小孩学平险报销怎么搞 学平险小孩住院能报吗

引言

家里有娃上学的家长肯定都碰到过这种疑问：娃不小心受伤住院了，学校统一买的那份学平险能用上不？真要报销的话到底该跑哪些流程、准备哪些东西？这两个问题是不是好多人都拿不准？别慌，咱们这就给你说清楚这些事儿。

一. 住院看病到底赔多少呢

我直接给你说实打实的情况，小孩住院能不能报、能报多少，得看你买的这份学平险的具体约定，也得看你家娃这次住院花的钱是啥项目。

先给你说常见的规则，大部分学平险都有免赔额，意思就是低于这个数的钱不给报，超过免赔额的部分才按比例算。就拿去年的一个真实案例说吧，邻居家三年级的小男孩，下楼跑着玩的时候踩滑摔断了胳膊，去医院做了保守固定处理，加上住院观察，前前后后一共花了四千八百多块钱，这份学平险的免赔额是100块，报销比例是百分之七十，最后算下来一共报了三千三百多，自己只花了不到一千五，当时邻居就说这个钱花得挺值。

那如果是手术住院呢？再举个例子，朋友家五岁的小姑娘，得了常见的儿童腺样体肥大，需要住院做手术切除，总花费一共是一万两千多，社保先报了六千多，剩下的五千六百多走学平险报销，免赔额还是100块，报销比例百分之六十五，最后报了三千六多，自己承担的部分也就两千出头，比没保险的时候少花了不少。

这里要给大家提个醒，不是所有住院花费都能报，比如一些自费的进口耗材、私立医院的特需床位费，大部分普通学平险都是不报的，如果你选的是带自费项目保障的学平险，才能报一部分这类花费。如果你们家预算充足，可以选带自费药报销的版本，如果预算有限，选基础版也能覆盖大部分常见的意外住院和疾病住院花费，不用硬挤高预算的版本。

给不同情况的爸妈提个对应建议，如果娃平时经常跑跳容易受伤，或者幼儿园小学容易传染感冒引发肺炎这类需要住院的毛病，哪怕预算不多，也一定要买，哪怕基础版的报销，也能帮你分担一大块住院开支；如果你家已经给娃买了其他商业住院医疗险，学平险也可以作为补充，报完其他保险剩下的符合要求的花费，还能再走学平险报一次，进一步减轻自己的支出。

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二. 报销手续具体咋操作

先给大家说我身边的真实案例，去年邻居家6岁的小男孩在学校跑着玩摔了，磕破膝盖缝了四针，花了一千八百多，妈妈一开始慌得不行，说不知道要留什么单据，差点把收费小票给丢了，后来按照步骤整理材料，不到一周理赔款就到账了，咱们照着来，你也不会出错。

第一步先找学校或者承保的保险公司要理赔申请单，一般都是学校统一收材料之后提交给保险公司，也可以自己联系保险公司索要，现在很多保险公司都能直接在官方公众号上找到电子申请单，填的时候照着模板填就行，孩子的姓名、学校班级、就诊医院、出险时间这些信息，都如实写，别瞎填错了，错一个信息可能就要耽误好几天审核。

第二步整理好所有的就医原始材料，这一步最关键，漏一张都不行：首先要留好医院开的正规收费发票，一定得是原始发票，复印件没用哦，如果是医保先报销了，要让医保部门给你开分割单，拿着分割单和发票复印件也能报剩下的部分。然后就是医院的病历本、出院小结（如果是住院的话）、费用明细清单，这些都要找医院收费处或者病案室打印好，别漏打。如果是意外导致的受伤，比如在学校摔了、被同学不小心碰伤了，简单写一下事发经过就行，不用太复杂，把时间地点事情说清楚就可以。

现在有两种提交方式你随便选：如果不想跑线下，就直接把所有材料整理成清晰的照片或者PDF，按照保险公司要求上传到官方公众号或者线上理赔端口，上传的时候别糊，每张单据的字都要拍清楚，发票的金额、医院公章都得露出来，不然审核人员看不清还要打回来重传。要是怕线上操作出错，就把纸质材料整理好，交给孩子班主任，学校一般都会统一对接保险公司的专员，你交上去等着就行，不用自己跑保险公司网点。

提交完材料之后，过个两三天可以主动问一下审核进度，如果材料都没问题，一般一周左右理赔款就会打到你留的银行卡账户里，到时候查一下银行卡余额就行。要是材料不全，保险公司会通知你补材料，你按照要求补好就行，不用紧张。对了，记得在出院之后尽快提交材料，别拖太久，拖的时间太长反而容易找不到单据，给自己添麻烦。

三. 哪种家庭适合入手购买

刚给娃上幼儿园、小学的工薪家庭，闭着眼入就行。这类家庭每个月要还房贷车贷，手里余钱不多，不想一下子掏大几千给娃买大额保险，小孩学平险价格大多一年只需要几十到一百多块，一杯奶茶钱就能换一整年的基础保障，完全没缴费压力。我邻居小周就是这样，夫妻两个都是普通上班族，儿子刚上一年级，每年给娃买学平险只花一百出头，去年儿子在学校跑闹摔破胳膊缝针住院，报销后自己只花了几百块，要是没这个保险，虽说也能掏得出，但多多少少也会有点心疼，有了学平险打底，起码能省不少开支。

