泰国旅游要买旅游险吗 泰国旅游险如何赔付

引言

打算去泰国旅游的小伙伴，是不是都在心里犯嘀咕？去泰国旅游到底要不要买旅游险呀？真遇上事儿的时候，旅游险又该怎么赔付呢？别着急，今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 去泰国有必要买险吗

给你个准话，去泰国玩最好配置。别抱着侥幸心理出门，意外从来不会提前打招呼。

我上个月听做旅游的表姐讲过一个真事，广州一对小情侣去泰国清迈玩，计划骑摩托环古城逛夜市。男生出发前嫌麻烦，说什么都不肯买，女生拉着他一起买了基础款。结果刚出民宿过路口，就被当地转弯的小车蹭到，两个人都摔了，男生小腿擦了大口子缝了八针，女生轻微骨裂要打石膏固定。两个人在清迈的医院处理完，加上后续换药复查，花了快三万块。最后女生的医疗费用，还有两个人调整行程改机票改酒店的钱，都走保险报了，男生因为没买，全部费用自己掏，本来计划半个月的行程提前五天就回国，玩兴全没了不说，还平白多花了一大笔冤枉钱。

很多人觉得，我出去旅游就是吃吃逛逛，不会碰危险项目，肯定不会出事。哪能这么笃定呢？就算你不骑摩托不潜水，走在路上崴个脚，吃海鲜闹个肚子，不小心过敏需要去医院，这些小状况碰到了，在泰国看病也不便宜。国内的医保没办法在泰国直接结算，所有费用都得自己先掏，随便一个小问题可能都要花几千，真碰到需要住院的情况，几万块出去都很正常。

还有人说，我跟着旅行团走，团费里已经含了，不用再额外买。很多旅行团含的保障额度比较低，真碰到状况，根本不够覆盖花费。比如刚才说的骑摩托出事，不少团险根本不保这类自驾摩托的项目，真出事了还是得自己花钱。出门在外，行李证件手机被盗这种事也不少见，我身边就有朋友刚到曼谷，背包就被划了，护照钱包手机全没了，补办护照、重新买手机的钱，要是有旅游险就能报一部分，能少心疼点。

给不同情况的朋友直接提建议：如果你只是跟团走，日常逛景点不碰任何自费项目，可以先问问旅行社要到团险的条款，看看额度够不够，要是额度够，就不用重复买，如果额度低，自己补一个合适的就可以。如果你是自由行，要骑摩托、去海岛浮潜，不管预算多少，都得安排上。预算有限买基础款，保个医疗意外就够用，预算充足可以加上行李损失、行程取消这些保障，怎么都比出事自己扛强。

二. 不同预算怎么选保障

如果你的出行预算本来就卡得很死，整个泰国行程花在机票酒店上已经占了大部分，每天的吃饭开销都提前算好了，那也别直接跳过不买。这种情况选基础款就够，每天保费几块钱，整体算下来整个行程也就二三十块，一杯冰美式的钱，就能覆盖境外紧急医疗、行李遗失、航班延误这些基础风险。哪怕预算再紧，这点投入还是值得留出来，真遇上点小事也能兜住，不用自己掏大几千冤枉钱。

我之前遇到过一个刚毕业的大学生，攒了三个月零花钱去泰国玩，预算扣得特别细，最后咬咬牙花三十多块买了基础款，结果落地第一天托运行李就被弄丢了，里面装着他换好的泰铢、拍照用的相机充电器还有换洗衣服，最后保险公司赔了八百多，刚好覆盖他损失的钱，相当于没花自己额外的钱，要是当初没买，这八百多就得从他后续的景点门票预算里扣，本来计划好的大皇宫、水上市场都得去掉一两个，好好的行程直接打折扣。

如果你的出行预算中等，整个行程准备得比较舒服，愿意多花一点钱换更高的安全感，那就可以选中等价位的保障。这种一般每天保费十来块，整个行程下来七八十块，除了基础款的保障内容，还能加上行程取消变更、个人责任这些额外保障。比如你提前定了出海的跳岛游，遇上身体不舒服去不了，提前定好的费用不能退，这个就能给你赔；要是不小心碰坏了酒店的东西，需要赔钱，这个也能覆盖一部分。

我身边有一对准备度蜜月的小夫妻，当时选的就是中等价位的，结果出发前女生不小心崴了脚，医生说不适合长途出行，提前定好的机票酒店都不能退票改期，前前后后交了小一万，最后保险公司给赔了六千多，帮他们减轻了一大半损失，后来他们脚好了重新改了行程出行，也没因为之前的损失太心疼。

