泰国买什么旅游险 _泰国境外旅游险出险

引言

计划去泰国玩的朋友，是不是都在犯愁：选哪个合适？真出事了能顺利理赔吗？别着急，这篇咱们就把相关问题说清楚，给大家实打实的参考。

一. 去泰国该买哪种险？

我先给你说个真事，去年一对小情侣去泰国普吉岛玩，男生下海浮潜脚被珊瑚划了好长一道口子，上岸之后赶紧去当地私立医院处理，缝了八针还打破伤风，前前后后花了小八千。出发前嫌麻烦没买对应的境外旅游险，最后只能自己全掏，本来计划好的购物预算直接砍半，回来悔得不行。

要是你就是普通去泰国玩个五六天，逛景点吃美食，偶尔玩玩浮潜、骑大象这种基础项目，选覆盖境外医疗、意外身故伤残、行李物品损失、行程延误的普通境外旅游保障就行，不用额外加钱选特殊项目，够用还不花冤枉钱。

如果你去泰国就是奔着玩项目去的，比如要去跳滑翔伞、开越野卡丁车、深潜这种有一定风险的项目，一定要看清楚条款里有没有包含这类高风险项目的保障。不少常规保障会把高风险运动排除在外，真出事了不赔，你挑的时候一定要仔细看这一条，别嫌麻烦漏看了。之前有个男生去泰国玩深潜，出了气压伤住院，买的常规险不包含高风险，几万块治疗费全自己出，这个亏真的犯不上。

如果是中老年朋友去泰国玩，本身有高血压、糖尿病这种常见慢性病的，选的时候要找包含突发疾病医疗保障的，别选只保意外不保疾病突发的。之前有个阿姨跟团去泰国，夜里高血压突发头晕胸闷，送去医院急诊留观了两天，选的带突发疾病保障的险，最后治疗费全都按条款报了，子女也不用额外多担开销。

如果是带小朋友去泰国玩的家长，除了基础的医疗意外，可以额外选带儿童走失保障、紧急救援服务的，小朋友爱跑爱闹真找不到了，保险公司能协调当地资源帮忙找人，还能报销相关的寻人支出，多一层保障心里也踏实。预算宽松就把医疗额度买高一点，预算有限也至少把医疗额度留够泰国当地私立医院的治疗费用，别抱着反正不会出事的心态裸奔出门。

二. 看病贵能报多少呢？

先给大家说我身边朋友遇到的真事，去年张姐跟团去泰国玩，吃冬阴功火锅不小心烫到了食道，疼得没办法只能去曼谷当地的私立医院治疗。她一开始只买了低医疗保额的旅游险，保额才一万，结果结账的时候光治疗费加检查费就花了三万多，差的两万多只能自己掏腰包，本来开开心心的旅行，最后落得一肚子不痛快。

咱们直接给建议，去泰国玩，医疗保额至少选十万以上的额度，不用贪太高，但也不能凑活选太低的。毕竟泰国热门旅游区域的私立医院，虽然服务好，但收费确实不低，随便一个小手术或者急诊观察，分分钟就超过低保额的上限，超出来的部分都得自己买单。

要是你本身就有慢性病，比如高血压、关节炎之类的，想去泰国长期待半个月以上，那可以把医疗保额再往上提一提。去年有个老陈，跟老伴去泰国清迈过冬，本身有老慢支，不小心着凉引发感染，住院住了一周，加上雾化、检查这类项目，总共花了快十六万，他当时买的是十五万保额的旅游险，差了一万自己补，要是当初多买几万保额，就完全不用自己掏钱了。

另外提醒大家，一定要看清楚条款里的报销范围，不少产品能报销当地的私立医院费用，也有部分产品只报公立医院，泰国公立医院排队久，体验和私立差不少，尽量选能报私立的，额度够的就行。还有，要注意有没有直付服务，直付就是不用你先掏钱垫付，保险公司直接跟医院结账，像之前说的张姐，要是买对带直付、额度够的产品，根本不用自己掏那两万多，当时李姐就遇到同样的事，她选的产品带十万以上保额加直付，住院全程没掏一分钱，全是保险公司跟医院对接，省了好多心力。

还有一种情况，要是你去泰国是玩潜水、骑大象这类有一定风险的项目，也要额外看清楚，你的旅游险能不能报这些项目带来的意外医疗，不少低额度的产品会把这类项目排除在外，真出事了不仅额度不够，还不给报，那可就亏大了。所以选的时候，先看额度够不够，再看是不是覆盖你要玩的项目，最后看有没有直付，这三点抓好，就不会出现看病付不起钱，报销报不全的问题。

