小孩的学平险在哪拿 小孩的学平险该不该买

引言

各位家有学生娃的家长们，是不是都刷到过家长群里关于学平险的通知？是不是也犯过嘀咕：小孩的学平险在哪拿？小孩的学平险该不该买呀？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，给您明明白白的参考。

一. 学平险保什么项目？

首先来说最基础的意外门诊和意外医疗保障，咱们身边几乎都遇到过这类情况对吧？比如楼下小区的张女士家三年级的儿子，课间和同学追着玩，不小心踩滑撞到桌角，额头磕了一道两厘米的口子，去医院急诊缝针换药加打破伤风，前前后后花了快一千八，这部分费用除去社保报销的部分，剩下符合范围的都走学平险报了，最后自己只掏了不到两百块。这个保障就是管孩子日常因为意外导致的门诊治疗费用，像体育课摔擦伤、被宠物抓伤打疫苗、骑车碰伤这些小意外产生的门诊花费，都在保障范围内。

然后是住院医疗保障，不管是意外导致的住院，还是生病需要住院，都能按约定报一部分费用。就说去年我表姐家孩子，换季得了肺炎需要住院一周，一共花了五千多，社保报完之后，剩下三千多符合条件的花费，通过学平险报了七成，大大减轻了家里的负担。对于孩子来说，本身免疫力不比成年人，换季冷热交替的时候很容易感冒发烧引发炎症住院，有这份保障，多少能帮家里分担一部分支出。

还有意外身故和伤残保障，这部分是给孩子添了一份兜底的保障，万一真的发生比较严重的意外导致伤残或者不幸出事，能给一笔钱帮家庭应对后续的相关支出。虽然大家都不愿意碰到这种事，但多一份保障总比没准备要好，这部分也是学平险自带的基础责任，不用额外加钱就能有。

不少学平险还会加上额外的小保障，比如部分产品会包含未成年人的特定传染病保障，如果孩子得了符合约定的传染病需要治疗，也能按比例报一部分费用。还有的会有住院津贴，孩子住院每天给几十块的补贴，用来买个餐或者买些日用品都够用。这些附加保障不需要多花多少钱，能给日常多添一点保障。

这里给大家提个实用建议，买之前一定要翻一遍具体的保障项目，看看自己在意的内容有没有包含进去，比如在意狂犬疫苗能不能报，就提前确认清楚条款内容，别买完之后才发现没这项责任。如果是已经有了其他商业医疗险，学平险也能做补充报销，不会和其他保障冲突，符合条件的花费可以按顺序报销。

二. 哪里能买到这款产品？

第一个渠道，就是学校统一组织购买，这也是多数家长拿到学平险的常规路径。一般开学报名的时候，班主任会在班级群里发通知，把相关的投保链接、投保须知都整理好，家长点进去填好孩子的身份信息，直接线上缴费就行，操作特别简单，不用自己费劲儿找产品。我同事家今年刚上小学一年级，开学头一天班主任就在群里发了投保提醒，她前后花了不到五分钟就填完信息付了费，第二天就收到了电子保单，存在手机里随时能看，特别方便。

第二个渠道，可以找正规保险公司的线下营业网点购买。要是你不习惯线上操作，或者有一堆问题想要当面问清楚，直接家附近找正规保险公司的网点，进门找工作人员说要给孩子买学平险，人家会给你讲清楚保障范围、免责条款，你问清楚所有问题之后，当场填信息投保就行，纸质保单电子保单都能选，想要打印出来留底也可以。楼下小区张阿姨，年纪大了不太会用手机线上操作，之前给孙子买学平险，就是直接步行十分钟到附近的网点，工作人员给她一条一条念清楚保障内容，帮她填好信息，缴费之后当场给她打印了保单，她揣在包里放家里，觉得心里踏实多了。

第三个渠道，通过正规保险公司的官方线上平台购买，比如官方APP、官方公众号这些。要是你错过了学校统一投保的时间，或者想自己对比一下不同产品再选，可以直接搜正规保险公司的官方账号，进去之后搜学平险相关入口，选对应孩子年龄段的产品，按要求填信息就能投保。我朋友去年搬家，孩子转校的时候错过了新学校的统一投保时间，她就是直接找了正规保险公司的官方公众号，自己选了合适的产品，花了几分钟就投完了，保障和学校统一买的没差，一点不耽误事儿。

第四个渠道，找正规持牌的保险代理人购买。要是你身边有认识的、靠谱的正规保险代理人，也可以找他们咨询购买，他们会帮你核对投保信息，讲清楚哪些能赔哪些不能赔，后续要是需要理赔，也能给你帮忙跟进流程。我表哥认识一个做保险好几年的正规代理人，去年他家孩子买学平险就是找对方买的，后来孩子踢球摔骨折住院，代理人直接帮他整理好了理赔需要的材料，提交之后没多久理赔款就到账了，省了自己跑手续的麻烦。

