学平险大学生都有吗 大学生学平险相关问题

引言

正在为生活费纠结的大学生朋友们，你会不会偶尔纳闷，自己到底有没有学平险？没买的话要不要自己补一份？今天咱们就把这些大家关心的问题说清楚，给你靠谱的参考。

一. 学平险是不是人人必买？

不是所有大学生都默认有学平险哦，现在大多学校都是遵循自愿投保原则，不会强制帮所有学生统一购买，别默认自己已经有这份保障，报到的时候记得翻一翻入学通知里的缴费和保障清单，没提到的话要自己主动问问辅导员。

我身边就有现成的例子，去年刚上大二的小杨，开学的时候忙着办社团招新手续，没仔细看入学须知里的自愿投保说明，就默认学校已经帮自己买了，结果秋天在操场跑八百米体测的时候，不小心踩空崴了脚，韧带撕裂做了个小手术，花了快六千块。他走大学生医保报销之后，自己还要掏两千七，这时候才想起找学平险，翻遍书包和校园系统都没找到自己的投保记录，才知道当时自己忘了勾选投保，这笔钱只能全自己出，相当于大半个月的生活费打了水漂。

如果你已经买了其他商业意外险、医疗险，那可以先看看已有保障的范围，如果已经覆盖了在校期间的意外门诊、住院医疗这些责任，确实不用重复买。但如果只买了大学生医保，最好还是添一份学平险。大学生医保的报销有起付线，而且门诊报销比例不算高，学平险刚好能补这部分缺口，比如刚才说的小杨那次，如果他买了学平险，剩下的两千七基本能报掉七成以上，自己只要掏几百块就够了。

不同情况的同学选择不一样，家境普通，平时生活费不算多，没买过其他商业保险的，一定要买，价格也就几十块到一百多块，一杯奶茶钱就能买一整年的保障，出了小意外能帮家里减不少负担。身体状况不太好，平时容易生病跑医院，或者经常参加户外运动、在校外做兼职的同学，也建议买，这类场景碰到意外的概率更高，花很少的钱转移风险很划算。

如果你家庭条件不错，已经给自己配置了足额的商业意外险和医疗险，那可以不用买，毕竟已有保障能覆盖需求，重复投保也不能重复报销。但哪怕只给自己加了一份意外险，没配医疗责任，也建议补入学平险，它的意外医疗责任刚好能补上缺口，几十块钱不多，真用上的时候能帮你省不少钱。

二. 意外受伤报销多少算合适？

先给大家说个我身边真实的事儿。去年我们学校一个男生在操场打半场篮球，抢篮板的时候落地不稳踩在别人脚上，脚踝撕脱性骨折，去医院打石膏加换药加拍片子，前前后后花了快两千八百块。他当时买的那份学平险，意外医疗免赔额定的两百块，报销比例是社保范围内百分之八十，最后算下来报了快一千九百块，自己只出了九百不到，对于没收入的学生来说，压力一下子小了好多。

另一个同专业的女生，骑车赶去上课躲外卖车摔了，手肘缝了五针加换药拆线一共花了一千二，她那份学平险免赔额是五百，社保内只报百分之六十，最后只报了三百出头，自己掏了快九百，对比下来差别就很明显。

给大家直接说结论：优先选免赔额在一百块以内，甚至是零免赔的产品，别选免赔额超过三百块的。很多学生摔个碰个花不了几千块，免赔额越高，自己掏的钱就越多，本来就没多少花销，扣完免赔额剩不了多少能报的，保险的作用就没发挥出来。

再说说报销比例，能选社保范围内报销比例在百分之八十以上的，就别选比例更低的。如果你已经买了大学生医保，社保范围内已经报过一部分，剩余部分学平险再按高比例报，基本覆盖的差不多，自己花不了几个钱。如果还没买其他医保，更要选高比例的，毕竟生活费都是家长给的，能省一点是一点。

还要额外提醒一句，别光盯着能报多少钱，也要看能不能报社保外的自费项目，比如摔骨折之后用的进口钢钉、美容缝合线，这些都是社保不报的，如果学平险能覆盖一部分社保外费用，遇到事儿能帮你省更多。最后给不同情况的同学说下选择方向：生活费每月一千出头的同学，选免赔额一百、报销比例八十的基础款就够用，价格也便宜；生活费比较宽裕，平时爱泡运动场爱出去旅游的同学，可以多花几块钱，选能报社保外、比例更高的，保障更全，遇到意外也不用慌。

