香港要买境外旅游险吗 香港需要买旅游险么吗

引言

打算去香港游玩或是办事，不少朋友都会纠结：到底要不要提前备一份相关旅游保障呢？今天咱们就来把这个问题说清楚，帮你拿定主意。

一. 境外就医花费真的很惊人

我先给你说个真实发生的事儿，去年我闺蜜跟团去玩，走在路上没注意台阶，踩空崴了脚，当时脚腕肿得厉害，导游只能把她送到当地公立医院处理。

拍片子排查骨裂、清创冰敷、开外用药物和绷带，前前后后折腾不到两个小时，结账的时候护士递过来的账单，我闺蜜一看数字直接懵了，折算成人民币要四千多。她当时出门只换了几千块港币，凑完钱剩下的零花都没剩，本来计划买的小伴手礼全砍没了，心疼了好几天。

你可能会说，我身体好，平时连感冒都很少得，怎么会刚好出问题。我再说说我邻居王大哥的事儿，王大哥平时爱跑马拉松，自认身体素质比年轻人都好，去那边探亲的时候，突然吃海鲜诱发了荨麻疹，浑身发痒还喘不上气，半夜打救护车去急诊，吸氧开药观察了大半天，最后账单折算人民币花了近八千。

这只是小毛病的花费，要是遇上需要留院观察或者做小处理的情况，花费还要往上翻。哪怕只是简单的缝几针，加上清创、麻醉的费用，随随便便就能上万。咱们内地普通游客出门旅游，大多预留的都是吃饭住宿买东西的预算，突然多出几万块的医疗开支，对很多家庭来说都不是小数目，平白给行程添堵不说，回来还要吃好几个月的土攒钱补上缺口。

我的直接观点就是，去香港出行，提前配置对应保障，把境外就医的花费转移出去，很有必要。哪怕预算不多，选侧重医疗责任的产品就可以，不用买太贵的，能覆盖基本的就医花费就行，花钱不多，能换个踏实，真遇上事也不用自己硬扛。

二. 三类人群挑选攻略看这里

第一类是学生党去香港游玩，大多预算有限，基本都是靠生活费或者兼职攒的出游经费，不想在保险上花太多钱，这个情况直接选侧重基础医疗保障的产品就够了。不用花大价钱加太多杂七杂八的附加责任，优先选医疗额度够用、保费偏低的方案，把主要预算放在游玩上面，同时把核心风险覆盖住。比如刚毕业的小晴，去年和同学一起去香港玩，预算总共才三千多，最后选了每天几块钱的基础款，只把医疗和紧急救援的额度提够，全程下来也很安心，没因为买保险挤占太多游玩预算。

第二类是经常去香港出差的商务人士，这类人群经常要赶航班，随身还带着电脑、公务文件这些贵重物品，除了基础的医疗保障，一定要加上航班延误和随身财产损失的保障。毕竟机场一碰到流量管控，延误三四个小时都是常事，加上延误保障，能覆盖食宿开销，不用自己掏额外的钱。要是随身的电脑不小心丢了或者坏了，也能拿到对应的补偿，不会给公司或者自己带来额外损失。做外贸的阿凯，每个月都要去一两次香港见客户，上个月赶早班机碰到延误，四个小时没办法起飞，因为提前加了延误责任，拿到的补偿刚好覆盖了他改乘专车的费用，一点没耽误见客户的行程。

第三类是退休后去香港游玩的中老年人，这个群体大多本身有一些基础的健康问题，出游的时候也更容易突发身体不适，选产品的时候，一定要先看条款里对常见基础病的覆盖情况，别选那些完全不保既往症的产品。另外，还要留意有没有包含救护车接送、转运回内地治疗的相关责任，香港当地的救护车服务收费不低，加上这项保障，能省不少钱。去年张阿姨和老姐妹一起去香港玩，本身就有高血压，玩到一半的时候头晕不舒服，需要叫救护车去就近的医院检查，因为买的时候特意选了包含救护车费用和常规基础病保障的产品，最后所有相关的检查和救护车费用都走了赔付，自己只花了几十块钱的挂号费。

不管你属于哪一类人群，都别盲目跟风买捆绑了一堆无用责任的产品，很多附加责任你这趟行程根本用不上，还平白多花了保费。只需要对照自己的出行目的，把对应的核心保障选全，多余的责任可以根据自己的预算决定要不要加，预算多就加，预算紧就只保留核心责任就好。

另外还要提醒一句，买之前一定要仔细看清楚投保要求，比如中老年人投保，很多产品对年龄有不同的要求，提前看好投保年龄限制，别买了之后才发现不符合要求，白花钱还得不到保障。学生党如果是结伴出游，也可以看看有没有针对多人投保的优惠，能省一点是一点，也不影响保障内容。

三. 保单生效时间要注意什么

我先给大家说个真实发生的小事，前阵子我邻居小何约了闺蜜周末去那边逛街，周五下班收拾行李的时候，才突然想起还没买保险，掏出手机随便找了个链接就买了，付完款就把这事抛到脑后了。

