日本旅游要买旅游险吗 日本旅游险如何报销

引言

准备去日本玩的朋友，现在是不是对着一堆出行准备犯愁，吃住行攻略都做全了，会不会漏掉保障这块？日本旅游要不要买旅游险？要是出事了要怎么报销？这两个问题是不是在你心里打了好几个问号？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 去日本真的有必要买吗

直接说观点：大部分去日本旅游的朋友，都建议买。

咱们先拿身边真实例子说，去年我表姐带着刚上小学的儿子去日本关西自由行，小孩在大阪心斋桥逛街的时候，追着跑着买冰淇淋，没注意脚下台阶崴了脚，还撕了点韧带，去当地医院拍片子做固定，前前后后花了八千多人民币。表姐出发前顺手买了一份，最后符合条款的部分全部报销了，要是没买，这大几千就得完全自己掏，本来开开心心的旅行，平白多一笔不小的额外支出。

不同经济基础的朋友，我都建议你买。哪怕你预算很紧张，这类旅游险价格不高，出去玩个五六七八天，保费也就一杯奶茶钱，一顿快餐钱，不会给你的旅行预算添多大负担。哪怕你经济条件很好，能轻松掏出几万块付医药费，买了也能帮你省不少麻烦，比如不少保险会提供当地的翻译协助，毕竟在日本看病，很多人不懂日语，沟通全靠翻译软件容易出错，有保险对接的协助，能省不少心力。

不同年龄阶段的出行，也都适合备一份。年轻人喜欢往偏僻小众景点跑，或者尝试点徒步、滑雪这类小项目，万一有点磕碰扭伤，都能用上；带长辈出门的，长辈本身容易有个突发胃痛、血压不稳的情况，日本当地医疗费用不低，有保险顶着，不用你自己全额承担；带小孩出门就更不用说了，小孩活泼好动，磕磕碰碰是常事，哪怕是突发肠胃炎去看医生，也能走报销。

健康条件不太好的朋友，更建议你一定要买。比如本身就有慢性病的朋友，出门旅行换了环境，作息饮食变了，容易有突发不适需要就医的情况，提前买好，遇上事不用慌，不用因为心疼钱硬扛着耽误自己身体。

当然也有例外，如果只是当天往来的短途，你本身已经有了覆盖境外医疗的其他保障，可以不用重复买，但是没有对应保障的朋友，真的别嫌麻烦，花小钱买个踏实，比出事之后后悔划算多了。

二. 怎么挑适合你的保障

学生党预算有限，挑保障先抓核心需求。一般学生去日本大多是跟着社团旅行、毕业游，玩的都是常规项目，不会去潜水、登山这类高风险活动，你就选基础保障版本就行，保费一天几块钱，总保费也就几十块，保障覆盖意外摔伤、行程取消、行李丢失这些常见情况就够了，不用贪多买贵的，够用就好。

刚工作没太久，预算稍微宽松一点，或者准备去日本玩一些小众项目的年轻人，就要加几项针对性保障。比如你计划去滑个雪、浮潜，一定要看看条款里有没有包含这类项目的保障，很多基础款是不保高风险活动的，得加一点预算选扩展了这类责任的产品，也就多十几二十块，玩的时候能安心不少。另外年轻人出门随身带的相机、电脑都不少，也可以选把随身财产保额提一点的，万一真的丢了坏了，能多报一点损失。

陪长辈去日本旅游，重点要放在医疗保障这块。长辈多多少少有点常见的基础问题，出门在外万一旧疾发作或者突发不舒服，日本医疗费用不低，你挑的时候先看医疗报销的额度够不够，再看条款里能不能保常见基础疾病的突发情况，另外最好选包含紧急医疗转运责任的，真的出了问题不用自己操心转运的费用。不用给长辈买那些没用的附加责任，把医疗这块做足就可以。

自己做生意，经常临时改行程的朋友，要重点看行程变更的保障责任。比如有时候突然谈事情要改机票酒店，提前看好条款里，哪些情况的行程取消、改签能报，保额够不够覆盖你已经订好的机票酒店费用，要是你订了比较贵的温泉酒店、特色民宿，就把行程变更的保额选高一点，避免临时改计划损失大几千。

不管你是什么情况，买之前都要核对自己的出行天数，别买短了，也别多买好几天浪费钱。比如你是7天的行程，就买覆盖从出发到回家整段时间的就行。另外一定要在线上官方渠道买，买完之后把电子保单存到手机里，再发给同行的家人朋友一份，方便出事之后快速调出来用。

图片来源：unsplash

三. 出事了怎么申请赔付

第一时间先给投保的保险公司报案，别拖着等回国再说，不少条款都要求出事之后限定时间内报案，超时可能会给理赔添麻烦。你可以打保险公司客服电话，也可以在投保的官方小程序、公众号上点在线报案，把出事的时间、地点、情况讲清楚就行。还是拿之前摔伤的阿强举例子，他摔了之后当天就给保险公司打了电话，客服立马把需要准备的材料列了清单发给他，全程没走一点弯路。

