，够他重新买一台常用的手机了。

另外，你要是出门打算玩一些有风险的项目，比如潜水、冲浪、滑雪、山地自行车这类，一定要提前看清楚，这些项目是不是在保障范围内，很多基础款旅游险是把这类项目列在免责里的，真出了意外肯定赔不了。之前有一群香港的年轻人，结伴去内地的滑雪场玩，其中一个小伙子摔断了胳膊，花了几万块治疗费，回头找保险理赔，才发现自己买的旅游险把滑雪列为免责项目，最后只能自己承担费用。如果你就是奔着玩这些项目出门的，一定要选包含高风险游乐项目保障的产品，多花一点点钱，换个安心，太值得了。

给大家一个可操作的小建议，你挑产品的时候，先把自己这趟出行可能碰到的风险列出来，比如去偏远地方玩，就重点看紧急救援的保障有没有覆盖，带了贵重行李就重点看财产保障的额度和范围，玩特殊项目就确认清楚项目能不能保。把这些核心的保障范围确认完了，再去挑价格合适的产品，别上来就找最便宜的买，很多低价产品就是靠砍掉核心保障压低价格，真出事一点用都没有。

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二. 老人小孩怎么配方案

先给大家说五六十岁以上准备出门旅游的老人怎么配。老人出门，本身行动不如年轻人灵便，路上磕磕碰碰、突发身体不适的概率比年轻人高不少，所以优先把医疗相关保障拉够，不用贪那些花里胡哨的附加保障。

我身边有真实例子，去年陈阿姨62岁，跟老姐妹一起去内地景点玩，下台阶的时候脚滑摔了，扭了脚还擦破了大口子，去当地医院缝了五针，前前后后花了快四千块。陈阿姨女儿之前帮她买的时候，只选了基础的意外保障，医疗额度只买了一万，而且没附加紧急转院的相关保障，最后只能报销一千多，剩下的都得自己掏。要是当时多花几十块，把医疗额度提到五万，再加上转院相关保障，大部分花费都能覆盖，根本不用自己掏这么多。我给大家的建议是，身体平时没大问题的老人，选医疗额度三万以上，意外责任跟上就行，附加个行李丢失的基础保障就够，不用额外加钱买没用的项目，省钱还能把核心保障做足。如果老人平时就有需要长期吃药调理的小问题，那选的时候一定要提前看清楚条款，确认旅途中突发的相关不适能覆盖，别等出事了才发现不赔。

接下来再说说不满16岁的小孩怎么配方案。小孩出门好奇心重，跑跳打闹没个停，磕到碰到、被蚊虫咬过敏都是常事，而且小孩出门总带不少自己的玩具、换洗衣物还有平板之类的随身物品，丢了坏了也闹心，所以核心要把意外医疗和随身财物保障兼顾到。

之前我同事阿梅带七岁儿子去海边玩，小孩追浪跑得太快，摔在礁石上，胳膊划破缝了四针，还轻微骨折打了石膏，花了两千八百多，而且小孩出门带的电话手表也摔碎了屏幕。阿梅提前给孩子买了对应保障，意外医疗报了两千六，屏幕损坏也赔了三百多，自己只花了几十块挂号费，挺省心。我给家长的建议是，小孩不用买太高额度的身故责任，把意外医疗的额度放到两万以上就够，额外附加一小部分随身财物保障就行，整体花不了几十块，但是能用得上的保障都覆盖了。

最后再分不同经济条件说两句：要是预算比较有限，不管老人还是小孩，只配核心的意外+医疗保障就行，每人每天的花费也就几块钱，完全能负担。要是预算宽松，可以加个航班延误、行程取消的附加保障，遇到变动也能补点损失。健康条件方面，老人只要不是常年卧床需要专人照顾，大部分都能正常买，提前如实说清楚身体情况就行，不用隐瞒，隐瞒反而会影响后续理赔。

三. 线上投保理赔很方便

不管是打算去内地其他城市游玩的香港朋友，还是准备从内地出发去其他地方的朋友，现在线上直接投保就能搞定，不用跑线下网点找代理人，花个三五分钟就能填完信息付款出单，省了好多来回跑的时间。

给你举个实际的例子，陈阿姨今年跟着子女从香港来内地珠三角游玩，出发前一天晚上才想起忘了买旅游险，要是线下找网点，那时候都下班了根本办不成，她女儿直接拿出手机，在合规的保险销售平台上填好了出行信息、出行时间还有个人基本资料，选好匹配的保障额度，用移动支付缴费之后，不到两分钟电子保单就直接发到了预留邮箱，还存在了平台个人账户里，随时都能调出来看，根本不用愁纸质保单弄丢的问题。

缴费方式也灵活，你用移动支付、银行卡转账都可以，不用绑定固定的扣费账户，选一次性缴清就行，旅游险本身就是短期保障，出行这段时间保完就结束，不会自动扣费续期，你要是下次再出行，再重新买就可以，省得你忘了取消自动续费平白多花钱。

