境外全球旅游险是什么 史带境外旅游险理赔

引言

想要去境外旅游，你是不是还在疑惑咱们常说的境外全球旅游险到底是什么？出了意外又该怎么顺利理赔呢？别担心，接下来我们就一起把这些问题讲清楚，帮你搞明白怎么选、怎么赔。

一. 国外突发急病怎么赔

去年暑假我同事张阿姨跟着老伴去欧洲逛古城，走着走着突然胆囊炎犯了，疼得站不住，直接被路人送去当地医院急诊。折腾一晚上挂水消炎，临走结账的时候花了小一万，张阿姨出发前听劝买了对应保险，回来顺利拿到了九成报销，相当于只花了一顿饭钱解决大问题。

首先，出问题第一时间联系保险公司报备，别拖过了约定的报备期限，很多条款都要求出险后三五天内通知，晚了可能会影响理赔进度。你可以直接存保险公司客服电话在手机通讯录里，出国前提前确认好境外能不能打通，避免出事联系不上。

其次，所有材料一定要留好原件。不管是挂号单、医生开的诊断书，还是缴费发票、药品清单，甚至是你打车去医院的小票，都一并整理好收好。张阿姨当时着急疼，老伴帮忙把每一张单据都夹在了随身的护照夹里，回来提交的时候一份都没缺，审核一周不到钱就到账了。如果是医院只给电子单据，记得把电子文件存好，同时打印出来盖好医院的章，避免因为单据格式不对打回来重补。

第三，要看清保障范围，有些情况是不在赔付里的。比如你本身就有的老毛病，出发前没控制好，出国急性发作，多数产品能赔，但如果是明知身体不舒服还特意出国治疗，这种一般不会赔。还有像潜水、蹦极这类高风险项目，有些产品不包含，如果你去境外玩这些项目，买的时候要看清楚有没有把这类项目纳进保障。

最后，拿到赔付的路径很简单，现在多数都支持线上提交材料，你把所有材料拍清楚上传到保险公司的官方小程序或者APP就行，不用特意跑线下网点。审核通过之后，赔款直接打到你预留的银行卡里。如果是需要境外直接垫付的产品，出发前要确认清楚合作的境外医院有哪些，真遇到大问题可以直接让保险公司和医院结算，不用你先掏大笔钱垫付，能减轻不少出国游玩的经济压力。

二. 航班延误多久算赔偿

我先给你说直白点，大部分产品都有明确的时间约定，不是一延误就能赔，得满足约定的时长才能申请赔付，具体时长你买的时候一定要翻条款看清楚，别凭着自己想当然下单。

我给你说个上个月刚发生的真实例子，去年刚毕业的小周攒了三个月工资，报了个跟团游准备去东南亚放松，定的是早班转机航班，谁知道始发地出发就出了状况，原本准点应该起飞的航班，硬生生延误了六个小时，等飞到中转地的时候，原定的下一程航班早就飞走了，旅行社提前预定好的第一晚海边酒店也没法住，只能临时在中转机场附近找酒店落脚，还额外买了中转地去目的地的新机票，前前后后一共花了小一千块。

小周出发前听朋友建议买了对应保险，条款上写的是延误满四小时就能赔付，他当时就对着机场给的延误通知拍了照，又把临时订酒店、买新机票的支付记录都存好，回去之后提交申请没几天，就拿到了对应额度的赔付，刚好覆盖了他额外花的大部分开支。要是他买的产品要求延误满八小时才能赔，那六个小时的延误就达不到赔付标准，这笔钱只能自己掏腰包了。

给你说点实际的建议，如果你是买的转机行程，或者定了衔接非常紧的后续行程，比如落地之后要赶大巴去景点、要赶高铁去下个城市，那尽量选约定时长更短的产品，别只看价格便宜就随便下手，便宜的产品往往赔付门槛更高，到时候真出了事儿拿不到赔付，反而白花了买保险的钱。如果你买的是直飞航班，后续也没有必须要赶的行程，只是慢悠悠出门旅游，那可以选时长要求稍长一点的，价格也会更低一点，更划算。

还有几点要特别提醒你，首先，申请赔付一定要开正规的延误证明，不管是找航空公司柜台开纸质证明，还是在航空公司官网下载电子证明，都要留好，光有自己手机上的航班动态截图是不够的；其次，有些产品只赔因为航空公司原因导致的延误，要是你自己没赶上值机导致误机，那肯定不能赔，这个得搞清楚；最后，赔付的额度也不一样，有的只赔食宿交通，有的能赔你重新买票的开支，买的时候看清楚自己需要哪类保障，选对应的就行。

三. 老人孩子投保看年龄

先给大家说直接能用上的结论，给老人和孩子买境外旅游险，年龄是第一道门槛，不同产品能承保的年龄区间不一样，千万别漏看。

我前阵子帮邻居张阿姨整理投保资料的时候，就碰见过踩坑的情况。张阿姨今年六十六，打算跟着老姐妹去东南亚玩一周，自己对着网上的投保链接瞎点，付完款才发现这个产品只承保六十五周岁以下的人群，出了险根本没法赔，最后只能退保重新买，白白耽误了大半天时间，差点没赶上出行准备。

