买学平险费用是多少 学平险能赔付几次费用

引言

家里有娃上学的家长们，是不是都被老师通知过要买学平险？是不是一打开投保页就懵——到底买这个一年要掏多少钱？要是娃一年里闹两次小毛病，还能赔第二次吗？别着急，这两个问题咱们今天就说清楚。

一. 一年保费花多少

咱们国内的学平险，大多都是一年一交的一年期产品，价格跨度不小，常见的区间在几十元到几百元不等，不同档位对应不同的保障额度，不存在保费越高保障就一定越贴合你家需求的说法，别盲目跟风买贵的。

先讲最低的入门档位，几十元到一百元出头这个区间的产品，大多只覆盖基础的意外身故伤残、意外门诊，还有额度不高的住院医疗，适合预算特别紧张的普通工薪家庭，或者已经给孩子买过百万医疗险、少儿重疾险，只需要补一个校园意外基础保障的家庭。我身边有个朋友，夫妻俩都是工厂打工，大孩子读小学，小的刚上幼儿园，一家四口全靠老公一个月几千块的工资撑着，就给两个孩子都买了八十多块的入门款学平险，每年百来块的支出，对家庭来说没什么负担，也补上了校园里磕碰的基础保障。

接下来是一百五十元到三百元这个中端档位，这个价位的产品，除了基础的意外责任，住院医疗的额度会提上去，还会加上一些小额住院津贴、特定身故责任，这个价位是大多数家庭的首选，保障够用，保费压力也不大。很多家长给孩子只配了少儿重疾和百万医疗险，百万医疗险有一万的免赔额，平时孩子感冒住院花个几千块，报不了百万医疗险，这个价位的学平险刚好能覆盖免赔额以内的部分，实用性很强。

然后是三百元以上到八百元左右的高端档位，这个价位的学平险，住院医疗额度更高，有的还会加上意外住院津贴、重疾一次性给付、疫苗保障、校外意外保障这类额外责任，适合还没给孩子配置其他商业医疗险，预算比较宽松的家庭，或者孩子本身体质比较弱，经常跑医院的家庭，能给到更充足的补充。

最后给大家一个实打实的选价建议：如果你已经给孩子配齐了百万医疗险、少儿重疾险，直接选一百元以内的入门款就行，别花冤枉钱加不必要的责任；如果你只给孩子买了医保，没配其他商业险，预算一般就选一百五到三百元的中端款，预算宽松再考虑三百元以上的档位。别觉得买越贵的越心安，适合你家现有保障配置的，就是最划算的。

二. 生病几次能报销

先给大家说清楚，学平险的报销次数，没有硬性的次数限制，只要你当年累计报销的总金额，没超过合同约定的年度赔付限额，哪怕一年报个三五次，也都能正常申请赔付。

区分清楚保障责任的限额设定就不会搞混，意外门诊一般会单独设置单次限额和年度总限额，比如单次意外门诊报销限额是500，年度总限额是5000。那就算你一个月摔一次碰一次，每次花400多，只要一年加起来没超过5000，每次都能按规则报销，不用怕次数超了不给赔。

住院医疗的规则又不一样，住院医疗大多只设年度总限额，不限制单次住院的次数，哪怕你同一年因为不同的病住了两三次院，每次出院之后都可以单独整理材料申请报销，只要所有住院报销加起来的总金额没超过年度限额，就能正常赔。哪怕是同一种疾病，一年之内复发住院两次，也都可以分别申请，不会因为是同一种病就拒赔。

给大家举个真实的例子，我身边朋友家的小朋友，刚上二年级，春秋换季的时候免疫力差，同一年先是春天因为肺炎住了一周院，花了8000多，社保报完之后，学平险按比例报了3200，当年年度限额还剩6800。冬天的时候又因为支气管炎引发肺炎再次住院，社保报完还剩4100，照样按规则报了2600，两次报销加起来也没超年度限额，都顺利拿到了赔款。

