_泰国境外旅游险是什么 泰国旅游选择境外险

引言

你计划去泰国玩，是不是也在犯嘀咕：去泰国玩真的需要专门买这个保险吗？到底选哪款合适呢？别着急，这篇文章就帮你把这些疑问说清楚。

一. 为何必须购买境外旅行保障

去年国庆我闺蜜一家三口去泰国普吉岛玩，刚下海浮潜半小时，她老公脚就被水下的礁石划了一道长口子，流血止不住。普吉岛当地的私立医院处理伤口加缝针打破伤风，算下来花了八千多人民币，而且要求当场缴费才能治疗。他俩出门换的泰铢刚好够买门票和吃海鲜，信用卡额度本来预留了买伴手礼，突然掏这么一笔钱出来，整个人都慌了。还好出发前买了对应的保险，当时就打了救援电话，保险公司直接帮他们垫付了医药费，没让他们自己掏一分钱，后来后续拆线下飞机之后还报了剩余的花费，整个旅程剩下的几天都没受影响。要是没买这个保障，不仅当时要窘迫地找国内家人转账换汇，还得自己实打实掏八千多，这趟旅行的好心情全没了。

出门在外，谁也没法保证自己全程顺顺当当，走在路上崴个脚、吃海鲜肠胃不舒服、拍照不小心摔了，都是很常见的小事，但在泰国境外，只要去医院看病，价格都比国内贵不少，尤其是热门旅游区针对游客的诊所医院，收费更高。普通的感冒发烧可能都要花一两千，要是遇到需要住院或者转院的情况，花费还会更高，很多普通工薪家庭出去玩，本来预算就做的紧，突然多出来一笔意外开支，很容易打乱全年的消费计划。

除了医疗花费的问题，境外人生地不熟，真遇到点急事，你连去哪里找医院、怎么跟医生说清楚自己的情况都搞不定，更别说遇到需要转运回国治疗这种情况，自己联系转运机构，价格高到离谱，一般人根本承受不起。咱们买的这份泰国境外旅游保障，自带紧急救援服务，有专人帮你对接医院，帮你沟通，还能帮你安排合适的转运，不用你自己到处跑到处求人。

不同人群出行，都有对应的意外风险。学生党出去玩喜欢蹦极、骑大象这些刺激性项目，本身风险就比普通逛景点高，稍微不注意就可能受伤，花点小钱买个保障，不用花积蓄付医药费。退休的叔叔阿姨出门旅游，本身可能有点基础毛病，万一在外突发身体不适，也能有保障兜底，不用儿女远程着急还得打钱过去。就算是身体很好的年轻人，出门不小心磕了碰了，也能省不少麻烦。

我之前还遇到过一个游客，跟团去泰国玩，手机钱包连同护照一起被偷了，当时急着补办旅行证件，花了不少手续费和加急费，还有重新办住宿的额外花费，这些花费最后也都通过对应的保障报销了。你看，不光是生病受伤，东西丢了这种糟心事也能有补偿。所以说，买这份保障不是瞎花钱，是给你的泰国之旅上一道安全锁，不管遇到什么情况，都有人帮你兜底，玩的时候也能更安心。

二. 关注哪些核心保障项目

我先给你举个例子，之前有一家三口去泰国清迈玩，妈妈骑大象的时候没坐稳不小心崴了脚，当地医院拍片加治疗花了小两万，还好他们买的这份泰国境外旅游险包含意外医疗责任，直接走了报销，不用自己承担大额开销。要是没这项保障，这笔钱就得自己掏，一趟旅行本来预算就有限，平白多出来这么大一笔支出，玩的心情都没了。所以第一个要看的就是意外医疗项目，别只盯着意外身故伤残的高额度，出门在外磕磕碰碰，受个小伤小病才是大概率事件，一定要看医疗额度够不够。我建议，个人出行的话，意外医疗额度至少要满足在泰国当地的常规医疗开销，拖家带口出门的话，可以把额度再往上调一调，尤其是带老人孩子出门，老人容易有突发状况，孩子好动容易受伤，额度高点更安心。