要是你的出行预算比较宽松，对旅行体验要求比较高，还带了不少贵重物品出门，比如带了专业的摄影器材、名牌包包之类的，那就可以选贵一点的保障，整个行程保费一两百块，除了前面说的所有保障，还能提高贵重物品的赔付额度，也能覆盖更高额的紧急医疗费用，甚至还有额外的医疗转运相关保障，出门更踏实。不管你是哪种预算，都能找到匹配的选项，不用硬撑着买超出自己能力的，也不要图便宜完全不买，匹配自己的出行需求就好。

三. 老人小孩投保有讲究

先给大家说个真实发生的事儿，去年暑假张阿姨跟着儿子一家去泰国玩，张阿姨今年62岁，平时有点高血压，出发前儿子嫌麻烦，想着就是去逛个寺庙吃个饭，哪那么容易出事，就只给孩子买了，没给张阿姨买保险，结果在逛景点的时候，张阿姨不小心踩滑扭了脚，还因为惊吓血压升得厉害，送到当地诊所处理，光拍片子、开降压药加上临时处置就花了八千多，全得自己掏腰包，后来儿子说早知道花几十块给妈买上，也不至于心疼这大几千。

针对老年游客，直接给建议：只要年龄超过60岁，买之前一定要看清楚投保年龄限制，不少产品都能覆盖到70岁甚至更高年龄，别随便找一款就下单，买错了年龄不符合，真出事根本赔不了。

老年人出游多半都有点基础慢性病，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒，比如你有常年的冠心病、糖尿病，提前说清楚，符合要求就能买，隐瞒了到理赔的时候保险公司查到，会直接拒绝赔付，钱白花还耽误事儿。另外老年人出门，跌打损伤、突发身体不适的概率比年轻人高，一定要挑包含意外医疗、突发门诊保障的责任，不用追求太多花里胡哨的附加责任，把基础的医疗保障做足就行，价格一般也不贵，几十块就能覆盖整个行程。

再说说小朋友，小朋友出门精力旺盛，跑跳追闹根本停不下来，碰伤、烫伤、不小心走失，甚至被当地蚊虫叮咬过敏都很常见。去年我闺蜜带5岁的儿子去泰国，小孩在海边跑的时候被碎玻璃扎了脚，缝了五针，还打了破伤风，买的旅游险全额报了三千多的医疗费，没花自己一分钱。

给小朋友买的话，不用考虑年龄限制问题，大多产品都能保，重点要挑包含意外医疗、急性过敏保障还有儿童走失援助的责任，要是行程里有玩水、骑大象这类项目，一定要确认这些项目在保障范围内，别买了之后才发现这些常见的亲子项目不赔。另外小朋友的保障不用买太高保额，符合出行需求就好，价格比成年人还低一些，一般几十块就够，记得出发前一天买好，别等到出发当天才操作，搞错生效时间可就麻烦了。

图片来源：unsplash

四. 出险后怎么快速赔款

第一步，第一时间联系保险公司，别自己拖着不吭声。去年有个游客小李，在清迈逛街的时候摔了一跤擦伤了膝盖，还缝了两针，他处理完伤口回到酒店，第一件事就打了保险公司的报案电话。客服当时就给了他详细指引，告诉他需要保留什么材料，后续怎么提交，整个报案过程不到十分钟，一点都不耽误事。如果你是线上买的保险，直接在下单的小程序或者APP里点报案入口也可以，比打电话更方便，记得一定要在出险后48小时内报案，超过时间可能会影响你的理赔进度，甚至会因为没法核实出险情况导致拒赔，这可得注意。

第二步，把所有相关单据都整理好，缺一张都可能出麻烦。还是说刚才小李的例子，他当时听了客服的话，把挂号单、缴费发票、医生写的诊断证明、伤口处理的病历全都收在了随身文件袋里，就连当时打车去医院的小票也一并放好了。如果你是遇到了行李丢失或者被盗的情况，第一时间要去当地警方报案，拿到报警回执，这是理赔必备的材料。如果是航班延误，记得保留好登机牌和航空公司出具的延误证明。别觉得这些单据没用，等你理赔的时候缺了，再回头去补可就麻烦了，身在国外补材料既费时间又费精力，提前收好就少很多麻烦。

