境内旅游险有哪些保障 境内旅游买什么旅游险

引言

咱们国内出游逛吃逛玩本来是开心事，谁也难保旅途中不遇到点小意外小麻烦，你说是不是？那咱们出发前选旅游险的时候，是不是都会犯嘀咕：境内旅游险到底都保啥？到底选哪款合适呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

保障范围看这里

第一个，也是大家出游最常用到的，就是意外身故伤残保障。去年我同事小周跟朋友去郊区露营，不小心踩空滚下坡，导致小腿骨折落下轻微伤残，这个保障就按约定给了对应赔付，刚好覆盖他休养大半年没法工作的收入损失，帮他家少了很多燃眉之急。买的时候注意，根据你出游的项目选额度就行，普通逛城市公园选基础额度就够用，要是去玩户外项目，可以适当提一提额度。

第二个就是意外医疗保障，这应该是境内出游用到频率最高的保障了。之前我闺蜜阿美去云南自驾，路上吃了不合口的当地小吃，上吐下泻得急性肠胃炎，去当地医院输液拿药花了一千多，刚好她买了境内旅游险，去掉免赔额之后剩下的费用都按比例报销了，本来计划外的开支，没让她多花多少冤枉钱。还有之前说过的爬山扭伤脚、骑车擦伤、被路上的猫狗抓伤打疫苗，这些都在这个保障的报销范围内，选的时候优先挑报销范围包含社保外用药的产品，真遇到事儿能多报不少。

第三个是行李物品丢失保障，出门游玩，难免碰到行李丢了、随身物品被偷的情况。去年我邻居陈阿姨跟团去海边玩，放在酒店大堂的行李箱被别人错拿，找了一天都没找到，里面有她换洗衣服、老花镜还有买给孙子的玩具，一共损失两千多，陈阿姨买的境内旅游险就包含这个保障，她提供了酒店的丢失证明和购物小票之后，就按约定拿到了赔付，不用自己承担全部损失。这里要提醒你，证件、手机这些贵重物品大多有单独的限额，别超出额度，要是丢了贵重物品，一定要记得提前开丢失证明，不然没法理赔。

第四个是行程相关保障，包含航班延误、行程取消或者更改这些情况。我表哥去年计划开车去邻省看演唱会，出发前一天家里有急事走不开，提前取消了酒店和门票，他买的境内旅游险就能赔付一部分提前订好不能退的酒店费用，少亏了好几百。还有赶高铁遇上大堵车没赶上，或者航班因为流量控制延误好几个小时，符合条款约定的话，也能领到对应的补偿，能帮你减少一部分行程变动带来的损失。

第五个就是突发急性病保障，这个尤其适合带长辈出门玩的朋友。我舅舅今年六十多，跟家人去西安玩，路上突发头晕恶心，送到医院检查是高血压急性发作，住院观察了三天花了四千多，舅舅买的境内旅游险包含这个保障，去掉免赔额之后报销了大部分住院费用，不用因为突发疾病打乱整趟出行的预算。要注意，既往症能不能赔要看条款约定，买的时候一定要看清楚对应的要求。

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不同人群怎么选

喜欢穷游、徒步、骑行的年轻学生党，预算大多不高，又经常走野路爬野山，摔碰擦伤、崴脚抽筋是常有的事儿，直接选性价比高，意外医疗额度不低，包含户外常见意外责任的就行，不用买额外附加太多无关保障的贵价产品，省下的钱还能多吃两顿当地特色小吃。我身边有个读大二的姑娘，上个月跟同学去徽杭古道徒步，脚踩滑蹭掉好大一块皮，清创缝针花了快一千，买的二三十块的境内旅游险就给报了八成，连她自己都说，一顿饭钱换了安心，太值了。

退休之后爱跟团游、自由行逛景点的中老年朋友，大多有基础毛病，出门容易遇到突发不适，优先选包含急性病保障责任的，急性病的门诊和住院报销额度别太低，最好把行程全程都覆盖住。上个月我家亲戚跟老伙伴去桂林玩，本来玩得好好的，夜里突然肚子绞痛送急诊，查出来是急性肠胃炎，输液加检查花了两千多，因为提前买了带急性病保障的境内旅游险，扣除免赔额之后基本都报了，不用自己掏大几百的冤枉钱，也没耽误后续行程。

带娃出行的宝爸宝妈，娃活泼好动，跑来跑去容易磕碰到，万一吃坏东西闹肚子也常见，重点选意外医疗和急性病肠胃不适保障都覆盖，保额足够的，如果要去景区玩漂流、亲子乐园这类项目，确认好项目在保障范围内就行，不用选太夸张的高保额，贴合带娃出行的实际需求就够。我邻居去年带五岁儿子去海边玩，小男孩跑着挖沙子摔了一跤磕破额头，缝针加打破伤风花了一千二，保险直接报了九百多，当时她买的也就二十多块钱，说比给娃买零食有用多了。

自驾出游的家庭或者车友群体，除了本身的车险，额外得补一份境内旅游险，重点关注行程途中的交通意外额外保障，还有如果车坏在半路，产生的合理住宿、拖车相关的小额费用如果能覆盖就更好，毕竟开车出门跑长途，难免遇到点小状况，多一层保障更稳妥。之前有车友自驾去西北，半路上爆胎换胎耽误了行程，本来订好的酒店没法退，保险公司就补了当晚的住宿费用，虽然钱不多，但够贴心，也减少了不必要的开支。

