学平险大学生还要买吗 学平险大学生报销多少

引言

踏入大学校园，不少同学刚收拾好行李，就对着报名页里的学平险选项犯了愁：我们都已经是成年人了，还要买这份保险吗？真出事报销能报多少呢？今天咱们就把这两个问题说透，帮你拿定主意。

一. 保费几十元意外保障够不够

我直接给观点：大部分普通大学生来说，几十元的保费换来的意外保障，日常够用，值得买。

我身边就有现成的例子，去年秋天我同专业的同学小周，周末跟社团去郊外爬山，下山的时候踩滑了扭到膝盖，当时就肿得老高，赶紧打车去市区医院检查，拍X光、做理疗，开了外用药和口服的消肿药，前前后后算下来花了快七百块。小周入学的时候跟着学校买了学平险，一开始他还觉得几十块钱的保险，能不能报都说不定，抱着试试的心态提交了材料，最后除去几十块的免赔额，报了快五百块，算下来自己只花了一百多块。他本来就是靠家里给生活费，这一下帮他省了不少开支，那段时间还能照样跟朋友出去聚餐，没因为这点意外掏空生活费。

咱们大学生日常的活动，大部分就是校园和周边，常见的意外就是打球崴脚、跑步拉伤、食堂滑倒烫到、骑自行车刮擦伤这类小意外，很少会遇到特别严重的大额意外支出。几十块的学平险，对这些日常常见的小意外，覆盖得都比较全，额度也够用来报销门诊和小型治疗的花费。

那有人说，我平时不爱动，很少出门，还需要买吗？我建议还是买。你不爱运动不代表意外不会找上门，我楼下宿舍就有个不爱出门的同学，成天在宿舍追番，那天起身接水踩在滑掉的拖鞋上，直接摔了磕到桌角，缝了三针花了三百多，走学平险报了两百多，自己只出了几十块，要是没买，这钱就得全从生活费里出，本来几十块的保费，换成几百块的自付，怎么算都不划算。

要是你本身已经买了其他的意外险，那可以不用重复买？不对，我给你说，要是你买的其他意外险一年要好几百，那学平险这个几十块的可以作为补充，毕竟额度不冲突，真出事了能多报一部分，几十块也没什么负担。要是你家庭条件一般，生活费不算多，拿不出多余的钱买贵的意外险，那这个几十块的学平险一定要买，它就是给大学生量身做的基础保障，花一点钱，就能把日常意外的窟窿填上，不至于一次小意外就花掉半个月生活费。

只有一种情况可以不用买：你已经有了保额足够、覆盖意外门诊和住院的其他商业意外险，而且确定保障范围重叠，那可以不用再买，不然我都建议你入手，几十块钱换一整年的安心，怎么都不亏。

二. 生病住院能否一并纳入报销

大部分学平险都能报生病住院的相关花费，不是只管意外，这点你别记错。

给你说个真实的例子，我身边去年刚上大二的小周，秋天换季的时候着凉，一开始只是普通咳嗽，没当回事扛了两天，结果转成了急性支气管炎，咳得没法睡觉还发烧，只能去医院住院输液。前后住了八天院，做检查开药加上住院床位费，一共花了快五千块。小周家里条件不算好，刚开学交了学费住宿费，手头本来就紧，当时他辅导员提醒过他买了学平险，让他收好材料去申请报销。

他按要求交了材料之后，不到两周就拿到了报销款。扣除一百块的免赔额之后，社保报完剩下的两千七百多，按比例报了六成多，拿到手一千六百多，相当于覆盖了接近三分之一的总花费，帮他缓解了好大的压力，不用再开口跟家里额外要生活费贴补住院开销。

当然也不是所有生病住院都能报，有明确的除外情况，比如你本来就有的旧病，投保前就已经查出来一直在治疗的慢性病，大部分都不在报销范围内，还有美容类、整形类的项目，也肯定不给报。如果是因为常见的小病住院，比如急性肠胃炎、肺炎、阑尾炎这些，都是可以纳入报销范围的，不用太担心。

这里给你提个实实在在的建议：如果你已经买了当地的大学生城乡居民医保，搭配一份学平险刚好合适，医保先报一部分，剩下的符合要求的部分学平险接着按比例报，能帮你省下不少钱。要是你的预算有限，没法买更高保额的商业医疗险，这份几十块的学平险用来覆盖日常小病住院，真的挺够用。如果你身体平时比较弱，换季总爱生病住院，那就更建议你买一份，多一层保障总没坏处。

三. 身体有小毛病投保要注意啥

只要是投保任何保险，都别瞒报身体情况，学平险也不例外。很多大学生觉得自己只是小毛病，没必要写进去，反正保费这么便宜，保险公司也不会查，这个想法大错特错，别给自己埋雷。

给你说个真实的例子，我们学校有个大三的张同学，他高中就查出来有慢性肾小球肾炎，平时控制得不错，只是偶尔需要去医院拿药复查，不影响正常上课生活。去年班里统计买学平险的时候，他觉得这都是老毛病了，说了反而麻烦，就没在健康告知里填。结果今年年初他因为病情加重住院，前后花了两万多的治疗费，家里本来就不宽裕，想着学平险能报一部分减轻负担，提交理赔申请之后，保险公司核查过往病史的时候，查到他投保前就有这个病，因为他没如实告知，直接拒赔了，本来想省点事儿，最后一分钱都没报下来，得不偿失。

