团体国内旅游险是什么 穷游国内旅游险是什么

引言

你是不是正约着朋友同事组团出游，或是打算自己轻装穷游闯国内，出发前对着各类旅游险犯愁？想知道两种旅游险到底适合不适合自己？别着急，我们这就来给你说清楚。

一. 团体险和个人险区别在哪

先给大家说承保对象不一样，团体国内旅游险是针对一群人一起出游投的，比如公司部门集体出游、学校班级研学出游、户外俱乐部组织的批量报名出行，只要人数符合要求就能一起投保，不需要每个人单独填信息，统一报人数和基本身份信息就行，操作起来更省事。个人国内旅游险就是只保自己一个人，哪怕你跟朋友一起出游，也是每个人各买各的，每个人的信息都要单独填。

再说说保障责任侧重不一样。咱们拿真实案例来说，上个月有个互联网公司组织二十多个人去周边城市爬山团建，走的是正规景区步道，公司行政提前给所有人买了团体国内旅游险。爬一半的时候，有个员工不小心踩滑崴了脚，去医院拍片子加敷药花了小一千，因为门诊医疗责任在团体险的保障范围内，提交材料之后很快就拿到了对应额度的赔付。不过这个团体险里，每个员工的个人随身财物保障额度都比较低，刚好那个员工带了一台笔记本电脑放在背包里，下山的时候背包被树枝刮破，电脑屏幕摔裂了，维修花了两千多，团体险给的财物额度不够报，只能自己承担剩下的费用。如果他提前给自己加买一份个人国内旅游险，就能把这部分缺口补上，这点大家一定要记住。

购买门槛不一样。团体国内旅游险一般有最低人数要求，通常十几个人以上才能成团投保，少了不符合购买条件。而且很多团体险会默认给统一的保障额度，没法单独给某个人调高或者调低额度，全团都是统一标准。个人国内旅游险就灵活很多，你哪怕一个人出门也能买，还能根据自己的出行安排选额度，想去的地方风险高一点，就选更高的医疗额度，只是普通城市闲逛，选基础额度就可以，能自己调整。

价格计算方式也不一样。团体国内旅游险因为是批量投保，平均到每个人身上的单价会比单独买个人险便宜一点，适合集体出行的时候摊成本，人越多，人均价格会更划算。个人国内旅游险就是按天或者按出行次数算价格，出行天数越长价格越高，一个人买就是对应一个人的费用，没法享受到批量投保的优惠。

给大家直接说可操作的建议：如果是公司、社团组织的几十人集体出游，直接选团体国内旅游险，省时间还能省点费用，但是每个人都要看看自己拿到的统一保障额度够不够，如果随身带了贵重物品，或者本身身体不太好需要更高的医疗额度，一定要自己额外补一份个人国内旅游险，补上保障缺口。如果是三五好友结伴出游，凑不够团体投保的人数，那就每个人自己买个人国内旅游险，各自选适合自己的保障就好，不用凑团，灵活度更高。

二. 穷游族怎么买才经济

首先，按出行天数选保障，别买一整月的浪费钱。穷游大多是短线逛周边或者长线串小众景点，出发的时候算清楚往返天数，直接选对应天数的按日投保就行，不需要为没出门的日子掏钱。我认识一个喜欢骑单车逛城市老巷的小伙子阿强，上个月攒了半个月工资，凑出三天假期去邻市逛老城区吃小吃，住宿订的是几十块钱的青年旅舍，吃饭也选路边小吃摊，全程预算压得很低，他就只选了三天的保障，算下来花的钱还不如一碗加肉的牛肉面贵，完全不挤占旅行预算，但是日常磕磕碰碰、随身行李出点小问题都有得赔。

