大学生里面有学平险吗 大学生也要买学平险吗

引言

刚进大学校园的同学是不是都会刷到这类疑问？咱们刚脱离家里的保护，自己在外上学，真的有这种专门给大学生的学平险吗？咱们普通大学生真的需要买一份学平险吗？今天咱们就把这两个问题说清楚，给你拎出明明白白的实用答案。

一 学平险主要保什么

我先给你举个咱们身边真实的例子，你看完就明白了。去年我同寝室的小周周末约着同学去操场踢足球，抢点射门的时候被对方球员不小心绊倒，整个人结结实实摔在人工草皮上，当时右脚踝就肿得没法碰。送到医院一查，外踝撕裂性骨折，打石膏固定加开了活血化瘀的药，前前后后算下来花了三千多。小周入学的时候自己买了学平险，最后扣除医保报销的部分，剩下符合约定的一千八百多都给报了，相当于没花多少钱就解决了问题。要是没这份保障，对每个月生活费只有一千五的学生来说，这笔额外开销真的挺肉疼。

从这个例子就能看出来，它最核心的第一项保障就是意外医疗，平时大学生日常出门磕了碰了，骑车摔了擦伤扭伤，甚至被猫抓了打狂犬疫苗，去医院门诊或者住院产生的合理花费，在保额范围内都能按约定比例报销。不用你花大价钱，就能覆盖日常最常遇到的小意外风险，对经常出门参加活动、爱运动的大学生来说，这块保障刚好戳中需求。

第二项常见的保障是意外身故伤残，这块听起来好像离咱们很远，但其实遇到交通意外或者其他意外导致不幸伤残的情况，能一次性给付对应额度的补偿金，帮学生和家里减轻后续治疗、生活的经济压力，相当于给家里留一份兜底的保障。

第三项是住院医疗保障，哪怕不是意外导致的住院，比如不小心得了肺炎需要住院治疗，或者做个常见的小手术，医保报销完剩下的符合要求的花费，它也能按比例报一部分。就说我隔壁系的同学小张，换季的时候得了病毒性肺炎住了一周院，医保报完之后还剩两千多自费部分，走学平险又报了一千二，一下子减轻了不少负担。

还有部分产品会带一些额外的小福利，比如常见的意外伤害住院津贴，因为意外住院的话，每天会给几十块的补贴，用来付吃饭、打车这些零碎开销也够了；还有部分会覆盖一些常见病的门诊保障，比如急性肠胃炎挂号拿药，也能报一点，实用性还是不错的。你要注意看，不同产品保的内容会有点区别，买之前一定要看好哪些能报、哪些不能，别等出事了才发现不对。

二 大学生是否该投保

先直接说观点：大部分大学生都可以投，按需选就行，不是强制要求，但性价比摆在这，值得考虑。

我给你举个真实的例子，我们学校去年有个大三的男生，平时爱骑电动车出去逛，下雨天路滑，和别的车碰了，小腿骨折加韧带损伤，住院手术花了快三万。他老家的居民医保报销了一万五左右，剩下的一万五，因为他入学的时候投了这个，最后报了差不多八千，自己只掏七千多。要是他没投的话，这八千就得从他每个月的生活费里挤，本来他攒了大半年钱打算换个新电脑，这下计划全打乱，还得伸手跟家里再要钱。

拿不同情况给你说对应建议，如果你本身已经有了其他商业医疗险，还有不错的意外保障，预算又比较紧张，那可以不投，根据自己已有保障来判断就行。但如果你只有基础的居民医保，那一定要投，毕竟基础医保的报销有封顶，还有不少自费项目报不了，这个价格便宜，能给你补不少缺口。大学生刚离开家独立生活，出门实习、打球运动、上下学赶路，磕碰扭伤、突发小病都挺常见，多一层保障就少一点压力。

再说说不同健康情况的建议，如果你本身有小毛病，比如慢性胃炎、过敏性鼻炎这种常见慢性病，投之前只要按要求如实填健康告知就行，大部分都能顺利承保，就算既往症不能报，新发生的意外和疾病还是能保，对身体没那么好的同学很友好。要是你身体很健康，那更不用犹豫，价格不高，买了放着，真出事能顶用。

最后说说不同经济情况的建议，生活费每月一千出头的同学，这个一年保费也就百十块，平均下来每个月才不到十块钱，少喝两杯奶茶就能换一年保障，完全不会增加负担。生活费比较高，还想给自己加更多保障的同学，可以先投这个，再根据自己的需求加其他保障，它作为基础保障打底，够用还划算，怎么算都不亏。

图片来源：unsplash

三 意外受伤怎么赔款

第一步先做报备，不管你是去校医院处理，还是转去外面的公立医院，只要确定这次受伤治疗需要走这个险种赔付，第一时间打保险公司的客服电话说清楚情况就行，不用拖着等治疗结束再报，拖太久可能会影响理赔进度。

我身边就有现成的例子，去年我同寝室的室友周末跟社团去爬近郊的山，下山的时候踩滑摔了，膝盖擦了一大块深伤还缝了四针，当时他第一反应就是给保险公司打了电话，客服把需要准备的材料一条一条说给他记下来，整个流程走得特别顺，一点没耽误事儿。如果他当时觉得反正自己先垫钱治，治完再说，很可能漏记一些需要的材料，最后补材料还得多跑好几趟。

