史带境内旅游险 理赔 买了境内旅游险能退吗

引言

计划出门玩的朋友是不是都有这样的疑问：买了境内旅游保险到底能不能退？万一要理赔该怎么办？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 退保条件看时间

只要还没到约定的行程起始日，绝大多数产品都支持申请退保，你只要按照要求提交对应材料就行，能拿回扣除少量手续费后的保费。

我身边有个真实例子，去年年初张姐约了闺蜜一起去爬黄山，提前一周在平台买了对应旅游保险，结果出发前两天张姐家小孩突然发烧，没法出门，她赶紧找保险公司申请退保。按照要求上传了景区酒店的取消订单截图和小孩的挂号单，不到三个工作日，扣除十块钱的工本费，剩下两百多保费直接退回了她的支付账户，没浪费一分钱。

如果你已经出发，进入保障有效期了，一般就没法申请退保了。毕竟保障已经开始生效，保险公司已经承担了对应的风险，这种情况大多不会受理退保申请。之前有个小伙子，出发前忘了看行程日期，买错了生效时间，已经玩了两天才发现买错日期，申请退保被拒了，就是这个原因，保障已经生效，没法退费。

哪怕还没到生效日，有些特殊情况也没法退，比如你已经出过险，提交过理赔申请并且拿到理赔款了，这种情况肯定没法再申请退保，毕竟已经享受过保障服务，拿到过赔付了，不符合退保的要求。

给你一个可操作的小建议，买的时候尽量选可以灵活改生效时间的产品，如果你只是临时改行程，不是完全取消，可以不用退保，直接联系客服改生效时间就行，比退保重新买更省手续费。另外不管你是什么原因申请退保，都要把相关的取消证明准备好，比如取消的交通订单截图、酒店取消记录，或者身体不适的诊断证明，材料越全，退保审核速度越快。

二. 出险报案要迅速

我上周跟朋友去郊外徒步，刚下山扭了脚，朋友第一反应就是帮我给保险公司打了电话，后来理赔下来比预想快好多，这个细节真的太重要了。

不管是摔了碰了需要赔医药费，还是丢了行李物品要申请理赔，第一件事就是联系保险公司报案，别等一周之后处理完伤口再想起说这事儿，那时候很多现场信息都找不到了，很容易影响理赔审核。

之前我认识的张阿姨，跟团去周边古镇玩，不小心被路边松动的地砖滑了一跤，膝盖磕破缝了四针。她想着反正都是亲戚陪着看病，先安心养伤再说，等拆了线过了十多天才想起给保险公司说。这时候景区的现场照片没拍，医生最初的诊断记录虽然有，但保险公司需要核实事故发生地点的信息，折腾了快半个月才补齐材料，比及时报案的人多等了好久才拿到赔款。

那具体要怎么操作？我给你说几个直接能用的点。第一，出险之后尽量在三天以内联系保险公司，多数产品的要求都是这个时间范围。第二，报案的时候要说清楚信息：你是谁，在哪出的事，出了什么问题，大概花了多少钱，别东拉西扯说半天没说到重点，耽误工作人员登记信息。第三，一定要保留好所有的材料原件：医院的诊断书、交钱的发票、要是摔了碰了在事发地拍几张清晰的照片，要是行李丢了就把报警记录、车站景区的相关证明都留好，这些材料提交得越全，审核速度越快。

还有人问，能不能让同行的家人朋友帮忙报案？当然可以。要是你自己摔了行动不方便，同行的人帮你打报案电话，说清楚你的身份信息和事故情况就可以，不用非要本人亲自打电话，别硬扛着耽误时间。只要材料齐全，报案及时，理赔到账的速度一般都挺快的，很多小额的医疗费用申请，三五天就能到账。

三. 三类人群挑合适

先讲60岁以上准备国内出游的老年朋友，不管是跟团去近郊逛园林，还是自己坐车去周边爬缓山，买的时候都得优先挑意外医疗保额够、报销门槛低的选项。很多老人本身腿脚不太灵便，在景区走路滑倒、被游客不小心撞到扭到腰的情况很常见，之前有张阿姨跟老姐妹去古镇游玩，下青石板台阶的时候踩滑摔了，去附近医院缝了五针，前后花了快三千块医药费，她买的时候特意选了意外医疗报销比例高的产品，所有单据整理好提交之后，符合要求的费用都按约定报了，自己没掏多少钱。老年朋友别买那种对年龄限制卡得太死、额外加费还降保额的产品，根据自己出游的天数选，玩一周就买一周的保障，不用多花钱买超长时长，控制预算也能拿到合适的保障。

再说说带娃出门游玩的家长，小朋友出门好奇心重，跑跳追闹的时候很容易出小意外，比如在游乐园跑着摔破膝盖，去郊外踏青被蚊虫叮咬过敏，或者吃了不对的东西闹肚子需要住院，选的时候一定要加上住院津贴责任。之前有位刘爸爸带五岁儿子去海边玩，孩子不小心被海风吹凉发起高烧，急性肠胃炎需要住三天院，除了报销医疗费用之外，每天还能拿到固定的津贴，刚好覆盖了家长在当地陪诊的食宿花销，减轻了不少额外支出。给小朋友买不需要加太多没用的责任，重点盯紧意外医疗报销范围，能覆盖自费药更好，保费也不贵，花一点点钱就能给娃配齐出门的保障。

