学平险住院费用怎么报 学平险合理费用报销吗

引言

各位家里有学生的家长朋友们，是不是都给孩子买了学平险？可真到孩子住院要报销的时候，是不是一头雾水？到底符合要求的住院费用该怎么申请报销？符合要求的合理费用能不能顺利报下来？今天咱们就来好好聊聊这些大家关心的问题。

一. 住院发票与诊断书要准备好

咱们先拿实实在在的例子说事儿，上周小区里读初二的小宇跟同学打羽毛球，跳起来扣杀的时候没站稳，脚腕直接扭成了软组织挫伤，还缝了两针住了三天院。小宇妈妈一开始收拾东西，就只把收费小票揉在包里带回家，到家整理的时候，小票沾了奶茶，字都晕开看不清了，去保险公司交材料的时候直接打回来了，折腾了快两周才补完材料，耽误了报销进度。

不管你是门诊转住院还是直接住院，所有跟收费相关的票据，都得找医院开正规的住院发票，不能要那种手写的临时收据。很多医院现在会同时给电子票和纸质票，记得两样都存好，纸质票原件一定要收好，别折皱也别乱涂乱画，电子票下载PDF版存在手机云端或者U盘里，别只存在手机相册，万一换手机或者手机清理内存误删了，找都找不回来。

诊断书也有讲究，得让主治医生开，并且一定要盖医院的诊断专用章，那种只写了病情没盖章的诊断书，保险公司是不认的。还是说刚才小宇的例子，当时医生开完诊断书，小宇妈妈急着去办出院，忘了找护士盖章，交材料的时候审核人员指出来，她又特意跑回医院盖章，来回折腾了大半天，本来工作日就忙，还得特意请假跑一趟，特别耽误事儿。

除了这两样，住院费用的明细清单也要一并准备好，每一项花了钱，清单上都得写清楚，是检查费、药费还是护理费，一项一项列明白。别觉得有发票就够了，发票只显示总花费，保险公司要核对每一笔费用是不是在保障范围内，有没有不符合报销要求的项目，没有明细清单根本没办法核定理赔金额。

最后给大家提个醒，所有材料在交出去之前，自己先复印个一两份存家里，电子档也转存好，万一原件在邮寄过程中弄丢了，你手里还有备份，不用再重新跑医院补材料。要是走线上理赔渠道，拍照的时候要保证每个字都清晰，别歪歪扭扭也别打闪光灯反光，拍好先自己放大看一遍，能看清每一行字再上传，省得因为照片不清楚被打回来重新传。

图片来源：unsplash

二. 自费药是否在报销目录内

我先给你说准话：多数普通学平险，只报销社保目录范围内的用药费用，不在目录里的自费药，大多没法报。这一点你记准，别到理赔的时候觉得不对劲。

给你说个真实的例子，我邻居家的五年级男孩，去年春游摔骨折了，需要做固定手术。医生给了两个方案，一个是用社保范围内的国产固定材料，几千块钱，大部分可以走社保；另一个是进口的自费固定材料，一万八千多，社保不报。邻居怕国产的以后影响孩子运动，咬咬牙选了进口的。

出院之后走学平险报销，所有社保范围内的费用，扣除免赔额之后按比例报了，但是一万八千多的进口材料钱，一分都没报。邻居当时就纳闷了，说不是都说学平险报合理费用吗？怎么这个就不算合理？

其实这里要给你掰扯清楚，保险里说的合理费用，一般是指符合当地社保诊疗、用药目录的费用，不是咱们觉得治伤的钱就都叫合理。这个进口材料确实对孩子好，但它不在约定的目录里，所以不符合报销要求，这是写进条款里的规则，不是故意卡着不给报。

那如果你担心孩子用到自费药怎么办？给你两个可行的建议。第一个，给孩子已经买了普通学平险的，可以再补充一份便宜的小额医疗险，不少小额医疗险可以覆盖部分自费住院费用，一年也就一两百块，普通家庭都能承担。第二个，如果你还没买学平险，可以挑选包含社保外自费药责任的学平险产品，这类产品比普通学平险贵个几十块钱，但是保障全了不少，适合孩子经常参加运动、平时爱乱跑乱跳容易受伤的家庭。

还有个要提醒你的点，就算是包含自费药报销的学平险，也会有报销限额，比如约定自费药最多报两万或者三万，买的时候你要看清楚这个限额，结合自己能接受的预算选就好。

三. 家庭经济状况决定保额高低

咱们买学平险的时候，不用硬着头皮挑贵的买，毕竟不同家庭的每月可支配收入不一样，能拿出来给孩子买保险的预算也有区别，选和自家经济状况匹配的保额就行，没必要为了追求高保额多花冤枉钱。

