在香港买旅游险怎么买 在香港买旅游险划算吗

引言

准备去香港出游的你，是不是正对着屏幕犯愁？想要买份旅游险，可不知道该怎么入手？也摸不准买了到底合不合算？别着急，接下来咱们就把这两个问题说清楚。

香港保费与内地差异在哪

咱们先直接说核心差异，价格的计算方式不一样。内地面向去香港游玩的游客卖的旅游险，大多按出行天数算保费，玩3天收一份钱，玩7天收另一份钱，天数越久价格越高，整体是短期限单次收费的模式。在香港本地买旅游险，不少产品会按年收费，哪怕你只去香港玩短短几天，也可能要付一整年的保费，算下来单看单次出行的成本会高出不少。

我给你举个实际的例子，之前有个小姑娘来香港玩5天，一开始想着在香港本地找个保险买，问了之后发现，香港本地一款针对内地游客的短期出行计划，5天的保费要一百八十多；她回头看内地保险公司卖的同保额同保障范围的产品，5天才不到八十块，差了一倍还多。所以要是你只是去香港玩三五天到一周，就别折腾在香港买了，直接提前在内地买好，划算很多。

如果你是经常往返香港，比如每个月都要过去出差、探亲，一年要去个五六次，那可以对比两种购买方式的价格。要是在内地买多次出行的一年期旅游险，保费大多在两三百左右；要是在香港买同类型的一年期产品，价格大多在四百往上，还是内地买更划算。只有一种特殊情况，就是你已经在香港定居，长期在香港生活，只是偶尔出去游玩需要买旅游险，那选香港本地的产品，价格会和内地的常年险差不多，这个时候你看哪个保障更贴合你的需求就行。

除了计算方式，赔付的货币差异也会影响实际支出。内地卖的去香港的旅游险，大多用人民币计价缴费，赔付也按人民币结算，你在香港花港币就医，最后按汇率折算赔付，不会有额外的手续费。在香港买旅游险，大多用港币计价缴费，如果你是内地游客用人民币换港币缴费，换汇的时候会有一点汇损，要是最后赔付也是给港币，你换回人民币又要出一次汇损，积少成多也是一笔额外支出，相当于变相拉高了你的投保成本。

最后给你分情况说建议，单次短途去香港游玩，直接在内地买，价格更低更划算；一年多次往返，选内地的一年期多次出行旅游险，总保费也比在香港买便宜；只有已经在香港长期居住，需要买覆盖出行的保障，再考虑在香港本地购买，买之前也要对比好保障范围和总花费，别只看着宣传就盲目下单。

医疗保额到底该怎么选

日常去香港短途游玩3到7天的普通游客，不管你是刚工作手头不算宽松的年轻人，还是预算有限的学生党，优先选几万到十万区间的医疗保额就够用，既不会花多余的钱，也能覆盖大部分常见意外的医疗支出。

之前有个刚毕业的女生，去香港逛街逛到脚滑崴了脚，去公立医院急诊处理加拍片子，花了四千多，她选的是八万额度的旅游险，最后全部费用都走赔付覆盖了，自己一分额外钱都没出，这个额度对她来说就刚好，保费也才十几块钱，性价比很高。

如果是带着老人小孩一起出行的家庭出游，建议把医疗保额往上提一提，提到十万以上会更稳妥。老人本身行动不如年轻人灵活，小孩又爱跑爱跳容易出意外，万一动不动需要住院观察或者做小型处理，更高的保额能帮你兜底更大的支出，不会因为突发状况打乱整个家庭的旅行预算。

之前有个阿姨跟着儿子去香港玩，不小心咬到骨头硌坏了牙齿，需要做应急的补牙处理，前前后后花了快一万二，当时儿子帮阿姨选的是十五万额度的旅游险，所有诊疗费用都顺利赔付了，整个过程没让家里多掏冤枉钱，一家人也没因为这件事扫了游玩的兴。

要是你去香港是做深度游，要待半个月以上，或者本身计划要去参加登山、徒步这类偏户外的活动，那更要把医疗保额往上调，活动量越大，遇到意外的概率相对越高，更高额度的保障能让你玩得更安心，不用一直提心吊胆担心出问题没钱解决。

还有一点要提醒，选保额的时候别光看数字，要看看条款里有没有分项限额，有的产品总保额看着高，但门诊、住院各自有额度限制，实际能用的额度未必够，一定要把这块看清楚再下单，避免真出事了才发现额度不够用。

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理赔单据收集要注意啥

不管出了什么状况需要申请理赔，第一时间先把所有相关单据都留好，一张都别乱扔。哪怕是十几块钱的挂号小票，放在包里随身收好，别随手丢在医院垃圾桶或者景区休息椅上，缺了任何一张，都可能耽误你的理赔流程。