图片来源：unsplash

三. 不同人群怎么选款？

刚毕业的年轻朋友去泰国玩，预算大多不算高，大多是自由行泡海滩、逛夜市、参加浮潜这类轻度户外活动，选基础款就够用，不用选价格偏高、涵盖高风险项目的版本，重点把意外医疗、行李丢失、航班延误这几项责任配齐就好，价格也比较亲民。

之前我朋友小孟，刚工作一年，攒了几千块去泰国玩五天，选的就是基础款，只花了几十块，刚好涵盖了他玩浮潜的基础意外保障，后来他脚被海边碎珊瑚划破去诊所消毒缝合，花了一千多块，最后顺利报销了，要是贪便宜选了没带医疗责任的，这笔钱就得自己掏，相当于大半天的工资白扔了，反而不划算。

中老年朋友去泰国，大多跟团逛景点、休闲度假，本身可能有一些常见的基础慢病，选的时候一定要优先看医疗保障额度，还要确认条款不限制已有慢病引发的突发医疗费用，不要选只保意外不保突发疾病的产品。之前张阿姨跟老伴去泰国，本来只是逛寺庙，突然胸闷难受，送去曼谷当地私立医院检查，花了近八千块，因为提前选了覆盖突发疾病医疗的产品，最后都报了，要是选了只保意外的，这笔钱就得自己承担，本来开开心心的度假，最后还得心疼钱。

如果是带着孩子去泰国亲子游的家庭，要额外加上小孩的个人责任保障，比如小孩乱跑不小心碰坏了酒店的装饰品、撞到路人，这类赔偿责任能覆盖，另外小孩容易丢东西，加上儿童随身行李保障，孩子的平板电脑、换洗衣物要是丢了或者被偷，也能有补偿，带老人小孩出行的家庭，哪怕预算有限，也尽量把额度配足，毕竟老人小孩突发状况的概率比年轻人高很多。

要是你去泰国是玩潜水、跳伞、越野摩托这类刺激性项目，普通基础款一般不涵盖这类项目的保障，一定要选包含高风险项目责任的产品，不要抱着侥幸心理觉得不会出事，之前有游客去泰国玩越野摩托摔了骨折，因为买的普通险没包含这项，最后几万块的治疗费全自己出，玩得开心归开心，保障一定要跟得上需求。

四. 发生意外如何处理？

先给大家说第一个要做的：第一时间联系保险公司的专属对接渠道，别拖着。之前我听朋友讲过这么一个真实的事儿：小周刚到泰国第二天，骑摩托车的时候不小心侧翻蹭到了路边，膝盖开放性伤口需要清理缝合，还打破伤风针。他当时慌了神，光顾着找朋友送自己去医院，完全忘了买过旅游险这回事，等到第三天整理行李翻到投保记录才想起报案，最后虽然也拿到了赔付，但因为延迟报案，保险公司核对信息花了整整一周，比正常报案多耽误了十多天的处理时间，折腾得他回去上班都还在补材料，特别折腾。所以不管当时多慌，先找出投保的时候存的联系电话或者线上入口，报上你的投保信息，先留好案底再说。

第二件事：所有的单据、记录都要留好，一张都别丢。不管是医院的挂号单、缴费收据、诊断证明，还是你坐救护车的小票、拍片子的报告，甚至你联系医生的聊天记录、拍的伤口照片，全都整理好收好。之前有个案例：张阿姨跟团去泰国玩，吃海鲜闹了急性肠胃炎，上吐下泻住了一天院，她当时觉得就是小病，缴费的时候随手把小票扔在了酒店垃圾桶，最后申请赔付的时候，因为拿不出原始缴费凭证，只能跟医院来回沟通补开证明，折腾了半个多月才补好材料，耽误了好久的赔付进度。哪怕是很小的花费，只要是跟这次意外相关的，你都把单据收好，电子的存进手机相册，纸质的放进随身的防水文件袋，别随便乱丢。

