碧海蓝天境外旅游险是什么

引言

打算出境游玩的朋友，你是不是还在疑惑，这类专门针对境外出行的旅游保障到底能帮上什么忙？今天我们就把这个问题说清楚。

一. 海外医疗救急保什么

主要覆盖你在境外旅行期间，因为突发疾病或者意外受伤产生的合理医疗费用。举个真实的例子，去年秋天张阿姨跟着团去境外南方海岛旅行，出发前儿子帮她买了这份保障，出发第三天傍晚张阿姨踩在酒店露台湿滑的地砖上滑倒，摔得尾骨骨折，当时就疼得起不来身。岛上的私立医院诊疗加上后续转去市区医院的固定处理，前前后后花了近两万八，因为这份保障覆盖境外意外医疗，最后所有符合约定的费用都走了报销，没让张阿姨一家额外掏多少钱。

不光是这种意外摔伤，吃了不干净的东西引发急性肠胃炎症，吹空调着凉引发急性肺炎这类突发疾病的诊疗费用，也在保障范围内。很多人出门玩会觉得，我身体一向好，肯定不会出事，可真到了境外，水土不服、蚊虫叮咬引发感染这些情况太常见了，境外不少地方诊疗费用比国内高不少，有这份保障托底，不用因为怕花钱硬扛着不去看病。

部分方案还包含境外医疗转运相关服务，如果当地医疗机构没法处理你的伤情或者病症，会安排符合要求的转运，相关的服务费用也会按约定承担。之前有个年轻小伙子在境外登山的时候崴了脚，引发旧伤错位，当地小诊所处理不了，转运费用快五万，最后也是按约定走了保障承担，要是自己掏，这笔额外开支足够再玩一次短途境外游了。

但你要记清楚，已经在国内患上的慢性病，长期需要治疗的旧病复发，一般不在保障范围内。出发前你要是已经知道自己身体有不舒服，打算边旅行边看病，这种情况是不能获得赔付的。另外，如果你去境外的目的本身就是看病治疗，那这趟行程产生的所有医疗费用，也不在保障范围内。

给你提个可操作的小建议，买之前一定要看清楚医疗费用的报销范围，有没有包含境外私立医院，很多热门旅游景点附近，公立医院数量少距离远，真出急事大多会先去私立医院，如果不包含私立医院，真出事了你还是得自己掏大价钱，另外要确认保障的生效时间是不是覆盖你整个境外停留的时间，别出现你已经到境外了，保障还没生效，或者你已经回来了，保障才刚过期这种错配的情况。

二. 不同预算怎么选方案

预算每月可支配零花钱一千元以内，只想凑个基础保障的学生党，直接选只覆盖基础医疗和行程取消责任的基础款就够。这类产品保费大多每天几块钱，整个七天行程算下来保费也就几十块，刚好匹配学生党穷游的需求，不会给生活费添负担，核心的救急保障也没落下。比如刚上大三的小周，假期和同学结伴去东南亚做义工旅行，预算有限，就选了这种基础款，七天总共花了四十多块，路上不小心被流浪猫抓伤，打疫苗花了一千八百多，顺利报销了一千六，没花多少钱就解决了大问题。

预算中等，每天能拿出十块左右保费安排出行的上班族，建议加上行程延误、行李丢失这两项附加责任。上班族大多攒了很久的假期才出门，一旦遇上航班延误改签下榻酒店，或是托运的行李找不到，额外花的钱都是自己承担，添上这两项责任，保费只比基础款多几十块，就能把这些常见的出行风险都兜住。去年我同事阿凯休年假去欧洲，遇上航空公司调度问题延误了三十多个小时，额外住了两晚酒店加买餐食花了两千三百多，刚好他买的产品包含延误责任，每延误五小时赔三百，最后赔了一千八，差不多覆盖了大部分额外支出，没让这次意外打乱他整段旅行的预算。

预算充裕，计划带老人孩子出国长途旅行的家庭，直接选加了特殊门诊、紧急转运责任的全面款。老人孩子在外突发身体不适的概率更高，万一需要转运回国内治疗，这笔费用不低，全面款大多包含这类责任，虽然整个十几天行程保费要两三百，但对整个家庭出行来说，花这点钱换全程踏实，非常值得。去年张阿姨跟着女儿一家去澳大利亚玩了半个月，夜里张阿姨突发胸闷，当地医院初步处理后建议回国治疗，转运的费用申请了保险公司垫付，最后一共五万多的费用都按合同约定赔了，女儿说要是没买这份保障，她当时真的不知道要怎么筹措这笔钱。

有计划参与浮潜、徒步这类非高风险户外项目的出行者，可以在预算里匀出十多块加保对应活动责任。很多基础款默认不包含这类活动，要是出行原本就安排了这类项目，一定要提前加保，不要抱着侥幸心理省这点钱，不然真出了问题，保险公司会因为免责条款拒赔。之前有个小伙去海岛玩，选了最便宜的基础款没加这项责任，浮潜的时候脚被珊瑚划伤缝了好几针，最后几千块的医疗费用只能自己承担，非常可惜。

如果是多次短程出境的出行者，不妨选一年期的多次保障产品，摊到每次出行的成本更低。比如很多爱好跨境购物，或是经常去周边国家短途出差的人，每次单独买短期险，一年下来保费加起来也要两三百，买一年期多次保障，总共也就三百多，不管一年内出境多少次都能保，比每次单独买划算很多，也不用每次出门前都花时间找产品投保，省了不少精力。

