小孩的学平险怎么报 小孩报学平险怎么报的

引言

家里有娃上学的家长，是不是都被提醒过买学平险，可真到要报销的时候，好多人都犯了懵：到底要走啥流程？准备哪些东西？今天咱们就把这俩问题给你说清楚。

一. 买前须知保哪几项

首先，最核心的肯定是意外医疗保障。咱们当家长的都知道，小孩子好动，上下学跑跳打闹、体育课做运动，甚至下楼玩滑梯蹦蹦床，都免不了磕磕碰碰，小到擦伤缝针、大到摔骨折脱臼，只要是意外导致的门诊或者住院医疗费用，这份保障都能按比例报销。比如楼下邻居家小孩上周玩滑板摔破了膝盖，去医院消毒缝了两针花了一千二，只要学平险包含意外医疗，扣除免赔额之后就能报大部分。这里提醒一下，一定要看清楚意外医疗里包不包含社保外用药，很多孩子受伤之后，医生可能会用到一些效果更好的自费药、进口材料，如果能覆盖社保外用药，理赔的时候能帮你省不少钱。

其次是住院医疗保障，除了意外导致的住院，小孩子本身抵抗力弱，换季容易得肺炎支气管炎，或者得其他需要住院治疗的疾病，这部分住院产生的床位费、检查费、治疗费、药费，大部分都能通过学平险的住院医疗报销。我同事家小孩去年冬天得肺炎住了一周院，社保报销之后还剩三千多自费部分，走学平险报了两千四，一下子减轻了不少负担。这里要注意，大部分学平险会对一些特殊疾病有等待期，一般是三十天到九十天不等，如果你是刚买就住院，刚好在等待期内，那就报不了，买的时候一定要问清楚等待期是多久，什么时候生效。

第三是身故伤残保障，虽然咱们都不想发生这种事，但这份保障必须要有。如果真的不幸发生意外导致身故或者全残，保险公司会赔付一笔保险金，这笔钱可以帮家庭渡过难关。不同的学平险额度不一样，根据你的需求选合适额度就好，不用盲目追求过高额度，适合自己家庭情况就可以。

第四，很多学平险还会附带重疾保障，虽然额度一般不会特别高，但小孩子如果确诊了条款约定的重疾，直接赔付一笔钱，这笔钱你可以用来给孩子治病，也可以用来弥补家长误工陪护的收入损失，多一份保障总是好的。

最后，还有一些学平险会附加一些特色保障，比如有的包含疫苗接种意外保障，孩子打疫苗出现异常反应需要治疗的，也能报销；还有的包含第三者责任保障，如果孩子不小心把别的小朋友弄伤、弄坏了别人东西，这份保障也能帮你赔一部分钱。买的时候一定要把这些保障内容一条条捋清楚，别光看价钱便宜，要看哪款包含的保障刚好是你需要的。

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二. 出险索赔留好凭据

我先给你说清楚，不管是啥情况出险，第一时间先把手上所有单据分类收齐，别随便乱扔，很多家长就是嫌麻烦随便塞，等到理赔的时候找不到，白白耽误时间还拿不到赔款。

就说我家楼下小区张叔家的事儿，张叔家孙子今年上二年级，课间在走廊跑着玩，和别的小朋友迎面撞上，直接把门牙磕掉了一块，当天中午张叔就带孩子去口腔医院做修复，花了小两千。当时看完病，缴费小票攥在手里出了医院，顺手就塞外套口袋里，回家换衣服的时候掏出来随便扔茶几上，孙女收拾桌子的时候当成废纸给扔垃圾桶了，第二天清理垃圾直接带走了。

等到张叔想起要找发票去报学平险，翻遍家里所有角落都找不到，赶紧回医院补开，医院说门诊发票只能开一次，补不出来，最后只能开了个缴费证明，拿去理赔的时候，保险公司说没有原始发票没法核实具体花费，最后只能报了几百块检查费，剩下一千多的修复费用全得自己掏，张叔悔得直拍大腿，说当时要是多留个心拍个照存好，也不至于亏这么多。

所以给你说几个实打实要留好的凭据，一样都不能少。首先就是门诊或者住院的原始发票，这个是核心，没有发票就说不清楚你到底花了多少钱，必须留好，拿到手第一时间复印一份，再拍清晰的照片存在两个不同的地方，手机云盘存一份，家里U盘存一份，不怕找不到。

然后就是医院开的诊断证明，还有处方笺，要是住院了还要出院小结，用药清单，这些都得让医院盖好公章，不能光拿个手写纸条就完事。如果是孩子意外受伤，比如打闹磕碰或者走路摔了，最好把当时出事的场景简单记下来，什么时候、在哪、怎么受伤的，理赔的时候填写信息直接能用，不用再费劲回忆半天。

还有，如果是孩子和别的小朋友相撞产生了花费，对方家长也出了部分钱，一定要让对方给你开一个收款的字条，写清楚对方付了多少钱，剩下多少是你自己付的，双方签好字，这个也要留好，避免理赔的时候说不清楚费用分担的情况。

最后提醒一句，所有凭据都整理好，按照时间顺序排好，拍照的时候要保证所有字都清晰，别糊一片，交给保险公司的时候，先给复印件，自己把原件留好，需要再给原件，这样就算中间出点小岔子，你手上还有底，不会像张叔那样吃了没留凭据的亏。

