人在泰国旅游险怎么买 购买泰国出境旅游险

引言

打算去泰国玩的朋友，是不是都在纠结旅游保险该怎么选？是不是担心自己买不对，真出事了帮不上忙？别急，这篇内容就帮你把相关问题说清楚。

一.突发疾病住院费用谁来管

去年端午，我表姐跟团去泰国玩，刚到清迈第二天就急性肠胃炎发作，上吐下泻还脱水，被导游送到当地私立医院，光是输液加留观一晚，就花了六千多人民币。因为出发前嫌麻烦没买保险，这笔钱只能全自己掏，回来跟我们说，早知道花几十块买个保障，也不至于亏这么多。

去泰国玩，不少人觉得自己身体好，不会出问题，其实热带地区蚊虫多、饮食偏酸辣，换了环境很容易闹肚子或者过敏，甚至还有人会突发心脑血管不适，当地私立医院的诊疗费用比国内不少城市高，真要是需要住院，随便几千几万的开销，对普通游客来说都是额外负担。

买保险的时候，先看医疗保障额度，日常去泰国玩个三五天到一周，选足够覆盖当地住院、诊疗开销的额度就可以，不用盲目追求过高额度浪费钱，但也不能选额度太低的，不然真出事不够赔。

如果本身就有既往慢性病，比如高血压、糖尿病，投保的时候一定要看清楚条款，有没有排除相关疾病的责任，有些产品可以覆盖突发的既往症并发症，有些不行，买之前一定要核对清楚，别等出事了才发现不符合赔付条件。

另外要留意赔付方式，有些产品支持境外医院直付，就是你住院的时候不用自己先掏钱，保险公司直接跟医院结算，这种对游客来说特别方便，不用提前垫一大笔钱影响行程。要是选的是事后报销的产品，一定要把所有的收费单据、诊断证明都收好，回国之后才能顺利申请理赔。

要是你预算不多，只是去泰国玩短途，选基础的疾病医疗保障就可以，几十块就能搞定。要是你岁数偏大或者本身身体偏弱，可以多花十几二十块，选医疗额度稍高一点的，保障更稳。就像我表姐那种情况，只要买了符合要求的保险，六千多的医药费基本都能报销，完全不用自己承担损失。

二.行程变动赔偿标准有哪些

我去年去泰国玩碰到航班延误，提前买了旅游险，最后顺利拿到了赔付，给大家说点实际的。首先说航班延误，多数产品是按延误时长算赔付门槛，不是只要延误就赔。一般是延误满4小时以上才可以申请，赔付金额按固定额度给，每满4小时赔一笔，有些有累计上限，比如最多赔个两三次就封顶了。你得提前看好条款里写的时长要求，别买错了，之前有朋友延误3小时，刚好没达到标准，就没法赔。

然后是行程取消或者缩短，比如出发前你突然身体不舒服没法去，或者玩到一半家里有急事得提前回来，这种情况能不能赔，要看条款里约定的取消原因。要是因为符合条款约定的突发情况取消，已经花了的机票、酒店定金这些不能退的钱，能按比例赔给你。你得把付款记录、取消证明都留好，不然申请的时候缺材料，很容易被拒赔。之前有个姑娘出发前一天急性肠胃炎住院，拿了医院的诊断证明，最后之前订好不能退的两千多块酒店定金，顺利拿到了赔付。

其次说行李变动相关的赔偿，比如你托运的行李延误了，到了泰国好几天都没拿到，没法换洗衣服买必需品，这部分钱也能赔。一般这种的赔付门槛是行李延误满6小时以上，赔付额度不会特别高，大多够你买几件换洗衣物和日常用品，你得保留好买东西的小票，申请的时候要提供航空公司开具的行李延误证明才能理赔。

还有些特殊情况，比如你去泰国的航班因为符合条款约定的情况备降在了其他城市，多出来的食宿和交通费用，能不能赔也要看条款。有些产品会把这种情况包含在内，有些不会，你买的时候可以特意留意一下，经常飞长途的朋友，加上这部分保障会更稳妥。

给大家一个实际的建议：如果你是买早鸟票提前大半年订的泰国行程，或者订了很多不可退的特价机票、特价酒店，选的时候尽量选赔付范围覆盖行程取消、延误额度比较合适的产品。要是只是短途出行，订的都是可以免费取消的酒店机票，选基础的延误保障就够，不用多花钱买不需要的保障。申请理赔的时候，不管是哪种行程变动，所有的凭证比如航空公司出具的延误证明、付款截图、酒店取消通知都要留好，别随便丢，缺了材料会耽误理赔进度。

图片来源：unsplash

三.潜水跳伞这些运动保吗

喜欢玩点刺激项目的朋友注意了，别抱着“买了旅游险就万事大吉”的想法往里冲，不少人都在这儿踩过坑。

去年我朋友小夏去泰国普吉岛，报了当地的深潜体验团，下水前没注意耳压平衡，上来之后耳朵疼得厉害，去当地医院检查说是鼓膜损伤，住了三天院花了小两万。回去找保险公司理赔，才发现自己买的普通出境旅游险，把深潜这类高风险运动列在了免责条款里，最后一分钱都没赔到，小夏悔得直拍大腿。

