学平险费用能报多少 学平险怎么退保险费用

引言

不少家长给孩子买完学平险后，都会忍不住想问——学平险看病到底能报多少钱呀？要是买了不合适想退，保费能退回来吗？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你弄明白相关的门道。

一 一年保费贵不贵

目前国内市面上的学平险，一年保费大多在一两百元区间，很少超过三百元，整体价格很亲民。

对于大部分普通家庭来说，一年挤出一两百元给孩子买一份学平险，几乎不会对日常开销造成任何负担，也就是一家人出去喝一杯奶茶、买两盒儿童牛奶的花销，就能换一整年的基础保障，性价比很可观。

我邻居张姐家，去年给刚上小学一年级的儿子买了学平险，花了一百八十块。孩子上体育课跳远的时候，没站稳磕到了操场边上的水泥台阶，额头磕了一道两厘米长的口子，去医院缝针打破伤风，加上后续换药拆线，一共花了一千三百多，医保报销之后，剩下的八百多自费部分，都通过学平险报了回来。算下来，一百八十块的保费，换来了八倍多的报销款，这个投入产出比，对于普通人来说很划算。

当然，也不是所有家庭都适合直接买最便宜的基础款。如果家里经济条件比较宽松，孩子平时经常参加轮滑、攀岩这类校外运动，或者你想要给孩子补充更高额度的医疗保障，可以选三百元左右的升级款，升级款的报销比例更高，意外门诊和住院的保额也更高，花这点钱提升保障额度，对于能承担的家庭来说也不贵。

如果你家里已经给孩子配置了齐全的商业少儿保险，比如已经有了百万医疗险和综合意外险，那只需要买一两百元的基础款学平险就够了，不用多花钱买更高配的版本，避免重复投保浪费钱。要是你还没给孩子配置其他商业保险，预算又有限，一两百元的基础学平险也能先给孩子把基础保障兜住，不会出现孩子出点小意外，连门诊药费都要全额自付的情况。

二 住院医疗费报多少

先直接说核心：不同情况报销比例不一样，得看你选的学平险条款，而且已经通过医保报过的部分，和没走医保的部分，报销比例也不一样。一般来说，走了医保之后，扣除合同约定的免赔额，剩下合规的医疗费用，报销比例大多在七成到九成之间；没走医保的话，报销比例会低不少，一般在五成左右。

举个实际的例子，我朋友家读初二的男生，下课和同学打闹摔成了脾脏挫伤，住了12天院，总共花了12800块的医疗费。其中医保目录外的自费药花了2200块，医保一共报销了6500块，剩下没报的部分是6300块。他买的那款学平险，免赔额是100块，医保报完之后的合规费用报销比例是80%，算下来就是（6300-2200非合规费用-100免赔）×80%，一共报了3200块，最后自己只掏了三千出头，比完全没报省了不少钱。

如果你家孩子本身有其他商业医疗险，学平险还能报剩下没报完的合规费用，只要不超过总花费就行。比如刚才那个例子，如果孩子还买了别的医疗险，已经把剩下的6300都报完了，学平险就不会再重复报销了，这一点一定要记清楚，保险是补偿损失，不是让你获利。

不同花销的分段，也会影响报销比例。有些学平险条款约定，住院花费越高，报销比例越高，比如花费在五千以内报六成，五千到一万报七成，一万到三万报八成，三万以上报九成。这种分段的设计，其实对花费较高的住院治疗更友好，如果真的碰上需要花不少钱住院的情况，能多报不少。

给大家提两个实用建议，第一，住院之后一定要先走医保报销，再找学平险报，这样能拿到更高的报销比例，省不少钱；第二，一定要收好所有的缴费单据、出院小结、诊断证明，缺一样都可能耽误报销，这些材料是你申请报销的必要凭证，丢了补起来很麻烦。

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三 退保怎么操作划算

我先给你说第一个关键点，想退的话第一时间找对渠道，别绕弯路。如果你是通过学校统一投保的，直接找班主任或者学校负责投保对接的老师就行，告诉老师你的退保需求，老师会对接保险公司处理，不需要你自己跑线下网点等半天。如果你是自己在线上平台或者保险公司公众号买的，直接在投保的页面找退保入口，跟着提示上传需要的材料就行，操作起来和退奶茶订单差不多方便。