接下来是刚工作没几年，平时喜欢约朋友出门玩的年轻上班族，很多年轻人出游会选择自驾或者坐高铁、大巴跨城，除了基础的意外医疗，建议加上交通意外相关的保障。之前有个小周跟朋友自驾去周边景区，半路跟别的车发生刮擦，小周脖子被安全带拉伤，去医院检查加理疗花了两千多，除了基础的意外医疗报销，因为他买的时候附加了交通意外责任，还拿到了对应的补贴，刚好覆盖了这次修车自己要掏的部分费用，相当于帮他分担了额外的开支。年轻朋友如果预算有限，可以按出游次数买，一年出门玩个三四次，就买按次计费的，比买全年的便宜不少，要是每个月都要出门，再选全年的也不迟，能省就省，把钱花在刀刃上。

如果是本身有基础病的朋友出游，买之前一定要看清楚，能不能保障原有疾病突发的情况，有些产品可以覆盖突发紧急救助的费用，要是出门去偏远地方玩，加上紧急运送责任会更稳妥，别隐瞒自己的身体情况，如实说清楚，避免后续理赔出问题。

要是预算特别紧张，只挑核心责任就够，不用追求花里胡哨的附加服务，核心就是意外医疗能报销，真出了事能帮你分担医药费就够，根据自己的钱包情况选，适合自己的就是好的。

图片来源：unsplash

四. 这些误区别踩空

很多人买这类保险的时候，随便点个同意就往下走，根本不看健康告知要求，这是第一个要踩的大坑。我给你说个真事儿，张叔退休之后想跟老伙伴去爬名山，出发前随手买了旅游险，健康告知那栏问有没有心脑血管方面的旧疾，张叔觉得自己只是平时有点血压高，不影响出游，也不影响理赔，就没填。结果爬山的时候因为血压升高突发不适，住了院找保险公司理赔，才发现因为自己没如实告知，不符合理赔要求，最后一分钱都没拿到，本来出游的好心情全没了，还亏了好几千的住院费。所以不管你觉得自己的毛病多小，只要健康告知问到了，就老老实实填，别抱着侥幸心理瞒报。

第二个常见误区，就是觉得买了旅游险，不管玩什么项目都能赔。其实不是这样的，很多常规的境内旅游险，都把一些高风险项目列入了免责范围。比如小李跟朋友去景区玩漂流，翻船的时候摔断了胳膊，他买的旅游险免责条款里明确说了，非景区正规开发的漂流不赔，当时小李他们找的是野路线没走景区正规入口，最后也没拿到理赔。如果你出游就是想玩点带刺激性的项目，出发前一定要看清楚，你买的这份保险包含不包含你要玩的项目，别等出事了才追悔莫及。

第三个误区，很多人出游的时候图省事，出发前一天才想起买保险，甚至已经到目的地了才掏手机下单，这也容易出问题。有些旅游险要求投保之后过几个小时甚至次日零点才生效，如果你刚下单就出门，半路出了意外，保险还没生效，肯定得不到理赔。我身边就有朋友吃了这个亏，朋友小周买了当天上午的高铁去周边玩，发车前五分钟才想起买保险，下单付了钱就赶车，结果高铁刚到站，他打网约车去景区的时候被追尾撞了腿，找保险公司才发现，这份保险要下单六个小时之后才生效，他出事的时候还没到生效时间，只能自己掏医药费。所以尽量提前一天买，给自己留足生效时间。

第四个误区，不少人觉得，我反正买了保险，出事之后先看病，票据什么的丢了也没关系，保险公司总能查到，这也是错的。理赔的时候，医院的诊断证明、缴费发票、处方单这些都是必备材料，少一样都可能耽误理赔进度，甚至没办法理赔。刘阿姨去年出去旅游摔了一跤，缝针花了小一千，把缴费发票放在景区买的纪念手提袋里，回家洗手提袋的时候忘了把发票拿出来，等找保险公司理赔的时候，发票已经泡烂看不清字了，虽然最后去医院补了存根复印件，折腾了快一个月才拿到理赔，跑了好多趟医院，耽误了好多时间。所以不管你有多累，只要出险了，所有的纸质材料一定要找个密封袋收好，电子版也拍好存在手机相册里，别随便乱放。

第五个误区，很多人出游，一家好几口一起买保险，图省事就只给大人买，觉得小朋友跑跑跳跳很少出事，不用额外买，或者觉得老人反正有医保，不用再买旅游险，这也是不对的。小朋友出门好奇心强，乱跑乱碰很容易摔碰擦伤，老人出门，本身腿脚不方便，突发身体不适的概率比年轻人高很多，医保虽然能报销一部分，但是出门在外，很多异地报销流程很麻烦，有旅游险可以直接在当地申请理赔，省心不少，还能覆盖医保不报的部分自费项目，不管是老人还是孩子，出游都要配置对应保障。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，买了境内旅游险能不能退，得看你有没有开始旅程——还没出发、符合约定条件就能退，已经踏上行程一般就退不了啦；理赔也没那么复杂，记得出事第一时间报案，收好所有相关单据，按要求提交材料就能申请赔付。最后再提醒大家一句，选的时候结合自己的年龄、出行情况挑就好，如实填健康告知，看清免责内容，这样出门玩才能更安心。

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