家政公司交人身意外险多少钱

引言

家政公司给家政工人交人身意外险，到底要花多少钱？不同的家政岗位，花的钱会不一样吗？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你搞明白怎么选最合心意的方案。

一. 保费多少由啥定？

家政公司买这份人身意外险，保费第一影响因素就是家政从业者的岗位风险等级。我给你说个实实在在的例子，在一线城市住家照顾自理老人、只负责日常做饭保洁的刘阿姨，公司给她买的意外险，一年保费只要一百多块。但同样是这家家政公司，给负责高层外墙擦玻璃的张师傅投保，一年保费就得三百多，差出一倍还多，核心原因就是两个岗位的意外风险差很多。

第二个影响因素是你选的保额高低。就拿我知道的例子说，住家保姆王阿姨，家政公司一开始给买的是十万保额的意外险，一年保费一百出头，后来雇主觉得保障不够，跟家政公司协商升到五十万保额，保费一年就涨到了三百多。你预算有限，就先选二十到三十万保额，一年一百多两百块就能拿下；如果是风险比较高的岗位，雇主也希望保障更足，选五十万保额也可以，保费也就几百块，不会给公司或者雇主添太多负担。

第三个影响因素是参保人数，走团体投保的话，保费会更划算。比如小家政公司，一共只有5个家政员，单独挨个投保，平均每个人一年要两百多；如果是百人以上的大型家政公司，走团体投保渠道，同样保额，平均每个人一年只要一百五六十块，整体算下来能省不少钱，这个优惠很多人都不知道，家政公司老板可以主动找承保机构问团体投保的政策。

第四个影响因素是附加责任，附加的保障越多，保费就越高。比如只保全残身故的基础款，五十万保额一年只要两百多；要是加上意外医疗报销、住院津贴这些责任，保费一年就会增加几十到一百块。举个例子，之前给人家做育儿嫂的陈姐，公司给买的基础款，一年保费两百块，后来陈姐自己让公司加了意外医疗责任，保费涨到两百八十块，后来陈姐擦桌子滑倒摔骨折，花了六千多治疗费，全额报销了，这几十块的差价就花得很值。

给大家整理可落地的建议：低风险岗位比如住家照顾自理老人、日常家务，选二十到三十万保额加意外医疗，每人一年保费一百到两百块就够；中高风险岗位比如高空擦窗、搬运货物，选五十万保额加意外医疗，每人一年三百到五百块也足够覆盖需求，不用盲目追求高保费，贴合岗位风险选就对了。

二. 谁最需要这份保障？

常年跑单的住家阿姨、上门维修的家电师傅、日常爬楼做清洁的钟点工，这类每天都要接触不同客户家庭、在外跑动作业的家政从业者，肯定排在第一位，必须配。咱们说个真实例子，62岁的李叔，儿子创业亏了钱，他退休闲不住，找了小区附近家政公司，做日常的上门收纳和楼道公共区域保洁。李叔身体一直硬朗，一开始觉得自己年纪大了买保险没用，还嫌花钱，家政公司说要给他买，他还一个劲推脱，说自己能跑能跳，哪能那么容易出事。结果才做了三个月，某天他拎着两大袋整理出来的旧垃圾下楼，脚底下踩了一块松动的地砖滑了一下，一屁股摔在台阶上，尾椎骨裂，光住院就花了快四万，子女还要请假轮流过来陪护。好在后来家政公司悄悄给他买了人身意外险，最后除去医保报销的部分，剩下符合条件的治疗费、陪护相关的补助都给报了，一下子帮家里减轻了一大块负担。你看，高龄家政从业者其实更需要这份保障，大部分这类意外险对年龄限制很松，五六十岁甚至七十岁都能投，而且一般不用提前做健康告知，只要正常上岗就能买，非常适合年纪大出来做家政的朋友。

接下来说说，长期做高空作业类家政服务的人，一定要买。不管你是给客户擦高层外墙玻璃，还是装窗帘、装灯具要爬梯子登高，这类工作本身风险就比普通做家常菜、搞客厅卫生高很多，磕碰到、失足滑落的概率都比别的岗位高，必须安排上对应的人身意外险。咱们身边就有个例子，28岁的小周做家政专项玻璃保洁，天天要给商品房住户擦外窗，有一次他踩在窗沿的铝合金架子上，架子固定的卡扣松了，他半个身子晃了一下，胳膊磕在防盗网上划了大口子，缝了十几针，休养了一个多月没法干活，最后就是意外险赔了他的治疗费还有误工补助，帮他补上了停工这段时间的收入缺口。