给六十周岁以下的老人选，选择空间比较大，大部分常规产品都能买，只需要额外注意两点：第一，如果你家老人有日常服药的常见基础问题，投保的时候要看清楚投保须知里的健康要求，不需要特意加购额外责任，只要符合健康告知就能正常投保，不用多花冤枉钱。第二，预算有限的话，优先选覆盖意外医疗、行程变更的基础责任，不用强行加购一些用不着的特色责任，毕竟出去玩大多数都是小磕小碰或者行程变动，基础保障够用。

给六十到七十五周岁的老人选，别瞎找小众产品，选有明确高龄承保条款的产品就行。这个年龄段的保费会比年轻人稍微高一点，但是保障内容不会打折扣，重点盯紧意外医疗的报销额度和报销范围，境外公立医院的门诊住院都能覆盖的就可以选。另外记得出行前让老人做一个简单的出行前体检，把近期的用药记录整理好，万一真需要理赔，能更快核对信息。

给孩子投保就省心多了，一般出生满三十天就能投保，大部分产品对未成年人的承保年龄上限放到十八周岁，覆盖所有年龄段出行的孩子。给未成年孩子投保，要优先加高意外医疗的额度，孩子出门好奇心重，跑跳容易碰伤擦伤，额度高点更踏实。如果是带不满十周岁的孩子出境，记得投保的时候填写正确的身份信息，出生证明和护照的信息要核对清楚，别因为信息错了影响理赔。另外如果是学校组织的出境游学，除了学校统一买的，家长可以自己再加一份补充保障，覆盖学校保障没提到的私人行程部分，双份保障更稳妥。

图片来源：unsplash

四. 理赔需要提交哪些单

首先，最基础的就是被保人的身份信息和保单凭证。很多人出去旅游，只会把保单截图放手机里，有时候手机不小心进水或者丢了，连保单号都找不到，直接耽误理赔进度。建议大家出门之前，把保单信息存在云端，再打印一份纸质版放在随身行李箱里，跟身份证分开放。理赔的时候提供保单编号，能让保险公司快速调出你的投保信息，缩短流程，这一步很简单，却能省很多麻烦。

如果你是因为生病或者意外受伤去了境外医院治疗，那医院开具的所有文件都要保存好，一张都不能丢。首先就是医生开的诊断证明书，上面要写清楚你得的是什么病、什么时候受的伤，治疗方式是什么，没有这份诊断书，保险公司没办法确认你的病情是否在保障范围内。然后就是医院收费的发票和费用明细，每一笔药费、检查费都要清清楚楚列出来，很多人只留了总发票，忘了打费用明细，最后还得托境外医院重新开，来回折腾一两个月都不一定能搞定。

如果是意外导致的受伤，还要准备意外事故说明。比如你是在当地景点游玩摔伤，或者是乘坐公共交通工具发生磕碰，要简单写清楚时间、地点、发生了什么事，要是有当地景点工作人员或者警方的证明更好。我之前有个客户在东南亚浮潜脚被珊瑚划破，当时只是简单处理了伤口，回来理赔的时候忘了找景点开证明，最后只好自己回忆整理了一份说明，反复跟保险公司沟通才通过审核，浪费了不少时间。

如果涉及行李丢失、航班延误这类保障责任，还要准备对应的官方证明。比如行李丢了，要找航空公司开行李丢失证明，上面要写清楚丢失的行李大概是什么、价值多少，不能自己随口说丢了什么贵重物品，必须有官方出具的材料才能申请理赔。航班延误的话，要找航空公司开具延误证明，写清楚原本计划起飞时间和实际起飞时间，差了多久，这样才能按照约定申请赔付。

最后别忘了准备收款账户信息。理赔款最终要打到你的银行卡里，所以要提供开户人的姓名、银行卡号、开户银行，要是你填错了卡号，钱打不进来还要重新走流程，耽误时间。很多人觉得这些都是小事，不用特意准备，结果最后就是因为一个卡号错了，多等了半个多月才拿到赔款。所以提交材料的时候，一定要反复核对所有信息，确保准确无误，这样理赔才能顺顺利利。

结语

总的来说，境外旅游险就是针对咱们去境外旅行过程中，可能遇到的意外、医疗、行程变动之类的突发情况提供保障的险种，买对了能解决很多出门在外遇到的实际麻烦。如果打算去境外旅行，你可以根据自己的出行时长、出行项目和年龄预算来选：短途休闲旅行选基础款，预算不高也能买到基础保障；长途或者参与高风险游玩项目的，一定要选包含对应项目保障的，保额选高一点更稳妥；老人和孩子，记得先确认投保年龄和健康要求，别买了之后才发现不符合理赔条件。真出了问题，只要备好所有材料，按要求申请理赔流程还是很顺畅的，不用太担心。

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