学生家长不交学平险有哪些

引言

各位家长朋友好呀，每次学校统计学平险投保信息的时候，是不是不少人都会停下来想一想：我到底要不要给孩子交这个学平险呀？不交的话会不会有什么问题？今天咱们就来聊聊这个问题，帮大伙理清思路。

不交费孩子在校受伤谁担责

先直接说观点：只要不是学校故意或者疏忽造成的受伤，大部分责任都得家长自己扛，不会由学校来出全部医疗费哦。

给大家说个真事儿，我家楼下张姐的儿子，去年读初二上体育课，跟同学玩接力跑的时候，脚踩空摔进了跑道旁边的排水沟，缝了五针，前前后后花了快三千块。当时张姐觉得这是在学校出的事儿，肯定学校得负责，结果去跟学校沟通才知道，学校的运动设施都符合安全标准，上课之前老师也反复强调过要注意脚下，排水沟旁边也放了警示标识，学校已经尽到了管理提醒的义务，最后只走了学校的意外险给报了几百块，剩下两千多都得张姐自己出。

要是张姐当时给孩子交了学平险，这笔两千多的医疗费，刨开一点免赔额，起码能报七成以上，自己只需要花几百块就搞定了，结果因为没交，全得自己掏腰包。

还有一种情况，孩子在学校伤到了别的同学。比如前阵子小区里李哥家的儿子，课间跟同学打闹，不小心把对方的眼镜碰掉摔碎了，还划伤了对方同学的眼皮，缝了四针，不光要赔对方的医药费，还要赔新眼镜的钱，加起来小四千。李哥没给孩子交学平险，这笔钱也得自己全额出，要是交了学平险，这种第三方责任的部分，学平险也能覆盖一部分，能帮家里减轻不少负担。

给大家几个实打实的建议，第一，要是你没给孩子配置任何其他商业少儿意外险，那学平险一定要交，保费也就几十块，能覆盖校内校外的意外医疗，性价比摆在那，别省这点钱。第二，要是你已经给孩子买了保额不错的商业少儿意外险，你得看看意外医疗的报销范围，要是你的商业险已经覆盖了门诊和住院，免赔额也低，那可以选择不交，但一定要提前核对清楚保障内容，别裸着让孩子没保障。第三，不管你交不交，都得给孩子留好意外医疗的保障，不能啥都不买就让孩子上学，万一出点小意外，几千块的支出对普通家庭说多不多，但花得没必要，能转嫁给保险的就别自己扛。

学平险跟商业险区别在哪

第一点区别是投保门槛不同。学平险对孩子身体健康要求宽松，多数学校投保不需要填写复杂的健康告知，就算孩子有些先天性小问题，也能正常参保。像邻居家孩子出生有轻微先天性心脏杂音，学校参保学平险直接就通过了，后来自己买商业儿童医疗险，就被要求先做心脏超声检查，提供报告之后才审核通过。咱们普通家长如果孩子身体有小毛病，买不了商业医疗险的话，学平险这个基础保障千万别漏。

第二点区别是保障范围不同。学平险的保障涵盖了孩子在校期间的意外、小疾病住院，甚至部分还包含了意外门诊，但是保额一般都不高，应对大的医疗支出会比较吃力。而商业儿童医疗险，大多可以覆盖社保内外的住院医疗费，保额也比较充足，能应对更大的风险。比如我朋友家孩子得了肺炎住院，社保报完之后剩下两千多，学平险报了一千，剩下八百多商业医疗险又报了六百多，自己只花了两百，这个就是两者搭配的好处。

第三点区别是价格不同。学平险一年缴费通常只需要几十到一百多，价格便宜，对家庭经济压力很小。而商业儿童医疗险，根据保障范围不同，一年缴费几百到上千不等，如果是附加了重疾责任的话价格会更高。如果是经济条件比较一般的家庭，可以先买好学平险，再给孩子攒钱逐步配置合适的商业险，不用一下子硬扛大笔保费压力。

第四点区别是赔付顺序不同。学平险一般不管你有没有其他保险，符合条款就能直接赔付，而商业医疗险很多是报销型，就是社保和学平险报完之后，剩下的部分再按比例报销。当然也有部分商业医疗险是提前给付型，不过针对孩子医疗来说大多都是报销型。家长要记清楚，买的时候问清楚赔付规则，别到理赔的时候搞不清楚流程白跑一趟。

