小孩住院学平险能报销多少钱

引言

家里孩子突然生病住院，花了好几千，手里明明买了学平险，到底能给报多少钱呀？看完这篇，你所有疑问都会得到清晰解答。

一. 住院医疗费用怎么赔？

我先来给你举个真真切切的例子，上周楼下张阿姨家7岁的小孙子不小心摔断了胳膊，打钢钉住院一共花了12000块，医保报完之后自己还掏了7500块，他们买了学平险，最后找保险公司报了5800块，大大减轻了家里的负担。

一般来说，学平险的住院报销都是按比例来赔的，不是说花多少报多少，都是先经过医保报销之后，再走学平险的报销流程，没有经过医保报销直接走学平险，能拿到的报销比例会低一些。如果是城镇居民医保或者新农合报销过，大部分学平险能报六成到八成，不同产品的比例会有点差别。

举另一个例子，同小区王奶奶家的孙女得肺炎住院，总花费8000，医保报了3000，剩下5000，学平险报销比例是70%，那就能报3500，自己只花1500。如果没有走医保，直接报学平险，比例大概降到五成，5000就只能报2500，自己多掏一千块。

报销的总额是有上限的，大部分学平险的住院报销额度在几万到十几万之间，普通的小病住院、意外手术住院都够覆盖，只要不是花费特别大的情况，都能覆盖到大部分自付费用。

给不同情况的家长提个建议，如果家里小孩本来就有居民医保，再配上学平险，普通住院的自付压力会小很多。如果家里经济条件一般，给小孩买学平险的时候，优先挑报销比例高、额度够用的就好，不用追求过高的额度，够用就行。如果小孩平时容易生病，经常跑医院，那就选报销比例更高的款，能多报一点是一点。如果是已经有其他商业住院险的家庭，学平险可以作为补充，覆盖剩下没报完的部分，也不用买太高额度，选基础款就够。

还有一点要注意，申请报销的时候，一定要先报医保，再走学平险报销，别直接跳过医保走学平险，平白少拿不少报销钱。

二. 免赔额门槛高不高？

大部分市面上的学平险，住院免赔额都不算高，大多在100元到200元之间，很少有超过500元的产品，对普通家庭来说门槛很友好。

我给你说个真实的例子，上个月邻居家7岁的小男孩浩浩得了急性支气管炎，住了5天院，一共花了3200多块，社保先报了1400多，剩下的1700多走学平险报销的时候，他家买的学平险免赔额是100元，最后去掉100元免赔额，剩下的1600多按比例报了1200多，自己只掏了几百块，算下来压力真的很小。

也有少数学平险会把免赔额设置得高一点，比如有部分产品针对第三方责任已经赔付过的情况，会单独设300到500元的免赔额，大家买的时候要看清这部分条款。比如之前有个小朋友在学校跑闹摔骨折，对方家长已经赔了部分医药费，走自己的学平险报销时，刚好碰上这种分情况设置免赔额的产品，最后就多掏了几百块免赔额的费用。

如果你家孩子平时容易小毛病住院，或者已经买了其他少儿医疗险，那就优先选免赔额100元的产品，哪怕整体报销比例稍微低几个点，实际拿到手的报销钱也会更多。比如一年一买的时候，选100元免赔额比选500元免赔额，碰上两三千的住院花费，能多报小几百，对普通的小病住院来说实用性强很多。

如果只是给孩子做基础兜底，预算也很有限，也可以选免赔额稍高一点的产品，这类产品的价格一般会更便宜，几十块钱就能买全年保障，碰到万元以上的住院花费，去掉免赔额也能报不少，适合只想花很少钱做基础保障的家庭。你买的时候别光看整体保额高不高，一定要先翻到免赔额那一页看清楚，别等理赔的时候才发现免赔额比自己预想的高，白白吃亏。

三. 自费药项目覆盖全吗？

不同学平险对自费药的覆盖差别很大，别默认所有学平险都能报自费药哦。

我邻居家5岁的朵朵去年得肺炎住院，医生说孩子对抗生素耐药，必须用一款效果好的进口抗生素，这个药不在社保目录里，全得自己掏钱，前后光这个药就花了六千多。朵朵妈妈一开始买学平险的时候没留意，以为只要住院都能报，结果申请理赔的时候才发现，这份学平险只报销社保范围内的费用，自费药一分都不给报，这六千多全得自己扛，朵朵妈妈后悔了好久。