身体状况不太好，需要长期服药，或者有慢性病的出游朋友，买的时候一定要如实告知健康情况，别隐瞒病史，尽量选免责条款里没有把原有慢性病急性发作排除在外的产品，投保的时候看清楚条款要求，如果符合健康告知要求再下单，不然真出事了理赔容易出问题。我之前认识一个有高血压的叔叔，去泰山玩的时候血压突然升高头晕，及时送医之后，因为投保的时候如实说了情况，买的产品也保原有疾病急性发作，医药费顺利报了七成，没出任何岔子。

投保注意避坑点

第一，别只盯着低价看。很多人买保险的时候，一看见几块钱几块钱的产品就直接下单，付完钱才发现，自己需要的保障不在赔付范围内。比如你去爬徒步路线，低价产品只保城市周边公园游玩，真摔了需要花钱治疗，翻遍条款才发现根本不赔，白花了钱还耽误事。

第二，一定要把免责条款读明白。我身边有朋友小陈，之前自驾走西部的小众路线，出发前随手买了一份旅游险，路上车出了点小问题，人也受了轻伤，找保险公司理赔才知道，这类未开发的户外路线，属于条款里的免责内容，一分钱都赔不到。还有些朋友热衷蹦极、漂流这类刺激性项目，不少基础款旅游险把这类项目归在免责里，出发前一定要翻一遍免责，确认你要玩的项目在保障范围内，别抱着侥幸心理。

第三，要如实说自己的健康情况，别隐瞒。不少人觉得，出门旅游就几天，我有个老毛病不说也没人知道，真出事了赔不赔另说，反正保费也没几个钱。但是真遇到突发情况需要理赔的时候，保险公司查出来你投保前就有相关病史，而且你没如实说，很可能会拒绝理赔。比如王阿姨之前有高血压，出门旅游怕子女担心，投保的时候没说，半路血压升高去了医院，申请理赔的时候因为没如实告知，没能拿到赔偿，白花了医药费，还闹了一肚子不愉快。

第四，要看清对出行区域和职业的要求。如果你是普通上班族周末去周边城市逛景点，那大部分旅游险都符合要求，但如果你是从事户外领队、导游这类带职业属性的出行，不少普通境内旅游险是不承保的，得选对应职业的产品才可以。还有部分偏远的特殊出行区域，部分产品会有要求，得提前确认好，别等出事了才发现不对。

第五，一定要保存好所有理赔需要的材料原件。不管是门诊的病历、缴费发票，还是行李丢失的报警记录、证件挂失证明，都要把原件留好。不少人觉得拍个照片就行，等到理赔的时候才发现，保险公司要求必须提供原件，补材料又费时间又耽误进度，平白多了一堆麻烦。所以不管走到哪，只要涉及到理赔相关的单据，都把原件收好，别随便乱扔。

出险理赔流程简

不管遇到啥情况，第一时间先报案，别拖着。很多人出事之后只顾着处理问题，过了好几天才想起告诉保险公司，很容易错过理赔要求的时间，白白耽误自己拿钱。一般来说，报案渠道有好几种，你可以打保险公司官方客服电话，也可以直接在你投保的小程序、APP里点报案按钮，连线下找线下网点都可以，选你顺手的来就行。报案的时候说清楚个人信息、出事的时间地点还有大概情况就行，不用讲太多没用的细节，报完记得记好给你对接的理赔人员联系方式，方便后续沟通。

报案之后，立刻按要求整理理赔材料，别漏东西。不同的理赔原因要的材料不一样，如果是意外受伤看门诊或者住院，你要留好医院给的诊断书、所有收费的发票原件、费用明细清单，要是拍了片子做了检查，检查报告也要收好。如果是行李物品丢失或者损坏，你得先找景区或者当地相关部门开丢失证明，要是是在交通工具上丢的，找对应的运营方开证明，没有证明没办法核对情况，理赔就没法推进。我之前认识的小周，去年国庆去古镇玩，手机被偷了，当时只记得报警，忘了开报警回执，最后折腾了好几天回当地派出所补开材料，才顺利拿到理赔，耽误了小半个月的时间。

材料整理好之后，直接按保险公司要求提交就行，现在多数都支持线上提交，不用专门跑线下网点。你只要把每一份材料拍成清晰的照片，或者扫描成电子文件，按提示上传到投保平台就可以，少数需要原件的情况，保险公司会告诉你邮寄地址，你寄过去就行，邮费一般也会给你报销，不用自己承担。提交之后记得在平台上查一下提交状态，确认保险公司收到材料了，就可以等通知了。

提交材料之后，保持手机畅通，配合保险公司做必要的核实就行。有的时候保险公司会打电话过来再问一遍出事的细节，或者让你补充一点材料，你如实回答、及时补上就好，不用紧张，这都是正常流程。比如之前有个阿姨出去玩突发胃痛住院，保险公司打电话过来问她之前有没有过类似的病史，阿姨如实说了之前有慢性胃炎，最后还是按条款赔了急诊和住院的费用，不会故意卡着不给赔。

等核实完符合理赔条件，赔款就会直接打到你预留的银行卡里，一般几天就能到账。你不用专门跑保险公司去取钱，到账之后会有短信通知你，你查一下银行卡余额就可以。如果最后不符合理赔条件，保险公司也会明确告诉你为什么拒赔，把原因说清楚，不会含糊其辞打发你。整个流程走下来其实很简单，只要你按步骤来，留好该留的材料，不会有太多麻烦。

结语

总的来说，境内旅游险核心就是覆盖出行路上的意外医疗、随身财物损失这类常见风险，大家只要对照自己的出行情况挑就行，短途城市逛吃选基础款就够，远途爬山自驾就选额度更高、包含急性病保障的方案，年轻人选性价比高的，长辈选侧重突发身体不适保障的，挑的时候多瞄两眼免责条款，带好所有理赔需要的材料，买对合适的境内旅游险，就能踏踏实实玩啦。

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