那什么样的小毛病需要如实说呢？比如常年过敏性鼻炎需要长期吃药控制、有支气管哮喘偶尔发作、甲状腺结节已经查出来分级了、慢性胃溃疡经常复发，还有先天性心脏病做过手术已经痊愈的，这些都要老实填进去，别觉得是小问题就跳过。就算是已经治好了好几年的小毛病，只要是之前住过院、动过手术的，都要提一句，不用觉得说了就肯定买不了，大部分学平险对这些控制稳定的小毛病，都是可以正常投保的。

如果你拿不准这个情况要不要说，教你个简单的判断方法：近三年内你因为这个毛病住过院，或者连续吃药超过三个月，或者半年内因为这个问题去医院复查过，那一定要说。要是只是偶尔一次感冒发烧打点滴，或者查出来有点小囊肿医生说不用治疗定期观察就行，这种不填也没关系，不会影响后续理赔。

还有一点要提醒你，健康告知里问什么你答什么就行，不用主动说没问到的情况。比如健康告知只问了你近一年有没有住院，你就只说近一年的情况，五年前得了急性阑尾炎切了，已经完全好了，没问到就不用多讲，不用给自己增加不必要的麻烦。千万别抱着侥幸心理瞒报，省那点事儿，最后出事赔不了，吃亏的还是你自己。

图片来源：unsplash

四. 理赔需要准备材料有哪些呢

首先，最核心的材料就是医疗费用的原始票据，不管是门诊还是住院，所有收费的原始发票都要好好保存，不能弄丢也不能涂改。之前有个大一的男生，周末和朋友去户外徒步，不小心摔了擦伤感染，门诊换药加开药花了三百多，他当时把发票随手夹在课本里，后来整理课本的时候不小心把发票当废纸卖了，等到申请理赔的时候，找不到原始发票，保险公司没办法核实实际花费，理赔流程直接卡住，折腾了半个多月，最后还是去医院开了加盖公章的收费存根联复印件才勉强走通流程，白白耽误了好多时间。所以拿到发票第一时间，就找个固定的文件袋或者夹在专门的笔记本里收好，手机也拍一张清晰的照片备份，别等到要用的时候乱找。

其次，对应的门诊病历或者住院病历资料，也要完整留好。门诊的话，就是医生给你写的门诊病历本，上面会记录你的发病时间、症状、诊断结果、用药情况，这些都是保险公司判断是不是在保障范围内的重要依据。如果是住院，出院的时候要记得找医院医务科复印完整的住院病历，包括出院小结、检查报告单、手术记录这些内容，一样都别落下。之前有个住宿舍的女生，得了急性阑尾炎住院手术，出院的时候只拿了缴费发票，忘了复印出院小结，申请理赔的时候保险公司要求补材料，她那时候已经放暑假回家了，来回折腾补材料，多花了快一个月才拿到理赔款，本来能早点拿到钱冲抵医药费，结果平白多等了好久。

第三，如果是因为意外导致的理赔，还要准备一份意外经过的说明，不用写得太复杂，把出事的时间、地点、原因写清楚就行。比如在学校球场打球受伤，就写清楚X年X月X日在学校XX球场打球碰撞受伤，要是是在上学路上出的小意外，就写清楚具体的路线和出事原因，别写得模模糊糊，方便保险公司快速核实情况。如果是有第三方责任人的情况，比如被自行车碰倒受伤，也要如实写清楚，不要隐瞒，不然反而会影响理赔进度。

第四，一定要提前准备好个人的身份信息材料，自己的身份证复印件，还有银行卡复印件，银行卡要准备常用的一类卡，确保能正常收款，别拿已经注销或者休眠的卡，不然理赔款打不进来，还要重新换卡耽误时间。如果是委托学校统一办理理赔，还要按要求填好学校给的理赔申请单，签字确认清楚，信息别填错，尤其是银行卡号，多核对两遍，避免打错款。

最后，提醒大家，现在很多学平险都支持线上理赔，你可以把所有材料都提前扫描或者拍清晰的照片存好，线上上传的时候，要保证每张材料的文字清晰，关键信息比如发票号码、诊断结果、个人名字都能看清，不要拍得歪歪扭扭或者糊成一片，不然审核人员还要让你重新上传，拖慢进度。不管是线上还是线下交材料，交之前自己先整理一遍，按顺序排好，核对一遍有没有漏，这样能帮你少跑很多冤枉路，更快拿到理赔款。

结语

其实结论很好说：如果你已经有了其他合适的商业医疗险，或者在校外实习已经交了职工医保，又预算有限，不买也没关系，但如果只有一份居民医保，加上本身日常爱运动、经常外出，几十块买一份学平险真的不亏。至于报销额度，大多是扣除免赔额后，按比例报销门诊和住院费用，门诊一般报销比例在五成到八成，住院会更高一点，覆盖日常的小磕小碰、小病住院足够用。挑的时候重点看看免赔额高低和报销比例，选适合自己的就好。

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