出境要买旅游险吗 出境旅游买什么险好

引言

打算出境玩的朋友是不是都在纠结这两个问题：出境真的要买旅游险吗？挑来挑去选什么险合适？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 境外医疗费用高不高？

直接给你说结论：一定要优先把境外医疗保障选到位，这不是可有可无的选项，是出境游的基础刚需。

上个月听做旅游规划的朋友说过这么一件事：一对年轻小情侣去东南亚玩，男生吃海鲜诱发了急性肠胃炎，上吐下泻还脱水，直接拉去当地私立医院急诊，输了两天液加检查，最后结账花了快一万五人民币。两个人出门做攻略只算了机票酒店和吃喝玩乐的预算，没买旅游险，这一万五全得自己掏，本来开开心心的旅程，最后因为这笔额外开销心疼了好久。

如果是去欧美澳新这类地区，医疗费用还要高出不少，哪怕只是简单的外伤缝合，或者拍个片子排查骨折，账单金额都可能超过十万元。所以我给你的第一个建议：不管你去哪，不管行程是长是短，保额一定要选三十万以上，去欧美地区可以再适当往上提，不要为了省一点点保费，选保额只有几万的产品，真出事根本不够顶。

很多朋友会问，我自己有国内的医保，或者单位给买过百万医疗险，还用再单独买出境旅游的医疗保障吗？答案是肯定要，国内的医保基本覆盖不到境外就医的费用，大部分普通商业医疗险也不包含境外责任，真到了境外看病，还是得靠出境旅游险里的医疗责任报销，这部分别抱着侥幸心理省成本。

还有个细节得提醒大家：选的时候要看清条款，有没有包含常见的突发疾病，比如急性肠胃炎、过敏反应这些旅途中高发的小毛病，另外也要看有没有包含意外受伤的责任，比如走路崴脚、骑代步车擦伤这类常见意外，别等到出事了才发现自己买的保险不覆盖这些情况，那可就晚了。

不同预算的朋友也可以灵活选，预算有限选基础款就行，只要医疗保额够，覆盖常见的突发状况就可以，不用追求花大价钱买全所有责任；预算宽松一点，可以再额外增加一点保额，多涵盖几项特殊场景的责任就好，不会花太多冤枉钱。

图片来源：unsplash

二. 突发状况谁来管救援？

我直接给你说结论，出境旅游的救援责任，必须得选在保单保障范围内的，别光听宣传就默认啥都管，一定要看清楚条款里写的救援项目包含哪些。你想啊，出境人生地不熟，语言也可能不通，真出点事自己根本摸不着门道，这时候有保险公司对接的救援服务，比你自己瞎忙活靠谱太多。

之前就有这么个真实案例，一对小情侣去东南亚玩，男生骑当地的小摩托拐弯的时候，被路边突然窜出来的自行车刮倒，摔在了水泥路边，小腿直接开放性骨折，当时整个人动都动不了，女生当场就慌了。当地医院说要做紧急处理，但后续手术加上住院，要么交一大笔押金，要么转院，女生英语也只是能说日常对话，遇到这种大事根本沟通不清楚，还得担心当地医疗条件不好留后遗症。

幸好男生出发前买的旅游险包含了紧急救援责任，女生翻出保单找到了24小时救援电话打过去，接线的是会说中文的工作人员，当天就对接了当地能处理骨科的正规医院，先帮着垫付了手术和住院的押金，还帮着跟当地医院沟通了治疗方案，后来男生恢复了一些之后，又根据医生建议安排了医疗转运，把他转回了国内的医院继续康复，前后救援相关的费用都是走保险出的，两个人本来带的旅行预算，一分都没动在治疗上。要是没这份带救援的保险，女生不仅得慌着凑钱，还得四处求人帮忙对接，整个行程全乱套不说，还得额外搭进去大几万的开销。

给你说实打实的挑选建议：第一必须要找带24小时中文救援热线的，别选那种只有当地语言接线的，真出事了你连沟通都做不到，谈什么救援。第二要看清楚责任范围，有没有包含紧急医疗转运、送返国内的责任，还有能不能帮着对接当地正规医疗机构，能不能提前垫付救援和医疗费用，这几点太重要了，别买那种只说有救援，但啥都要你自己先掏钱事后再报的，真出大事你一下子掏不出那么多钱，救援根本开展不了。

还有一点要提醒你，如果你去的是位置偏一点的目的地，更要确认救援范围覆盖你去的地方，有些小众目的地交通不方便，要确认保单包含当地前往就近医疗机构的转运费用，别等出事了才发现你去的地方不在救援覆盖范围内，那真的叫天天不应，叫地地不灵。哪怕你买的基础款旅游险，也要把救援责任这一条核对清楚，这钱花的就是买个踏实，真出事了就能帮你顶上去。

