泰国旅游险有必要吗 _泰国旅游险买哪种

引言

去泰国玩，很多朋友都会问，旅游险真的有必要买吗？纠结来纠结去，也不知道该选哪种合适？今天我们就来聊聊这两个问题，给你一个清晰靠谱的答案。

一. 没出事能省钱吗

很多朋友收拾行李准备去泰国玩，一听到要额外买旅游险，第一反应就是：我身体好出门小心，哪那么容易出事，这不就是白花冤枉钱吗？省这几十上百块，买杯芒果糯米饭不香吗？

我身边真有不少抱着这种想法出门的朋友，去年五一去泰国玩的小琳就是其中一个。小琳刚毕业没存多少钱，算预算的时候把旅游险划掉了，说自己走平路都不摔，出海也乖乖坐好，绝对用不上保险。结果到了普吉，她跟着朋友去海边踩水，退潮的时候礁石上全是滑溜溜的海苔，一不留神踩空崴了脚，当时就肿得没法下地。

同行的朋友只能扶着她找当地的私立诊所，泰国不少面向游客的私立诊所收费都不低，拍片子、敷药、开止疼药，加上医生问诊费，前前后后花了快八千泰铢，折算成人民币差不多一千六百块。小琳本来预算就紧，这下直接把计划好买伴手礼的钱全花进去了，连原本想去的海岛半日游都取消了，一瘸一拐在酒店躺了三天，好好的度假彻底泡汤。回来跟我们吐槽的时候，她一个劲后悔，说当时省几十块，结果亏了一千多，太不值了。

我的观点很明确：千万别抱着“没出事就是省钱”的想法，省该花的保障钱。你出门玩，本来就是为了放松开心，要是真遇上点小磕小碰、突发不适，不仅玩不好，还要额外掏一大笔原本不用出的钱，本来的好心情全没了，怎么算都不划算。

几十块的保费，换整个旅途的踏实，绝对不亏。要是平平安安回来，这点钱也没多少，就当给自己买了个安心；真要是遇上点事，就能帮你省下大几千的意外支出，还能帮你对接救援、找医院，不用人生地不熟自己瞎忙活。

给大家一个实打实的建议：哪怕你预算再紧张，也别把旅游险砍掉，挑最便宜的基础款也比没有强。基础款保费大多也就几十块，一杯奶茶钱，就能帮你覆盖最常用的意外医疗，遇上像小琳这种情况，就能直接报销，不至于让突发的小意外打乱你整个旅途的计划。

二. 医疗额度够不够

我直接说结论，选泰国旅游险，医疗额度绝对不能贪便宜选太低的。

我之前碰到游客老陈，退休之后带着老伴去泰国玩，出发前图便宜选了医疗额度只有两万的产品，保费比额度十万的便宜不到二十块。结果去夜市吃了冰海鲜，当天半夜上吐下泻还发起高烧，直接打了当地的救援车去私立医院。到院之后挂号、验血、输液加上留院观察一天，结账的时候算下来花了五千多，老陈当时还觉得额度两万够够的，剩下的额度还能应付别的事，结果没想到后续消炎治疗加上复查，前前后后又花了七千多，算下来总花费一万三千多，看起来没超两万额度，对不对？结果申请理赔的时候才发现，当地的救援车费用、住院的陪护床位费都要算进医疗报销额度里，这几项加起来又多了四千多，总花费直接超过了两万的额度，最后自己多掏了五千多，算上之前省的十几块保费，亏了不少。

给普通健康的年轻人建议，选医疗额度至少十万起步。别觉得年轻人身体好不会出事，出去旅游，吃坏肚子、不小心摔伤、被蚊虫叮咬引发感染都是常见的情况，泰国热门旅游区的私立医院收费不低，再加上接送的救援费用，几万额度很容易就花完，十万起步基本能覆盖绝大多数常见情况。

给中老年游客的建议，医疗额度再往上提一档。中老年本身基础毛病多，出去旅游累到引发旧疾或者突发身体不适的概率比年轻人高，不少突发情况需要做更全面的检查，甚至需要转诊安排，建议选十五万到二十万的医疗额度，遇到情况不用因为额度不够自己掏钱。