其次，优先挑保障刚需责任的产品，别乱加没用的附加责任。穷游党出门，本来带的东西就不多，大多就是一个背囊装换洗衣物和手机，行程也多是城市闲逛、近郊徒步，很少碰高风险项目。这种情况就只留意外伤医疗、意外身故/伤残这两个核心责任就行，像一些高端酒店行李丢失、行程变更这类附加责任，直接去掉就行，去掉之后价格能降不少，反正咱们也用不上。要是你本来就有其他基础医疗险，也可以适当调低一点医疗险的保额，够日常处理意外伤口就行，不用追求高额度，进一步压低花费。

第三，凑团投保更省钱，可以和一起拼车、拼房的游友一起买。穷游的时候很多人都会在旅行平台或者本地兴趣群拼伴，几个人一起走路线，这种时候就能一起凑团买团体国内旅游险，同等保障责任下，凑团买比每个人单独买个人旅游险价格更低。之前我碰到过四个一起走徽杭古道的学生党，四个人都是穷学生，预算本来就有限，拼团买之后，每个人花的钱比单独买省了近三分之一，省下来的钱四个人一起凑钱吃了一顿山里的土鸡汤，玩得也更开心。

第四，健康告知别乱填，也不用为了过告知乱选产品。很多穷游党里也有年纪稍大、带点小毛病的朋友，比如有些退休了攒钱穷游的叔叔阿姨，有高血压糖尿病这类常见病，别直接选不需要健康告知的便宜产品，很多这类产品对既往症引发的意外是不赔的。正确的做法是找明确说常见病可以投保的产品，价格也不会贵多少，真出问题也能顺利理赔。比如有个六十出头的张叔，退休之后天天背包逛周边古镇，他有十多年的高血压，之前贪便宜买了没健康告知的产品，后来旅行途中因为高血压引发头晕摔倒受伤，最后没拿到赔偿，后来他换了一款明确允许高血压投保的产品，价格只贵了几块钱，之后再出门就踏实多了。

最后，买之前一定要看清楚免责条款，别买了之后才发现自己要去的地方不赔。很多穷游党喜欢去一些未开发的野景点，或者玩个溯溪、徒步这类小众项目，买之前翻两页免责，看看这些项目在不在保障范围内，要是不在，哪怕再便宜也别买，不然真出事只能自己掏腰包。要是你只是逛景点、住青旅，那大部分普通国内旅游险都能用，选最便宜的那款符合需求的就行，完全够用。

三. 老人儿童投保注意点

先给大家说一个上周刚听到的真实例子：张叔退休之后，跟小区老伙计凑团去爬近郊的山，出门前儿子给团里每个人都补买了旅游险，张叔觉得自己身体硬朗，又嫌多买一份花钱，偷偷没给自己买，结果爬山的时候脚滑扭了膝盖，去医院拍片子加理疗花了小两千，因为没买这份保险，全得自己掏腰包，事后张叔也念叨，早知道就听儿子的添一份了。

超过六十岁的老人出门旅游，别光盯着能不能买，一定要先看年龄限制。不少国内旅游险都有年龄分段，有的产品七十岁以上没法买，有的分档设置保额，别以为下单成功就万事大吉，下单前翻一下投保须知里的年龄要求，别等出事才发现不符合投保条件，拿不到赔偿。要是超过七十岁，就找专门开放高龄投保的产品，也不用多花钱，找符合要求的就行。

带孩子出门旅游的，别忽略意外医疗的报销范围。孩子蹦蹦跳跳容易碰伤擦伤，万一要去医院处理，不少家长只看有没有意外保障，不看报销能不能报社保外用药。之前有个宝妈带五岁儿子去海边玩，孩子踩碎了掉在沙滩上的玻璃碎渣，脚被划了好长一道口子，清创的时候用了不进社保的破伤风免疫球蛋白，一共花了八百多，她之前买的旅游险只报社保内，这八百多就只能自己付。所以带孩子买，优先选能覆盖社保外用药的意外医疗，花不了多多少钱，能省不少事。

