几岁小孩能买学平险 小孩买哪种学平险好

引言

各位家里有娃的家长朋友们，你是不是也在疑惑，到底几岁的小朋友可以买学平险呢？又该给自家孩子挑什么样的学平险呢？今天咱们就来把这两个问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 孩子几岁能投保？

一般来说，只要孩子进入幼儿园开始接受全日制教育，就能投保学平险，大概是3岁左右。我身边就有不少三岁孩子家长，在入园的时候就收到了幼儿园统一组织投保学平险的通知，直接跟着学校报名就能参保，不用自己到处找渠道。

那刚满一岁两岁，还没上幼儿园的小朋友能不能买？不少保险公司也推出了适配低龄宝宝的学平险，只要是出生满30天，身体健康的幼儿，就能投保。不少家里二宝两岁多还没入园，担心生病住院花得多，也提前买了学平险当基础保障用。

上了小学、初中、高中，甚至大学的孩子，都符合投保要求，没有年龄上限。不少大学生在开学的时候，也可以自愿选择投保学校的学平险，毕竟在外读书磕碰受伤、感冒发烧都可能用到，花不多的钱买份基础保障很实用。比如我亲戚家的孩子读大三，之前骑车擦破腿缝针花了快一千，走学平险报了六成，省了不少生活费。

不同保险公司的投保年龄要求会有点差别，不是统一的标准。有的公司只收入园之后的孩子，有的公司开放了低龄幼儿投保，家长直接去问对应渠道的工作人员就能得到准确答复，不用瞎猜。

给孩子投保不用纠结年龄早晚，能买的时候尽早买就行。没入园的孩子如果符合保险公司的投保要求，提前买上就能提前有保障；入园之后跟着学校统一投保，流程简单还不容易忘，只要孩子还在读书，每年按时缴费续保就能一直有保障。如果孩子身体平时不算太好，或者平时活动多容易磕碰，只要符合年龄要求就尽早安排，不用非要等上学再买。

二. 意外门诊能赔吗？

多数市面上的学平险，都包含意外门诊责任，孩子因为意外产生的门诊医疗费用，符合条款约定的部分都可以申请理赔。

就拿我楼下张姐家的7岁男孩壮壮举例，上个月壮壮在小区楼下追着小狗跑，没注意脚下的小石子，摔出去膝盖蹭掉好大一块皮，还蹭到了旁边的花坛边缘，伤口沾了泥土，得去医院消毒清创还要打破伤风针。从挂号、消毒处理到打针缴费，前前后后一共花了快七百块。张姐想起之前给壮壮买了学平险，整理好缴费小票、门诊病历之后就提交了理赔申请，除去条款里约定的免赔额，最后报了将近五百块，大大减轻了一点小花费的负担。

不是所有意外门诊花费都能赔，要看清楚条款里的除外约定。比如孩子去做了不正规的牙科整容，或者参加了高风险运动出的意外，大多不在赔付范围内，买之前一定要翻一遍责任免除那部分内容，别到理赔的时候才发现不符合要求。

不同产品的赔付规则不一样，要看清免赔额和报销比例。有的产品设定几十块的免赔额，剩下符合社保范围的费用按八成左右报销，有的产品没有免赔额，但是报销比例会低一些。如果孩子已经有了居民医保，记得先走医保报销，剩下的部分再走学平险理赔，能报的比例通常会更高一点。

申请意外门诊理赔也很简单，保留好所有的门诊病历、缴费票据、检查报告，这些材料别弄丢。出院或者看完病之后，直接联系保险公司或者帮你办理投保的经办人，按照要求提交材料就行，大多几天就能到账，不用跑线下网点折腾，很方便。

图片来源：unsplash

三. 预算有限怎么选？

先给大家说个实打实的例子，我同事张姐家娃刚上小学一年级，家里刚换完房贷，每个月余钱不多，一开始也发愁给娃买学平险，怕选贵了加重负担，怕买错了没保障。其实不用愁，预算有限也能选到合适的。