第五点给大家一点配置建议，如果家庭经济条件允许，建议两者都配置。学平险做基础兜底，便宜省心，不用花太多心思；商业医疗险做补充，覆盖更高额的医疗支出。如果孩子已经有了少儿医保，加上这两类保险，孩子日常医疗的风险基本就能覆盖住了。如果经济条件实在有限，先把学平险买上，至少也有基础保障，等条件好了再逐步补充商业险就可以。

图片来源：unsplash

预算有限家长如何挑产品

先把优先级排对：先把基础保障给孩子做全，别盲目追求大保额或者带理财责任的产品，毕竟预算有限，每一分钱都要用在刚需保障上。你一年拿两三百出来，就够覆盖孩子日常意外、普通住院的基础需求，先把这块兜住，再考虑其他，别一开始就盯着贵的产品买，反而捡了芝麻丢了西瓜。

重点挑带门诊责任的产品，尤其是孩子刚上幼儿园、小学的阶段，孩子抵抗力弱，换季容易感冒发烧跑门诊，一次门诊下来小几百，积少成多也是一笔不小的开销。不少针对学生的保障产品，一年保费才两三百，就能包含意外门诊和住院门诊的报销，刚好贴合咱们普通家庭的需求，比只保住院的产品实用性强很多。

多关注免赔额和报销比例，这两个直接关系到你能拿到多少赔付。举个身边的例子，我同事家娃去年得肺炎住院，总共花了八千多，选的这款产品免赔额是100元，社保报销完之后剩下的部分能报八成，最后自己只掏了一千多块，要是换一款免赔额高、报销比例低的，自己至少要多掏五百多，对预算有限的家庭来说，这几百块就是半个月的菜钱了，能省一点是一点。

别盲目叠加买多份，很多家长怕保障不够，一口气买三四份同类型的产品，其实报销型的产品不会重复赔付，你花出去的保费就浪费了。预算有限的情况下，买一份覆盖基础需求的就够，如果觉得基础保额不够，可以稍微加一点意外或者医疗的额度，不用多买重复的，把钱花在不同类型的保障上才划算，比如基础保障做好了，剩一点钱可以加个小额的意外伤残责任，不用花多少钱就能多一层防护。

一定要如实填健康告知，别因为想省保费或者怕麻烦，就隐瞒孩子的身体情况，比如有些孩子之前有过肺炎住院、过敏性紫癜病史，有人觉得不说也没事，真到理赔的时候，保险公司核查出来会拒赔，到时候你交了钱拿不到赔付，反而亏了。预算有限本来就是每一分钱都要算着花，因为健康告知没做好亏了保费，实在太不值，你如实说，就算核保需要加一点保费，也比最后拒赔好太多，符合要求就正常投保，不符合就换能买的产品就行。

看病理赔材料少准备不吃亏

咱们先来说最基础的门诊类理赔需要准备的材料，别看都是小单据，少一样都可能耽误理赔进度。首先是门诊病历，不管是校医院看的，还是外面的公立医院门诊，挂号之后医生写的病历本一定要留好，上面写清楚了发病时间、症状、医生诊断，这是保险公司判断是不是符合理赔范围的核心依据，别看完病就随手丢在医院垃圾桶或者塞在书包缝里找不到。

然后就是收费票据，也就是我们常说的发票，这个必须要原件，如果你已经用别的保险报过一部分，那也要拿到盖了对应机构章的复印件，上面还要标注清楚已经报销了多少钱，千万别把原始发票弄丢，很多人就是因为这点卡了理赔流程。还有对应的费用清单，就是上面列清楚你交了哪几项费用，开了什么药、做了什么检查那张纸，也要和发票放在一起收好，别嫌麻烦攒一堆一起整理，看完病就分类装文件袋，比过后再找轻松太多。