接下来就是整理好所有材料，这个环节很多大学生容易漏东西，你得把所有跟这次治疗相关的纸质材料都收好。医院的诊断证明肯定要有，所有缴费的发票原件不能丢，不管是挂号费、药费还是拍片、缝合的费用，每一张都留好，要是你走了医保报销，医保报销后的结算单也得打出来留着。另外如果是意外受伤，有的还需要你写一份意外经过说明，按照实际情况写清楚时间地点怎么受伤的就行，不用瞎编，写清楚细节就可以。

还是拿我那个摔受伤的室友说，当时他就是把校医院转诊的单子、爬山摔受伤的情况说明、景区门票根（就是证明他确实是当天在那个地方受伤的）、所有的医药费发票、后来医生开的换药处方，全部整理订在一起，直接寄给了保险公司，没有漏任何材料，审核的时候一次就过了，没让他二次补材料。不少同学丢三落四，把发票弄掉了，最后只能跑去医院重新打印，折腾好几天，还有的人不写清楚意外经过，审核人员核实信息就要花好几天时间，赔款下来自然就慢了。

提交材料之后就等审核打款就行，现在很多保险公司都开通了线上提交材料的通道，你不用跑线下网点，直接拍清晰的照片上传到指定的小程序或者公众号就可以，比寄纸质材料更方便。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你只需要查收账户信息就可以。

这里还要给你提个醒，你买的这个险种一般只报销公立医院的治疗费用，私立医院的花费很多都报不了，如果你受伤之后随便找了私立医院处理，最后很可能拿不到赔款。另外如果你是因为做高风险运动受伤，比如未经许可的攀岩、蹦极这类，很多条款里是免责的，提前心里有数就不会出错。我室友那次所有花费加起来三千多，医保报了一千多，剩下一千八，这个险种报了一千三，自己只花了五百，确实帮他减轻了不少负担，这就是走对理赔流程的好处。

四 挑选保障要注意啥

第一，先看保障责任对不对味，别光盯着价格乱买。咱们大学生平时常遇到啥风险？上课路上摔碰、打球拉伤、换季得个肺炎住个院，这些高频场景能不能覆盖，一定要提前看清楚。比如我同寝室的小王，当初图便宜选了一款，翻条款才发现，校外运动受伤不在保障范围内，上次他打校联赛崴了脚花了小两千，一分都没报下来，这不就白花钱了。所以挑的时候，先把意外医疗、住院医疗这两个核心责任列出来，确认能覆盖日常校园、校外普通活动的风险，再往下谈其他。

第二，一定要抠免责条款，别踩坑。啥叫免责？就是说了不赔的情况，这块别偷懒不看。比如有些产品会把已经有的旧病列进去，你入学之前就有过敏性哮喘，要是没仔细看，发病住院之后去申请理赔，直接就被拒了。还有些会把攀岩、潜水这类高风险运动排除，要是你平时爱周末跟着社团去户外爬山徒步，就得选没把普通登山排除在外的产品，别等出事了才发现合同里写了不赔，喊冤都没用。

第三，意外医疗的报销范围和免赔额得看明白。现在不少产品，只报医保范围内的用药，要是你受伤之后用了进口的固定材料、效果好点的自费药，这部分就报不了。咱们学生没多少收入，能多报一点是一点，条件允许的话，尽量选能覆盖医保外用药的。另外免赔额也很重要，免赔额就是你得自己掏的那部分钱，有些免赔额一百，有些两百，同样的价格，肯定选免赔额低的，毕竟花一百多就能报，比花两百才报划算。

第四，健康告知别乱填，问到就如实说，没问到别瞎主动说。有些同学拿到健康告知，以为要把从小到大的病都说一遍，其实完全没必要，人家问啥你答啥就行。比如人家只问你最近一年有没有住过院，你小学时候得的阑尾炎已经好了，就没必要主动提。要是故意隐瞒了符合询问要求的病史，比如去年刚因为肾病住过院，你不说，后期理赔真的会被拒，这份钱就白花了。

第五，根据自己的情况调整选择，别跟风买。要是你本身家庭条件一般，平时很少出校，那就选基础款就行，一年几十块，覆盖基本的意外和住院就够。要是你平时经常外出参加实践、爱运动，或者本身容易生病，预算稍微宽松一点，就选保障全一点、额度高一点的，一年也就一百多，压力不大。要是你入学的时候身体已经有些小毛病，买不了带健康告知的，那就选健康要求宽松的产品，别硬挤不符合条件的坑，买了也用不上。

结语

看到这儿你肯定有答案啦，目前很多大学生入学的时候就能选买这类险种，要不要买也给你说清楚啦。如果你刚入学没买过其他商业保险，预算不多、平时爱运动或者经常外出，不妨入手一份；如果已经有了保障范围类似的其他保险，也可以结合自己现有的保障，看看缺不缺补充。举个例子，之前有个大一的同学，开学的时候花几十块买了，后来骑自行车摔伤缝针，医保报完之后剩下的一千多块，通过这个险报了八成，相当于自己只花了两百多，还是很实用的。总之，根据自己的实际情况选就可以，花小钱补好保障，才能安心享受大学生活呀。

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