第二个一定要关注的就是紧急救援服务。去泰国人生地不熟，语言也不通，万一发生点什么需要转院、需要送回国治疗，自己根本搞不定。我之前听朋友说，有人去泰国玩潜水出了问题，需要紧急转运，光转运费就好几万，如果你的保险包含这项服务，保险公司会直接对接当地救援机构，不用你自己先掏钱垫付，也不用你到处找关系，直接帮你安排好一切。所以买的时候一定要问清楚，救援服务包含哪些内容，有没有转运和送回国内的责任，有没有24小时救援热线，这些细节比什么都重要。

不同年龄阶段，关注的保障重点也不一样。要是你刚毕业，和同学一起去泰国穷游，预算有限，那就重点把意外医疗和紧急救援配够，其他可选责任可以少买一点，先把核心保障保住，价格也不会太贵，符合你的经济情况。要是你带着父母去泰国玩，父母年纪大了，可能有一些突发的身体不舒服，除了意外医疗，可以加上突发疾病医疗保障，毕竟老人身体不比年轻人，多一项保障就多一分安心。要是你带着孩子去泰国亲子游，孩子好奇心强，到处跑着玩，难免会有磕碰，除了意外医疗额度给足，可以额外关注一下儿童专属的保障责任，比如万一孩子需要提前回国，有没有相关的行程更改保障，帮你承担退票改签的损失。

还要注意看免责条款里有没有排除你要去做的项目。很多人去泰国都喜欢玩潜水、冲浪、骑大象这些项目，有些保险会把这些高风险运动列进免责范围，要是你玩的时候出了事，不给赔，那买了保险也白搭。所以你出发前要想好自己打算玩哪些项目，提前看清楚条款，如果你要体验这些项目，就选包含这类项目保障的产品，别等出事了才发现自己买错了。

还有一点很重要，就是看有没有行程延误和行李遗失的保障。去泰国旅游，经常会碰到航班延误，有时候一延误就是大半天，甚至取消，要是你的保险包含行程延误责任，延误超过约定时间就会给你赔付，能弥补你一部分住宿费、餐费的损失。要是你的托运行李被航空公司弄丢了，里面有你的护照和换洗衣物，还有买的伴手礼，这时候行李遗失保障就能帮你赔一部分损失，不用你自己承担全部开销。

三. 保费价格如何才算合理

去泰国玩五天，刚工作的年轻人预算有限，想找便宜的，退休阿姨准备玩半个月，担心保障不够想多花点钱，到底花多少钱买才合适？我给大家说几个实际的例子，你直接对着套就行。

先拿打算去泰国玩5到7天的普通游客说，只要不是年纪特别大，保费几十块就能拿到基础的意外医疗和救援保障，这个价格区间对大多数出行的人都合适。我之前碰到一个刚毕业的女生，去泰国玩一周，图便宜花了不到十块钱买，结果真摔了擦破了伤口缝针，花了两千多，找赔付的时候才发现，这份险的意外医疗额度只有一千，剩下的一千多全得自己掏，这就是贪便宜吃小亏了。

如果你的出行时间拉长到10到15天，年龄在60岁以下，预算放在一百到两百之间就够用，这个价位的产品，意外医疗额度基本都能覆盖境外就医的花费，还能包含常见的行李遗失、行程变动这些附加保障。我身边有一对小情侣去年去泰国度蜜月，玩12天，两个人各花了一百出头，后来女生浮潜的时候脚被珊瑚划伤，在当地诊所处理加开药花了三千多，最后顺利走完了赔付，这个花费买这个保障，性价比就刚好。

要是你的年龄超过60岁，也别嫌贵，年纪大了出行意外风险会高一点，保费本来就会比年轻人高一些，玩一周的话，预算放在一百到一百五就合适，别为了省几十块选那种对年龄设置隐形限制的产品，很多低价产品超过60岁就会偷偷降低医疗额度，真出事根本不够赔。之前有个叔叔跟团去泰国玩，玩7天，女儿一开始给他买了六十多的，后来听了建议换成一百二的，医疗额度翻了三倍，虽然多花了几十块，但心里踏实多了。

最后给大家说两个可操作的建议，第一，别买太便宜的，也不用盲目追求贵的，如果你只是去泰国普通逛街吃饭看景点，不用花大几百买包含很多你用不上的项目的产品，多花的钱都是浪费。第二，买之前先看清楚，同样的保障内容，多对比两三家，选价格适中的就行，不用为了所谓的额外花里胡哨的服务加钱，只要核心的医疗和救援额度够，价格在咱们说的对应区间里，就是合理的。

