泰国出境旅游险是什么 加拿大出境旅游险是什么

引言

咱们打算出门去泰国或者加拿大玩，会不会总琢磨着，该买份什么样的出境旅游险才合适？这两类出境游的保险到底要怎么挑才贴合自己的需求？别着急，今天咱们就一起来把这些问题说清楚。

一. 境外看病费用高 责任要分清

去年朋友阿凯去泰国普吉岛玩，浮潜的时候脚不小心被珊瑚划了一道大口子，当时流了不少血，只能就近找当地诊所处理。缝合加打破伤风针，前前后后花了一万二千多人民币，他出发的时候嫌麻烦没买对保险，只随便买了个只保身故伤残的，这一万多只能自己掏腰包，回来心疼了快半个月，本来预算五千的行程，平白多花了两倍钱。

去泰国旅游大多是去海边、逛丛林，很容易碰到擦伤、扭伤、急性肠胃病这类突发状况；去加拿大的话，户外滑雪、自驾途中也容易碰到小意外或者感冒发烧这类突发不适，不管去哪，境外就医的花费都比国内高不少，所以不管选哪款出境旅游险，核心都得把覆盖境外医疗费用放在第一位。

选的时候要先看清楚条款里的医疗费用包含哪些内容，要不要包含门诊报销，很多基础款只保住院，如果你是去泰国玩个三五天，大概率碰到的都是门诊处理的小伤小病，只保住院等于没覆盖到核心风险。去加拿大停留时间比较久的话，就得把住院报销额度选够，不然额度不够，超出部分还是要自己出。

要注意看有没有直付服务，带直付服务的产品，你去指定的医疗机构看病，不用自己先掏钱垫付医药费，保险公司直接和医院结算，省去了你自己换汇、攒单据后续理赔的麻烦。像阿凯这次受伤，如果买了带直付的产品，直接签字走人就行，不用当场掏出一万多现金，对出门带不了太多现金的游客来说特别实用。

还要看看条款里有没有免赔额，有的产品会设定几百块的免赔额，理赔的时候会先扣除这部分再赔钱，预算充足可以选没有免赔额的产品，理赔能多拿一些；如果是预算有限，选带低免赔额的也可以，毕竟核心的大额费用能覆盖就够用。

不同身体状况的人选的时候也要调整，本身有慢性病的朋友，比如有高血压、糖尿病的，买的时候要看清楚条款对既往症的约定，有的产品会约定突发的既往症并发症可以赔，买的时候要看清这一点，别盲目投保。如果你是年轻健康的游客，只要把意外医疗、普通疾病医疗的责任覆盖好就行，不用额外加太多没必要的责任，多花冤枉钱。

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二. 航班延误能获赔 等待时间记

王女士去年跟着老伴去加拿大看在外读书的孩子，订的是中转航班，没想到出发前遇到天气影响，直接延误了六个多小时。两人本来要赶后续的衔接航班，这下不光得在机场滞留大半天，还额外花了几百块买水买简餐，好在出发前买了对应的出境旅游险，找保险公司申请理赔后，这笔开销直接给报了。

买出境旅游险的时候，千万别光看有没有航班延误责任，一定要看清楚条款里约定的等待时间，不同产品要求不一样，别等出了问题才发现自己不符合理赔条件。有的要求航班连续延误满四小时才能起赔，有的要求延误满六小时，这个时间差直接决定你能不能拿到赔偿，买之前一定要对着条款划好重点，记清楚具体要求。

要注意，这里说的等待时间是连续延误时长，不是分段累计的，要是你航班先延误两小时，之后又飞了半小时再延误三小时，这种分段的情况多数产品不会认，只看最终航班实际起飞和原定起飞的时间差算连续时长，买之前一定要把这个规则搞明白，别抱着侥幸心理觉得分段也能赔。

不同出行场景，挑延误责任的侧重也不一样，比如你买的是长途跨国航班，或者旺季出行，航班变动概率比较大，可以优先选等待时间要求宽松的产品，也就是起赔时间更短的，这样拿到赔偿的概率会更高。如果你是买的短途廉航航班，行程本身也比较宽松，不赶时间，可以不用特意纠结起赔时长，把保额留给更需要的医疗责任就行。

真遇上航班延误了，记得要保留好登机牌、机场出具的延误证明，还有你滞留期间消费的相关票据，提交理赔的时候这些都是必要材料，别随便乱扔。要是你走线上投保，直接把材料拍清晰上传就能申请，多数理赔流程都很顺畅，不用跑线下网点折腾。不同经济情况的朋友都能按需选，预算宽松的可以选包含多项行程变动责任的，不光航班延误，航班取消、行李延误也能保；预算有限的话，就选只包含基础航班延误责任的就行，价格会低不少。