第三件事：如果是需要住院或者大额医疗支出，记得跟保险公司确认有没有合作的直付医院。泰国很多私立医院都和国内保险公司有直付合作，你只要报出你的投保信息，保险公司会直接和医院结算费用，你不用自己先掏一大笔钱垫着。之前有个游客在泰国爬山扭了骨折，需要做小手术固定，整个下来花费不低，他一开始还担心自己带的现金不够，结果想起投保的时候勾选了直付服务，联系保险公司之后，保险公司直接和医院对接了费用，他全程只需要签字确认，不用掏一分钱垫付，省了特别多麻烦。如果没有直付服务，你也要问清楚后续报销需要哪些材料，记下来别漏。

第四件事：如果是涉及到行李丢了、行程改期这类非医疗的意外，也要分情况留好凭证。比如你行李在机场丢了，先要找机场开遗失证明，别直接自认倒霉。之前有个年轻小姑娘，去泰国玩准备的摄影装备放在托运箱子里不见了，她当时就在机场哭，哭完之后想起买的旅游险含行李遗失保障，立刻去找机场服务台开了正式的遗失证明，又联系了保险公司，最后按照保额拿到了对应的赔付，减少了不少损失。如果是因为突发身体问题没法继续行程，要改机票酒店，也要留好航空公司和酒店出具的改期退票收费单据，这些都是赔付需要的核心材料。

最后要提醒一句：别擅自做超出常规治疗的安排，也别隐瞒情况。比如你本来就是意外受伤需要治疗，别特意去做和受伤无关的全身体检，这些额外的项目保险公司是不会赔付的；也别把之前就有的旧毛病算进这次意外里，如实说清楚情况，核对起来更快，赔付也更顺利，瞒报反而会影响你的理赔结果，白耽误功夫。

五. 报案流程简单吗？

我先直接说：不难，只要你记准核心步骤，跟着走就能顺顺当当完成，别自己吓自己瞎焦虑。

首先第一步，先把报案时间记牢，别拖。我身边就有这么个例子，前年一对小情侣去泰国玩，男生吃海鲜过敏进了当地医院，输液拿药花了小几千，两个人玩疯了，回国之后半个多月才想起要报案，结果因为超出了条款约定的报案时效，最后只能通融赔付了一部分，剩下的钱自己掏了腰包，平白亏了一笔。所以不管你当时多忙多慌，只要条件允许，尽量在出险之后第一时间报案，最晚也别超过条款要求的时限，别因小失大。

然后说报案的渠道，真的挺方便的，现在不止能打保险公司的官方热线，很多保险公司都开通了线上报案入口，官方公众号、小程序都能操作，上传资料也能直接在线弄。你出发去泰国之前，就可以把投保的保单存到手机相册里，把官方报案电话存在通讯录，别等出事了翻半天找不到联系方式，干着急没用，提前存好就多一份踏实。

接下来就是要攒好所有需要的材料，缺一样都可能耽误你理赔。比如你是在泰国看了病，那医院的诊断证明、收费的原始单据、用药清单都得留好，要是你是因为意外受伤，比如骑摩托擦伤摔了，那最好把事发现场的照片也拍两张存着。我之前有个朋友去泰国玩，在景点摔了导致骨折，当时慌慌张张只拿了收费小票，忘了让医院开诊断证明，最后又托当地的朋友帮忙回医院补开，前前后后耽误了快一个月才拿到赔款，你提前把材料收齐，能少跑好多冤枉路。

还有一点要提醒你，要是你选了支持直付的保障，其实报案之后流程更简单，你只需要把保单信息给医院，保险公司会直接和医院对接结算，你不用自己先掏钱再等着赔钱，省了一大笔垫付的压力。要是你是事后理赔，报案之后按要求把材料上传或者寄给保险公司，等着审核就好，审核通过之后赔款会直接打到你预留的银行账户里，全程不用跑线下网点，在家就能等钱到账。

最后再提一句，报案的时候别乱讲，也别隐瞒信息，就实话实说讲清楚出险的时间、地点、原因还有你现在的情况，说的越清楚，保险公司处理起来越快，别因为不好意思隐瞒病史或者出事的细节，最后反倒影响了理赔，那就得不偿失了。

结语

总结下来，去泰国买旅游险，优先选带意外保障加足额境外医疗的，带直付服务的更省心。年轻人侧重意外保障、长辈侧重突发疾病保障，预算宽松就把额度配高一些，预算有限也别省基础医疗额度，真遇到意外先第一时间联系保险公司，保管好所有就医单据就可以顺顺利利理赔啦，选对合适的保障，就能放心玩遍泰国不用慌。

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