香港购买出境旅游险 香港隔离旅游险怎么买

引言

计划从香港出境玩，担心出门遇到突发状况，还怕需要隔离产生额外开销？想要找到合适的出境旅游险和隔离相关保障，却不知道该从哪里下手？别着急，这篇内容就来解答你关于这两类保险怎么买的疑问。

一. 险种选择看需求

如果是计划短时间出境逛一逛、观光休闲的普通游客，优先选覆盖境外紧急医疗、随身财物损失、行程变更保障的产品就够用，额外加选包含隔离相关责任的内容就行。别盲目叠加一堆用不上的保障，比如你只是去周边城市周边国家短途游，根本不需要高保额的高危运动保障，买了也是多花冤枉钱。之前有一对年轻小情侣去东南亚玩5天，一开始听销售推荐买了包含潜水、攀岩这类高危运动保障的高价保单，结果两人全程只在海滩散步逛景点，最后多花了两倍保费，完全没用到对应的保障，反而压缩了旅行预算，得不偿失。

如果你是计划出境参与滑雪、潜水、登山这类户外项目的旅行者，一定要提前确认保单里是否包含对应项目的保障责任。很多普通出境旅游险会把这类项目列为免责，真出事了不会赔。之前有个爱好潜水的男生，去境外海岛玩自由潜，一开始图便宜买了普通出境旅游险，下水的时候不小心被珊瑚划伤感染，住了三天院，申请理赔才发现潜水在免责范围里，最后几万块的医疗费用只能自己承担。所以出发前一定要核对清楚，你的行程里包含哪些特殊活动，对应找包含这类活动保障的产品，不要抱着侥幸心理凑活买。

如果你年纪比较大，比如已经退休准备出境游玩，优先选健康告知宽松、医疗保障额度合适的产品。年纪大的朋友旅途中更容易出现身体突发不适，对医疗保障的需求更高，别为了省钱买过低保额的产品。之前有一位五十七岁的大叔跟团去欧洲游玩，出发前图便宜买了保额只有几万的普通旅游险，结果旅途中突发心脏不适，境外医院的治疗费用远超过保额，剩下的费用只能自己掏。建议老年朋友根据去往国家的医疗消费水平选对应额度，尽量选不用严格健康告知的产品，只要符合投保年龄要求，如实填写健康情况就可以，避免后续理赔出问题。

如果你担心出境之后因为各种情况被隔离，一定要仔细看隔离责任的条款，确认是不是包含被当地要求隔离产生的住宿、餐饮费用补偿，以及如果因为隔离导致行程取消、返程延期，是不是能对应赔付相关损失。之前有一位女生去境外出差加旅游，出发前没注意看隔离责任，只买了普通出境旅游险，结果到当地之后被要求集中隔离，一周的隔离费用全部自己承担，损失了小几千块，只能自认倒霉。所以有隔离顾虑的朋友，一定要把这部分责任明确写进条款的产品放在首选，别忽略这一项。

根据自己的经济预算选产品就可以，预算有限的普通游客，可以选基础保障齐全、价格适中的产品，把紧急医疗、行程变更、隔离这几个核心保障配齐就行，不用追求高价格的全责任产品。预算比较充足，对保障要求比较高的游客，可以再额外添加随身物品盗窃、证件遗失补办这些附加保障，让出行更安心，不用为了一点小损失心疼。总之选险种的核心就是，你的行程需要什么就选什么，不买用不上的保障，也别漏了关键的核心保障。

二. 健康告知别忽视

投保前一定要如实填写健康告知，这是国内投保的核心要求，别抱着侥幸心理蒙混过关，隐瞒告知最后吃亏的肯定是自己。

我身边就有这样真实的例子：一位52岁的香港游客，准备去欧洲旅游，提前买出境旅游险的时候，健康告知里问了有没有长期服药的慢性病，他自己有3年的高血压病史，一直规律吃药，怕说了核保不通过，又觉得反正只是出去玩一周，不会出问题，就直接填了无既往病史。结果到欧洲之后，因为温差太大诱发血压飙升，紧急送医之后花了几万块治疗费用，回来之后申请理赔，保险公司核对病历的时候发现他早就确诊高血压，投保时故意隐瞒，最后直接拒赔，所有费用都得自己掏。

不同年龄的投保人，健康告知的要求不一样，也对应不同的应对方法。对年轻群体来说，大多没有长期慢性病，只需要对照告知项一条一条如实填就行，不用特意额外加内容，也不要漏填符合条件的情况，简单核对就能符合要求。对中老年群体来说，不少人都有常见的基础毛病，别觉得有病就一定买不了，要看清楚告知里的提问，比如只是问半年内有没有住院、有没有手术经历，那好几年前痊愈的小病就不用主动提，按照提问回答就可以。要是本身有长期控制的慢性病，可以选核保要求比较宽松的产品，不一定非要挤着核保严格的产品买。

对健康条件不好的朋友，还有两个实用小技巧。一是找正规持牌机构的顾问帮你核对，很多人看不懂告知条款里的描述，专业顾问可以帮你确认哪些需要填、哪些不用，省得自己瞎填错了。二是整理好自己近期的体检报告、病历资料，要是告知里要求提供近期检查结果，直接按要求提交就行，不用修改内容掩饰病史，合规提交反而更容易通过核保。

最后再提醒大家一点，很多人觉得出境旅游险都是短期险，保额也不高，保险公司不会查病史，这个想法完全错了。只要申请理赔，保险公司都会核对相关就医记录，只要有隐瞒，基本都会被查到，最后拒赔。所以不管你是什么年龄、身体健康状况如何，买之前都认真读一遍健康告知，问到的如实说，没问到的不用主动说，稳稳妥妥投保，才能安安心心出行。

