第六类人身意外险多少钱一年

引言

你是不是也在找第六类人身意外险？是不是也好奇，它一年到底要花多少钱？今天咱们就来聊聊这些你关心的事儿，给你说清楚想知道的内容。

一. 职业类别为啥关键

人身意外险定价和职业风险直接挂钩，你从事的工作风险越高，定价就会越高，没按实际职业投保，还可能影响后续理赔，这就是职业类别最关键的地方。

咱们拿两个真实的例子说，42岁的老陈，在本地一家五金加工厂做冲压工，平时操作重型机床，风险比坐办公室高不少。去年投保的时候，嫌对应分类的产品贵，顺手填了“行政内勤”，保费只花了一百多块。没想到今年年初操作设备的时候被零件刮伤手臂，住院花了快三万，申请理赔的时候，保险公司核对工作信息，发现职业类别填错了，最后只能按比例赔了一部分，剩下的一万多都得自己掏。

不同职业类别对应不同的风险概率，第六类本身就是风险偏高的职业分类，定价自然和一二类低风险职业不一样。比如30岁的普通办公室职员，买一份保额五十万的一年期意外险，一两百块就能拿下；同样保额给到第六类职业的从业者，价格会高出不少，但这不是乱定价，是根据多年出险数据算出来的，风险高的职业出险概率大，保费对应调整是合理的。

投保的时候一定要如实填写自己的真实职业，别抱着侥幸心理填低风险类别省保费。哪怕同一家公司的同一款保障计划，不同职业类别的承保要求、保费都不一样，第六类职业有些产品直接不让投，有些能投但要加费，这些规则都得提前看清楚。

如果你刚好是第六类职业，不用纠结为啥比别人贵，直接找接受第六类职业投保的产品就行，别为了省一点保费隐瞒职业信息，真出事了赔不出来，亏的还是自己，花对钱买对符合自己职业的保障，才是真的买到安心。

二. 不同年龄怎么配

刚毕业步入职场的年轻人，手里预算不多，大多天天坐办公室，偶尔出门跑客户，选一年期第六类人身意外险的时候，挑基础保额够、带小额意外医疗的就行，一年花几十到一百多就能搞定。去年有个24岁做装修设计的小伙子找我问投保，刚换工作没攒下多少积蓄，平时要去工地现场量尺寸，偶尔要爬脚手架，怕磕着碰着，最后给他选了一年120块的产品，意外身故残疾保额50万，意外医疗额度2万，刚好覆盖他的需求，也没给他添经济负担。

上有老下有小的30-50岁中年人，是家庭的主要收入来源，不少人还背着房贷车贷，万一出意外不能干活，整个家庭的收入都会断档。这时候买第六类人身意外险，得把意外身故残疾的保额往上提，至少要覆盖未来5-10年的家庭开支加上剩余房贷，如果是做户外安装、货运驾驶这类风险稍高的第六类职业，一年下来大概要三百到八百块。之前有个41岁的货运司机，家里两个孩子上学，老人要养老，还有二十年房贷没还完，最后选了一年680块的，保额做到100万，意外医疗也提到了5万，哪怕出点事，也能帮家里撑住好几年，不会让老婆孩子跟着受苦。

临近退休的50-60岁人群，不少还在做物业维修、仓库搬运这类工作，身体反应比年轻人慢，更容易摔了碰了，这时候不用追求太高的身故残疾保额，重点要放在意外医疗上，优先选报销范围包含社保外用药、免赔额低的产品。毕竟这个年纪骨头脆，摔一下可能就是骨折，打钢板钉骨钉很多都是社保外的耗材，能报销就能省不少钱。这类需求的产品，一年大概两百到五百块，之前有个56岁小区做水电维修的师傅，之前下楼修水管摔了踝骨骨折，用了进口钢板花了快八千，社保只报了三千，剩下的五千多都从意外医疗里报了，他买这份保险一年才320块，刚好用上，都说这钱花得值。

60岁以上还在工作的人群，比如做园林养护、小区保洁，很多普通意外险会卡投保年龄，能选的第六类人身意外险选择不算多，价格也会稍涨一点，一年大概四百到一千块。这个年龄段不用盲目堆保额，优先看意外医疗的报销额度和报销范围，尽量选不限社保目录、免赔额在100块以内的，毕竟年纪大了恢复慢，万一住院，额外开支不小，多报一点是一点。之前有个62岁做公园绿化养护的阿姨，被带刺的树枝划伤了胳膊，感染了去清理伤口，用了进口的消炎药物，社保报完剩下的一千八百多都走意外险报了，她一年交460块，实打实解决了燃眉之急。

不管你是哪个年龄段，买的时候都要结合自己的口袋来，刚工作没积蓄就选便宜够用的，不要硬撑买高保额贵的产品徒增压力；家庭责任重就多花一点把保额做足，别省这点钱留下缺口。先抓自己最需要的保障点，年轻人怕大意外，中老年人怕看病花钱，对准需求选，就不会买错。

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三. 意外医疗咋报销

先给你说最实际的，理赔的时候要先拿好所有单据，包括门诊病历、缴费发票、检查报告、出院小结这些，缺一样都可能耽误审核速度，别嫌麻烦，收好原件，自己先复印一份存底。

给你说个真实的例子，28岁的小吴是小区户外配送员，属于第六类职业范畴，上个月雨天骑电车避让行人的时候滑倒，膝盖擦出大口子，还缝了四针，拍片子排除骨裂，总共花了4800多，其中有1200是社保范围外的美容缝合线和防疤药物。小吴买的这份第六类人身意外险，意外医疗带社保外用药报销，额度2万，免赔额100元，报销比例90%。社保先报了1800多，剩下的2900多里面，除去100元免赔额，剩下的2800多都按比例报了，最后自己只掏了不到三百块。如果当初他贪便宜选了只报社保内的意外医疗，那1200的社保外用药就得全自己掏，里外里多花一千多。