三. 身体底子决定方案

如果孩子平时身体硬朗，很少跑医院，一年到头也就偶尔得个小感冒，选基础款就足够。这类方案价格不高，保障覆盖日常的意外磕碰、普通门诊住院就够了，不用多花额外的钱买冗余的保障。我亲戚家的小男孩，今年十岁，平时就爱踢足球跑跳，除了小时候接种疫苗发过一次低烧，从来没住过院，他们家就选的基础款，每年只花一百出头，去年孩子踢球崴了脚拍片子拿药花了八百多，扣完免赔额报了三百多，完全够用，也没多花冤枉钱。

如果孩子平时容易感冒发烧，换季就中招，还经常因为支气管炎、肺炎这类常见病住院，那就得选保障额度更高、门诊住院赔付比例更高的版本。别心疼多花的几十上百块，真出险的时候能多报不少钱。楼下张姐家的小姑娘，刚上一年级，从小体质就弱，每年至少得住两次院，一开始张姐图便宜选了最便宜的基础款，去年冬天孩子得肺炎住院花了快八千，基础款只报了不到两千，后来第二年续保，张姐换成了赔付比例更高的中配版，多花了不到八十块，今年春天孩子支气管炎住院花了五千多，报了三千多，算下来反而省了不少。

如果孩子有已经确诊的慢性疾病，投保的时候一定要老老实实做健康告知，别想着隐瞒蒙混过关。之前我接触过一位家长，孩子从小有过敏性哮喘，投保的时候怕通不过就没说，后来孩子哮喘急性发作住院花了一万多，申请理赔的时候，保险公司查到孩子之前的就诊记录，直接拒赔了，连保费都没退，得不偿失。只要如实说，大部分学平险都会正常承保，顶多会对既往症相关的治疗做除外，其他意外和新发疾病的保障还是有效的，总比最后啥都报不了强。

如果孩子是刚出生没多久，刚上幼儿园，本身抵抗力还没建立完全，可以优先选包含住院保障额度更高的方案。这个年龄段的孩子很容易得手足口、秋季腹泻这类需要住院的常见病，额度高、赔付比例高的方案，能帮咱们分担不少住院的开销。我同事家的宝宝，刚上小班，今年春天得手足口住院花了六千多，他们选的就是住院额度五万，赔付比例百分之七十的方案，扣完免赔额报了四千多，自己只花了不到两千，压力小了很多。

要是孩子之前做过小型手术，已经痊愈很久了，也要把相关的就诊记录和康复证明准备好，投保的时候一并提交给保险公司，大部分情况都能正常承保。不用怕因为之前生病就买不了，也别抱着侥幸心理不吭声，如实告知准备好材料，既能顺利买到保障，后续理赔也不会出问题。

四. 买完保单仔细收好

很多家长买完学平险，拿到一张纸质保单往文件袋一塞，转头就找不到放哪儿了，真出了事翻箱倒柜找半天，耽误理赔时间，这种情况太常见了。我身边就有不少家长踩过这个坑。

我家楼下开水果店的张姐，去年给上小学的儿子买了学平险，当时拿到纸质保单，就随手夹在了孩子的作业本里。后来孩子写完作业整理书包，把旧本子当废品卖了，保单也就跟着没了。没过俩月，孩子在学校跑着玩摔了，膝盖缝了两针，要理赔的时候张姐翻遍了家里所有抽屉、文件夹都没找着保单，急得满头汗。

那保单丢了就没法理赔吗？其实也不是，但是要多花好多冤枉时间。张姐当时先是找学校，学校只能给出个购买证明，要查具体保单信息还得自己打保险公司客服，又因为记不清投保的具体公司，翻了半天学校发的通知记录才找到名称，打通电话又要核对孩子身份证、家长信息，折腾了快一周才查到保单号，耽误了好几天理赔进度。

给大家说个直接能用的方法，不管你拿到的是纸质保单还是电子保单，买完第一时间就做三件事。第一，把保单正反面拍清楚，存在手机相册的专门相册里，同时传到你的微信收藏或者常用云盘里，就算换手机，云盘里的内容也不会丢。第二，把对应的保险公司客服热线，存在你手机的通讯录里，备注清楚“XX家孩子学平险客服”，别到时候想打电话都找不到号。第三，如果是学校统一投保的，把负责对接投保的老师联系方式也存好，真要是有信息查不到，找对接老师帮忙查询也能省不少事。

还有不少家长觉得，我是在手机上买的，肯定能在购买账号里找到，这句话没错，但你别忘了，很多人换手机号、换账号，过个两三年，当初买保险的账号都登录不上了，到时候找起来一样麻烦。所以提前存好关键信息，比等出事了再找靠谱得多。

另外要是家里有贴冰箱备忘录的习惯，可以把保单号和客服电话抄在便签上，贴在冰箱门上，家里谁找都能一眼看到，真遇到突发情况，拿起来就能打电话报案，不会因为找不到信息误事。

结语

看完这些内容，你肯定明白啦，想要顺利给孩子报学平险，投保的时候就按孩子身体情况选，健康告知如实说，挑免赔额合适、额度够用的版本就行，买完把保单和客服信息存好，万一孩子出事出险，记得把所有院方单据都收好别弄丢，照着做就能顺顺利利完成申报啦。

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