给带孩子出门的家庭，建议孩子的那份也把医疗额度提到十万以上。孩子出门好奇心强，乱跑摔倒擦伤、玩水着凉发烧都是常事，孩子的检查用药本身比成年人更细致，花费也不低，额度够了才能踏实给孩子看病，不用因为钱纠结选治疗方案。

还有一点要注意，买的时候要看清条款，确认紧急救援的费用是不是占用医疗保额。有些产品会把救援费用单独列出来，不占用医疗报销额度，这种哪怕额度稍低一点也更实用；如果救援费用要占用医疗额度，那一定要把额度买得比你预想的再高一点，别临到理赔才发现额度不够用。

三. 潜水跳伞保不保

大部分去泰国玩的朋友，都会安排点出海项目，想试试深潜、浮潜，胆子大一点的还会去体验跳伞、丛林飞跃这类刺激项目，很多人买保险的时候根本没注意，以为所有项目都能保，真出事了才发现，原来自己玩的项目在免责条款里，一分钱都赔不到。

我之前认识一个95后小姑娘小苏，去年和朋友去泰国普吉岛玩，提前图便宜买了一款很便宜的境外旅游险，想着反正就是随便买一个应付签证，根本没看条款。到了普吉之后，几个人一起报名了持证深潜，下水之后因为向导拉船绳的时候没注意，小苏的胳膊被船绳蹭出了一道大口子，流了不少血，上船之后赶紧送去当地的医院缝针，前前后后花了小四千块钱。

回去之后小苏找保险公司理赔，结果才发现她买的这份保险，把所有潜水、跳伞类的高风险运动都列进了免责范围，最后一分钱都没拿到，只能自己掏腰包认栽。白花了几千块医药费不说，本来好好的度假心情也全毁了，回国之后还养了快半个月的伤才好。

所以结论很明确，如果你去泰国只打算逛寺庙、看人妖、吃街边小吃，不碰任何水上或者刺激项目，选不含高风险运动的基础款就可以，还能省点保费。但你只要打算出海，哪怕只是坐香蕉船、浮潜，或者想玩跳伞、丛林飞跃这类项目，一定要翻到保险条款的免责部分，仔细看看，你打算玩的项目有没有被排除在外。

如果是想玩深潜，要注意区分，有的保险只保体验岸潜，不保船潜和持证深潜，一定要看清楚具体的约定，别漏看细节。购买的时候优先选明确包含常规高风险运动保障的产品，别只看价格便宜就随便下手，多花个十几二十块，就能把这类风险给覆盖掉，真出事了能帮你省下几千甚至几万的开销，绝对划算。

图片来源：unsplash

四. 赔款到账快不快

出游在外本来就人生地不熟，真出了事，最闹心的就是赔付款一拖再拖，本来坏心情还要雪上加霜。选泰国旅游险的时候，一定要提前确认赔款到账的时效要求，别只看保障内容写得好看，真要理赔的时候等十天半个月，换谁都遭不住。

之前我身边朋友小赵就遇到过这事，他跟女朋友去泰国普吉岛逛街，刚出地铁站背包就被划了，刚买的新款手机直接被偷了。两人人生地不熟，语言也不通，当时急得满头汗，还是找了商场的服务台帮忙报了当地警署，开了被盗证明。

出发前小赵听了朋友劝买了旅游险，当时特意挑了支持线上快速报案理赔的产品。回到酒店之后，他按照指引拍了被盗证明、酒店入住记录、手机购买凭证，上传到理赔平台，前后花了不到十五分钟就提交完了所有材料。

本来他还想着要等个十天半个月，毕竟是在境外出的事，流程肯定麻烦。结果没想到，第三天他还在曼谷逛大皇宫，就收到短信说赔付款已经打到他预留的银行卡里了，刚好覆盖他买手机的大部分花费，一点没耽误他接下来的行程。