不管是看急诊拿药，还是做简单处理，所有的缴费小票、诊断证明、病历本全部都要收好，原件一定不能丢。如果是随身行李丢失或者被盗，要记得去当地警方或者驻地酒店开一个丢失证明，机票、车票、行李购买凭证也要留好。阿强当时在日本医院拍了片子拿了药，所有的收据、诊断书都夹在自己护照里，回来提交的时候一份都没缺，省了很多补材料的时间。

现在国内保险公司都支持线上提交材料，不用特意跑去线下网点，你直接登录投保时的账号，找到理赔申请入口，把所有材料按照要求拍成清晰的照片或者扫描件上传就行。如果确实需要线下提交，也可以提前问清楚客服附近网点的地址，带好原件过去就可以。阿强就是回国之后在家用手机上传的所有材料，前后花了不到二十分钟，比他预想的方便太多。

材料提交完之后，就等保险公司审核就行，一般几个工作日就会给出审核结果。如果材料没问题，符合条款里的保障范围，赔款会直接打到你预留的银行卡里。阿强从提交材料到赔款到账，一共只用了五天，刚好覆盖了他花出去的所有医药费，没有任何额外扣费的情况。

最后还要提醒一句，如果你是跟着旅行团出行，也可以让旅行社帮忙协助申请理赔，但最终所有的材料还是要你自己准备齐全，一定要核实清楚自己提交的信息和材料有没有错漏，别因为信息填错耽误了赔款到账的时间。如果审核的时候保险公司要求你补充其他材料，按照要求及时提供就可以，不用过度担心。

四. 购买要注意哪些坑

第一个坑就是不仔细看免责条款，很多人买保险只看宣传页写的保障内容，直接跳过免责条款，最后出事了才发现自己遇到的情况刚好在免责里，拿不到赔偿。比如之前我朋友小李去日本旅游，出发前随便买了一份，他喜欢潜水，本来想着浅潜试试水，结果脚被珊瑚划破缝了好几针，申请报销的时候才发现，高风险运动包含浮潜都在免责里，一分钱都报不了，白扔了医药费还闹心。所以买之前一定要把免责部分一条一条读完，确认你打算做的项目不在免责里再下手。

第二个坑是没注意医院要求，不少产品都要求去境内或者境外的正规公立医院，如果你图方便去了私人诊所，哪怕花了再多钱，也不符合报销要求。我之前见过一位阿姨，去日本逛街的时候突发胃痛，附近刚好有一家私人诊所，想着就近看了算了，花了两千多块钱，回来申请报销才知道，产品只认当地的公立医院，私人诊所的费用不给报，阿姨后悔半天，说早知道多走几步去公立医院了。所以买的时候一定要记清楚要求，提前把认可的医院类型存到手机备忘录里，出事第一时间找符合要求的医院。

第三个坑是健康告知不实话实说，不少人觉得，我就是出去旅游买个短期险，之前的小毛病不用说，保险公司也查不着，这种想法真的错了。比如有个大叔，本身有长期的慢性病，买的时候没填，去日本旅游的时候刚好旧病复发，住了院花了不少钱，保险公司核查的时候查到了他之前的就诊记录，直接拒赔了，说他没有如实告知，保费没退不说，医药费也全自己扛了。所以健康告知问什么你答什么，问到的病史该说就说，别抱着侥幸心理瞒报。

第四个坑是买错了保障天数，很多人计划出发是7天，就直接买7天的保障，结果没想到飞机晚点，或者临时改了行程多待两天，保障到期了还在外面玩，这段时间出了事根本没人赔。之前就有一对小情侣，去日本玩本来买了5天的，结果遇上航司改票，多留了一天，当天女生逛景点崴了脚，拍片子拿药花了一千多，因为保障已经到期了，申请报销被拒，两个人吐槽了好久。所以买的时候最好多买个一两天，把出发和返程的时间都包含进去，别卡着点买，遇上临时改行程也不用慌。

第五个坑是不保留好纸质凭证，不少人看完病随手把缴费小票、病历单扔了，或者弄丢了，回来申请报销的时候拿不出材料，保险公司没办法给你赔。之前有个小姑娘，在日本买了药治过敏，小票随手塞在购物袋里，回国整理行李的时候把购物袋扔了，结果申请报销的时候拿不出购买凭证，只能自认倒霉。所以不管是看病的病历、缴费发票，还是意外事发的证明，都要整理好放好，回国的时候一起带回来，拍照存在手机里做备份，避免纸质票弄丢了没法补。

结语

看到这里你应该有答案了，去日本旅游建议配置一份对应的旅游险，不怕一万就怕万一，真遇到意外能省不少钱。买的时候只要对应自己的出行天数和出行人群选就可以，真需要报销的时候，及时报案留好所有单据，在线提交就能申请，操作起来一点不麻烦，出行前花一点功夫安排好，玩起来也能更安心。

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