然后是经济条件一般，本身没配置过其他商业保障的家政从业者，一定要买。很多家政从业人员出来打工，本身就是家里的主要收入来源，上要养老人下要供孩子读书，别说买好几千的大病险，就是几百块的其他商业保险，很多人都舍不得掏钱。这份家政人身意外险保费不高，一年几十块到几百块就能搞定，花很少的钱就能拿到基础意外保障，相当于给你自己、给你家里都兜了个底，完全符合这类朋友的需求。就说住家保姆张姐，今年45岁，老公在老家工地打零工，女儿在县城读高中，她出来做住家保姆一个月赚五千多，大部分都寄回去给女儿当学费生活费，自己平时省吃俭用，从来舍不得买别的保险。公司给统一买了这份意外险之后，她才知道原来花几十块就能有保障，后来她擦桌子滑倒崴了脚，治疗费都给报了八成，她跟同事说，这几十块花的比买啥都值。

还有就是雇主打理要求，需要持证或者有保障才能上单的自由家政接单员，也得安排上。现在不少自由接单的育儿嫂、收纳师，很多客户上门面试都要问一句，你有没有买人身意外险？毕竟你在我家里干活，万一出点啥事，客户也怕担责任，你有了这份意外险，不仅客户放心，你自己也安心，接单的概率都能高不少。而且这类自由接单的朋友，自己单独买一份也不贵，想换单子、停接单也能灵活调整投保时间，完全不浪费钱。

最后说一下，本身健康状况不太好，没法买其他商业人身险的家政从业者，更得买。很多人有基础毛病，比如血压高、血糖高，想买别的健康险都买不了，但是这份人身意外险一般不问健康状况，只要你正常干活就能投，就算你有基础病，只要是因为意外导致的损伤，符合条款就能赔，刚好能填补你没有意外保障的缺口，花点小钱买个踏实，绝对不亏。

三. 买前必看三要点

第一点，先核对承保职业范围，别花了钱赔不到。家住杭州的陈姐，是住家育儿嫂，之前家政公司图便宜，给她买了只覆盖普通内勤的意外险，去年陈姐带宝宝下楼遛弯，滑倒磕断了两颗门牙，找保险公司申请理赔，才发现育儿嫂不在这份保单的承保职业列表里，最后一分钱都没拿到，自己掏了八千多补牙费。提醒大家，不管你是住家保姆、日常保洁还是高空外墙清洁，一定要让家政公司拿出保单，核对清楚你的具体工种在不在承保范围内，高风险的入户拆装、外墙清洁这类工种，必须买对应风险等级的产品，别拿低风险工种的保单凑数。

第二点，逐条看清楚免责条款，别踩隐形坑。42岁的王姐是住家保姆，去年雇主家里的热水器坏了，王姐帮忙搬去楼下维修店，不小心砸到自己脚，造成骨折，找保险公司理赔，结果被拒了——原来这份保单的免责条款里写了，被保险人帮忙搬运重物导致的意外不赔。家政从业者干活杂，什么搬重物、拆装家电、更换灯具都是常有的事，买之前一定要让家政公司把免责条款一条条念给你听，要确认哪些常见的工作内容是保的，哪些是不保的，别等出了事才发现自己踩了坑。

第三点，确认保额和报销范围，别拿低保额保单糊弄人。很多小家政公司为了省钱，只给员工买几万保额的意外险，真出了大事根本不够赔。比如山东的刘哥，做家庭日常装修后的开荒保洁，去年擦玻璃的时候从梯子上摔下来，大腿骨折加上后续康复花了快十二万，但是公司买的意外险只有五万意外医疗保额，剩下的七万多只能自己跟公司扯皮，拖了快一年才拿到部分补偿。如果是普通的做饭保洁、钟点工，意外医疗保额建议至少要十万往上；如果是高空擦玻璃、管线维修这类风险高一点的工种，意外医疗保额最好能到二十万，身故伤残保额也要对应提高。另外还要确认，意外医疗能不能报销医保外的自费药，很多低价保单只报医保范围内的费用，像骨折用的钢板、补牙的材料大多都是自费药，不给报的话，自己还是要掏不少钱。