反过来也有反面例子，我同事阿凯之前图便宜，找了个没线上理赔服务的小产品买，去年他在泰国崴了脚，花了不少医疗费，回国之后寄了一堆纸质材料过去，前前后后折腾了一个多月才拿到赔款，本来开开心心玩回来，还一直为理赔的事闹心。

给大家直接说建议，选泰国旅游险的时候，一定要选支持线上提交材料的产品，别选只能线下寄材料的老流程。另外要提前问清楚，常规小额理赔的处理时效大概是多久，一般来说，三到七个工作日能到账就比较合适。如果是涉及大额医疗或者救援的，也要确认对方有专人对接跟进，不会让你自己到处摸瞎。真遇到事，能快速拿到赔款，才是保险真能帮上忙的地方。

五. 老人小孩咋配置

带父母或孩子去泰国旅行，老人小孩身体更容易出状况，配置旅游险得根据他们的身体特点和出行场景专门调整，不能直接用成年人的保险套餐就了事。

我之前认识的一位阿姨，退休之后和女儿一起去泰国清迈玩，阿姨本身有点高血压，出发前觉得身体控制得还可以，就没想着调整旅游险保障，结果到当地之后可能是温差加上劳累，突然头晕血压升高，被送到当地医院，住了三天院，光治疗费就花了八千多，加上出院之后要转院回国，各项费用一下子涨到快两万，阿姨买的基础旅游险医疗额度只有两万，而且还不含境外就医转运回国的费用，最后大部分都是自己掏的钱，本来好好的旅行，最后反而添了心病。

针对老年人，首先要看购买条件，很多旅游险对老年人会设置年龄限制，超过一定年龄就买不了，所以挑的时候先看清楚年龄要求。其次，健康告知也很重要，如果有既往症，买之前要看看保险条款里对既往症发生意外或医疗费用是怎么规定的，有些产品允许买的时候如实告知，在合理范围内承保，有些产品直接除外责任，这些一定要提前弄明白。

老年人出行，保障重点优先放在医疗额度和紧急救援上。建议医疗额度选十万以上，再加上紧急医疗转运责任，万一当地医疗条件不好，能直接转到国内医院治疗，不用自己掏转运的大额费用。另外，很多老人容易摔跤，意外医疗责任一定要配齐，不管是在台阶上滑倒还是被电车蹭到，门诊和住院费用都能报销，不用自己掏腰包。

再来说说孩子，孩子天生爱动好奇心强，在泰国旅行，不管是去海边玩沙子，还是去动物园看大象，都容易发生磕碰擦伤，有时候还会误食东西或者感冒发烧，所以孩子的保障重点，要侧重意外医疗和疾病医疗。

小孩购买旅游险限制比较少，大部分产品都能买，价格也不会很贵，建议搭配的时候，可以把意外医疗额度买高一点，免赔额选低一点的，这样就算几百块的门诊费用也能报。如果去玩一些亲子类的水上项目，也要注意看看条款里面有没有把这类项目包含进去，不要因为是小孩就忽略高风险项目的保障。另外，万一孩子不小心打碎了当地酒店的东西或者碰坏了别人的物品，附加一个第三方责任保障，也能帮着赔，避免花不必要的钱。

价格方面，老人因为年龄大，价格会比成年人高一些，小孩价格一般比较低。不管是老人还是小孩，购买的时候直接在正规平台按要求填写年龄和健康信息就能买，缴费直接线上支付就可以，理赔的时候也是线上上传材料，赔款直接到指定账户，很方便。

结语

看到这儿你肯定明白了，去泰国游玩配置对应的旅游险肯定是有必要的，别存侥幸省小钱亏大钱。挑的时候也不用乱选：日常普通逛吃逛玩走基础款就行，记得选医疗十万以上、支持线上快速理赔的；要去玩水上项目或者其他体验项目，一定要提前翻条款确认包含对应的高风险运动；带老人孩子出行，就针对性侧重老人的紧急救援、孩子的意外医疗，预算充足可以适当加配救援服务，这样就能踏踏实实享受旅途啦。

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