买学平险怎么报销医疗费用呢

引言

家里孩子上学，不少家长都会给孩子买一份学平险，可真到了要报销的时候，不少人都会犯嘀咕：买了学平险之后，医疗费用到底要怎么报呀？别着急，这篇内容就给你讲清楚这个问题。

一. 啥情况能赔钱

孩子在校期间的意外磕碰大多能赔。就拿三年级学生小宇来说，下课的时候跟同学玩抓人游戏，跑的时候踩滑了磕在讲台棱角上，下巴破了个两厘米的口子，去社区医院缝了五针，前前后后换药、拆线花了七百多，社保报销之后剩下的三百八十多，走学平险流程全都报了。只要是发生在保单有效期内，在校活动、上下学路上遇到的意外受伤，符合条款要求都可以申请理赔。

日常意外门诊的费用也能按比例报。比如四年级女生朵朵，春游的时候被路边的流浪猫抓伤了胳膊，要打五针狂犬疫苗，加上消毒处理的费用一共花了一千两百多，社保只报了四百多，剩下的符合免赔要求的部分，学平险按约定比例报销了六百多，帮家里省了不少开支。哪怕只是不小心崴了脚拍片子、被开水烫伤涂药换药，只要是因为意外产生的门诊费用，都可以按条款申请报销。

因为生病住院的费用也符合部分学平险的报销要求。比如一年级男生浩浩，换季的时候得肺炎住了一周院，总费用八千多，社保报销之后还剩四千多，买了包含住院医疗责任的学平险，扣除免赔额之后能报七成左右，算下来能报两千多，缓解了家里的临时支出压力。不过这里要注意，投保之前已经有的旧病，比如先天性疾病、之前就得过的慢性病，一般是不在赔付范围里的，投保的时候一定要看清楚条款的约定。

还有一些特殊的意外场景也能赔，比如孩子坐校车上学的时候遇到交通意外受伤，或者在学校组织的运动会、实践活动里受伤，只要不是条款里明确排除的责任，都可以申请报销。有个初二的学生阿凯，参加学校运动会的100米跑，冲刺的时候肌肉拉伤，做理疗花了一千多，最后也按约定拿到了理赔款。

最后要提一句，斗殴、醉酒、故意自残这类故意行为导致的受伤，还有条款里明确列出来的免责情况，是不能赔付的，申请报销之前一定要先核对条款，别白跑一趟准备材料。一般来说，只要是孩子正常上学、活动过程中发生的非故意的意外，或者保单包含责任内的生病住院，都符合赔付要求。

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二. 报销要带哪些票

首先，门诊报销的核心票据就是医院开的收费原始发票，这一点一定要记牢。就拿邻居家的小女孩朵朵来说，上次她在学校体育课崴了脚，去社区医院拍片子拿药，缴费后随手把发票夹在作业本里，写完作业收拾书包的时候不小心当草稿纸扔了，后来找了整整一下午的垃圾桶都没找到。最后只能去医院补开收费证明，折腾了快一周才勉强走理赔，还差点因为没有原始发票没法报销。不管金额多小，只要是产生了医疗花费，原始发票一定要第一时间收好，放进专门的文件袋或者夹在固定的笔记本里，别随便乱扔。

其次，对应的完整病历和诊断证明也不能少。如果是门诊看诊，要找医生开好门诊病历本，上面要写清楚发病的时间、原因，还有做了哪些检查、开了什么药。如果是住院治疗，出院的时候一定要记得找医院开出院小结和疾病诊断书，这些都是保险公司核对你是不是符合报销要求的关键材料。之前有个初二的男生小宇，体育课跑步摔了擦伤去清创，看完病只拿了发票就走了，忘了让医生写门诊病历，提交理赔的时候被打回来补材料，本来一周就能下来的报销，硬生生拖了半个月，还让爸爸专门跑了两趟医院补开，浪费了不少时间。