真要是出行的时候遇上需要理赔的情况，线上也能直接报案提交材料，不用再专门跑门店交纸质材料。之前有个小伙子小吴，从香港出发去内地爬名山，不小心崴了脚去附近医院处理，当时他就是买的线上旅游险，他在酒店休息的时候就拿出手机，找到投保的平台，点进理赔入口，上传了医院的诊断证明、缴费单据还有个人身份信息，前后花了不到十分钟就提交完了。提交之后没三天，核赔完成，理赔款就直接打到了他预留的银行卡里，全程不用和工作人员线下见面，也不用托人跑腿，特别省心。

给大家提两个可操作的小建议，第一，你投保的时候一定要准确填自己的出行时间和出行目的地，别填错了，要是填错了出行时间，保障生效时间不对，真出事了就没法赔；第二，投保之后把电子保单存一份到手机相册，同时转发到自己的个人邮箱备份，理赔需要的所有单据，不管是诊断书还是缴费票根，都要留好清晰的照片或者电子版，别弄丢了，这样能加快你的理赔审核速度。

四. 这些条款细节别忽略

第一，一定要看清楚责任免除条款，别拿着保单就扔一边，很多朋友就是吃了不看免责的亏。就说之前有位赵先生，本身有多年的痛风旧疾，想着去内地周边城市玩几天，出发前随便买了一份，没仔细读条款。结果旅途中痛风突然发作，疼得走不了路，就近去医院花了两千多医药费，找保险公司申请理赔的时候才发现，条款里明确写了既往症引发的治疗不在保障范围内，最后只能自己掏钱。所以你拿到保单之后，先翻到责任免除那一页，把里面列出来不能赔的情况一条一条读明白，心里有数才不会踩坑。

第二，要留意医疗费用的报销范围。不同产品对报销医院的要求不一样，有些限定了只能赔二级及以上公立医院普通部的费用，要是你图方便去了私立诊所，花的钱就报不了。之前有位林小姐去内地周边景区旅游，摔了一跤磕破了腿，景区附近只有一家私立门诊部，她就近处理缝合花了一千多，回头申请理赔才发现，自己买的这份不覆盖私立医疗机构的费用，一分钱都没报下来。所以买之前一定要确认清楚，你选的这份对就诊医院有没有要求，要是你去的地方周边公立医院少，就选覆盖合规私立医疗机构的产品，别等出事了才后悔。

第三，要注意行程变更的相关约定。很多产品都包含行程延误或者取消的保障，但不是所有情况都能赔。比如你自己因为个人原因不想去了，主动取消行程，这种大部分都不会赔；只有因为合同里约定的突发情况导致行程受影响，才能申请理赔。还有延误赔付也有时间要求，有些要求延误满四小时才能赔，有些要求满六小时，不一样的约定赔付门槛不一样，你买的时候一定要看清楚时间要求，别以为只要延误就能赔，到时候申请不下来又白忙活。

第四，要确认清楚保障的地域范围。如果你是从香港出发去内地游玩，就要选明确覆盖内地全境保障的产品，别买了只覆盖特定区域的，万一你去的地方不在保障范围内，出事了也没法赔。比如之前有位陈小姐，买的时候没注意地域要求，只看了宣传页面就下单，结果她去新疆游玩的时候不小心丢了行李，申请理赔才知道，这份产品把部分偏远地区排除在保障外了，最后只能自认倒霉。买之前直接翻条款里的保障区域那一块，写清楚覆盖你要去的地方再付钱，别嫌麻烦多看一眼能省好多事。

第五，报案和申请理赔的时效也要记清楚。大部分产品都要求你出事之后一定时间内要通知保险公司，要是你拖太久才报案，导致保险公司没法核实事故情况，也有可能会拒赔。一般来说，建议你出事之后第一时间报案，不管是打客服电话还是线上提交，都要先留好记录，相关的票据、诊断证明、事故证明这些材料都要整理好保存好，别随便乱扔，后续申请理赔的时候都用得上。记住，提前搞清楚这些细节，真出事的时候才能顺顺利利拿到赔款，不会平白多添烦恼。

结语

现在明白了吧，香港人旅游险，就是面向有出行计划的香港居民，出门游玩时转移意外风险的保障；咱们说的香港出境旅游险，就是香港居民离开香港去内地游玩时配置的旅游保障，核心就是帮你兜住出行路上的意外开支。挑的时候跟着咱们说的来，根据自己的年龄、出行安排选就行：老人侧重医疗责任，孩子多关注意外责任，普通出行选基础额度就够用，预算宽松可以适当提额，买前一定要读清免责条款，线上操作投保缴费理赔都省心，买对了就能踏踏实实放心玩啦。

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