普通出境旅游险，一般只保障日常出行的普通意外，比如走路崴脚、被路边摩托车刮蹭这种情况，潜水、跳伞、浮潜、丛林飞跃这类泰国热门的体验项目，大多被归为高风险运动，不在基础保障范围内。也就是说，如果你只买了基础款，玩这些项目出了意外，保险公司是不会赔的。

如果你就是冲着体验这些项目去泰国，那买的时候一定要找带高风险运动附加保障的产品。只要加上这项责任，合规的体验项目出了意外，医疗费用、紧急转运这些都能按条款赔。举个例子，去年我同事阿凯去清迈玩跳伞，落地的时候崴了脚，骨折打了石膏，当地复位加买药花了六千多，他买的时候特意加了高风险运动保障，回去提交了病历、收费单据之后，没多久就按条款拿到了理赔，自己只花了几百块的免赔额。

买的时候还要注意两个细节，第一要看清楚保障的项目列表，确认你想玩的项目在列表里，比如有些只保体验深潜，不保自由潜，别买错了；第二要确认，必须是合规经营的商家带你玩才行，如果是你自己偷偷找野路子玩，那出了问题也是不赔的。另外如果本身有高血压、心脏病这类基础病，玩这类项目之前一定要先咨询医生，不要贸然尝试，投保的时候也要如实填写健康情况，别隐瞒病史，不然理赔的时候也会出问题。

如果只是在海边踩踩水，玩个岸边的浮潜，不打算碰深潜、跳伞这些项目，那买基础款就够了，不用多花附加险的钱；要是打算玩一两样刺激项目，直接加个高风险运动附加保障就行，多花不了几十块，就能玩得踏实。

四.老人孩子投保区别在哪

先给大家说下咱们出门旅游，带老人和带娃出行的需求完全不一样，投保的侧重也得跟着变，别一张保单全打包，最后真出事了赔不了，白白浪费钱。

先说给老人投保的注意点，我身边有现成的例子，去年王阿姨跟着女儿去泰国玩，女儿图省事，直接在订票页面勾了通用旅游险，结果王阿姨逛大皇宫的时候不小心摔了，膝盖骨裂需要住院处理，最后找保险公司理赔才发现，这份保单的投保年龄上限是六十五岁，王阿姨当时已经六十七了，直接不符合投保条件，一分钱都没赔到，前后花了小一万，全得自己掏腰包。所以给老人买，第一件事就是先确认投保年龄限制，不同产品的年龄要求不一样，找能覆盖老人年龄的产品再往下看。

除了年龄，老人出门，本身多多少少会有一些常见的基础问题，投保的时候不用刻意隐瞒，提前看清楚条款里的健康要求，大部分出境旅游险对健康要求不会太苛刻，只要不是近期需要住院治疗的情况都能买，不用太担心门槛问题。另外老人出行，最容易出的就是意外摔伤、突发基础身体不适这类情况，所以给老人买的时候，一定要重点挑意外医疗和突发医疗保障额度足够的产品，不用花大价钱加一堆没用的附加保障，把基础医疗的额度做足就够了。

再说说带孩子投保，咱们拿具体例子来说，去年陈先生带五岁儿子去泰国海边玩，孩子跑着追浪的时候脚被碎珊瑚划破了好大一个口子，去当地诊所缝针加打破伤风，花了大概三千多块，陈先生之前买的旅游险只给大人做了足额保障，孩子的意外医疗额度只买了一千，剩下的两千多都得自己出。所以带孩子出门，第一个侧重点就是把意外医疗的额度做够，孩子好动，跑跑跳跳容易磕伤碰伤，小到擦伤缝合，大到意外骨折，都得有足够的额度覆盖。

另外，很多家长带孩子出门，会提前订好亲子乐园门票、特色亲子住宿，不少产品都包含行程变更保障，给孩子投保的时候可以留意这一项，如果因为孩子突发身体不适，没法去提前订好的项目，能赔一部分损失，也能减少不必要的开销。还有一点，很多产品会支持大人孩子绑定投保，价格也会更划算，不用单独分开买，只要确认孩子的保障内容和额度符合需求就行，不用瞎找专门的儿童旅游险，选对保障内容比什么都重要。

总结一下，老人投保先卡年龄，再堆医疗额度，优先保突发意外和疾病；孩子投保先加意外医疗额度，再看行程损失保障，根据自己的情况选，就能花对钱，真出事了也能拿到赔付。

结语

总结下来，不同情况咱们有不同的买法，你要是预算有限只逛景点逛吃，挑基础款就行，满足基本的医疗和行程变动保障就够用；要是想玩浮潜、骑大象这类项目，记得加上运动相关的附加保障；带老人出门先确认产品有没有符合年龄要求，把医疗额度选得宽松点；带娃出门优先把意外医疗和随身物品丢失保障选上。买的时候直接走国内正规保险公司的官方渠道投保，选一次性缴清保费就行，流程简单不麻烦，出险后直接联系投保的保险公司提交材料申请赔付就行。照着自己的实际行程和需求挑，就能选到适合自己的泰国出境旅游险啦。

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