第一个建议，优先把核心保障留够，砍掉没用的附加责任。核心保障就是意外门诊医疗、意外住院医疗、疾病住院医疗这三样，这也是孩子平时最能用得上的。毕竟小孩活泼好动，跑跳摔了、被东西砸了去看门诊，或者换季流感住个院，都是常见事儿，这三项能覆盖大部分日常风险，是一定要有的。至于那些什么高端牙科、特殊医美这种附加责任，直接去掉就行，这些大部分家庭用不上，加上了平白多花几十上百块保费，没必要。

第二个建议，选一年期的消费型学平险就行，不用选带返还责任的。带返还的学平险每年保费要比消费型贵一两倍，预算有限的话，完全没必要花这个钱。咱们买学平险就是买一年的保障，孩子每年都能重新选，消费型一年保费也就几十块到一百多块，哪怕预算紧张，这个费用大部分家庭都能承担。就拿张姐来说，最后选的就是一百块出头的消费型，核心保障都齐了，压力特别小。

第三个建议，根据孩子的年龄调整保障侧重，别多花冤枉钱。比如刚上幼儿园、小学的孩子，抵抗力弱，经常因为感冒、支气管炎住医院，可以把疾病住院医疗的报销额度选到中等就行，不用盲目追求高额度，中等额度就够覆盖大部分普通住院的开销，保费也比高额度的便宜一些。如果孩子已经上初高中，平时运动多，磕磕碰碰概率高，就把意外门诊的报销比例选高一点，其他额度适度降低，这样既能满足需求，保费也不会涨太多。

最后说句实在的，预算有限也别想着不买学平险。张姐家娃买完不到半年，在学校玩滑梯摔了胳膊，缝针加换药花了快一千二，最后报销了七百多，差不多覆盖了六成开销，当时张姐就说，这一百多块花的太值了。你只要盯着核心保障，按需调整额度，砍掉多余责任，几十块到一百多块就能搞定，完全不用因为预算紧张就放弃这份保障。

四. 投保注意啥细节？

第一要仔细看健康告知要求。我家楼下张姐去年给儿子买学平险，孩子之前查出来有先天性的心脏小问题，张姐当时怕麻烦没填，后来孩子因为心脏相关问题住院，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，没法赔付，张姐后悔了好久。记住，健康告知问到的问题，如实说就行，没问到的不用主动补充，不用瞎隐瞒，也不用特意多讲，符合要求就能顺利投保。

第二要看清保障的除外责任。很多家长买了险就觉得不管啥都能赔，其实不是的，比如有的学平险不赔孩子参加高风险运动出的意外，还有的不赔原有疾病导致的医疗费用，甚至有的对特定部位的受伤治疗有除外要求，你得提前翻出来看明白，别等出事了才发现不在保障范围内，白花钱还耽误事。

第三要留意报销的范围和比例。同样的价格，有的能报社保目录外的自费药，有的只能报社保内的，有的意外门诊有免赔额，超过免赔额的部分才能按比例报，住院的报销比例也分阶梯，花费越高报销比例越高，这些都得提前捋清楚。比如之前有家长买的时候没看，孩子摔了缝针用了进口美容线，结果这款不报销自费药，所有线的费用都得自己出，平白多花了小一千。

第四要注意投保和生效的时间。一般学平险都是按学年投保，要是孩子刚入园刚升学，尽量在开学统一投保的时候买，别断保。要是自己单独补买，大部分都有几天的等待期，等待期里出事不赔，所以别等孩子要出去春游、参加运动会了才临时买，提前安排好，别让保障空窗。

第五要保存好投保和理赔需要的材料。投保的时候如果是学校统一买，记得把投保凭证存好，电子档存手机云盘，纸质版放好，自己单独买的，把电子保单下载下来存在固定的地方。真要理赔的时候，门诊病历、缴费发票、检查报告这些都别丢，缺一样都可能耽误理赔进度，提前整理好，报销的时候也能更快拿到钱。

结语

这下你清楚啦，只要孩子已经入园、上学，不管是几岁都可以买学平险；挑的时候就看自己家的情况来，孩子身体健康、预算有限就选基础责任款，想要保障更全就选涵盖更多项目的版本，一定记得如实做健康告知，别漏看免责条款，这样选出来的学平险，就能给孩子日常上学玩耍添上实用的保障啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。