在哪里买境外旅游险 哪里买境外旅游险好呢

引言

是不是正打算出门旅行，正犯愁找不到靠谱的地方买境外旅游险，不知道选哪个渠道才放心？别纠结啦，今天咱们就把你想问的问题说清楚，帮你捋明白怎么选。

一. 渠道怎么选才安心不踩雷

首先来说，第一个靠谱渠道就是国内各大保险公司官方自营渠道。比如你直接打开保险公司的官方网站，或者下载保险公司的官方手机APP，在这里下单购买，所有的服务和售后都是保险公司直接承接，不会出现层层代理之后找不到对接人的情况。就算中途你需要变更行程信息，或者临时退保，直接在后台就能操作，回复问题的客服都是保险公司自己的正式员工，不会给你模糊不清的回答，放心程度拉满。

第二个不错的选择是各大正规银行的理财保险板块。很多银行都有正规的保险销售资质，针对有出境需求的客户，会精选一批符合保障需求的产品。如果你平时习惯在银行办理各类业务，本身对银行的信任度比较高，完全可以去银行的线下网点，找理财经理帮你介绍产品，或者直接在手机银行的保险板块搜索筛选，银行本身会提前帮你筛掉不少不合规的产品，你只需要结合自己需求选就好。比如去年张阿姨跟团去欧洲旅游，就是在她一直办业务的手机银行上买的境外旅游险，当时在国外不小心扭了脚，银行客服全程帮忙对接保险公司办理理赔，不到一周就拿到了赔款，整个流程特别顺畅。

第三个安全渠道就是正规的互联网保险销售平台。现在很多有正规保险代理牌照的第三方平台，会把不同保险公司的境外旅游险放在一起展示，你可以根据自己的出行天数、出行目的地、预算情况直接筛选对比，不用一个个打开不同保险公司官网去找，省了很多时间。不过这里也要提醒你，一定要确认这个平台有没有正规资质，你可以在平台的底部信息栏查看它的经营保险代理业务许可证编号，只要有正规资质，就可以放心挑选。比如刚毕业的小周预算不高，就是在正规第三方平台对比之后，选了符合申根签证要求，价格也合适的产品，顺利出签，还在国外急性肠胃炎的时候拿到了医疗理赔，挺省心。

第四要提醒大家，尽量不要找个人代购，也不要在不正规的旅游网站随便点弹窗链接购买。之前有个案例，小吴为了省几十块钱，找了朋友圈里自称做旅游代买的人买境外旅游险，结果到了国外丢了行李，需要申请理赔的时候，那个代购早就联系不上了，最后只能自己承担损失。还有很多不知名的小网站，看似价格特别低，实则要么是保单无效，要么就是保障责任缺东缺西，真出了问题根本赔不了。

最后，大家购买的时候，可以根据自己的使用习惯选：平时习惯跟保险公司打交道就选官方渠道，信任银行就选银行渠道，喜欢自己对比产品就选正规第三方平台，只要选了这些有正规资质的渠道，基本就不会踩坑，后续保障和理赔都能有依靠。

二. 保障责任哪些必须看清楚

首先一定要把医疗补偿责任抠明白。不是写了包含境外医疗就完事，得看它包不包含门诊和住院，有没有免赔额，免赔额是每次都扣还是只扣一次。之前有个刚毕业的小姑娘去东南亚旅行，浮潜的时候不小心被珊瑚刮伤了腿，伤口挺深需要缝针清创，她当初买的时候只扫了一眼有医疗保障就下单了，拿到保单才发现只保住院，门诊缝针的钱一分都报不了，小几千块钱全得自己掏。所以你出门不管是短途还是长途，只要走境外，优先选同时覆盖门诊和住院的计划，别给自己留这种漏洞。

然后必须盯紧紧急救援这一项，这可是境外旅游险和普通意外险最大的区别。你在境外人生地不熟，真出点大事，比如突发不适需要转院，或者迷路需要协助，能不能及时找到靠谱的帮忙全靠这项责任。之前王叔叔跟老哥们组团去欧洲玩，逛景点的时候上下台阶没站稳，小腿骨折了，当地小镇医院处理不了，需要转去大城市的骨科医院，他买的产品包含救援转院责任，保险公司直接安排了合规的救援车辆和医护对接，全程没让家属多操心，转院的费用也都按条款走了。如果没这项责任，自己联系转运，不仅人生地不熟找不到资源，花费也会高出不少。

接下来要看看行程相关的责任能不能匹配你的出行计划。如果你是跟团走，提前订好了机票酒店，就得看看有没有包含行程变更、取消的责任。比如去年有一对小情侣筹备了半年的境外婚纱照，出发前一天女孩子急性阑尾炎发作没法出行，她买的产品包含行程取消责任，提前订的机票酒店定金不能退的部分，都按条款给了补偿，帮他们少损失了不少钱。如果你是准备去做徒步、滑雪、潜水这类非普通观光的项目，一定要翻清楚免责条款，看看你要玩的项目在不在保障范围内，很多基础计划会把高风险运动除外，别等出事了才发现不赔。

还要留意随身财物保障的细节。很多人出门会带相机、电脑这类随身电子产品，或者少量现金，这项责任能帮你应对被盗、抢或者意外损坏的情况。不过要注意，大部分产品对单件财物都会有额度限制，如果你带了比较贵的摄影设备，提前看看单件额度够不够，不够的话可以选额度更高的计划，别到时候赔的钱不够补损失。另外，如果是跟团游放在大巴上的行李丢了，也得看看这种情况在不在保障范围内，提前做到心里有数。

