学平险后续医疗费用 学平险医疗多久能报

引言

家有学生的家长们，孩子上学难免碰到点小磕小碰要治伤，是不是好多人都在疑惑，后续治疗的费用能不能通过学平险报？想要报销的话得等多久才能拿到理赔款呀？今天咱们就一块儿聊聊这些问题，把你想问的都讲清楚。

一.保险责任保哪些？

很多家长买之前都搞不清，孩子后续的医疗费用，哪些能走学平险报，哪些报不了，直接给你说清楚，不用绕弯子。

首先，意外导致的门诊和住院后续治疗费，都在保障范围内。咱们拿具体例子说，我邻居家上初二的男孩，下课和同学打羽毛球，跳起来接杀球的时候崴了脚，当时脚踝肿得老高，去医院拍片子说撕脱性骨折，医生建议先做两周保守理疗，之后还要做一个月康复训练，前前后后跑了十几次门诊，后续的理疗费、复查拍片费加起来小四千，这部分都符合学平险的报销要求，最后扣完免赔额，报了七成左右，自己只花了几百块。如果是需要住院手术的意外伤情，比如孩子跑闹摔断胳膊要打钢钉，出院之后还要定期回院拆线、做康复，这部分后续产生的医疗费用，也在保障范围内，不用怕出院之后的开销没人担。

其次，疾病导致的住院后续治疗费，也可以报销。举个例子，小学三年级的女孩得了肺炎，第一次住院治疗没好彻底，出院之后还有持续咳嗽的症状，医生要求回去住院做一周雾化巩固治疗，第二次住院的费用，也符合学平险的报销要求。再比如孩子有常见的腺样体肥大，做完手术出院之后，因为伤口恢复不好回去复诊换药，产生的门诊费用，只要在保单限额内，也可以按比例报。

然后，要给大家说清楚，哪些后续医疗费用是不报的。如果是孩子之前就有的旧疾，比如天生的斜颈，买保险之前就一直在治疗，买完保险之后继续做矫正治疗的费用，一般是不给报的。如果是美容整形类的后续治疗，比如孩子为了整牙齿做正畸，或者因为点痣做修复，这部分也不在保障范围内。还有一些家长问，孩子校外报兴趣班受伤的后续治疗费能不能报？答案是可以，只要不是免责条款里列明的情况，不管是在学校里面还是校外，意外导致的治疗费用都符合要求。

还有不少家长问，后续治疗用的外购药能不能报？这要看你选的产品，大部分基础款学平险只报医院里面开的药，如果你额外加了外购药责任，那外面药店买的符合要求的靶向药、特效药，后续治疗用的也能报，这点建议大家买之前一定要看清楚。

最后给大家提个可操作的小建议：不管选哪款，一定要确认它包含意外门诊的后续治疗责任，不少家长容易漏看这点，孩子磕磕碰碰看门诊花的钱，本来不多但不报也闹心，确认有这项责任，日常小意外的后续治疗费就都能覆盖了。

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二.医疗费用报多久？

先给大家说最直接的结论：只要你的申请资料齐全符合要求，一般五到七个工作日就能完成审核打款，不会拖太久。

我给大家举个真实的例子，去年我邻居家读初二的小孩，在学校打羽毛球的时候崴了脚，外踝撕脱性骨折，门诊复位加固定，后续还要每周去医院换药复查，前前后后花了三千多，都是医保报销后自己还要付的部分。他妈妈周一整理好所有资料上传给保险公司，周五下午就收到理赔款到账的提醒，刚好五天，一点没耽误给小孩买后续康复的护具和营养品。

那如果是需要多次赔付的后续医疗费用呢？比如小孩做了手术，半年后还要回来做二次修复，这种情况你可以把每次治疗的资料整理好，分批次申请理赔，也可以等所有治疗结束后，一次性把所有票据整理好提交申请，两种方式都可以，看你自己方便。分批次申请的话，每一次只要资料齐全，都是按正常时效理赔，不会因为是后续治疗就拉长审核时间。

哪些情况会拖慢理赔进度？我给大家提个醒，不少家长容易踩坑。第一种是资料不全，比如忘了留医保结算后的分割单，或者把门诊病历弄丢了，又或者没有上传医院开具的后续治疗诊断书，这种保险公司会通知你补资料，补资料的时间不算在理赔审核时效里，一拖可能就多拖一两周。第二种是隐瞒情况，比如明明是校外发生的意外，说成是在校内，或者走医保的时候已经报销了部分没说清楚，这种需要保险公司重新核实事，自然会慢一点。

给大家一个可操作的小建议，如果你提交资料之后过了一周还没消息，可以直接联系保险公司的客服或者对接的经办人，问清楚审核进度，不用一直等。要是你申请的是后续治疗的预赔付，就是还没治疗先申请费用，这种时效会稍微久一点，大概十个工作日左右，因为要核保后续治疗的必要性，你提前做好心理准备就行。另外要记得，不管是首次治疗还是后续治疗，都要在出险之后及时报案，一般要求是十天以内报案，拖太久报案，保险公司需要花更多时间核实情况，也会影响理赔到账的速度。

三.不同家庭怎么选？

如果是普通工薪家庭，孩子刚上幼儿园或者小学，每年家庭可支配收入不算高，只想给孩子备上基础兜底保障，选基础版的学平险就够用。我邻居张姐家就是这样，夫妻俩每个月要还房贷，还要给老人拿生活费，孩子刚上一年级，每年只花几十块买基础款，覆盖日常意外磕碰、常见小病住院的基础额度就够，去年孩子得肺炎住院，花了不到八千，社保报完之后，学平险报了剩下的四千多，刚好覆盖了自付部分，完全满足日常需求，没必要花大价钱选高额度版本，给家庭添额外负担。

