买国内旅游险哪个便宜 团体国内旅游险对比

引言

打算出门游玩，想要挑个划算的国内旅游险，想知道不同产品价格差在哪，多人组队出游的团体险该怎么比着选？是不是对着一堆选项越看越乱？别着急，今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题，帮你理清思路。

一. 个人出游怎么挑划算

先讲价格，如果你只是周末周边徒步，行程两三天，风险不高，可以选基础款，一天几块钱就能买到基础意外和医疗保障，别花冤枉钱买不需要的高保额保障。如果你是跨省长线出游，一周以上，建议选一周十几块到三十块的中端款，覆盖交通意外、普通门诊医疗就够，价格不算高，保障也够用。如果你是喜欢玩滑雪、攀岩这类轻度非高危项目的，别直接买最便宜的基础款，很多基础款不覆盖这类项目，反而白花钱，得选加了对应项目责任的，价格也就比基础款贵几块钱，划算得多。

再看保障责任，挑的时候只筛你需要的，比如你全程坐公共交通，就不用额外加自驾专属保障，多这一项要多花钱，完全没必要。之前我朋友小徐上个月去海边玩，图便宜买了一块钱一天的基础款，结果下水游泳的时候脚被礁石划伤，缝针花了三千多，回头翻条款才发现，这款把近海溺水、划伤都列进了免责，一分钱都报不了，看似便宜，其实没用。所以挑的时候，先把你行程里一定会有的活动列出来，对应看条款里有没有把这些活动排除，排除的再便宜也别买。

然后说健康要求，大部分国内旅游险对健康要求不高，普通感冒、高血压只要平时控制稳定都能买，不用特意找贵的，如果你是有常见慢性病的中老年朋友个人出游，直接选对健康告知宽松的，价格和普通款差不了三五块，别硬买健康要求严的便宜款，真出事可能赔不了。

接下来是缴费和购买方法，现在都是一次性缴清，线上就能买，十来分钟就能搞定，不用找线下代理人花额外服务费，线上直接买就是最便宜的渠道。买的时候别直接闭着眼买第一个推给你的，你可以把两三款符合你要求的放在一起比，把相同保障责任的放一块比价格，去掉那些加了没用责任的贵价款。比如你不需要行程取消保障，就把带这个责任的都去掉，这个责任会多收好几块钱，你行程确定不会改，完全没必要花这个钱。

最后给不同预算和情况的人直接说方案：学生党预算有限，周边短游，选日均两三块的基础款，只要覆盖意外医疗和公共交通意外就行；上班族错峰长线游，预算中等，选日均三四块的中端款，加个小额行李丢失保障就行，不贵还实用；预算不多但要玩轻度户外项目的，选日均五六块的对应款，别省那几块钱买不覆盖的，真出事花的钱比保费多太多，之前小徐的教训就是例子，看似省了几块钱，最后亏了三千多，选对符合自己行程的，才是真的划算。

二. 团体险为何要细读条款

跟团出游的时候，很多人默认旅行社统一买的团体险肯定没问题，拿到保单就扔一边，直到出险了才发现条款里藏着不少限制，白白亏了钱。咱们就拿之前张阿姨的真实经历来说说，张阿姨今年六十五，跟着社区组织的近郊赏花团出去玩，团费里包含了旅行社统一买的团体国内旅游险，张阿姨想着大家都买了，肯定没差，就没仔细看条款。

结果爬山的时候张阿姨脚下一滑扭了脚，去医院拍片子做理疗一共花了四千多，申请理赔的时候才被告知，这份团体险对六十岁以上的被保险人，意外医疗的保额砍了一半，原本一万的保额降到五千不说，免赔额还从一百涨到了一千，最后只报了两千出头，比预想少拿了一千多。后来张阿姨才想起来，保单条款最后几行清清楚楚写了年龄对应保额调整规则，当时懒得翻就错过了这个信息。

所以第一件要核对的就是年龄限制和对应保额调整，很多团体险会按年龄段划分保障力度，像中老年群体很容易遇到保额打折、免赔额升高的情况，出发前翻到条款里的年龄约定部分，一眼就能看明白，如果不符合要求，可以自己额外补买一份适合年龄的保障，别等出事才发现保障不够。

除了年龄，还要看约定的承保活动范围，很多郊区游、周边游会安排徒步、采摘这类项目，有的团体险条款里会把非休闲类的徒步列为免责项目。之前有个二十人的户外团建团，组织者统一买了团体险，大家去徒步的时候有人摔骨折申请理赔，才发现这份团体险只承保景区平路游览，不承保海拔超过三百米的徒步活动，最后只能自己承担费用。所以出发前一定要对照你们安排的游玩项目，核对条款里的承保活动，把计划里的项目一个个对应上，有没覆盖到的项目，提前加保就好。

还有很重要的一点，要看清免责条款里的人员身份约定，不少企业组织员工出游买团体险，会默认只保在职员工，如果带了家属同行，家属根本不在承保名单里。之前有家公司组织部门游，一共十五个员工带了七个家属，行政统一买的团体险只保员工，结果一个家属崴了脚花了三千多，一分钱都报不了。所以买团体险的时候，一定要数清楚总人数，核对清楚每个被保险人都在名单里，别落下同行的老人孩子或者家属。最后总结下，拿到团体险保单别偷懒，花十分钟翻一遍条款，把年龄、活动范围、被保人名单这几个点核对清楚，有问题出发前调整，比出事之后再扯皮省心多了。