图片来源：unsplash

四. 发生意外如何申请赔付

我先给你说个真实的案例，去年有一对上海的小情侣去泰国清迈玩，男生骑摩托车的时候不小心摔了，膝盖缝了六针，光门诊加清创就花了八千多泰铢，折合成人民币大概一千六百多。因为出发前买了对应保障，男生出事儿第一时间就联系了保险公司，按照要求留好了所有单据，回去之后一周就拿到了理赔款，全程没怎么操心。反过来我还见过另一个姑娘，摔了之后只顾着去医院处理伤口，忘了第一时间跟保险公司报案，最后因为超过了要求的报案时限，没法顺利拿到赔付，只能自己承担所有花费。这里直接给你第一个建议：发生意外之后，先处理伤情，伤情稳定立刻给保险公司打电话或者线上报案，别拖。

我再给你说需要留好哪些单据，这个真的太重要了。不管是门诊挂号、拿药、做检查，还是住院治疗，所有给你的收费票据、病历本、诊断证明，都要完整收好，一个小纸条都别扔。如果是因为意外导致行程变更，比如航班延误、提前结束行程，也要留好航空公司的延误证明、酒店的取消确认单、交通预订凭证。就像刚才说的那对小情侣，男生把所有收费单都按顺序理好，拍照发给保险公司的时候，没有缺任何材料，审核速度自然就快了。如果缺了某一张收费票据，保险公司还需要你补充材料，一来一回就要多耽误好几天。这里给你第二个建议：所有纸质材料你可以复印一份存底，同时拍清晰的电子照片存在手机或者云盘里，防止纸质单据弄丢。

接下来给你说赔付的两种常见方式，你心里提前有数。第一种是提前垫付，如果你去泰国遇到的伤情需要比较多的治疗费用，符合你买的保障条款要求，可以让保险公司直接和医院对接垫付费用，不用你自己先掏一大笔钱出来。刚才那个案例里，如果男生摔得比较严重需要住院，花个几万块的话，就可以申请垫付。第二种是事后报销，就是你自己先付钱把所有费用结了，回国之后把整理好的材料提交给保险公司，保险公司审核之后把理赔款打到你预留的银行账户里，大部分小额的门诊治疗都是走这个流程。这里给你第三个建议：买的时候就问清楚，哪些情况可以垫付，哪些需要事后报销，别等出事儿了才搞不清流程。

然后说一下不同人群申请赔付的小注意点。如果你是帮家里老人孩子买的，出事儿之后投保人直接报案就行，报案的时候说清楚被保人的姓名、出事儿的时间地点、具体伤情，别漏信息。如果你是跟团出行，也可以让旅行社帮你协助报案，但最终还是要你自己提交完整的材料，别全甩给旅行社就不管了。我之前见过一个阿姨，跟着旅行团去玩儿摔了，全交给导游处理，结果导游把她的收费单弄丢了，最后只能自己吃亏，所以不管有没有人帮忙，你自己都要留好所有材料的底。

最后给你一个实操性的提醒：提交材料之后，你可以隔两三天问一下审核进度，如果材料有问题，保险公司通知你补充的时候，尽快按要求补好，别放着不管。只要你在保障范围内，材料齐全，一般都能顺利拿到赔付。出门玩儿就是图开心，提前把理赔流程搞清楚，真出事儿了也不会慌，能安安心心接着玩，或者顺顺利利把理赔办下来。

结语

说白了，去泰国游玩配置的这类境外旅游保障，就是专门给咱们去泰国出行的中国游客做针对性兜底的保障。不管你是学生党穷游、小夫妻蜜月游还是带老人孩子的全家出行，都能找到匹配自己需求的方案：预算有限的学生党可以选基础款，覆盖意外医疗和基础救援就行，不用花太多钱；拖家带口出行的朋友，可以适当提一提意外医疗额度，给老人孩子加个随身物品丢失的附加保障，更贴合出行需求。只要出发前选对符合自己需求的保障，记好报案和留单的要求，真遇到小意外也能省心解决，安安心心享受你的泰国旅程。

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