现在不少学平险都加上了自费药报销责任，但报销比例和限额不一样。有的只给报三成到五成，还设置了几千块的限额，超过限额的部分还是得自己出；有的报销比例能到八成左右，限额也能到几万，应对普通小病住院的自费药基本够用。所以你挑的时候，别只看总保额，一定要专门翻条款找自费药的相关约定。

如果你的孩子平时体质比较弱，经常感冒发烧或者容易得需要用自费药的小毛病，建议优先选带自费药报销责任的产品。哪怕整体保费贵个几十块，真用到的时候能帮你省下不少钱。要是孩子平时身体特别好，一年到头很少去医院，你也可以选不带自费药责任的基础款，价格更低，满足基础报销需求也够用。

还有一点要提醒你，哪怕这份学平险覆盖自费药，也要看清楚有没有除外的项目，比如一些保健类、滋补类的用药，不管进不进社保目录，大多都不给报销，买之前一定要扫一眼除外责任，别等理赔的时候才踩坑。

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四. 报销所需证件有哪些？

我先给你说第一个必须带的核心材料，就是小孩的身份证件或者户口本本人页。之前我邻居张姐家5岁的宝宝得肺炎住院，出院去办报销的时候，只带了自己的身份证，忘了带小孩户口本，结果只能白跑一趟回家取，折腾了大半天。你要是给还没上户口的小宝宝办报销，带好孩子的出生医学证明就可以，这个材料也能证明身份，完全管用。

第二样必须备齐的是整个住院过程的医疗凭证，这一块是报销审核的核心，千万别落东西。首先要有医生开的诊断证明，记得要让医院盖好公章，只签医生名字的版本一般不被认可。然后要有完整的出院小结，上面会记录你的入院时间、出院时间、病情诊断、治疗方案、出院嘱咐这些信息，保险公司要核对住院的真实性，这张纸不能少。还有就是所有的医疗费用发票，不管是住院费、检查费还是药品费的发票都得留好，要是发票弄丢了，补起来特别麻烦，有些机构甚至没法补办，你得随手把这些票据放到文件袋里收好，别随手丢。

第三样是费用的明细清单，这个和发票得配套交上去，不能只给发票不给清单。我之前同事小李就踩过这个坑，他只把总发票交上去了，没打每日费用明细，保险公司打回让他补，他又特意请假回医院打印，耽误了小半个月的报销进度。你出院结账的时候，直接在收费窗口说一句要打住院费用总清单，窗口工作人员都会给你打，清单上会列明每一笔费用是什么项目，对应的价格是多少，方便保险公司核对哪些费用在报销范围内，所以一定要记得打。

第四样要准备的是监护人的银行账户信息，因为报销的钱是直接打给监护人账户的，你得准备好银行卡复印件，或者把卡号、开户支行信息写清楚。这里提醒你一下，最好用一类银行卡，二类卡的转账额度有限，可能会耽误报销到账，另外开户人的信息要和监护人信息保持一致，别用爷爷奶奶的银行卡却留了爸爸妈妈的身份信息，这样很容易打款失败，又要重新修改信息。

最后还有一个小细节，要是你已经通过别的保险报销过一部分费用，得把那边开具的报销结算单也一起交过来。比如你先走了少儿医保报销，医保会给你一张分割单，把这张分割单和剩下的票据一起交给学平险的承保机构，就能按照比例报销剩下没报的部分了。你整理材料的时候，按照我上面说的一项一项核对，缺什么提前补，这样报销的速度会快很多，不会平白无故耽误时间。

结语

看到这你肯定明白啦，小孩住院学平险报多少钱，真没有固定答案，得结合你买的保单约定、住院花了哪些费用来算。像咱们刚才说的例子，5岁小朋友花了8000住院费，扣除免赔额和自费部分后，能报四千多；如果只花了一千多，扣完免赔额也能报大几百。如果给孩子买学平险，预算不多就选基础款，覆盖普通住院意外就行；预算宽松可以选免赔额更低、能报部分自费药的版本，给孩子更足的保障。记得买的时候提前看清楚条款，保留好所有住院单据，理赔的时候能少跑不少路哦。

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