不管是给老人还是孩子买，都别隐瞒健康状况。有的老人有基础病，觉得出门旅游只是买个意外险，不用填健康情况，就故意不说。之前有个阿姨跟团去逛古镇，本身有严重的骨质疏松，摔倒之后骨折住院，理赔的时候保险公司查到阿姨早就有这个病史，投保的时候没说，最后就没法正常理赔。现在多数国内旅游险对健康要求不高，只要不是严重的重症都能买，如实说就行，不用瞒。

最后提醒一句，给老人孩子买，优先挑包含紧急救援服务的产品。老人万一在外地突发不适，孩子乱跑走失，或者遇到需要送医的情况，有保险公司的紧急救援对接，能省很多找医院、联系车辆的时间，也不用自己先垫大把的钱，这种服务看着不起眼，真用到的时候能帮大忙。

图片来源：unsplash

四. 理赔材料怎么准备齐全

不管你买的是团体国内旅游险还是穷游国内旅游险，想要顺利拿到理赔，第一步就得把个人身份材料备齐，这是最基础的一步，缺了材料保险公司连你的身份都确认不了，根本没法往下走理赔流程。如果你是自己给自己投保理赔，只需要准备好本人的身份证正反面复印件或者清晰照片就行，记得照片别模糊，也别缺角，信息要完整能看清。如果是帮团体里的队友申请理赔，还得额外加上队友本人的身份材料，以及你们本次团体出游的相关证明，比如你们单位组织出游的出行名单，或者旅行社开的团体参团证明，证明对方确实是这次出游参保的成员，别漏了。

其次，不同的出险情况，要准备对应的就医和意外证明材料，这块错漏最多，很多人栽在这。如果是不小心受伤生病去就医，那得把医院开的所有材料都收好，包括门诊的病历本、医生开的诊断书、所有缴费的发票、拍片子做检查的报告单，还有拿药的明细单。如果需要住院，还得加上住院的出院小结，住院期间的费用总清单，每一样都不能丢。我之前碰到过一位张大哥，跟着公司团体出游爬山崴了脚，去医院处理完之后把缴费发票弄丢了，最后折腾了快半个月，才去医院补开了加盖公章的存根联复印件，才顺利理赔，要是补不出来，这笔钱就拿不到了。要是你是遇到了行李丢失或者行程延误这类情况，得找对应机构开证明，行李丢了要找景区或者交通运营方开丢失证明，行程延误要找运营方开延误证明，上面得写清楚延误的时间和原因，自己随口说可是不算数的。

再来说说，理赔申请的材料也要按要求填对填好，别自己瞎填错了信息。现在大部分保险公司都支持线上填理赔申请，也有少数需要线下填纸质单子，不管是哪种，你得把你的投保信息填对，比如你投保的时间，你的出险时间、出险地点，出事的具体经过，还有你接收理赔款的银行卡信息，银行卡得是你本人名下的，卡号别填错一位数，不然钱转不过来，还得重新折腾修改。要是团体出游让单位统一代办理赔，那单位也得在申请材料上加盖单位公章，确认申请人的参保身份没错。

还有一点容易忽略，如果你是委托别人帮你代办理赔，还得额外准备委托授权材料。比如咱们跟着团旅游，出了事之后身体不舒服没法自己跑理赔，让领队或者旅行社的工作人员帮你代办，那你得手写一份授权委托书，上面写清楚你委托谁帮你办，委托的权限是什么，最后签上你的名字，写上日期，被委托人也要带上自己的身份材料，不然保险公司不会认可代办的申请。之前有个小姑娘跟团出游摔了膝盖，回老家养伤，让旅行社帮忙申请理赔，一开始没带授权书，白跑了一趟，回去补了之后才顺利提交了申请。

最后提醒大家，所有材料都提前留好备份，不管是纸质材料还是电子材料，都复印或者多存一份在自己手机或者电脑里。万一提交的材料在邮寄或者上传过程中出了问题，你也能马上补一份，不用再跑东跑西重新开材料，能省很多时间。提交之后也可以主动问一下保险公司材料齐不齐，有没有哪里需要补充，别交完就等着，错过了补充材料的时间，耽误自己拿理赔款。