三. 免责条款藏着啥猫腻

很多朋友买保障的时候，只盯着能赔什么看，转头就跳过免责条款，这刚好是最容易踩坑的地方，直接给你说最常见的几个坑，一个个对应避开就好。

第一个坑，就是没提前确认你想玩的项目在不在保障里。举个例子，去年一对小情侣去东南亚玩，提前没看条款，报了当地的深潜体验团，下水之后男生不小心被礁石刮伤了小腿，缝了五针花了八千多医药费，找理赔的时候才发现，合同里把深潜列入了免责项目，最后只能自己掏钱买单。

给你直接说可操作的建议：你出发前做攻略的时候，把想玩的项目列出来，买之前对着免责条款一条一条核对。如果是普通的观光浮潜，大部分都能保，但深潜、蹦极、滑翔伞这类，一定要翻清楚，要是条款没写清楚，直接找客服问清楚，留好沟通记录再下单，别稀里糊涂就付钱。

第二个坑，是行程变更和个人原因的免责。比如你自己因为临时不想去了，要求退费，很多条款里这种个人原因导致的退保，是有手续费要求的，而且要是你出发前自己不小心摔了，没法出行，能不能退保费、能不能赔订票损失，也要看条款里有没有对应的约定，不少产品把个人健康原因导致的行程取消列在免责里，这点一定要注意。

还有一个容易忽略的坑，就是境内出发前的旧伤免责。比如你出发前半个月刚崴了脚，没好全就出门旅游，结果路上旧伤复发需要治疗，这种情况大多在免责范围内，没法申请理赔。还有要是你去了条款里明确不保的地区，那出了任何问题都不会赔，所以买之前一定要确认你的目的地不在免责列表里。

最后给你一个直接的操作建议：拿到电子保单之后，别直接扔在收藏夹吃灰，抽十五分钟把免责部分从头到尾读一遍，拿不准的地方标出来，立刻找投保渠道的客服问明白。别等到出事了才翻条款，那时候再改已经来不及了，花十几分钟避开几万块的损失，绝对值得。

图片来源：unsplash

四. 线上投保怎么避坑

一定要选正规投保渠道，别随便点陌生弹窗里的投保链接，也别找没有资质的个人代购代买。之前有个女生准备去周边国家旅行，刷社交平台看到陌生博主推的低价投保链接，贪便宜点进去填了信息付了钱，结果到了境外摔了腿需要就医，找理赔的时候才发现，根本找不到承保的对接渠道，那份保单是伪造的，最后只能自己掏几万块医疗费，好好的旅行全砸了。选正规的保险公司官方公众号、官方APP，或者持正规资质的互联网保险平台，这些渠道的保单都是可查可验证的，不会出问题。

一定要核对保障生效和失效时间，必须完全覆盖你整个行程，不能多估也不能少算。举个例子，小王提前一周买了保险，随手填了出发当天0点生效，回来那天0点失效，可他买的是凌晨起飞的红眼航班，回来是当天晚上落地，等于出发的时候还没生效，回来下飞机的时候已经失效了，中间两段都没保障，要是在飞机上或者刚落地出点问题，根本没法赔。你要把出发前抵达机场、办理值机的时间算进去，把返程下飞机、入境全部完成的时间也都算进去，多出来个一两天预留时间，别卡死日期买。

一定要自己填对所有个人信息，别嫌麻烦让别人随便填，更别抱着“反正差不多”的心态乱填。之前有个大叔跟团出去玩，让旅行社帮忙投保，旅行社把他的身份证号输错了一位，他当时没核对就保存了，后来在境外突发心脏不适住院，申请理赔的时候，系统查不到对应的保单信息，折腾了快一周才核对清楚身份，耽误了理赔流程，自己还垫了好几天的医药费。收到底稿之后，立刻核对姓名、身份证号、出行国家、出行日期这些信息，错一个字一个号都要立刻改，改完再确认一遍，别给后续理赔留隐患。

一定要仔细确认行程里要参加的活动，都在保障范围内，别漏报自己的出行安排。比如你本来计划去境外体验浮潜，投保的时候没说，也没看条款里有没有保这类项目，万一真的溺水受伤，保险公司可能会因为你参与了免责里的高风险活动拒赔。如果你只是普通观光游，选基础保障就行，要是你计划参加浮潜、徒步这类非高危的项目，就选包含这些项目的保障方案，别偷懒不核对。

一定要保存好保单凭证，电子保单要下载到手机本地，还要存一份到云端，最好也打印一份纸质版带在身上，别只存一个聊天记录截图。之前有个男生，买完保单只截了个图存手机里，结果手机在境外被偷了，所有信息都没了，找保险公司查保单，折腾了大半天，耽误了紧急就医的安排。存好凭证的同时，还要把保险公司的全球24小时紧急救援电话存到手机通讯录里，也抄一份纸质版带身上，真出问题能第一时间联系上对接人，不会手忙脚乱找不到求助渠道。

结语

说到底，它就是专门给咱们出境游玩准备的短途保障，能帮你兜住旅途中可能碰到的医疗、行程变动等意外开支。根据自己的出行计划和预算挑合适的版本，提前看好条款走正规渠道投保，就能安安心心玩，不用怕突发状况打乱行程啦。

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