所以第一个建议，买第六类人身意外险的时候，一定要看清楚意外医疗的报销范围，能不能报社保外的自费药、自费项目，别只盯着总价格便宜就下手，真出事了才发现报不了，吃亏的是自己。

第二个要点，要看免赔额和报销比例。现在不少产品意外医疗是0免赔或者100免赔，报销比例能到90%甚至更高，这种就比高免赔、低比例的划算。别小看这一百块免赔，差几十块保费，选100免赔的比选500免赔的实用多，毕竟平时小意外磕磕碰碰，花费本来就不高，免赔额高了基本报不了多少钱。

第三个要注意报销流程，现在大部分保险公司都支持线上报案线上提交材料，你出事之后第一时间给保险公司打电话或者在官方平台报案，按照要求把材料拍照上传就行，不用跑线下网点，一般三到七个工作日就能到账。如果是大额的治疗费用，也可以提前跟保险公司沟通，申请提前垫付，不用自己先凑一大笔钱压着。

还有一点要提醒，只有因意外导致的医疗费用才能报，生病住院的费用不在这个范围内，别搞错了报销范围。另外要去正规的医疗机构就诊，私立的非正规诊所大部分都不报销，这点一定要记牢。

四. 特殊职业能买吗

我给你说，特殊职业当然能买，只是不能乱买普通人身意外险，得选对应职业范围的产品就行。

去年我见过一个做户外安装的老周，之前图便宜随便买了一款百元的普通意外险，觉得反正都是保意外，价格低额度高就行，没仔细看职业要求。结果后来干活的时候踩滑从两米多的架子上摔下来，骨折加软组织挫伤，前后花了小两万，找保险公司理赔的时候才发现，他的职业不在这款产品的承保范围内，最后一分钱都没报，亏得不行。

这里直接给你说结论：如果你的职业属于第六类，别硬买一二类职业的低价产品，买了也赔不了，纯粹白花冤枉钱。你买之前直接翻产品的职业分类表，找明确把第六类职业列进承保范围的产品就可以，别偷懒跳过这一步。

不同身体条件的朋友，选择也不一样。如果你本身身体没啥大毛病，直接选额度够、包含意外医疗社保外用药的就行，一年两三百到五六百都有，看你要的额度高低调整，像老周这种户外安装，选十万意外身故加两万意外医疗带社保外报销的，一年也就四百出头，不算贵。如果你本身有一些基础病，也不用怕，大部分第六类人身意外险对健康要求不高，只要职业符合，基本都能买，不用太担心核保过不去。

不同收入的朋友也能挑到合适的。如果每个月可支配预算不多，那就先买基础额度，意外身故残疾选十万，意外医疗选一万到两万，先把基础保障兜住，一年两三百就能搞定，等之后手头宽松了再加额度。如果预算比较充足，可以把意外身故额度提到五十万，意外医疗额度提到五万，还可以加上住院津贴这类责任，一年也就不到一千，整体负担不大，保障也更全。

最后给你提个可操作的小建议，买的时候把自己的职业信息如实填清楚，别隐瞒，你瞒了职业，最后出事赔不了，吃亏的还是自己。找正规渠道买，不管是保险公司官方渠道还是正规第三方平台，都要保存好投保记录，方便之后理赔。

五. 线上自助咋下单

你打开手机就能操作，不用跑线下网点找代理人，节省不少时间，不过第一步一定要先核对自己的职业信息，别乱填也别漏填。

上个月我身边有个做装修木工的大哥，图省事下单的时候直接选了“室内装修工人”里的低风险选项，其实他平常要爬3米以上的脚手架作业，属于第六类职业范畴。后来他不小心踩空摔下来，申请理赔的时候保险公司核对职业信息，发现和实际情况不符，最后只能按比例赔，自己多掏了小两万的医药费，实在亏得慌。所以你下单前先把自己的实际工作内容理清楚，对照投保页里的职业分类表一条一条对，确认你选的职业类别和你实际做的工作完全匹配再往下走。

核对完职业，接下来就要填健康告知，别觉得意外险不用看健康，不少第六类职业的意外险也有基础健康要求，比如有没有得过严重的慢性病或者瘫痪这类问题，问到的就如实说，没问到的不用主动说，别隐瞒，不然理赔的时候也容易出麻烦。

选产品的时候，别光盯着价格低的选。你月收入几千，预算有限的话，可以先选基础版，保额够覆盖日常意外医疗就行，一年几百块就搞定；如果预算宽松，或者你日常出门作业的风险确实不低，可以选额度更高的，带社保外用药报销的，一年也就一千多块，不会给你添太大负担。

付完钱之后，一定把电子保单存到自己手机相册或者云盘里，再把保险公司的官方理赔电话存到通讯录里。别付完款就不管了，过两天看看投保邮箱有没有收到承保通知，要是没收到赶紧找平台客服核对，别留下空窗期。要是你拿不准，也可以找平台的在线客服问，把你的职业情况说清楚，让客服帮你核对能不能投，确认没问题再付款，这样操作下来，基本不会出问题。

结语

说到这里该给大家回答问题啦，第六类人身意外险一年的价格，根据保障额度、被保人年龄会浮动，一般从几百块到上千元不等。刚工作预算有限的年轻人，可以先选基础额度的，一年只需要几百块；背负家庭责任的中年人，想要更高额度的话，千元左右就能拿下合适的保障。最后再提醒大家一句，买之前一定要核对清楚自己的职业类别能不能投，确认好意外医疗的报销范围，再下手选最贴合你需求的就好。

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