我给你说个身边真实的例子，去年我闺蜜家上三年级的儿子，在学校课间和同学玩闹的时候摔断了门牙，去医院做复位和根管治疗，前前后后花了快八千。一开始闺蜜没当回事，看完病就把小票据随手塞在包里，等过了半个月想起要申请理赔，翻包找的时候发现收费票据找不到了，费用清单也不知道被她整理衣服的时候当废纸扔了。最后没办法，她特意抽了两天下班时间，跑了两趟医院，排队找收费处补打票据，又找主治医生补开治疗明细，折腾了快一个月才把材料凑齐，本来一周就能走完的理赔，硬生生拖了一个多月，还给自己添了好多烦心事。

再说说住院理赔需要额外准备的材料，要是孩子需要住院治疗，除了刚才说的发票、病历、费用清单之外，还要准备出院小结，这个出院小结一定要找医院开好，上面有入院出院时间、诊断结果、治疗方案这些关键信息，别出院的时候只顾着办手续，忘了拿这份材料。另外如果是因为意外导致的治疗，最好再简单写一份意外经过说明，讲清楚什么时候、在哪里、发生了什么情况，不用写得太复杂，把事情说清楚就行，能帮保险公司更快核赔。

给大家两个可操作的小建议，第一，专门给孩子准备一个透明文件袋，只要是和孩子看病相关的材料，看完病回来就马上整理放进去，不管用不用得到，先放好，总比用的时候找不到强。第二，所有材料都可以提前复印一份留底，原件寄给保险公司的时候自己留复印件，万一原件在寄送过程中丢了，手里的复印件也能帮你更快补材料。要是你是在线上申请理赔，按照要求上传清晰的照片或者扫描件就行，别拍得歪歪扭扭模糊不清，模糊的材料保险公司还要打回来让你重传，也会耽误时间，只要材料准备齐全，理赔流程走得特别顺畅，该拿到的赔付也不会出问题。

错过集中投保期还能补吗

大部分情况下，错过学校组织的集中投保期，是可以补投的，不用太慌。

我同事林姐家去年就出过这事，她那段时间赶项目加班，手机消息堆了好多，学校发的学平险投保通知直接被压在最下面，等她想起的时候，学校统一投保的截止日期已经过了。她当时急得不行，怕孩子开学后在学校磕着碰着没保障，到处问人有没有办法补。后来她找了几家正规保险公司的线下网点咨询，才知道不少产品都支持家长自主单独投保，不用跟着学校的集中批次走。

第一个可操作的补投渠道，就是找正规保险公司的线下营业网点。你带好孩子的身份材料，直接去网点找工作人员就能办理，有啥不懂的当面就能问清楚，适合对线上操作不熟悉的家长。有朋友之前就是去线下办的，工作人员当场帮她核对了投保信息，提醒她健康告知要如实填，十几分钟就办好了，第二天保障就生效了。

第二个渠道是走正规保险公司的官方线上渠道，比如官方公众号或者官方APP。找到对应的学生保障板块，按提示输入孩子的身份信息，按流程填健康告知、缴费就可以，在家躺着就能操作，适合平时忙没空跑线下的家长。不过要注意，线上填信息的时候，一定要核对清楚孩子的姓名、身份证号，别填错了，不然后续理赔可能会出麻烦。

补投的时候有几个点一定要留心。首先健康告知要如实填，孩子之前有啥既往病史，按要求说清楚，别隐瞒，不然真到需要理赔的时候，保险公司核查出来，会影响理赔结果。其次要注意保障生效时间，不同产品的生效时间不一样，有的投保后次日生效，有的会有三五天的等待期，你可以问清楚生效时间，心里有数。如果孩子刚好等着用保障，可以选生效快的产品。

还有，如果实在不知道找哪家，可以找正规的保险经纪人咨询，他们会给你说清楚可投的产品有哪些，帮你选符合你需求的，不用你自己瞎找。总之，就算错过了集中投保，也不是说就没保障可买了，多问一句多找一下，就能给孩子补上合适的保障。

结语

总结下来呀，家长不交学平险，就是少了一层便宜又方便的基础防护，孩子日常在校的小磕小碰、常见小病的医疗开支，都得自己全额兜着，额外增加家里的意外支出。如果实在不想通过学校投保，也可以结合自家经济条件和孩子情况配置：预算有限就挑带门诊报销、免赔额低的同类产品，健康告知如实填，收好所有看病的发票和病历，错过学校统一投保也能找正规渠道补投，给孩子添上合适的防护，心里就能更踏实啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。