图片来源：unsplash

三. 异地就医能直接结算吗？

不是所有情况都支持直接结算，具体要看你就诊的医院是否联网，还有你投保的产品约定，不要盲目等着直接结算，提前做准备准没错。

我身边就有现成的例子，去年放寒假，我同校的老乡阿凯回广西老家，出门赶集的时候骑电动车被路边的杂物绊倒磕掉了半颗门牙，去当地口腔医院做根管治疗加补牙，前前后后花了三千多。他之前在学校买了学平险，想着能不能直接在老家医院结算，结果去窗口问了才知道，这家医院没有和他买的这款学平险对接联网，没法直接走结算，只能自己先垫付所有费用。

阿凯当时就慌了，怕自己垫完钱报不回来，赶紧给辅导员发消息问，辅导员说这种情况很常见，只要保留好所有材料，回学校之后走理赔申请就可以。阿凯按照要求，把医院开的收费发票、诊断书、拍的牙片报告、缴费清单全部整理好，一张都没丢，甚至连挂号的小票都夹在了文件夹里。

要是你遇到这种异地没法直接结算的情况，你就照着阿凯的做法做：首先所有的单据都留好，不管是几块钱的挂号票还是几百块的检查费单，一张都别扔，全部整理好按时间排序，方便保险公司核对。其次，如果你去的异地医院是二级及以上的公立医院，大部分学平险都能正常赔付，如果你去的是私立诊所，提前翻一下保险条款里的约定，别白跑一趟。

如果你的医保已经开通了异地就医直接结算，学平险的部分可以等医保结算完成之后，拿着医保结算单再去申请学平险理赔，剩下的符合约定的部分会按比例赔付给你，不用自己全扛。现在很多学平险都支持线上上传材料申请理赔，你整理完之后直接上传到保险公司的官方平台，不用特意跑保险公司线下网点，一般几个工作日就能到账，很方便。像阿凯回学校之后，在线上传了所有材料，四天就收到了理赔款，去掉免赔的部分，报了一千八百多，一下子减轻了不少负担。

四. 投保时健康告知要注意啥？

遵循有问就答，不问不告的原则就行，不用主动把没问到的小毛病都讲出来。比如问卷只问你有没有住过院，那你小时候得个感冒发烧拍过片，没住院就不用主动提，不用给自己加额外负担。

问到的问题必须如实说，不能抱着侥幸心理隐瞒。我身边就有现成的例子，同专业的小张入学买险的时候，看到问卷问“有没有既往哮喘病史”，他怕说了之后买不了，就偷偷填了“无”。大二的时候他因为受凉哮喘急性发作住院，花了八千多块，申请理赔的时候，保险公司查到他高中就有哮喘的就诊记录，直接拒赔了，最后所有费用都得自己家里出，特别亏。

不用过度解读健康告知的问题，问什么答什么就可以。比如问题问你“过去一年有没有因为疾病接受过治疗”，你去年体检查出窦性心律不齐，医生说不用吃药不用特殊治疗，只是让规律作息，那你就可以选“否”，不用硬往里面套。要是问题问“是否存在体检异常”，那你把这个情况写上就可以，不用自己吓自己，觉得肯定买不了。

已经痊愈的旧疾，按照实际情况说就可以，不用一直纠结。比如大三的小王，高中得过急性阑尾炎，做手术切除之后就再也没复发过，投保的时候问到“有没有做过手术”，直接写清楚手术时间、病症、已经痊愈就可以，大部分情况都能正常通过，不会影响后续理赔。

要是拿不准自己的情况要不要说，直接找负责投保的老师或者承保方的客服问清楚，别自己瞎猜乱填。比如小吴高考之前得过肺炎，治好了之后两年都没复发，但是不确定要不要填，就直接问了学校负责的老师，老师帮他确认之后，说这种治愈的常见病不用额外标注，直接正常投保就行，最后真的出问题申请理赔也顺顺利利，没出任何岔子。

结语

不是所有大学生都自带学平险，很多学校只是统一组织投保，并不强制购买，但对咱们大学生来说，学平险价格不高，几块钱到几百块不等，保障范围涵盖日常意外、小病住院这些大学生高发的风险，性价比还是不错的。如果学校统一组织，可以优先投保；如果学校没有统一投保，自己也可以主动购买一份，毕竟咱们在外求学难免碰到意外磕碰，多一份保障也多一份安心。

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