三. 老人儿童投保易 健康告知细

很多朋友带老人孩子出门，最担心的就是能不能顺利买到出境旅游险，其实针对去泰国、加拿大出行的产品，大部分都放宽了老人儿童的投保门槛，不会随便拒保，只要如实填好健康情况，基本都能顺利投保。

我身边有个真实的案例，去年68岁的张阿姨跟着女儿去泰国清迈养老度假半个月，出发前女儿帮张阿姨买出境旅游险的时候，看到投保要求写着最高支持75周岁人群投保，当时就放下一半心。填表的时候张阿姨说自己十年前查出来有高血压，一直规律吃药控制，血压一直稳在正常范围，没有其他并发症，女儿就按照实际情况一字不差填在了健康告知里，顺利通过了核保。

行程走到第五天的时候，张阿姨早上出门逛早市，没注意脚下的青石板滑了一下，崴了脚之外还因为应激反应血压飙升，头晕站不稳，女儿赶紧把她送到清迈当地的私立医院就诊，处理完崴伤又调整了降压药，前后花了八千多块钱。最后申请理赔的时候，因为之前如实告知了高血压的情况，保险公司很快就把符合约定的费用赔下来了，没发生任何纠纷。

如果当时张阿姨女儿图省事，隐瞒了高血压的病史，哪怕这次出事和高血压没关系，保险公司也有理由拒赔，最后这八千多就得自己掏腰包，本来好好的度假也变成闹心事。

给孩子投保的时候也要注意，不要觉得孩子年纪小身体好就随便填健康告知。如果孩子本身有既往的慢性疾病，也要按照要求如实填写，大部分针对出境游的产品，对儿童的常见病只要控制稳定都可以正常投保。

给不同人群的具体建议放在这：如果是带60岁以上老人出行，优先选支持高龄投保的产品，不问无关健康项目的更省心，只要问到的病史都如实说，不用主动说没问到的小毛病；如果是带不满12岁的孩子出行，只要按照要求填写孩子的健康情况，有先天性疾病只要已经控制稳定，如实告知后大多可以正常承保；如果老人孩子都是健康体，直接选符合出行天数的产品就行，不用额外多花钱附加不必要的责任，如果本身有小毛病控制稳定，也不用怕过不了核保，如实告知就好，别存侥幸心理隐瞒就行。

四. 保费预算灵活选 保障范围为主

学生党出门穷游或者刚工作的年轻人预算有限，可以选基础款保障，不用硬买贵的产品。就拿小赵举例，他是刚毕业的大学生，计划去泰国玩7天，除去往返机票、住宿和餐饮，留出来买保险的预算只有几十块。他选了只覆盖意外身故、意外医疗和基础行程变更的基础款，刚好符合预算，也满足了他核心的保障需求。这种情况就没必要为了用不着的高端服务多花钱，把钱花在刀刃上就行。

如果是带全家一起出行，预算中等，建议选中等价位的升级款，把常见的风险都覆盖到。举个例子，陈先生一家三口去加拿大玩10天，预算在几百块左右，升级款里已经包含了境外门诊、住院医疗、行李丢失、行程取消这些常见保障，还能给孩子和老人加上额外的意外伤害保障，平均下来每个人每天几块到十几块，压力不大，保障也够全，遇到小问题基本都能覆盖。

如果是出国商务出差，或者行程里安排了高风险项目，比如去泰国玩潜水、去加拿大滑雪，预算充足的话，可以选针对性的高端款。这类保费会高一些，但能覆盖普通款不赔的高风险运动，还能提供海外转诊、多语言24小时救援这些服务，遇到问题能快速响应，不用自己折腾找医院、办手续，适合对保障要求高、不差这点保费的朋友。

保费大多是按出行天数算的，出行天数越短，保费越便宜，要是出行时间超过一个月，也可以选按时间段计费的长期境外险，整体算下来比按天买更划算。比如小张要去加拿大做三个月的短期访学，按天买基础保障的总保费要几百块，选按月计费的长期产品，整体能省小一半的钱，保障内容还和按天买的差不多。

最后提醒一句，选的时候别只盯着保费便宜，一定要先看保障范围对不对得上你的需求。比如你去加拿大要滑雪，结果买了不含高风险运动的便宜款，真摔了受伤要花钱，保险公司不赔，省那点保费反而亏大了。先把自己需要的保障列出来，再在符合要求的产品里挑价格合适的，这样选出来的才是适合你的。

结语

简单来说，针对去泰国的出行，这类出境旅游险就是适配你去当地出行需求的境外旅游保障，针对去加拿大的出行，就是适配你去当地出行需求的境外旅游保障，不管你去这两个地方哪一个，都可以根据咱们刚才说的要点挑：先理清楚自己的出行天数、同行人员年龄身体情况，再结合自己的预算选对应保障范围就好，挑的时候别光看保费高低，一定要看清对应条款里的赔付要求，这样出门玩才能没后顾之忧，踏实享受旅途呀。

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