如果你做了相关的检查，那检查报告的票据也要一并收好。比如拍了X光片、做了血常规CT之类的，医院打印出来的检查结果单据，都要和发票放在一起。哪怕你觉得只是一个普通的小检查，报告也要留着，保险公司需要核对你的检查结果和诊断是不是一致，有没有符合报销的范围。如果票据太多找不到，你可以按时间顺序整理好，用回形针别在一起，这样提交的时候也方便保险公司工作人员核对，不会因为缺材料耽误你的报销进度。

如果是经过社保或者其他保险报销过的，还要带上社保或者其他保险已经报销的结算单。很多家长都会问，已经报过一次了还要带这个干嘛？其实这是因为学平险大多是报销剩余未报销的部分，有了结算单，保险公司才能清楚算出剩下可以给你报多少钱。比如之前说过的小明摔破伤口的例子，社保报了三百之后，医院给了一张社保报销结算单，小明妈妈把这张单子和剩下的发票一起提交，保险公司很快就按照合同报了剩下合理范围内的花费，没多费一点功夫。

最后还有个容易漏掉的小细节，如果是在学校买的学平险，一般需要找学校开一张意外事故证明，说明意外是什么时候、在什么地方发生的，证明一下确实是孩子在校期间发生的意外情况，这个材料也要和所有票据放在一起。如果是家长自己在线上或者线下保险公司买的，也要提前问清楚客服要不要补充这个证明，提前准备好，别等提交的时候才发现缺了材料，来回折腾耽误时间。总之所有和这次医疗花费相关的纸质材料，你都留好总没错，多带不会出错，漏带才会耽误事。

三. 不同家庭怎么选

普通工薪家庭，日常开支不算少，孩子的学费、课外班费用占了不少预算，选学平险优先挑基础责任够用、保费亲民的就行。这类家庭不用追求太高的保额，重点把意外门诊、意外住院的基础保障做全，毕竟孩子生性好动，课间跑跳磕碰、换季发烧住院都是常有的事，把这部分的花费覆盖到就够。比如咱们小区楼下张姐家，夫妻俩人都是普通上班族，还有老人要养，给孩子选的就是每年一百多块的基础款，去年孩子春游摔折了胳膊，住院花了小八千，社保报完之后，剩下四千多都走学平险报了，花小钱解决了大问题，性价比很合适。

农村低收入家庭，本来攒钱不容易，给孩子买学平险只抓核心保障就行。优先选包含意外医疗和住院医疗的产品，其他附加责任能不加就不加，把保费压到最低。很多学校统一投保的基础款就符合需求，一年保费几十块，不会给家里添负担，关键时刻能帮着分担住院花费。同村的李叔家条件一般，孩子每年都跟着学校统一投保，前年孩子得急性肺炎住院，花了六千多，社保报完剩下两千多，学平险报了一千八，正好抵了家里给孩子补营养的花费，没让家里因为孩子生病紧了手头的钱。

小康家庭，预算比较宽松，可以给孩子选责任更全一点的，除了基础的意外和住院医疗，可以加上涵盖轻症、重疾的额外责任，保额也可以选高一点的。毕竟现在孩子检查出身体异常的情况不少，多一层保障就多一份安心，就算真遇上事，也不用动用家里攒的买房、买车储备金。我朋友家就是这样，本来只买了基础款，后来预算够了换成了责任全的，去年孩子查出来良性肿瘤，手术加调养花了五万多，除了社保报销，学平险也赔了一笔，没影响家里本来的开销计划。

孩子本身有小的健康异常，比如有过敏性鼻炎、偶发的支气管炎这类常见小问题，买的时候一定要仔细看健康告知，选健康告知宽松的产品，别为了买上故意隐瞒病史，不然真理赔的时候会被拒赔。要是孩子身体问题多，买不了市面上的自选学平险，直接跟着学校统一投保就行，学校集体投保的学平险一般健康要求都比较宽松，大多能正常投保。楼上王阿姨家孙子，从小就有过敏性哮喘，自己挑了好几款都过不了健康告知，最后跟着学校统一投保，顺利买上了，去年孩子因为哮喘住院，也顺利拿到了理赔。