五. 哪些情况保险公司不赔

首先，没有符合投保要求的活动范围，大概率会被拒赔。咱们国内很多旅游险的保障范围都标注了合规的游玩区域，如果你私自进入未开放的野景区、没有对外开放的徒步路线，出了问题保险公司不会赔。之前有三个年轻人假期约着去山里徒步，不走修好的景区步道，偏要走没人开发的野路，中途其中一个人踩滑扭伤了膝盖，打了救援电话送医，回头找保险公司理赔才发现，条款里明确说了未开放区域出险不赔，最后所有医药费都只能自己掏。这个事儿提醒咱们，买票进正规景区游玩，别乱闯野点，不然真出事儿没人帮你兜着。

其次，参与高危运动项目，很多常规旅游险不赔。不少朋友出门旅游就爱玩点刺激的，潜水、攀岩、蹦极、滑翔伞这些，不少人买保险的时候没仔细看，以为都能保，真出事了才知道不行。之前有个小伙去海边旅游，报名体验深潜，下水的时候不小心被珊瑚刮伤了胳膊，缝了好几针花了几千块，他买的普通国内旅游险条款里写了高风险运动不在保障范围内，最后也没能拿到理赔。建议你如果要玩这类项目，要么买专门附加了高危运动保障的旅游险，要么直接买景区或者项目配套的短期意外险，别拿着普通保单就觉得万事大吉。

第三，故意隐瞒健康情况出险，肯定不赔。不少朋友觉得旅游嘛，都是玩，不用填健康告知，直接随便买一份就行，其实不是这样。尤其是中老年朋友，本身有一些长期的基础病，如果投保的时候隐瞒了，旅途中因为原有疾病突发身体不适需要治疗，保险公司不会赔。之前有个张大叔，本身有多年的高血压，买旅游险的时候健康告知问了有没有慢性疾病，他想着就是出门爬个山，没啥事儿就没填，结果爬山途中原发性高血压升高引发头晕摔倒，骨折住院花了不少钱，申请理赔之后，保险公司查到他投保前就有这个病史，最后直接拒赔了。所以买保险的时候一定要如实填健康告知，问什么答什么，别隐瞒，不然白花保费还拿不到赔偿。

第四，因个人主观故意导致的意外，不赔。比如咱们出行的时候，明知道路有危险还非要往前走，或者酒后参与游玩项目导致出意外，这类情况保险公司也不会赔。之前有朋友跟团旅游，导游已经提醒了前方路滑不让靠近湖边拍照，他偏要去拍好看的网红打卡照，结果脚滑掉进湖里呛水受凉还摔断了肋骨，这种因为不听提醒、个人故意导致的意外，也不符合理赔要求。所以出门旅游一定要听工作人员的安全提醒，别抱着侥幸心理做危险的事儿，这不仅是为了能理赔，更是为了自己的安全。

最后建议大家，买保险的时候一定要抽三五分钟翻一下免责条款，把不赔的情况都捋一遍，别拿到保单就扔一边不管。你提前搞清楚哪些不赔，出行的时候避开这些情况，真出事儿也不会白忙活，买保险买的就是个安心，提前搞明白总比出事了后悔强。

结语

其实啊，团体国内旅游险就是多人一起出行买的团体旅游保障，适合公司团建、朋友结伴一起报名，能省不少投保的麻烦，价格一般也比单独每个人买划算些；穷游国内旅游险就是给预算有限、想低成本出行的朋友准备的短途或者高性价比国内出行保障，可以灵活选保障天数，挑只覆盖基础需求的版本，花少钱就能安心出行。不管你是跟着大伙组团出行，还是自己揣着小钱钱穷游国内，都得照着咱们刚才说的，先理清楚自己的出行天数、出行玩的项目、同行人的年龄健康情况，挑对应保障就不会出错，出门玩也能更踏实。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。