只有城乡居民医保，还没给娃买其他商业医疗险的家庭，一定要补一份小孩学平险。城乡居民医保的报销额度有限，很多自费项目、超出基础额度的部分都报不了，学平险刚好能补这个缺口。朋友家的娃，去年得肺炎住院，总花费八千多，城乡居民医保只报了四千出头，剩下四千多都是学平险按比例报的，最后自己只出了不到一千块，比全靠医保划算太多。

娃经常在学校参加体育活动、爱跑爱跳容易磕碰的家庭，一定要备一份。咱们身边好多娃都是精力旺盛，下课追跑打闹，上体育课跳鞍马、打篮球都容易受伤，这种意外导致的门诊、住院，学平险都能覆盖。我表姐家的儿子就是校篮球队的，之前训练崴了脚骨折，打石膏加复查花了三千多，除了医保报的部分，剩下一千八百多都是学平险报的，刚好覆盖了大部分自费的康复费用，对家里来说一点额外负担都没有。

家里娃有小毛病，买不了高额商业医疗险的家庭，也可以入手小孩学平险。很多百万医疗险对娃的健康要求比较高，如果娃出生的时候有小的先天异常，或者之前得过常见病还没完全康复，买大额医疗险容易被除外或者拒保，学平险的健康要求比较宽松，大部分情况只要正常上学就能买，能先给娃凑一份基础保障，不至于裸奔。

想给娃做基础保障补充，暂时没预算配齐全套商业险的家庭，也适合先买一份学平险。不少家长刚当爸妈，还没理清楚怎么给娃配保险，也不想一下子买错多花钱，那就先买份学平险占住坑，保障不会断，等之后慢慢研究清楚了，再根据需求加配其他保险就行，完全不冲突，就算之后配齐了其他保险，学平险的小额医疗也能帮着报一些百万医疗险的免赔额部分，实用性很强。

四. 哪些情况可能不赔付

第一个不赔付的情况，就是等待期内发病不赔。大部分学平险都有等待期，一般是投保后三到七天左右，如果是刚投保没几天，孩子因为疾病去住院，这种情况不符合理赔要求，拿不到赔付。举个例子，邻居家妈妈刚给孩子买完学平险第三天，孩子就因为扁桃体发炎住院花了两千多，找保险公司申请理赔，结果因为还在等待期，最后一分钱都没报，要是晚个几天投保就能走报销了，所以家长们投保的时候，别赶着孩子生病才买，提前买才能用上保障。

第二个不赔付的情况，就是投保前已经有的旧病不赔。如果你家孩子本身就有慢性病或者先天性疾病，投保的时候没有如实说清楚，之后因为这个旧病住院治疗，申请理赔一定会被拒。就拿楼下小学的浩浩来说，浩浩天生有先天性心脏病，投保的时候家长怕过不了审核，就没填这个情况，后来浩浩心脏病复发住院花了几万，申请理赔直接被拒，不仅没拿到钱，保费也没退，实在得不偿失。所以投保的时候，健康告知问到什么，咱们就如实说什么，别隐瞒，不然最后吃亏的是自己。

第三个不赔付的情况，就是一些特殊的项目不赔，比如医美类的、保健类的项目。比如孩子觉得牙齿不齐，去做牙齿正畸，这种属于美容整形类的项目，学平险不赔。再比如孩子有点近视，去配OK镜或者做近视矫正手术，这种也是不赔付的。还有家长带孩子去做体检，或者买保健药品、保健理疗，这些也不在赔付范围内，别花了钱之后才发现报不了，白跑一趟。

第四个不赔付的情况，就是免责条款里明确列出来的情况不赔。比如孩子是因为打架斗殴、故意自残这些行为受伤住院，这种情况不赔。还有孩子私自去参加一些危险的活动，比如没有资质的攀岩、探险，出了意外也不赔。所以投保之后，别拿到保单就扔一边，抽十分钟翻一下最后几页的免责条款，把这些不能赔的情况记清楚，省得之后闹误会。

最后给大家提个醒，要是用了医保报销之后，一定要留存好医保报销后的分割单，要是你拿不出原始发票或者分割单，也可能会影响理赔，甚至没法赔付。另外要是孩子是因为第三方的责任受伤，比如被别人不小心弄伤，已经由对方付了医药费，那这部分也没法重复报销，这点大家也要记清楚。

结语

看到这里你肯定清楚啦，小孩住院是可以走学平险报销的，只要符合条款要求就能按比例拿到报销款。哪怕你家预算有限，花很少的钱就能给娃添上基础保障，像案例里骨折住院的情况，也能帮家里减轻不少花费负担。只要投保时如实填健康情况，收好所有看病单据，按流程线上就能提交申请，整个过程没那么复杂，普通工薪家庭都可以给上学的娃安排上这份基础保障。

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