这里要提醒大家一句，不管选哪个渠道，都要走正规途径，别随便点陌生人发的不明链接，也别找没资质的个人渠道投保，避免泄露个人信息或者遇上不必要的纠纷。投保之后记得保存好保单信息，不管是电子档还是纸质档，都放在好找的地方，后续需要理赔的时候能直接拿出来用。

图片来源：unsplash

三. 哪些情形无法理赔？

首先，孩子投保前已经有的既往症，相关的治疗费用没法理赔。比如我朋友家小孩，投保之前就查出来有慢性鼻炎，投保的时候没说清楚，后来孩子去做鼻炎治疗申请理赔，就被拒了。学平险保的是投保之后新发生的风险，之前已经存在的疾病，不在保障范围内，如果刻意隐瞒，不仅拿不到理赔，后续还可能影响别的保险投保，这点一定要记牢，投保的时候如实填健康告知，别抱侥幸心理。

然后，违法违规的行为导致的伤害，没法理赔。比如孩子偷偷跑到禁止攀爬的施工围墙上去玩，摔下来受伤了，这种情况也不能理赔。因为学平险只保合法合理范围内的意外，违反规定去危险区域乱逛，本身就超出了保障约定，这个责任保险公司不承担。所以平时也要给孩子做好安全教育，别去明令禁止的危险区域活动，既保安全也避免理赔纠纷。

再有，非意外的整容整形类项目，没法理赔。比如孩子觉得自己牙齿不整齐，想去做牙齿正畸，或者单纯想割双眼皮做美容，这种不管花多少钱，都走不了学平险理赔。只有当孩子是因为意外受伤，需要做修复类的整形手术，才符合理赔条件，单纯的美容整形项目，肯定是不赔的，这点别搞混。

还有，有第三方责任人承担的医疗费用，没法重复理赔。比如孩子在学校被别的小朋友不小心推倒受伤，本来就该对方家长承担对应的医疗费用，这部分费用你已经拿到了赔偿，就不能再找学平险重复报了。学平险只赔你自己需要承担的、剩下没报完的合理部分，不会让你拿多份赔偿，这也是保险的基础规则。

最后，要提醒大家，不管是什么情况，投保的时候一定要花十分钟看一下免责条款，把不能赔的情况一条一条捋清楚，别觉得麻烦。很多理赔纠纷，都是因为投保的时候没看清楚约定，稀里糊涂买了，出事了才来问为什么不赔，提前搞清楚，心里有数，后续也就不会闹心了。

四. 保费价格是否合理？

咱们直接说结论，学平险的价格，对于大多数普通家庭来说，都是负担得起的，性价比很合适。

一般来说，市面上的学平险，一年的保费大多在一百元到三百元区间，很少有超过四百元的产品。平均下来每个月才十几块钱，也就相当于家长给孩子买两杯奶茶的钱，换一整年的基础保障，这个投入不算高。

拿我身边同事的例子来说，去年她给刚上小学一年级的儿子买学平险，一共花了一百八十块钱。当年春天孩子在学校玩滑梯，不小心摔下来胳膊骨裂，打石膏、拍片子加上后期复查，一共花了三千八百多块钱，社保报销之后，自己还承担了一千九百多，最后学平险报了一千三百多，算下来，保费才一百八，理赔拿到的钱已经是保费的七倍多，这笔投入换算下来很划算。

如果您家经济条件比较普通，拿不出太多钱给孩子配商业保险，那这个价格的学平险完全值得入手。就算你之后打算给孩子配更全的重疾险、医疗险，学平险作为补充，价格不贵，也不会给家庭开支添太多负担，还能补上日常小额意外门诊的缺口，很多百万医疗险对小额门诊是不报销的，学平险刚好能补上这个空白。

当然也有特殊情况，如果您家已经给孩子买了包含意外医疗、住院医疗保障的综合商业保险，而且保障额度足够覆盖日常风险，那也可以不用重复购买。但要是目前只给孩子买了社保，那花这点钱买一份学平险，真的比真出事了自己掏腰包划算得多，这个价格门槛，大多数家庭都能轻松跨过去。

结语

所以啊，小孩学平险直接找学校统一投保，或者找正规保险平台自行购买就能拿到保障，不用到处找门路。那到底该不该买？给大家分情况说清楚：如果孩子已经有配齐百万医疗险加意外险，预算宽松、想多一份基础补充，可以买；如果家里预算有限，或是只给孩子配了医保没有其他商业保障，非常建议入手，一年几百块，就能覆盖孩子日常在校的意外、门诊住院小风险，就像开头邻居家的孩子，摔了碰了花的钱能报一部分，实实在在减轻家里的开销负担，对普通家庭来说很实用。

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