图片来源：unsplash

三. 购买渠道要正规

直接找有正规牌照的内地保险公司线下网点投保就很稳妥，你人在香港，只要是符合内地保险公司投保要求的内地或香港居民，都可以直接去对应保险公司设在香港的合法服务点咨询，面对面和工作人员说清楚你要出境旅游还要覆盖隔离保障的需求，工作人员会帮你梳理符合要求的方案，还能现场帮你核对条款细节，有任何不懂的当场就能问清楚，不会有信息偏差。

我认识一位住在香港九龙的陈先生，之前赶时间准备出境，图省事找了社交平台上不知名的中介买了低价保险，结果出境后因为行程变动需要隔离，申请理赔的时候才发现，这个中介早就联系不上，手里的保单根本不是正规保险公司出具的有效保单，几万块的隔离费用只能自己承担，最后后悔也来不及。所以不管对方说的价格多诱人，只要不是正规持牌渠道，一定不要碰。

如果不方便跑线下网点，也可以选择正规保险公司的官方线上平台投保，比如保险公司自己的官方小程序、官方公众号，或者持牌的正规保险经纪平台，这些平台都是受监管的，投保后出来的电子保单和纸质保单都具有同等效力，你投保之后可以直接把保单存在手机里，随时都能调出来查看条款，也能直接在平台上查询保单真伪，不会买到假保单。

现在很多人会找熟人帮忙投保，这里也要提醒一句，哪怕是熟人，也要确认帮你对接的渠道是不是正规持牌，不要因为抹不开面子就直接交钱。如果你是香港的年长朋友，不太会操作线上平台，找熟人帮忙之后，一定要自己拨打对应保险公司的官方客服电话核实保单信息，确认保单已经生效、保障范围和你要求的一致，确认没问题再收尾，别嫌麻烦，多这一步就能躲开很多坑。

不同正规渠道的价格会有小幅差异，你可以多对比两三家正规渠道的报价，挑选保障范围符合你需求、价格也适配你预算的产品就可以。缴费直接在正规渠道的官方缴费通道支付就行，不要给个人转私账，不管对方说什么优惠，转私账都不要同意，缴费之后一定要保存好缴费凭证和保单信息，电子凭证可以多存一份到云盘里，避免手机丢失之后找不到信息影响后续理赔。

四. 理赔流程早知晓

出事后第一时间联系保险公司报案，别拖时间，很多保单都对报案时效有要求，拖太久可能影响理赔审核结果。不管是打官方客服电话，还是通过投保平台的在线客服报案都可以，报案的时候说清楚自己的身份信息、出险的时间地点、具体发生的情况就可以，不用啰嗦多余内容。

报案之后立刻整理收好所有相关单据，这一步直接影响能不能顺利拿到赔款。要是发生了医疗支出，把医院开的诊断书、收费发票、费用明细单都收好，每一张都别丢。要是涉及隔离，要收好当地出具的隔离通知、隔离期间的缴费凭证、住宿餐饮的消费单据，所有和保障范围内支出有关的凭证都留好原件，自己可以提前复印几份存着，避免原件弄丢没办法补。

提交材料的时候看清楚保险公司要求的格式，有的支持线上上传电子材料，有的需要邮寄纸质材料，按照要求来提交就行。比如之前有位在香港出发去境外旅行的游客，玩的时候不小心崴了脚去当地医院处理，他报案之后按照要求把护照出入境页复印件、医院的诊断书和缴费发票都上传到了官方理赔通道，不到一周就完成了审核。如果是买了涵盖隔离责任的产品，被要求隔离之后，第一时间把隔离通知拍清晰发给保险公司，不要自己随便改通知内容，如实提交信息就好。

提交材料之后耐心等待审核，要是保险公司要求补充材料，别嫌麻烦，立刻按照要求补全就行。有不少人遇到需要补材料就觉得是保险公司故意刁难，其实很多时候只是材料信息不全，没办法确认出险情况，配合补充就能加快审核进度。比如之前有位五十岁的游客，提交理赔材料的时候漏了出行的行程单，没办法证明他确实是从香港出发出境旅行，保险公司提醒之后他很快补上，当天就完成了审核打款。

最后要清楚不同责任的赔付方式，要是涉及医疗费用，大多是实报实销，花了多少符合保障范围的部分就赔多少，不会超过你实际支出的金额。要是涉及隔离津贴，一般是按照约定的额度，按隔离天数给付，只要你符合条款里约定的隔离条件，就能拿到对应津贴。到账时间一般根据不同公司流程会有区别，审核通过之后大多会直接打到你预留的银行账户里，到账之后可以自己查收下余额，有问题立刻联系客服核实。

结语

总结来说，在香港购买出境旅游险或者香港隔离旅游险，首先要根据自己的出行需求和身体情况匹配对应保障，出境游优先关注医疗救援保障，有隔离需求要仔细核对隔离费用相关条款；投保时一定要如实告知健康状况，避免理赔被拒；记得选择正规持牌投保渠道，不要轻信非正规链接，优先选择在线缴费，保留好电子保单凭证；出险后第一时间报案，整理好对应理赔材料，这样能大大加快赔付进度。不同经济状况的朋友，可以根据自己的预算调整保额，预算充足就提高保障额度，预算有限优先覆盖核心风险，就能买到合适的保障啦。

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