如果已经给孩子买了百万医疗险，买学平险的时候就重点补意外门诊的责任就行，因为百万医疗险一般有免赔额，几百上千的门诊意外花费报不了，学平险的意外医疗刚好能覆盖这部分，不用重复买高保额的住院责任，省下来的钱可以给孩子添个意外险或者放在孩子的教育金里，更实用。我同事就是这种情况，已经给孩子买了百万医疗险，买学平险就只挑了意外医疗保额够、保费低的款式，去年孩子摔破了腿缝针花了六百多，刚好走学平险全额报了，百万医疗险也不用动，搭配着用特别合适。

四. 这些坑要注意避

不少家长给娃买学平险的时候，会顺手把健康告知瞎填一遍，觉得娃年纪小身体肯定没毛病，哪需要仔细看。之前就碰到过邻居家的孩子，之前查出来有先天性的心脏小问题，家长填健康告知的时候没说，后来孩子因为心脏相关问题住院，申请报销的时候，保险公司查出来之前就有这个问题，直接拒赔了，白花了保费不说，该拿的赔款一分没拿到。所以填健康告知的时候，一定要对着问题一条一条如实答，问到的就说清楚，没问到的不用主动说，别抱着侥幸心理蒙混过关。

还有不少家长买完学平险就把保单扔一边，根本不看保障期限，结果过了期都不知道。比如孩子三月初摔了腿去看病，可家长去年买的学平险二月底就到期了，忘了续保，那这次花费肯定报不了。买的时候一定要记清楚保障的起止时间，要是每年自动续保的，也要看看银行卡里余额够不够，别因为扣不了费断了保障。要是换了产品买，也要衔接好上一份的到期时间，别出现空窗期，万一中间出点事，没保障可就麻烦了。

很多人觉得只要花了钱就能全报，根本没注意免赔额和报销比例的坑。比如有的学平险意外门诊有五十块免赔额，只能报社保范围内的用药，比例是百分之八十，你花了一千块，其中两百块是自费药，扣掉免赔额再算比例，能报的也就只有（1000-200-50）×80%=600块，不是一千块全报。还有的人拿了药不看是不是社保内，特意开了很多自费的进口药，最后这些钱都报不了，自己白白多花钱。买的时候一定要问清楚，免赔额是多少，报销比例是多少，哪些药能报哪些不能，别稀里糊涂以为全报，最后算下来没拿到多少钱，还觉得保险骗人。

还有人收集理赔材料的时候马大哈，把最重要的原始发票弄丢了，只留了缴费的支付截图。之前有个家长，孩子体育课崴了脚去医院拍片子，缴费完把发票随手塞在书包里，洗书包的时候一起洗烂了，申请理赔的时候只有手机里的照片，保险公司不认，说必须要原始凭证，最后也没报成。所以看完病所有的材料都要收好，原始发票、病历本、处方单、检查报告、出院小结一样都别落，要是需要先给社保报销，也要让社保那边盖好章，给你开分割单，别把原始发票收走了不给你开材料，最后学平险这边也报不了。

还有一个坑容易踩，就是有的人觉得学校统一买的就一定没问题，盲目跟着买，不看条款里的除外责任。比如有的孩子参加了学校组织的攀岩、搏击这类高风险运动的兴趣班，要是条款里把这类高风险运动列为除外责任，孩子在训练的时候受伤了，也没法报销。买之前一定要翻一翻除外责任部分，看看孩子平时常参加的运动、常做的活动在不在保障范围内，要是有不符合的，赶紧换一份合适的，别等出事了才发现不赔，那时候已经晚了。

结语

看完这些，你搞懂学平险怎么报销医疗费用了吧？记牢这几步：先确认看病花费符合条款要求，收好所有看病的单据凭证，找学校或者直接联系保险公司提交申请就行。买的时候多结合自家娃的情况挑，预算少选基础意外医疗就行，预算够可以选保障更全的，别碰隐瞒健康情况的坑，真出事申请报销就能顺顺利利，给娃添份踏实保障啦。

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