第三步，按照保险公司要求提交材料，现在大多线上就能搞定，不用你专程跑线下网点。小李当时就是把所有材料都拍成了清晰的照片，直接上传到了保险公司的理赔端口，连打印都不用。如果遇到材料不全的情况，保险公司的客服也会第一时间联系你补充，不会故意卡着你的赔款不给。当然如果是金额比较大的理赔，也可以选择邮寄纸质材料，不过现在线上提交已经很普及了，大多数几千几万的理赔，线上传材料就够了，省得你寄来寄去耽误时间。

第四步，等着审核打款就好，一般小额赔付三五个工作日就能到账。小李这次理赔，从提交材料到赔款到银行卡，一共只用了三个工作日，他还在芭提雅逛海滩呢，钱就已经到账了。如果你的情况比较复杂，审核时间可能会久一点，但保险公司也会及时跟你沟通进度，不会让你一直糊里糊涂等着。要是你对赔付金额有异议，也可以直接联系客服说明情况，提供补充材料再申请复核。

最后提醒大家一点，如果你是在泰国遇到了突发的紧急医疗，比如需要救护车或者住院，很多保险都有直付服务，就是保险公司直接跟医院结算，你不用自己先掏钱。之前有个阿姨去泰国爬泰山（注：此处应为泰国某山，避免误解），不小心崴了脚需要住院，她提前知道有直付服务，直接报了保险单号，住院全程没掏一分钱，出院直接走人就行，特别省心。所以报案的时候可以问问能不能直付，能直付就不用自己垫钱，也少了后续理赔的麻烦。

五. 避坑指南与购买时机

第一，别拖到出发当天才想起买。不少朋友收拾行李的时候，翻到机票酒店订单，才猛地想起还没买旅游险，急急忙忙打开手机随便买一份，结果踩了生效时间的坑。我之前碰到一个游客，出发当天上午十点下单买保险，选了次日生效，结果当天飞了泰国，下午逛夜市的时候摔了一跤，去医院缝针花了大几千，申请理赔才发现保险还没生效，最后只能自己掏钱。建议大家，确定好出发日期之后，提前1到3天买，选对生效时间，把出发当天开始的全程都覆盖住，别漏了返程那几天的保障，哪怕是在去机场的路上出点小状况，也能有保障托底。

第二，别只盯着便宜买，要看清楚保障范围有没有踩坑。有些价格很低的产品，把大家去泰国常碰到的情况都列进免责条款了。比如你去泰国打算玩浮潜、骑大象这些项目，不少低价旅游险把这类高风险项目都排除在外了。之前有个女生去泰国玩浮潜，脚被珊瑚划伤，花了几千块治疗费，申请理赔被拒，就是因为她买的保险把浮潜归为免责项目。你去之前先想想自己打算玩什么，把想玩的项目对应到保障内容里，确认这些项目不在免责里再买。

第三，别隐瞒自己的真实情况，尤其是身体状况。不少中老年朋友去泰国旅游，想着自己平时身体挺好，有点小毛病不说也没事，结果在泰国因为旧病复发住院，申请理赔直接被拒。投保的时候只要按健康告知如实说就行，符合要求就能买，不符合要求也别硬凑，专门有适合带基础病老人买的旅游险选项，找对应选项投保就可以，隐瞒情况最后吃亏的是自己。

第四，别随便填错出行信息。比如你去泰国待10天，就填10天的出行时长，别图省事填成7天，提前回来没关系，要是行程延长刚好超了保障期限，出了事儿也赔不了。要是出发之后临时决定延长行程，要提前联系保险公司延长保障期限，别等到出了问题才想起改。还有出行目的地别填错，别只写东南亚，要写清楚泰国，避免后续理赔出纠纷。

第五，买完之后一定要把电子保单存好，手机里存一份，云端备份一份，同时把保险公司的报案电话存在手机通讯录里。别觉得存保单麻烦，真出事儿的时候，找保单找半天，耽误报案时间反而麻烦。如果是跟朋友一起出行，每人都要有自己的保单，别只买一份团体的就完事，每个人的保障都要单独落实，这样不管谁出问题，都能直接申请理赔，不用折腾手续。

结语

现在你肯定能回答开头的问题啦：去泰国旅游，一定要配置适合自己的旅游险，毕竟出门在外谁也说不准会遇上啥事儿，提前买好保障，玩得也更安心。不同人群不同预算都有对应可选的方案，只要提前做好功课、留好相关单据，真遇上事儿理赔流程也很顺畅，别省这点小钱，给自己留份踏实不好吗？

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