接下来分情况说，什么时候退最划算？如果你刚买完，还在犹豫期内，直接申请全额退保就行，一分钱都不会扣你的。犹豫期一般是投保后10天到15天，这段时间你好好想想，这个学平险的保障是不是符合你的需求，有没有买重复，比如你已经给孩子买了别的小额医疗险，不需要重复买学平险，那赶紧在犹豫期退，没有任何损失。我给你举个真实的例子，张妈妈今年开学给孩子买了学校组织的学平险，后来整理保单的时候才发现，年初已经给孩子买过一份带同样保障的综合意外险了，重复买就是浪费钱。那时候距离投保才过去7天，还在犹豫期，张妈妈找老师提交了退保申请，三天不到就全额拿到了保费，一分没少，相当于白考察了一周保障，没任何损失。

要是过了犹豫期再退，那就只能退剩下期限对应的现金价值了，这种情况能退多少要看你已经过去了多久。比如你年初买的一年期学平险，过了半年才想退，那就只能退剩下半年对应的保费，一般会扣掉已经承保时间段的保障成本，到手大概是原保费的一半左右。要是快到一年期满了才想起退，那能退的钱就很少了，可能只有几块几十块，这种情况下其实不建议你折腾退，毕竟剩下没几天保障就到期了，退不了几个钱，还不如留着保障到结束，万一孩子这几天出点小意外，还能走理赔，比退那几块钱划算多了。

还有一种特殊情况，就是孩子转学或者搬家，新的学校又组织买了一份，原来的还没到期，要不要退原来的？这种情况你得算算账，如果两份保障内容差不多，保费也不贵，其实没必要退原来的，因为两份学平险的医疗报销可以互补，比如一次意外看病，医保报完，第一份报不完剩余部分，第二份还能接着报，总比你退了只留一份，报不完要自己掏钱好。如果你就是不想留两份，那赶紧退早买的那一份，越早退拿到的钱越多，拖到快到期退就没意义了。

最后给你说个实用提醒，退保之前一定要先确认，你已经有了替代的保障，别退了旧的，新的还没买上，让孩子裸奔一段时间，真出点意外就得不偿失了。另外不管你走哪个渠道退保，都要留好申请记录，比如聊天截图、申请页面截图，万一超过一周还没收到退款，可以拿着记录找保险公司核对，避免出问题找不到凭证。

四 健康异常能买吗

很多家长买学平险之前都会犯嘀咕：我家孩子本身就有点小毛病，能买吗？买了会不会不赔？咱们直接说结论，这个得分情况，不一定健康完全没问题才能买，但是也得看具体是什么异常。

先给大家说个真实的例子，我楼下张姐家孩子，从小就有过敏性鼻炎，春秋换季总犯，之前一直没当回事，前两年孩子升初中要买学平险，张姐怕买了之后不赔，就特意问了代理人，结果代理人说过敏性鼻炎属于常见的慢性疾病，不影响投保，只要这次投保之后，因为鼻炎产生的治疗费用不在保障范围内就行，其他意外或者新发疾病都正常赔。张姐就顺利买了，去年孩子打球摔了胳膊，骨折住院花了小一万，最后学平险顺利赔了四千多，完全没受鼻炎这个既往症影响。

那什么样的健康异常不能买呢？如果孩子有比较严重的既往症，比如先天性心脏病、重大疾病术后这类问题，大部分学平险是直接拒保的，少数会要求你先做健康告知，审核通过之后才能买，这种情况也不用急，你可以多问几家，总有能承保的。

这里一定要提醒大家，买学平险的时候一定要如实做健康告知，别想着隐瞒，隐瞒之后真出事了，保险公司肯定是不赔的，到时候钱白花了不说，还耽误事。比如之前有个家长，孩子之前得过肾病综合征，治疗好了之后买学平险，没告诉保险公司，后来孩子因为肾病复发住院，申请理赔的时候被查到之前的病史，最后直接拒赔了，保费也没退多少，特别亏。

如果孩子只有轻微的健康异常，比如偶尔的湿疹、过敏，或者生长发育过程中有点小偏高偏低这类问题，其实都不用太担心，大部分学平险都能正常买，也不会影响后续理赔。如果拿不准自己孩子的情况能不能买，你可以把孩子的检查报告发给保险公司或者代理人看看，他们会给你明确的答复，别自己瞎猜瞎选，选对了才能真的有保障。

结语

总结一下，学平险一年花费不高，一般几百块以内就能搞定，报销比例会根据实际花费和已报销情况按比例算，能帮家长补上医保没覆盖到的缺口，就像咱们举的例子里，孩子意外受伤的剩余费用大多能报销，很适合学生群体日常风险保障。如果要退保费，记得抓住犹豫期，这个时间段退保能拿到全额保费，过了犹豫期只能退对应现金价值，会有一定损失，所以投保前最好先理清楚需求，别着急下手，买完想退也要抓紧时间走正规流程，找投保的保险公司或者学校就能办理啦。

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