学平险医疗费用 医疗费用怎么报学平险

引言

孩子在学校跑跳玩耍，难免磕着碰着生个小病，看完病掏了医药费，好多家长都摸不着头脑：这笔钱能走学平险报销吗？具体要怎么操作才能顺利拿到理赔呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一.孩子磕碰了，报销流程怎么走

我先给你说个真实的例子，上周三年级的小明课间跟同学追着跑着玩，脚底下一滑摔在台阶上，磕破了膝盖还伤到了门牙，当时老师就把孩子送到了附近医院处理，还第一时间给小明妈妈打了电话。小明妈妈赶到医院，处理完孩子伤口之后，就想起孩子开学交了学平险，那接下来该怎么操作呢？

第一步先找学校负责保险对接的老师说一声。小明妈妈就是当天晚上接孩子回家的时候，就给班主任发了消息说清楚孩子出事的时间、地点还有受伤情况，班主任会帮着对接保险公司，也会告诉你需要准备什么材料，不用你自己瞎找保险公司电话，省得跑错路。

第二步就是按照要求整理所有的材料。小明妈妈整理的材料有孩子的身份材料，还有学校开的意外事故说明，就是写清楚孩子是在学校课间活动的时候受伤的，盖上学校公章就可以。然后是医院那边所有的单据，挂号条、缴费发票、医生写的门诊病历、拍的片子报告，这些都要整理好，不要随便乱扔丢了。如果是住院的话，还要把出院小结和住院费用的明细清单都打出来，一样都不能少。

第三步就是提交申请，现在提交方式很灵活，你可以把材料整理好交给学校老师，让老师统一帮你交给保险公司，也可以自己按照保险公司给的二维码，在线上传所有材料的照片，不用跑线下门店，在家就能弄。小明妈妈怕自己上传错了，就把材料打印好交给了班主任，老师帮着交到保险公司，三天就审核完了。

第四步就是等打款，审核通过之后，符合理赔条件的医疗费用，会直接打到你预留的银行卡账户里，你查收一下到账信息就可以。如果有材料不全的情况，保险公司也会通过老师或者直接给你打电话告诉你补什么材料，你按照要求补上就行，不用太着急。

这里给你提个可操作的小建议，不管孩子是在校内还是校外发生的意外医疗情况，都要在出事之后三天内告诉学校老师，别拖太久，拖的时间太长容易影响理赔审核。另外，如果孩子受伤情况比较严重需要住院，提前跟老师说一声，老师会提前帮你对接保险公司，后续流程能走得更快一点。

二.医院票据多留，理赔少跑腿

我家邻居张姐家的儿子去年秋天在学校上体育课崴了脚，去医院拍了片子拿了药，当时看完病随手把缴费小票和挂号单揉成一团塞包里，回家掏出来的时候，不仅小票皱得看不清字，还丢了一张两百多的收费单据。

后来张姐找班主任帮忙走学平险报销，保险公司说缺了收费票据原件，没办法核对实际花费，只能先把能找到的票据报了，那两百多就只能自己掏腰包，张姐后悔得不行，说早知道就好好收着了。

给大家第一个直接建议：所有和这次看病相关的票据，从挂号凭条、医生开的诊断书、门诊病历，到每一笔缴费的发票、费用明细清单，全都整理好，按时间顺序夹在一起，不要随便揉折，也不要随便丢。哪怕是几块钱的挂号小票，也别扔，积少成多，一块算进可报销的费用里。

如果有经过医保先行报销的情况，记得找医保部门开具医保结算的原始凭证，把这个凭证和剩下的票据一起交给保险公司。很多家长不知道这个流程，直接只拿了医保结算后的复印件过来，最后还要多跑一趟补材料，耽误理赔时间。

第二个建议，分清楚自费项目和可报销项目的票据，单独做好标注。之前我接触过一个例子，孩子摔了缝针，家长选了进口的美容缝合线，这部分属于自费项目，不少学平险对自费药、自费项目有不同的赔付比例，有的能报六成，有的报不到，你把这部分票据单独标注出来，保险公司核对的时候更快，你自己也能提前算好大概能报多少钱，心里有数。

第三个建议，如果票据不小心弄丢了，赶紧去医院的收费窗口补打，一般医院都能重新打印收费存根联，盖好医院的章之后，效力和原件是一样的，别觉得丢了就肯定报不了，抓紧时间去补，大部分情况都能解决。

按我说的做好这些，你的理赔材料一次性就能交齐，不用来回补材料折腾，理赔到账的速度也会快很多，真的能少跑好多冤枉路。

图片来源：unsplash

三.免赔细节要记牢，花钱更明白

我之前碰到过一位初二学生的家长，孩子上周体育课崴了脚，拍片子拿药一共花了210块，家长找保险公司申请理赔，最后只拿到了60块，家长一头雾水跑来问我怎么回事。仔细一看条款才发现，这份学平险的意外医疗有150块的免赔额，也就是说150块以内的钱要自己出，超过150块的部分才能按比例报，60块刚好是（210-150）乘以约定的报销比例算出来的，这就是没注意免赔细节踩的坑。