给大家提两个实操建议，第一买的时候一定要看清楚合同里的限额，是分单次还是分年度，别光听别人说能多次报就不管限额多少。第二如果当年已经报过一两次，一定要记清楚自己已经用了多少额度，剩下还有多少，下次申请的时候心里有数，也不会白跑一趟。如果孩子平时经常生病跑医院，尽量选年度限额高一点的产品，不用纠结次数限制，只要额度够，多少次都能报。

三. 孩子摔伤怎么办

上周我亲戚家三年级的小宇，下课和同学追着玩的时候，没注意台阶滑倒，磕破了膝盖还缝了四针，光门诊加换药就花了快一千二。

小宇妈妈一开始慌了，忘了自己之前给孩子买了学平险，还是班主任提醒才想起这事。她按照要求整理材料，先找学校开了孩子是在校意外受伤的证明，又收好医院的门诊病历、收费票据、换药的缴费单，还有缝针的处置记录，把所有材料都复印了一份留底，再发给保险公司。

这里给大家说个关键点，只要全年累计赔付的总金额没超过合同约定的意外门诊限额，这次摔伤花的钱符合要求就能赔，哪怕你这一年之前已经申请过一次感冒住院的赔付也不影响。这次小宇花的一千二里，减去一百块的免赔额，剩下的部分按80%比例报销，最后赔了八百八，自己只掏了三百多，大大减轻了负担。

处理流程走下来你就会发现，学平险处理这类校园常见意外非常顺畅，从提交材料到理赔款到账，一共只用了四天，根本不用跑很多次网点，很多都可以线上上传材料搞定。我要提醒大家，孩子受伤之后第一时间先去治疗，不要刻意去非合同约定的医院排队，一般正规的二级以上公立医院都符合要求，别因为选错医院影响赔付。

还有，别觉得只是小伤口就不用留材料，哪怕是后续换药、拆线的费用，只要在限额内都可以追加申请赔付。哪怕你今年已经摔过一次赔过钱，只要总花费没超限额，第二次意外受伤依旧可以申请，不会因为赔付过一次就不让你再赔了。

图片来源：unsplash

四. 家庭经济怎么选

如果家里月收入不高，孩子平时身体结实很少生病，优先选保费百元左右的基础款就行。这种价位的学平险一般涵盖意外门诊报销、基础意外伤残保障和小额住院报销，能覆盖孩子平时在学校跑跳摔倒蹭伤、换季发烧住院这类小意外小疾病的花费，完全满足基础保障需求，不会给家庭增加额外经济负担。我邻居家就是这种情况，夫妻两人都是打工族，每月要还房贷还要供老人吃药，去年给上三年级的儿子选了一百出头的基础款，上半年孩子体育课摔破膝盖缝了四针，花了八百多门诊费，报了六百多，自己只出了不到两百，没什么压力，也起到了作用。

如果家里收入中等，孩子平时偶尔有个小毛病，可以选三百到五百左右的中端款。这种价位的学平险，报销比例比基础款高，住院报销额度也更高，还会加上一些比如狂犬疫苗接种、意外住院津贴这类额外责任，对于平时有点支气管炎、过敏性鼻炎这类容易复发小毛病的孩子来说更实用，保费不高，保障也更充足，不会让家庭觉得吃力。同事家孩子就是过敏性体质，一到春秋季就容易引发呼吸道感染住院，她选了不到四百的中端款，去年孩子住了两次院，每次花费三千多，两次都按比例报了，两次报销加起来五千多，远超保费，很划算。

如果家里经济条件不错，想给孩子更全的保障，可以选五百到八百左右的进阶款。这类学平险除了基础的意外和医疗保障，还会增加比如意外伤害住院津贴、特定疾病额外保障、未成年人意外身故伤残额度提升这类责任，如果孩子平时参加很多校外运动比如足球、攀岩这类风险稍高的活动，或者家长想给孩子做基础重疾之外的补充，选这种就很合适。而且就算之后孩子住院，能报销的额度更高，比例也更大，不用为了几万块的住院费占用家里其他流动资金。