第四点，确认投保人和被保险人信息，别搞错身份。不少家政公司会把团险的名额循环用，人走了就把名额给新来的，但是如果没及时变更被保险人信息，新上户的阿姨出了意外，根本没法理赔。去年广州就有新来的张阿姨，上户第三天擦桌子滑倒摔了胳膊，公司说已经给她买了保险，结果申请理赔的时候才发现，公司没把之前离职阿姨的信息换成她，最后只能自己承担医药费。所以新人上岗前，一定要让家政公司给你看系统里的被保险人信息，核对清楚身份证号和姓名，确认信息没错才能安心上岗。

第五点，问清楚赔付流程和对接人，别出事找不到人。很多家政公司买了保险之后，没人管后续理赔，出了事让从业者自己找保险公司，来回跑折腾好几个月。你买之前就提前问清楚，以后真出了事，是家政公司专人对接理赔，还是要自己跑，最好能留一个对接人的联系方式，心里提前有数，真出事了也不会慌。

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四. 出险这样快速理赔

做家政服务出了意外，第一时间别慌，先拨打家政公司对接保险公司的官方报案电话，最好在出险后24小时之内完成报案，超过时间不会直接拒赔，但可能会因为现场痕迹、伤情变化增加核对流程，拖慢理赔进度。之前做住家保洁的赵师傅，在雇主家擦高处玻璃的时候踩滑摔了，雇主第一时间帮他给保险公司打了电话，保险公司当天就派了对接人员过来核实情况，流程走得特别顺。

报案之后，整理好理赔需要的所有材料别乱，普通意外医疗理赔，要准备好医院开具的诊断证明、所有医药费的缴费发票、费用清单，还有家政公司给你买保险的投保记录证明，要是摔伤碰伤需要拍片子，把胶片报告也一并整理好。如果是比较严重的意外情况，要准备好对应的意外事故说明，由家政公司盖章确认就行。之前帮雇主搬重物闪到腰住院的陈阿姨，就是因为一开始漏放了发票原件，来回补材料耽误了小半个月，大家提前核对一遍，就能少跑冤枉路。

就诊的时候记得去正规二级及以上公立医院的普通科室，别随便去私人诊所，大部分这类人身意外险都不认可私人诊所的诊疗费用票据，白白浪费自己的医药费。要是情况紧急需要先去就近的诊所急救，记得后续转去正规医院，并且让医院开具对应的转诊证明，保留好急救阶段的所有缴费单据，提前跟保险公司说明情况，一般都能正常核价理赔。

等材料交上去之后，别天天催也不能完全不管，要是保险公司提出需要补充材料，三天之内把材料补过去，不要拖沓。一般小额的意外医疗理赔，一周左右就能到账，大额赔付的核对时间会长一点，只要你的情况符合保险条款的约定，都能顺利拿到赔款。之前做钟点工的刘姐，下楼倒垃圾的时候崴了脚骨折，医药费花了一万两千多，材料交齐之后第五天赔款就打到她银行卡里了，刚好覆盖了大部分治疗和康复的开销。

最后提醒大家一点，理赔的赔款可以直接打给家政从业者个人，也可以根据约定打给家政公司，提前跟双方还有保险公司确认好收款账户，避免打错账户耽误取钱。要是你对理赔金额有疑问，可以直接找对接的理赔专员核对条款，一条条对着算清楚，别糊里糊涂就签字，维护好自己该得的权益就行。

结语

总的来说，家政公司给员工交人身意外险的价格，从几十块到几百上千块都有，核心还是看家政人员的岗位风险、选的保额高低。如果是普通做饭、打扫卫生的住家阿姨，几十到一百多就能买到十万左右保额；要是做外墙清洗、高空擦玻璃这类风险高的岗位，保费大概会翻一倍，保额也可以按需往上提。不管你是规模小的家政公司，还是找住家保姆的雇主，帮家政从业者买这份险的时候，别光盯着低价，一定要看清条款里的保障范围，确认好常见意外能不能赔，选适合岗位风险的配置就好，花不多的钱就能给双方都添份踏实保障。

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