如果是普通工薪家庭，每个月除了房贷、车贷、日常开销，剩下能自由支配的钱不算多，那选基础保额就够了。比如北京的张女士，丈夫是快递员，她自己在小区门口开了个果蔬店，夫妻俩每个月收入加起来差不多八千多，孩子刚上小学三年级。他们家给孩子买学平险就选了基础档，每年只需要花一百多块，住院医疗保额有十几万，平时孩子发烧住院、意外磕碰受伤，大部分住院费用都能覆盖。对张女士家来说，这个价位不影响日常开支，真出事了也能帮着分担一大笔医疗费，完全够用。

如果是经济条件稍好一点的家庭，每个月能有几千块的闲置资金可以用来做保障规划，那可以把保额调高一点，再附加一些实用的保障责任。比如家住杭州的李先生，夫妻俩都是互联网公司的职员，年收入加起来有三十多万，孩子刚上初中。他们就选择了中等保额的学平险，每年花费三百多块，住院医疗保额比基础档翻了一倍，还额外附加了住院津贴，孩子住院每天能领几十块的补贴，用来抵扣住院期间的伙食费、交通费，刚好合适。对李先生家来说，多花这两百块，获得的额外保障也很实用，完全在承受范围内，算不上什么负担。

如果是经济条件比较宽裕，对孩子保障要求比较高的家庭，还可以选择更高保额的版本，或者搭配一份小额住院医疗险做补充。比如深圳的陈先生，做生意多年，手里可支配资金充足，孩子刚上幼儿园。他不仅给孩子买了最高一档保额的学平险，还额外搭配了一份小额医疗险，总共每年花费不到一千块，孩子不管是小病住院还是意外受伤，社保报销完之后，剩下的合理费用基本上都能报销，不用自己掏多少钱。对陈先生来说，这点保费不算什么，但能给孩子更全的保障，也省得自己操心。

这里要提醒大家一句，不管你家经济条件怎么样，都要记住一点：学平险是孩子在校期间的基础保障，不是越多越好，也不是越贵越好。先算一算自家每月能拿出来买保险的钱有多少，再选对应的保额，别因为买保险影响了正常的家庭生活。要是拿不准，可以多对比几款不同价位的产品，看看不同保额对应的保障责任差在哪，再做决定也不迟。

四. 报案时效别拖到年底最后一天

很多家长给孩子买了学平险，孩子出院之后觉得钱也不多，懒得跑理赔流程，一放就放了大半年，等到年底整理票据的时候才想起来，结果去申请报销的时候，被保险公司告知已经过了约定的报案时间，只能自己承担损失，这可太亏了。

我身边就有这样一个真实例子，去年年初，一位朋友家的三年级小朋友得了肺炎住院，前前后后一共花了八千多，社保报销之后自己还要出四千多。这位朋友平时工作特别忙，孩子出院之后又要照顾孩子，又要赶项目进度，出院小结和缴费票据随手就放进了文件盒，想着等忙完这段时间再去报销。结果这一忙就是大半年，中间换了工作搬了家，彻底把这件事给忘了，直到年底收拾家里旧东西才翻出来那一沓票据。

后来他赶紧联系保险公司申请报销，对方告诉他，这份学平险要求出险之后的10天之内报案，最长不超过30天，他这都过去快十个月了，早就超出时效了。因为拖了太久，保险公司没办法核实当时住院的细节，也没办法确认费用是否符合要求，所以没办法给他理赔。好好的一笔报销就打了水漂，这位朋友现在说起这件事还后悔。

其实很多学平险条款里都对报案时效有明确约定，并不会要求你马上就要理赔，但要求你在规定时间内把出险这件事告诉保险公司。一般来说，发生住院情况之后，最好在10天之内联系保险公司登记，只要登记了，后续再慢慢整理资料走理赔流程，就不会因为过了时效被拒赔。哪怕你真的当时没空，也最好不要拖过30天，超出之后被拒赔的概率会高很多。

给大家一个可操作的小建议，孩子出院拿到所有票据之后，第一时间就把相关信息拍照片存在手机里，然后直接联系你购买这份学平险的渠道老师或者保险公司客服，说清楚孩子什么时候住院、因为什么病住、大概花了多少钱，先登记上，之后再慢慢邮寄或者上传纸质资料就行。这个流程花不了你10分钟，却能帮你避免因为拖太久拿不到理赔款的糟心事，千万别偷懒省了这一步。

结语

看到这里，大家对开头的问题应该也清楚啦：学平险住院报销流程其实不复杂，收好医院开出的各类单据，发生医疗费用后尽快联系保险公司申请即可，符合保险条款里社保范围内的合理费用都是可以报销的，大家可以根据自家的经济情况挑选对应保额和保障的产品就行。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。