三. 特殊人群投保要注意啥？

带未成年孩子出境游玩，优先选包含意外磕碰、蚊虫叮咬、误食受伤这类儿童常见风险保障的产品，给孩子投的时候，要注意身故保额符合国内监管要求，不用特意给孩子买过高的身故保额，把预算多放在门诊和紧急医疗责任上更实用。

之前有个妈妈带5岁儿子去东南亚玩，孩子在海边玩的时候被碎珊瑚划破了脚踝，去当地诊所缝合打破伤风，花了八千多，出发前她特意给孩子选了包含未成年人意外医疗的旅游险，报销了大部分费用，要是没买这笔钱就得自己全出。而且带孩子出行还可以额外留意一下未成年人走失后的协助找寻费用保障，遇到情况能省不少麻烦。

带退休长辈出境游，首先要仔细看投保年龄限制，多数产品对年龄有明确要求，超过年龄就没法投保，尽量选放宽了年龄限制的产品就可以。其次一定要如实填写长辈的健康状况，别因为想省点麻烦或者怕通不过投保就隐瞒病史。

之前有位阿姨跟着子女去境外玩，出发前买保险的时候，隐瞒了自己长期患有的慢性病，结果在境外旅行的时候，慢性病急性发作住院，花了十几万，最后申请理赔被拒，只能自己承担所有费用，亏了一大笔。给老人买的时候，还要关注医疗保障里有没有涵盖慢性病急性发作的责任，不少产品会把慢性病完全除外，选包含急性发作责任的更实用。

本身有慢性病的朋友自己出境游玩，投保的时候一定要对着健康告知一条条核对，符合要求再投保，不要隐瞒任何已有的健康问题。要是健康告知里问到了你的病情，就如实说，大部分产品不会直接拒保，只是会把既往症相关的治疗责任除外，其他意外和突发疾病的保障还是有效的，总比没有任何保障出门好。另外预算充足的话，可以多留意紧急医疗送返的额度，年纪大或者身体不好的朋友，万一需要转回来治疗，这项责任能帮你省下一大笔转运费用。

还有喜欢玩潜水、攀岩、冲浪这类高风险运动的朋友，很多普通出境旅游险会把这些项目除外，投保前一定要看清楚免责条款，确认你想玩的项目在保障范围内再买，别等出事了才发现不在保障里，追悔莫及。

四. 买了保险怎样才算生效？

不少朋友买完保险就直接打包行李出发，完全没留意生效时间，等真出事才发现保单还没生效，白白损失，这种情况太可惜了。我给你说个真实例子：之前有个姑娘计划周二飞泰国玩，周一晚上才想起买保险，随便填了投保当天生效，结果周二凌晨她在家收拾行李摔了崴脚，没法出行，申请退机票酒店的理赔时才发现，保单要等到当天零点之后才生效，她崴脚的时候还在投保当天白天，刚好卡在生效前，最后一分钱都没赔到。

所以第一个要记牢：买保险的时候，一定要把生效时间选在你出发那天的零点之前，哪怕你提前一天买，也一定要选次日零点生效，别默认选投保当日生效，不然出发前出的意外都没法赔。如果你是提前好几天买，那直接选出发日零点生效就可以，不用提前太早生效，还能省一点保费，毕竟保费是按保障天数算的，多买一天就多掏一天的钱。

买完保险之后，别光收了电子保单就不管了，一定要确认保险公司已经承保成功，有些朋友健康告知没填对，或者支付的时候出了问题，看着付了钱其实没承保，保单根本没生效。你可以去投保的平台看看订单状态，显示承保成功再放心里，要是没显示，及时联系客服核实处理，别等出发了才发现问题。

不同的保障责任，生效时间还不一样，你得看清楚条款。比如航班延误这种，不少保单要求你买完保险之后再订票才生效，如果是你先买了机票，之后再买保险，航班延误的责任可能不生效。之前就有个小伙子，订完机票才想起买保险，结果航班延误四个小时，申请理赔被拒，就是因为条款要求投保后订票才能赔，这个点一定要提前看清楚。

真要是出险了，也得按要求来才能顺利拿到赔付，首先要在保单规定的时间里报案，别拖，拖得时间久了证据丢失，就会影响理赔。其次所有的单据都要留好，医院的诊断书、收费票据、费用明细，航班延误要留好延误证明、机票登记牌，这些东西缺一个都可能没法顺利赔付。只要你把生效时间核对好，按要求留好材料，理赔就不会出问题。

结语

看到这儿你肯定有答案啦，出境游肯定得安排上合适的旅游险。不管你是学生党预算有限，选基础的涵盖医疗和救援的基础款就行；中产家庭想玩得踏实，可以选责任更全的方案；带老人孩子出行，一定提前看好年龄限制和健康告知要求，别漏了如实填写信息。不管你去短途周边还是长线出游，出发前花一点小钱买好，就能玩得安心不担心突发开销啦。

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