找医生开诊断证明的时候，一定要让医生写清楚出事的时间、地点和具体的受伤情况，别只写病情不写意外经过。之前有个朋友去香港旅游的时候，过马路不小心被自行车刮伤，缝了好几针，结果医生开诊断证明的时候只写了皮肤撕裂伤，没提是外出游玩的时候发生的意外，最后保险公司让他补开证明，他已经回到内地，折腾了快一个月才办完理赔，特别麻烦。

如果是需要转诊或者转院去别的医疗机构治疗，一定要让接诊的第一个医院开好转诊证明，并且把转诊证明和之前所有的单据放在一起收好。没有转诊证明的话，后续治疗的费用有可能没办法得到赔付，本来就身体不舒服，还要再折腾补材料，换谁都闹心。

如果是跟交通相关的状况，除了医疗单据之外，相关的交通凭证也要留好。比如你坐大巴出了小意外，车票要留着；要是打出租车，司机开的乘车小票也要收好，这些材料能帮你更快确认意外发生的经过，不会因为说不清经过耽误理赔。

所有单据最好自己复印一份留存，原件寄给保险公司的时候，提前拍好清晰的照片存在手机里，万一原件寄丢了，你手里还有备份，不用再跑回医院重新开材料。毕竟咱们出门旅游，行程结束都回到内地了，再专门回去补材料，费时间又费钱，提前留个备份就没这麻烦。

老人小孩投保需注意点

先给咱们带老人孩子出门的朋友说第一个点：先看购买条件里的年龄限制。不少旅游险对年龄会有要求，低于多少岁或者超过多少岁，要么不能买，要么要买专门的计划。我见过一对带爷爷去香港玩的小夫妻，出发前随便买了一份通用旅游险，没看年龄要求，结果爷爷走路不小心崴了脚要就医，申请理赔才发现超过年龄限制，一分钱都报不了，白花了保费还得自己掏医药费。所以下单前先翻到投保须知那页，把年龄要求核对清楚，别偷懒跳过这一步。

第二个点，老人投保一定要看健康要求。很多旅游险会要求投保的老人没有严重的过往病史，不是说有个高血压糖尿病就不能买，只要是平时控制稳定、不影响日常出行的，大多符合要求，但你别隐瞒健康情况。之前有个阿姨去香港玩，本身有长期的基础病史，投保的时候没填，后来在香港因为旧疾不适就医，申请理赔被拒了，就是因为没如实告知。所以老人投保的时候，健康告知怎么问就怎么答，问到的说清楚，没问到的不用多说，符合要求再投保。

第三个点，小孩投保要重点盯意外责任。小孩出门好奇心强，跑跳打闹都容易磕碰，甚至不小心被东西砸到、烫伤都有可能。之前有个三岁的小朋友跟着爸妈去香港吃小吃，不小心碰翻了桌上的热奶茶，烫伤了手腕，去诊所处理加换药花了两千多，刚好爸妈给他买的旅游险里意外医疗额度够，报销之后自己只花了几十块。所以给小孩买的时候，不用选那些花里胡哨的附加责任，把意外医疗的额度做足，报销范围放宽一点，就够应对大部分突发情况了。

第四个点，不管是给老人还是小孩买，缴费和赔付都提前弄清楚。现在大多旅游险都是一次性缴清保费，买完次日就能生效，别提前太早买，也别买太晚，算好出行的时间，保障期限覆盖你从出发到回家的全程就好，多买几天浪费钱，少买一天保障断档就麻烦了。赔付的话，不管是在香港当地就医还是回内地后续治疗，都问清楚能不能报，老人小孩万一需要后续调理，回内地治疗能不能覆盖，这些都提前看清楚条款。

最后说划算不划算的事儿，给老人小孩买，不是越便宜越好，也不是越贵越好。如果是经济基础一般，只是去香港玩个三五天，就选基础保障计划，把医疗、意外这两个核心责任做足，附加责任能去掉就去掉，价格不高，保障也够用。如果经济条件不错，老人本身有点小毛病，小孩平时就爱动，可以选责任全一点的计划，也就多几十块钱，保障更全，出门更安心。算下来其实每天也就几块钱，比起真出事儿自己掏大几千上万的医药费，肯定是划算的。

结语

总结一下，如果是去香港出行，你可以根据出行天数、自身情况来选：日常短途出行、预算有限的朋友，选按天计算、只覆盖基础医疗和意外的短期限产品就够，整体花费不高也够用；如果是常年往返香港，或者带老人孩子一起出行，可以选保障更全的方案，医疗保额选几万以上，提前核对清楚健康要求，保留好所有就医凭证，这样出问题能顺利理赔。总的来说，只要选对符合自己需求的方案，就是划算的，能给出行添一份踏实保障。

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