结果过安检的时候，小何崴了一下脚，当时疼得站不起来，去附近诊所处理了一下，花了小一千，回去之后找保险申请理赔，才发现这份保单约定的生效时间是投保次日零点，她投保当天崴脚，刚好不在保障范围内，最后只能自己掏腰包，后悔得不行，说早知道提前一天买就好了。

所以第一个要讲的点，就是别踩投保即时生效的坑。不是所有保险付完钱就立马生效，大部分这类产品都要到约定的时间才开始保障，有的是投保后几小时生效，有的是次日零点生效，还有的要你按自己规划的出行日期选生效日，你选哪天，就从哪天开始算，买的时候不仔细看，很容易就留出保障空白期。

第二个要讲的点，是要把保障覆盖整个行程，别只算游玩的日子。很多朋友规划行程的时候，只把出发到返程的游玩天数算进去，生效就设成出发当天，截止就设成返程当天，万一遇到航班延误，返程改到了第二天，那你超出原行程的这段时间，就没有保障了。我之前碰到一个阿姨跟我讲，她跟团去玩，返程的时候航班取消，多待了一天，那天她不小心吃坏肚子去看医生，因为保单当天到期，没办法理赔，最后自己付了医药费。所以建议大家买的时候，多买一两天，把出发前的交通和返程后可能遇到的变数都覆盖住，不用多花多少钱，就能多一份踏实。

第三个点，如果你已经提前买好了保险，后来又改了出行时间，一定要记得提前联系调整保单的生效和截止时间。别觉得反正已经买了就不用管，改了行程不调整保单时间，要么就是行程提前了，你出发的时候保单还没生效，要么就是行程延后了，你在外的时候保单已经到期了，两种情况都没法理赔，别嫌麻烦，改个时间花不了几分钟。

最后给大家整理一个可操作的小方法，你提前规划好出行之后，提前两三天就买好，直接把生效时间选成你出发当天的零时，截止时间选成你回到家之后的第二天，买完之后一定要点开电子保单确认一下生效和截止日期，确认日期跟你的行程能对上再退出，这样就不会出问题了。

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四. 出险后快速理赔有技巧

第一，不管遇到什么情况，先把所有相关单据都保管好，这是理赔最核心的前提。咱们之前遇到过一位王先生，他去香港游玩的时候不小心吃坏了肚子，就近去诊所拿药输液，从挂号开始，每一张缴费小票、医生手写的病历、药品清单，他都直接装进随身带的防水文件袋，回到内地之后，把这些材料整理拍照上传，不到一周理赔款就到账了。反过来，有不少游客出险之后光顾着难受，随手把单据扔在酒店垃圾桶，或者装在衣服口袋里洗坏了，等申请理赔的时候拿不出完整材料，保险公司只能要求补充材料，一来一回折腾好久，甚至还会因为材料不全没法顺利理赔。

第二，第一时间联系保险公司报备，别拖着不报。很多人觉得，反正我先把病治好，回去再说也不迟，其实提前报备能让保险公司提前帮你梳理需要准备的材料，告诉你当地哪些机构的单据是符合理赔要求的，避免你白跑一趟开无效证明。哪怕你记不清保险公司的联系电话，也可以找帮你办理保险的对接人员，或者通过官方线上渠道提交报备信息，越早说清楚情况，后续理赔流程走得越快。

第三，弄清楚理赔的范围，别乱申请不符合要求的项目。比如你买的保障只涵盖意外导致的医疗费用，要是你自己本身的旧疾发作去看病，这种情况就不在保障范围内，申请了也没法通过，还白白耽误时间。出发前不妨花十分钟扫一眼条款，记住哪些能赔哪些不能赔，心里有数之后，出险之后只整理符合要求的材料就行，不用做无用功。

第四，按照要求提交材料，别漏项也别随便改信息。线上申请理赔的时候，要按照页面提示上传清晰的照片或者扫描件，所有单据上的姓名、日期、金额都要能看清，不能糊掉，更不能私自修改单据上的信息，哪怕只是改个日期，都会直接影响理赔审核。要是需要提交纸质材料，也要用快递寄到指定地址，保留好快递单，避免材料寄丢找不到凭证。

第五，要是遇到理赔疑问，直接找保险公司的官方客服咨询，别听信非官方的说法。很多人理赔卡壳的时候，会到处问网友，反而得到很多不准确的信息，越弄越乱。直接打官方客服电话，或者找官方线上客服，把你的情况说清楚，客服会给你明确的指引，按照指引调整材料或者补充信息，很快就能走完流程，拿到理赔款。

结语

说到这儿，答案就很明确了，去香港出行建议备一份合适的旅游险，毕竟出行在外，多一份保障就多一份安心。按照咱们刚才说的方法，对照自己的行程、年龄和预算选就行，提前做好准备，能让你的整趟行程更踏实省心。

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