怎样劝家长购买学平险 怎么引导家长买学平险

引言

各位家长朋友，平时会不会疑惑，学校里说说的学平险，真的有必要给孩子买吗？咱们自己摸不清怎么选，又怕花了冤枉钱，该怎么理清这里头的门道？今天咱们就慢慢聊清楚这些问题。

一. 校内意外发生如何理

咱们小区李姐家儿子上四年级，上个月在学校操场跑操，被同学不小心绊倒磕破了下巴，缝了四针，前前后后挂号、换药、打破伤风花了快一千八百块。李姐之前听我的建议，给孩子买了学平险，最后除去免赔额，报了快一千块，自己只掏了几百块，李姐说这钱省下来刚好给孩子买了两箱牛奶补身子。

要是没买这份学平险，这一千多块虽然说不是大钱，但本来就是计划外的开支，碰到手头紧的时候，多多少少都会有点不舒服，而且孩子在学校发生意外的情况真的不少，下课追跑摔跤崴脚、上体育课被器材碰伤、手工课被剪刀划到手，这些都是常有的事，很多家长觉得学校会负责，其实学校只在自身责任范围内承担对应部分，大部分时候还是需要家长自己承担医疗费用。

学平险对于这类校内发生的意外，不管是门诊处理还是住院治疗，都能对应报销，大部分学平险对意外门诊的覆盖，覆盖了医保范围内的治疗费用，比如咱们孩子摔跤拍片子、包扎换药的费用，都在报销范围内，不用特意去挑额外的附加责任，基础责任就够用。

发生意外之后，第一时间先送孩子就医，然后记得留存好所有的材料：医院开的病历本、缴费的发票原件、检查的费用明细、诊断证明书，这些一样都别丢，要是学校统一投保的，直接找班主任对接保险公司就行，自己买的就直接打保险公司的客服电话报案，按照要求上传材料就可以。

给大家提两个实在建议：如果您家孩子经常在学校参加体育活动，或者平时就有点好动爱跑跳，一定要买一份；如果您已经给孩子买了其他商业医疗险，学平险也可以作为补充，很多小额的意外门诊花费，百万医疗险不覆盖，学平险刚好能补上这个缺口，花几十块换一年的踏实，真的不算贵。

二. 价格高低影响保障吗

咱们先直接说结论：价格和保障挂钩，但不是越贵越好，不同价位对应不同需求，选适合自家情况的就可以。

先给大家说个真实的例子，同小区两位妈妈，一位妈妈给孩子选了每年两百多的，另一位选了每年七十多的。去年春天两个孩子都在春游摔了膝盖，都缝了针花了八百多，看完医保之后剩下的三百多，七十多的那款报了两百八，两百多的那款报了三百，差二十块钱，差别并不大。

普通工薪家庭，日常只要覆盖校内校外意外门诊、普通住院这两项基础保障就够，挑每年五六十到九十块的产品完全够用。这类产品一般把家长最需要的意外医疗、住院医疗都涵盖了，医保范围内的报销比例不低，保额也能满足日常使用。很多家长觉得便宜没好货，其实学平险本身就是针对学生的普惠类险种，基础款本来就是走亲民路线，不会在核心保障上偷工减料。

如果家里孩子平时经常参加户外拓展、对抗类运动，或者家长想多覆盖一些特殊责任，可以选每年一百五到两百左右价位的。这个价位的产品一般会多覆盖一些自费项目的报销，或者增加一些特定的保障责任，比如意外烫伤、骨折的额外津贴之类，对于活动量比较大的孩子来说，算是多添一层防护。

提醒大家，别盲目跟风选贵的，也别一味只挑最便宜的。先算一算，你最想给孩子保什么：如果只是怕孩子在学校磕碰看门诊，基础价位足够；如果想多保一些自费药，再往上选高一点的价位就行。核心就是看你的需求配对应价位，不花没必要的冤枉钱。

三. 特殊体质参保要注意

先给大家说个真实案例，我们小区王姐家孩子从小有过敏性紫癜，前年开学的时候，王姐觉得孩子平时保养得好，很少犯病，怕说了投保会被拒，就没把孩子这个情况告诉保险公司，结果买了学平险之后没过半年，孩子因为接触过敏原急性发作，住了一周院，花了八千多，申请理赔的时候，保险公司核查病史，发现王姐没如实告知，最后没法理赔，王姐悔得不行，白白浪费了保费还没拿到赔偿。

不管孩子是什么特殊体质，投保第一要点就是如实告知，健康告知上面问什么，你就如实答什么，不用主动说没问到的内容，也不能隐瞒已经有的病史，更不能瞎改病历去瞒报，只要你说了，保险公司一般都会正常承保，就算有些情况需要除外，也会提前说清楚，不会稀里糊涂给你承保之后又拒赔。

不同的特殊体质，投保结果不一样。如果孩子只是有过敏性鼻炎、轻微湿疹这种常见的慢性小问题，平时不怎么影响正常上学，只要如实说了，基本都能正常投保，意外相关的保障也都有效，如果孩子是有哮喘、先天性心脏病这类需要长期调理的问题，大部分情况会把这个旧疾引发的相关治疗除外，其他的意外保障还是有效的，不会直接拒保。

如果你家孩子是特殊体质，买之前先看清楚免责条款，要看看条款里有没有把孩子本身的特殊体质相关治疗列入免责，也要看看，孩子因为特殊体质导致的意外能不能赔，比如孩子有哮喘，体育课跑步诱发哮喘发作，这种情况算不算保障范围，提前摸清楚，别等到理赔的时候才发现不对。