如果是小康家庭，平时给孩子规划了不少课外运动，比如篮球、攀岩、滑冰这类，孩子活动多受伤概率高，而且家长更希望孩子住院的时候能住单人病房，用到进口耗材或者院外特效药，那可以选额度更高、扩展了院外药责任的升级款。我同事李哥家儿子就是校篮球队的，前年打球的时候交叉韧带撕裂，手术之后需要用一款院外的康复辅助药物，社保报不了，基础学平险也不覆盖，就是因为之前刚好换了升级款，这个药费也给报了七成，前后一共报了两万多，自己只出了几千块，对这类家庭来说，多花几十上百块买升级责任，换更足的保障，压力不大还能更安心。

如果孩子本身有一点小的健康异常，比如常见的过敏性哮喘、先天性房间隔缺损术后恢复良好这类情况，选学平险的时候要优先挑健康告知宽松的版本。别看到便宜就瞎买，要是健康告知没符合要求，最后赔不了白花钱。我闺蜜家女儿就是过敏性哮喘，之前买了一款健康告知严的，去年孩子因为哮喘急性发作住院，申请理赔的时候被拒了，后来转买了健康告知宽松的学平险，今年孩子换季复发住院，顺利报了六千多的自付费用，所以有健康异常的孩子，别贪低价，先看健康告知能不能过，能过的再选。

如果是学龄前的孩子，还没上幼儿园，其实也能买学平险，很多家长不知道这点，学龄前孩子好动，在家爬高上低容易磕伤烫伤，预算有限的话选和在校学生同费率的基础款就行，不用特意买贵的幼儿专属意外险，能省一笔是一笔，保障范围和在校孩子是一样的。

如果是已经上了高中或者大学的孩子，平时要住校，还要参加军训、社会实践这类活动，意外风险比小学孩子更高一点，可以优先选扩展了校外意外责任的版本，别只选只保校内的，去年我远房亲戚家侄子，大一军训的时候中暑住院，就是买的扩展校外责任的学平险，顺利给报了，要是只保校内的话，这类校外集体活动的费用就报不了，所以这个年龄段的孩子，一定要看清楚责任范围再选。

四.购买要注意啥？

首先，健康告知一定要如实填，别抱着侥幸心理隐瞒孩子的过往病史。之前有个家长给孩子买学平险，孩子之前有过哮喘病史，家长怕买不上就没填，后来孩子哮喘急性发作住院申请理赔，保险公司查到既往就诊记录，直接拒赔了，白花了几年保费不说，医药费一分都没报，亏得很。只要是问卷问到的病史，都如实说，一般普通的小毛病，比如偶尔感冒发烧、小时候得过肺炎痊愈了，都不影响承保，不用瞎担心。

然后，一定要看清楚后续医疗费的报销范围。很多家长容易踩坑，以为只要是治病花的钱都能报，其实有的学平险只保医保范围内的费用，医保外的自费药、进口器材不报。你想啊，如果孩子意外受伤需要打进口钢板，或者得大病需要用医保外的特效药，这部分费用可不低，如果只报医保内，自己还要掏一大笔。要是孩子平时好动爱跑跳，或者家族有特殊病史，可以选能覆盖部分医保外费用的学平险，贵不了几十块，保障扎实很多。

第三，记住你的保障等待期，刚买完就出险不一定能赔。一般学平险的意外保障没有等待期，买完第二天就生效，但疾病医疗都有等待期，大多是三十天到九十天。比如，刚买完学平险一周，孩子查出来淋巴结发炎要住院，这还在等待期里，保险公司是不给赔的，这点一定要记清楚，如果是新学期开学统一投保，提前问问老师生效时间，别正好赶上孩子看病却报不了。

第四，所有看病的资料都要留好，缺一样都可能耽误理赔。不管是门诊的发票、缴费小票，还是住院的诊断证明、出院小结、费用清单，甚至是意外受伤的话学校开的意外证明，都要整理好收起来，原件千万别乱丢。之前有个家长，孩子踢球摔骨折了，看完病把发票放书包里，结果书包洗了发票泡烂了，没办法补原件，最后只能报销很少一部分，剩下的都自己承担了。如果是先走医保报销，要让医保开分割单，拿着分割单和发票复印件就能找保险公司报剩下的部分。

第五，买的时候弄清楚报销的比例和免赔额，别光看宣传额度高就下单。有的学平险看着额度很高，实际上免赔额也高，一万块以下都不报，报的时候还要分阶梯，花费越高报的比例才越高。普通小毛病花个几千块，其实报不了多少钱。给孩子选的时候，优先选免赔额低、报销比例稳定的，就算额度稍微低一点，日常磕碰感冒这些常见的花费，能多报一点，对普通家庭来说更实用。

结语

总的来说，学平险对后续医疗费用是覆盖常规门诊、住院相关费用，只要你在投保时如实填写孩子健康情况，保留好完整的就医发票、诊断证明、费用清单这些材料后提交理赔，只要资料齐全符合赔付要求，一般一周以内就能完成赔付。大家可以根据自己的预算和孩子日常出行、运动的情况来挑选适合自己的方案就好。

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