三. 老人小孩保障需注意啥

出门带老人孩子一起旅行，挑保险得针对性调整，不能拿成年人的标准直接套，花冤枉钱不说，真出事还得不到该有的保障。咱们直接说，先盯保额和年龄限制，这是很多人容易踩的坑。

上个月张阿姨跟女儿一家去海边玩，女儿图便宜找了一款低价旅游险，没看年龄要求，结果张阿姨七十二岁，这款产品只给七十岁以下的人承保，真摔了一跤扭到脚去医院拍片拿药，最后一分钱都报不了，白花了保费还耽误事。给老人买的时候，一定要先核对投保年龄范围，很多低价产品会偷偷把高龄老人排除在外，或者给高龄老人降低保额，一定要看清楚对应年龄能拿到多少保额，别只看总价便宜就下单。

其次，优先选包含意外医疗，而且能覆盖门诊费用的，老人行动不便容易滑倒磕碰，孩子蹦蹦跳跳爱乱跑，擦伤扭伤、感冒肠胃不舒服都是常有的事，这类情况大多不需要住院，只需要门诊处理，如果你的旅游险只保住院，那门诊花的钱就得自己掏。

之前我朋友带五岁儿子去近郊露营，孩子跑着追蝴蝶摔进小土沟，额头蹭了好大一块伤，去附近诊所缝了两针，还开了不少避免留疤的外用药物，总共花了四千多，他们提前买的旅游险附加了意外门诊责任，还覆盖自费药，最后除了一百块免赔额，剩下的全都报了，如果选那种只保身故伤残的低价产品，这几千块就得自己承担，算下来反而更贵。

另外，给孩子买不用刻意追求高保额，未成年人身故保额有规定，再高也没用，把预算往意外医疗和紧急医疗转运上面倾斜就好。给老人买要重点看有没有既往症限制，不少低价产品会把高血压、糖尿病这类老人常见的慢性病相关的意外责任排除，要是旅行途中因为高血压头晕摔倒，这种情况就赔不了，一定要看清楚免责条款里有没有相关要求。

最后提醒一句，很多平台会卖团体亲子套餐，比单独给每个人买便宜不少，挑选的时候只要核对清楚老人的年龄符合要求，孩子的意外医疗责任到位，这种套餐性价比就比较高，适合一家人一起出行的时候购买。

图片来源：unsplash

四. 出险后怎样快速拿赔偿

第一时间给承保的保险公司报案，别拖过报案时效，很多产品要求出险后48小时内报备，超过时间可能会给理赔审核添不必要的麻烦。报案可以直接走公众号、官方APP或者客服电话，哪种方便选哪种，报案的时候说清楚出险时间、出险地点、具体发生的事、受伤或者财产损失情况，别漏了关键信息。

保留好所有和出险相关的纸质和电子凭证，别随手乱扔。比如意外受伤要留好医院的诊断证明、处方单、缴费发票、检查报告；如果是行程延误，要留好购票记录、车站或者航空公司出具的延误证明、因为延误产生的额外消费票据；如果是随身物品损坏丢失，要留好物品购买凭证、现场照片。我身边有朋友之前去海边玩，相机进水坏了，嫌麻烦把购买相机的小票丢了，最后只能按照市场均价赔付，少拿了一千多块赔款，这个细节真的要注意。

按照保险公司要求整理理赔材料，逐项核对别漏交。不同的出险情况要交的材料不一样，别一股脑全传上去，也别缺东少西来回补，耽误审核时间。比如意外医疗理赔，一般要交被保险人的身份信息、事故说明、医院的全套单据；如果是帮团体里的成员理赔，还要提前准备好团体投保的证明材料，证明出险人确实在本次保障名单里。

提交材料之后，保持电话畅通，别漏接保险公司的核实电话。如果审核人员需要补充信息或者现场核实，积极配合就行，别刻意隐瞒出险情况，比如本来是酒后骑车出的意外，非要说是步行摔伤，这种情况直接会被拒赔，还白白浪费时间。

大部分国内旅游险的理赔都可以线上完成，不用跑线下网点提交材料，审核通过后赔款会直接打到预留的银行账户里。如果超过常规审核时间还没消息，可以主动联系客服询问进度，不用一直干等。之前有个朋友跟公司二十多个人一起出来旅游，赶大巴的时候摔了腿，按照流程报案交材料，三天就拿到了赔款，整个过程没跑一趟保险公司，非常顺畅。

结语

总的来说，追求便宜的话，个人出游挑包含常规意外、医疗、交通保障的基础款，价格就比较低，适合预算有限的短期出行；团体出行的话，旅行社统一购买的基础团险价格不高，但保障容易有疏漏，大家可以再根据自己的出行人数，找保险公司单独定制一份，补充基础团险没覆盖到的内容。出行前对比保障范围、免责条款、年龄限制这些细节，根据出行人数、成员年龄、出行方式匹配需求，就能买到划算合适的国内旅游险啦。

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