如果孩子本身有一些小的健康异常，比如常见的先天性室间隔缺损术后恢复、轻度蚕豆病这类情况，别盲目选贵的产品，先找能通过健康告知的产品投保，先有基础保障再说。如果能通过健康告知，再根据家里经济条件选对应档位就行，如果只能投进有限的几款，选里面保费合理、保障够用的就可以，不要一味追求高价位全保障，因为买不了高保障的话，能有一份基础保障也比没有强。

如果已经给孩子买了百万医疗险和意外险，就可以选最便宜的基础款学平险做补充就行，不用再花大价钱买高额度的。毕竟百万医疗险已经覆盖了大额住院费用，意外险也覆盖了意外门诊和伤残，学平险只需要报一些百万医疗险免赔额以下的小额花费就够，没必要重复买高保障多花钱。

五. 投保步骤要注意

走学校统一投保渠道的，先核对学校发的投保通知，看看通知里写的保障范围、免赔额、赔付比例有没有漏写，别看到老师通知就直接扫码缴费，交完再看条款才发现坑。去年有个三年级家长，跟着班级统一投保，没细看通知，交了钱才知道意外门诊的免赔额是200，比自己在保险公司官网看的同类型产品高了100，相当于每次报门诊都要多自己掏100块，这不就亏了。

选自己自主买的，可以直接找正规保险公司的官方渠道买，不用找乱七八糟的中介，中介有时候会给你搭没用的附加险，多收你钱。自主买的时候要把孩子的实际健康情况填对，别说孩子之前住过院你故意瞒，到理赔的时候保险公司查出来，直接拒赔，钱白花了不说，孩子出事拿不到赔偿，耽误事。之前有个家长，孩子之前得过肺炎住过院，买的时候健康告知问了有没有住院史，她怕通不过就没填，后来孩子因为肺炎后遗症住院申请理赔，保险公司查到之前的住院记录，直接拒赔，好几千块医药费全自己掏了，后悔都来不及。

不管走哪个渠道买，都要问清楚等待期是多久。一般意外保障没有等待期，当天买了第二天出事就能赔，疾病住院一般有30到90天的等待期，等待期内出事不赔。要是孩子马上要开学，提前一周买就行，别刚开学孩子就生病，还在等待期里拿不到赔偿。比如你8月30号给孩子买，等待期30天，那10月1号之后生病才能赔，要是孩子9月中旬就发烧住院了，刚好卡在等待期里，一分钱都报不了，等于白买。

买完之后，一定要把电子保单或者纸质保单存好，存在手机云盘里，或者打印一份放家里抽屉，别把投保链接删了就找不到保单了。理赔的时候要保单号，你找不到的话，还要折腾半天去学校或者保险公司查，耽误理赔时间。还有，要把保险公司的官方理赔电话存进手机通讯录，真出事了直接打官方电话报案，别找中间人传话，容易传错信息耽误事。

最后，买完之后抽10分钟看看关键条款，不用全看，就看四个地方：什么不赔、免赔额多少、赔付比例多少、年度限额多少。别觉得买完就完事了，真出事了你都不知道哪些能报哪些不能报，白跑一趟保险公司。比如有些学平险不赔校外的潜水、攀岩这类高风险运动，你孩子周末去攀岩摔了，你不知道条款，去申请理赔才发现不赔，白白浪费时间。

结语

现在给你把开头的问题说清楚啦，国内学平险的一年保费大多在几十到几百元不等，普通基础款只要几十元就能拿下，带更多拓展责任的产品也就几百块，完全不用为了所谓“更好保障”盲目选贵的。至于赔付次数，只要当年总赔付金额没超过合同约定的年度限额，不管几次都能申请赔付，同一种疾病多次住院也没问题，只要没超限额就能接着报。最后再提一句，普通工薪家庭选基础款就能覆盖日常校园意外和小额住院的风险，预算充足的话可以选责任更全的档位补充保障，走学校统一投保或者自己找正规渠道买都可以，记得如实填健康告知、避开等待期，真出事了带好就医材料申请理赔就很顺畅。

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