最后别忘了看责任免除的内容，别只看保什么，不看什么不保。比如有些旧疾复发的情况，很多基础计划是不赔的，如果你本身有慢性病，准备长期出境游，可以选能覆盖慢性病急性发作的计划。另外，如果你是因为个人违反当地防疫要求或者公共秩序出的事，一般也都不在保障范围内，这些内容提前翻一遍，避开坑就可以安心出行了。

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三. 老人小孩投保有什么讲究

年纪超过六十岁的老人投保，先看投保年龄上限，不少基础计划对年龄有要求，不用硬选超龄限制的产品，很多针对老年出游的计划都有合适的投保条件，选符合年龄要求的就行，别隐瞒年龄填错信息，不然后续申请理赔容易出问题。

老人出门游玩，大多本身有一些常见的慢性问题，投保的时候要注意看条款里，对突发的原有疾病急性发作有没有保障。去年张阿姨跟着老姐妹去周边国家逛，本来就有血压问题，没想到路上突然血压飙升需要就医，她买的计划刚好包含原有疾病急性发作的医疗补偿，最后报销了八成左右的医疗费用，不用自己扛全部开销。所以老人投保，别只盯着基础意外责任，一定要加上这一项保障。

带孩子出门的家长，给孩子投保，重点看意外医疗和紧急救援的额度。孩子好奇心重，跑跳容易磕碰擦伤，甚至不小心烫伤，这些常见意外都得覆盖到。之前陈女士带五岁儿子去东南亚玩，孩子在酒店泳池边跑的时候滑倒，磕破额头缝了好几针，因为给孩子买的计划意外医疗额度充足，门诊加缝针的费用全部都报销了，没花什么额外的钱。

给孩子投保不用追求过高的身故保额，符合出行要求就够，反而要关注有没有额外的儿童保障责任，比如误吞异物、走失寻人相关的服务，这些内容对带娃出游的家庭来说，实用性很强。另外孩子投保大多没有健康告知的严格要求，只要符合年龄要求就能买，家长下单的时候核对好出生日期就可以，不用额外折腾。

不管是给老人还是孩子买，价格都不用选最贵的，根据出行时长和目的地选对应档位就好。短程出游选按天计算的计划，长期出行选按月计算的，缴费都是一次性缴清就行，操作很简单。健康状况不好的老人，提前看好健康告知要求，问到的内容如实回答就可以，不用刻意隐瞒，符合要求再下单，这样后续保障才稳妥。

四. 理赔流程案例给你提个醒

出门在外，很多人买完保险就把保单扔一边，真出事儿了才慌慌张张找流程，其实记好这几步，理赔就能少走很多弯路。

先看第一个提醒：出险后第一时间报案。去年夏天，张阿姨跟着儿女去东南亚旅游，吃海鲜的时候不小心被鱼刺卡了喉咙，需要去当地医院做喉镜取出。张阿姨一家人当时只顾着处理伤口，忘了第一时间联系保险公司报案，等回国之后才想起要申请理赔，结果因为超过报案时效，需要补充很多额外材料，折腾了快一个月才拿到赔款，耽误了不少工夫。这里给大家划重点，不管情况多紧急，处理完伤情之后一定要尽快按照保单上的联系方式报案，晚报案不仅会增加你自己的材料准备负担，还可能影响理赔进度。

第二个提醒：一定要保留好所有的纸质材料。去境外医院看病，不管是挂号单、收费票据、诊断证明还是处方单，都要好好收着。去年有个小伙子去欧洲骑行，摔了擦伤去当地诊所处理，因为觉得收费小票长得奇怪，随手就扔了，等申请理赔的时候拿不出原始票据，只能补开证明，补开的证明还不符合要求，折腾了快两个月才办好。哪怕是医生写的潦草字条，也别随便扔，这些都是理赔申请里必不可少的材料。

第三个提醒：弄清楚你的保单是垫付还是事后报销。比如之前提到的赵女士，她去日本旅游的时候突发急性肠胃炎，上吐下泻需要住院输液，她买的保单支持境外直付，所以她只需要出示保单信息，保险公司就直接和医院对接结账了，她自己只需要付一小部分不在保障范围内的费用，非常省心。但如果你买的是事后报销的产品，那就需要自己先付钱，然后带着材料回国申请理赔，这个时候就更要把所有票据保存完整，别漏了任何一张。

最后一个提醒：买的时候就把理赔联系电话存好。别等出事了再翻找保单，出门之前就把报案电话存进手机通讯录，再让同行的家人也存一份。万一你手机丢了或者出了什么意外没法联系，家人也能帮你及时报案申请救援。很多人觉得存电话没必要，真到用的时候找不到，才知道提前准备有多重要。

其实理赔没那么复杂，只要提前记好这些要点，真遇到事儿了就能从容应对，不会因为流程问题耽误自己的保障权益。

结语

看到这里你应该明白啦，想要买境外旅游险，选正规保险公司官网或者持牌平台就可以，不用瞎找小渠道贪小便宜吃大亏。选的时候就盯着医疗补偿和紧急救援这两项核心责任别漏，不同年龄不同身体情况按需挑：老年人多关注突发疾病相关保障，给孩子选多留意意外相关额度就行。出险记得第一时间报案，保留好所有单据，符合要求就能顺利拿到赔付，这下你知道该在哪买、怎么买合适了吧。

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