要是担心正常投保通不过，可以找负责的老师问问，学校统一投保的学平险，一般投保门槛比较宽松，很多就算有轻微的特殊体质也能直接参保，你可以先问清楚投保要求，再提交投保信息，别抱着侥幸心理隐瞒，毕竟几十块钱的保费，换的就是个踏实，要是隐瞒了拿不到赔偿，才真的得不偿失。

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四. 提交材料是否繁琐

其实一点都不繁琐，整理起来也不难，你只要记牢几个核心材料，提前收好，五分钟就能整理齐全，不用一趟一趟跑医院补开单据。

首先要收好的，就是发票原件。不管是孩子在门诊看磕碰，还是住院治疗，缴费之后拿到的发票一定要放好，不要随便塞进书包或者夹在旧课本里，最好找一个专门放孩子就医资料的文件袋，每次看完病就把发票放进去。如果不小心弄丢了原件，也不用慌，可以去医院收费窗口补打加盖医院公章的缴费凭证，大部分保险公司也认可这样的材料。

然后就是配套的病历和费用明细清单。很多家长看完病会把小病历随便扔，其实这是理赔必须要的材料，医生写清楚了孩子什么时候受伤、哪里不舒服、用了什么药，保险公司要对应发票核对治疗内容，没有病历的话，反而要耽误不少时间。费用明细也别丢，就是医院打印出来那张列着每一项收费的单子，上面清清楚楚写着检查费、药费各花了多少钱，和发票对应上，审核起来更快。

如果是校内发生的意外，还需要开一份简单的学校证明。这个也不难，找班主任说明情况，班主任会帮你写清楚孩子是什么时候、在学校哪个地方出的意外，盖个学校的公章就行，不用写复杂的内容，把时间地点事情说清楚就可以。

现在大部分保险公司都支持线上提交材料，你不用跑到保险公司网点去交，只需要按照保险公司发给你的指引，把每一份材料都拍清晰，保证上面的字能看清，公章的轮廓也清楚，直接上传到对应的理赔入口就行。提交之后，工作人员会在线上审核，有问题会直接打电话告诉你缺什么材料，不用你反复跑。

一般材料都齐全的话，三到五个工作日就能完成审核，符合理赔条件的话，理赔款很快就会打到你预留的银行卡里。你看，整个流程一点都不复杂，只要你养成看完病收好材料的习惯，哪怕真的需要理赔，也轻轻松松就能搞定，不会花太多时间精力。之前我认识的一位家长，孩子在学校摔破了胳膊缝针，前一天上传完材料，第三天理赔款就到账了，全程没出门，就是在家拍了几张照片传上去，特别方便。

五. 条款细节哪里要看清

先看免赔额和报销比例，这直接关系到你最后能拿到多少钱。很多学平险会设置一定额度的免赔额，就是说超过这个额度的部分才会给报销，剩下的部分需要自己掏。比如常见的一百元免赔，就是你花了三百块，先扣掉一百块不报，剩下的两百块再按比例算。有的家长买的时候只看总保额，不仔细看免赔额，最后理赔的时候才发现，自己花的钱还没到免赔线，一分都报不了，白白花了保费。所以一定要把这一条找出来看清楚，同样价格下，免赔额越低，对你越划算。

再看报销范围，要分清楚是只报医保范围内的费用，还是包含医保外的自费项目。孩子受伤或者生病，有时候医生会开一些效果更好的自费药、或者用一些自费的治疗项目，如果你的保险只报医保范围内的，那这部分钱就得自己出。如果能包含一部分医保外费用，保障会更实在，当然价格可能会稍微高一点，你可以根据自己的需求选，但是一定要提前看清楚，别等理赔的时候才发现不对。

然后要看免责条款，这部分就是明确告诉大家，哪些情况是不给赔的，一定要一条一条读明白。比如不少学平险都规定，孩子故意打架斗殴、寻衅滋事导致的受伤不赔，酒后或者无证骑电动车导致的意外不赔，还有既往症导致的治疗费用不赔。什么是既往症？就是买保险之前就已经有的毛病，比如孩子买保险之前就查出来有过敏性紫癜，之后因为这个病住院治疗，那大部分学平险都是不会赔的。如果你没看清免责，到时候申请理赔被拒，反而会觉得是保险骗人，其实是一开始没看清楚规则。

还要注意保障的地域和医院范围。大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院普通部治疗，如果你去了私立医院，或者去了公立医院的特需部、国际部，那很多都是不给报销的。也有少数产品不限制，但大多数都有这个要求，带孩子看病之前，先确认一下医院符合不符合要求，不然看完病报不了，吃亏的还是自己。

最后要看清楚保障期限，学平险一般都是一年期的，有的是从开学那天开始生效，到明年开学前截止，有的是买了之后次日零时就生效。如果是刚开学买，要注意有没有等待期，就是说买完之后过几天才生效，这几天里出意外是不赔的。提前搞清楚生效时间，别刚买完就出事，结果还在等待期里，得不到赔付。

结语

总结下来劝家长买学平险，不妨拿身边真实的小事举例，别讲空道理，大家一眼就能明白它的用处；再帮家长梳理，不同经济条件都能选：预算有限选基础款就行，想多份保障再加责任，不用硬挑贵的；如果孩子有既往病史，一定要提醒家长如实告知健康情况，别隐瞒，避免理赔出问题；最后给家长说清楚理赔要准备什么材料、怎么提交，省得大家嫌麻烦犯难。这么一说，家长就能清楚学平险的用处，也知道该怎么选了

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