拿到学平险合同之后，第一时间翻到医疗责任这一块，先找清楚几个数字：意外医疗的免赔额是多少，住院医疗的免赔额又是多少。有的学平险免赔额是50块，有的是100块，还有的是150块，差几十块看着不多，遇上小额医疗理赔，差的这几十块就会直接影响你最终能拿到多少钱。

除了免赔额，等待期也不能忽略。我邻居家孩子刚开学买了学平险，买完第三天就因为急性肠胃炎住院，找保险公司理赔被拒了，就是因为这份学平险有3天的疾病等待期，等待期内生病产生的医疗费，保险公司不赔付。一般来说，意外责任没有等待期，疾病责任大多会设置3到7天的等待期，买的时候问清楚，别等出事了才傻眼。

还有免责条款，一定要翻出来扫一遍，哪些情况不赔心里要有数。比如孩子本身有先天性疾病，投保之前就已经查出来了，投保之后因为这个病住院产生的医疗费，大多学平险都是不赔的。还有一些情况，比如孩子参与了高危运动受伤，或者是因为个人故意行为导致受伤，这些也都在免责范围内，不会赔。

给大家一个可操作的小建议：拿到合同之后，把免赔额、等待期、免责里不赔的几项，用荧光笔标出来贴在冰箱上，万一孩子出事需要理赔，先对照着看一遍，心里有数就不会白跑一趟。如果是自己额外买的学平险，可以挑选免赔额更低的选项，虽然保费可能贵个十几二十块，遇上理赔的时候能多报不少，对经常有小磕小碰的孩子来说，性价比要高不少。

四.按需配置保方案，家庭经济好

咱们普通家庭给孩子配学平险，先盯着自己的钱包选方案，别盲目追高保额，也别为了省一点钱漏了必要保障。

如果是刚工作没几年的年轻家长，每月除去房贷车贷、日常开销可支配收入不算多，那选基础款方案就足够。基础款一般每年保费支出不多，大多涵盖了意外门诊、住院医疗这些孩子最常用的保障，意外医疗保额也能覆盖日常磕碰感冒住院的开销。就比如小区里刚生完二胎的张姐，大的上小学小的上幼儿园，两个孩子都要花钱，她给两个孩子都选了基础款学平险，每年两个人加起来缴费也没多少，平时孩子摔了缝针、肺炎住院都能报，完全满足日常需求，不会给家庭添额外负担。

如果家庭年收入中等，能拿出一点预算给孩子做更全的保障，可以选中配方案。中配方案比基础款多了一些自费药报销额度，还有住院津贴的保障。现在不少自费药退烧、止疼效果好，恢复起来更快，如果孩子住院用了自费药，中配方案能按比例报销一部分，还能按住院天数给一笔津贴，用来补贴家长请假陪护的误工损失，或者给孩子买营养品补身体。之前我同事家孩子得急性阑尾炎住院，选的就是中配方案，手术用了自费的镇痛药物，报销之后自己只花了很少一部分钱，还有住院津贴抵了停车费和餐费，整体压力小很多。

如果家庭经济条件不错，希望给孩子更充足的保障，可以选高配方案。高配方案的意外医疗保额更高，报销范围也更广，不仅覆盖社保内外用药，部分还包含一些特殊门诊的报销责任，万一孩子需要做门诊小手术或者长期门诊护理，也能分担一部分费用。而且高配方案一般还会附带一些额外的增值服务，比如预约公立医院门诊挂号、线上问诊什么的，平时孩子有点小毛病不用折腾跑医院排队，实用性不低。

除了收入，也要结合孩子的实际情况调方案。如果孩子平时活泼好动，爱跑爱跳经常参加户外活动，那一定要优先把意外医疗的保额做高，不管选哪一档，都优先挑意外医疗额度高、免赔额低的产品。之前有个邻居家的小男孩，特别喜欢踢足球，出门玩经常摔得擦伤扭伤，家长特意给他选了意外医疗保额更高的版本，上次孩子踢足球摔骨折打石膏，花的钱扣除免赔之后几乎都报销了，自己没花多少。

如果孩子本身身体偏弱，经常感冒发烧住医院，可以优先挑包含住院医疗报销比例高、能报自费药的方案，不用特意去加那些用不上的保障，把钱花在刚需上就对了。不管选哪一档，都要先看清楚保障责任是不是符合自家孩子的情况，匹配家庭经济条件，才不会买错。

结语

总的来说，孩子出了意外、生病产生医疗费用，报学平险走这几步就行：先找学校老师或者保险公司报案，接着整理好所有就诊的发票、病历、检查报告这些材料交上去，等着审核打款就好。记住留好所有票据原件，提前看清免赔额度和免责内容，别因为材料不全白跑一趟。至于怎么买怎么配？普通工薪家庭选基础保额足够覆盖日常意外医疗开销，经济条件宽松一些的，再根据孩子常遇到的风险补充对应额度就行，不用盲目多买多花钱。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。