学平险大学生住院报销 _学平险大学生报销

引言

嗨，正在上学的你有没有想过，如果不小心生病住院要花不少钱，除了医保之外还有什么能帮咱们减轻负担呀？今天咱们就来聊聊大家都关心的这个话题，把你想问的问题都说清楚。

一. 一年保费花多少

大部分针对大学生的这类产品，一年保费只需要几十块到两三百块不等，整体花费都不高，差不多就是你出去跟朋友吃一顿简餐、买两三件平价换季衣服的开销，对于没有收入来源的大学生来说，基本不会造成经济负担。

我身边有个真实的例子，去年我同专业的学弟，刚开学的时候跟着班级统一投保，只花了一百来块，当时他还觉得自己身体好，这钱就是白花，结果深秋的时候他得了急性阑尾炎要住院手术，前后一共花了快九千块，最后社保加上这份险报销下来，自己只掏了不到两千块，要是当初没花这一百多块买这份保障，自己就得实打实多掏几千块，对于每月生活费只有一千五的他来说，这笔额外开销真的会让整个学期的生活都紧巴巴的。

一般来说，学校统一组织投保的产品，保费会走集体扣费，直接从预缴的收费项目里划扣，不用你自己单独转账缴费，省心又方便，保费也都是公开透明的，不会额外多收钱。如果你没赶上学校统一投保，想自己单独买，也可以找正规投保渠道，保费同样不会太高，不同保障范围的产品价格会有一点差异，保障责任多一点的，价格会稍微往上走几十块，你可以根据自己的需求挑。

这里给不同经济情况的同学直接给建议：如果你的每月生活费在一千五以内，选基础款就够，保费一般几十块就能拿下，覆盖住院报销的基础需求没问题，不需要多花钱选责任更全的贵价产品，没必要给自己添负担。如果你的生活费比较宽松，平时经常参加户外运动、或者本身身体偏弱容易生病，可以选两三百块的版本，能多覆盖一些门诊责任或者提高报销额度，实用性会更强。

这里还要提醒你一句，别盲目贪便宜选保费过低的产品，有些不知名渠道推出的产品保费只卖十几块，看起来很划算，但实际上免赔额很高、报销比例很低，真出事了报不了多少钱，白花钱不说还耽误事，尽量选正规渠道推出的产品，价格在合理区间内就可以，不用追求越便宜越好。

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二. 住院费用能报几

我直接说干货，不同情况报销比例不一样，你得对应自己的情况看。你要是已经走了医保报销，剩下的自付部分，学平险一般按60%到80%的比例报，要是没走医保或者其他保险先报，大多按40%到50%报，这个比例差得不少，别忘先走医保再找学平险报，能多拿回不少钱。

给你说个真实例子，我们同校的小张急性阑尾炎住院，总共花了12000块，医保先报了6500，剩下的5500是自付部分。他买的学平险，免赔额是100块，刨掉100块之后剩下5400，按70%的比例报，最后一共报了3780块，自己最后只花了1720，要是不走医保先报，按一半比例算也只能报2750，差了一千多，这笔钱拿来交两个月伙食费都够了。

你得注意免赔额，这个就是保险公司不赔的部分，得你自己掏。不同产品免赔额不一样，有的是50，有的是100，还有少数免赔额更高的，你买之前一定要看清楚，免赔额越低，你能拿到的钱就越多，同样比例下肯定选免赔额低的更划算。

还有，不是所有住院花费都能报，比如你去私立医院做美容整形、矫正牙齿这类非疾病治疗的项目，大多都不在报销范围内；还有你因为已经有的旧病住院，很多也不赔，买的时候要看清楚除外责任。就拿之前隔壁寝室小刘来说，他高中就有过敏性鼻炎，入学买学平险的时候没仔细看，后来鼻炎犯了住院花了两千多找报销，才知道条款里把既往症除外了，最后一分钱都没报成。

给你一个实打实的建议，你看完条款之后，把免赔额、报销比例、除外责任这三个点记在手机备忘录里，真住院了先对着算一下大概能报多少，心里有数。另外，床位费、检查费这些常规项目，大多都在报销范围内，不用太担心，只要是符合要求的住院治疗，按流程走都能按比例报下来，能帮你分担不少压力。

三. 不同身体咋挑选

身体健康、平时很少生病，几乎没住过院的同学，直接选基础保障就行，不用花额外的钱加购拓展责任。我身边就有这样的例子，大二的小张，平时天天泡操场打球，身体底子特别好，一年到头连感冒都很少得，他就选了基础款的学平险，一年只花了两百出头，覆盖普通住院、意外门诊的基础保障，完全够用，没必要多花冤枉钱买带很多罕见病保障的版本。

平时容易生病，换季就感冒发烧，偶尔因为炎症要住院调理的同学，要重点看报销的额度范围，尽量选住院报销额度不低于十万的产品，不用追求太高，但要覆盖大概率的住院花销。大三的小吴就是这样，他体质偏弱，去年冬天因为急性肺炎住院，总共花了快七千，他选的学平险住院额度有十五万，扣除免赔额之后，社保外的自费药也报了三成，自己只掏了不到一千块，要是选了额度只有两万的，超出的部分就得全自己付，压力就大很多。

有既往慢性病史的同学，一定要提前看清楚免责条款里，对既往症的约定。有的学平险会把投保前已经有的慢性病列为免责，也就是说因为这个病住院不报销，但也有部分学平险，对已经控制稳定的慢性病，会开放部分报销责任。举个例子，同专业的小陈，入学前就有轻度甲状腺疾病，一直控制得很好，不需要手术，他选学平险的时候，特意挑了不对稳定既往症免责的产品，今年春天他因为甲状腺结节需要住院切除，手术加住院花了一万二，最后报了六千多，要是当初没仔细看条款，选了把既往症全免责的，这钱就报不了，全得自己承担。

如果是有过手术史，但是术后已经恢复了一年以上，身体各项指标都正常的同学，投保的时候一定要如实告知保险公司你的情况，不要隐瞒。很多同学怕说了之后买不了，就想着瞒过去，结果真出事申请理赔的时候，保险公司查到过往病史，会直接拒赔，连保费都退不了，得不偿失。去年就有个隔壁学校的同学，之前做过畸胎瘤切除手术，术后恢复得很好，投保的时候没说，第二年复查发现有新的增生需要再次手术，申请理赔被拒，最后只能自己掏了快两万的住院费，太吃亏了。只要如实说了，大部分恢复良好的情况，学平险都能正常承保，最多就是对对应部位的相关手术做个免责，其他保障还是有效的。

如果是身体有一些小异常，比如轻度脂肪肝、尿酸偏高这类不影响正常生活，也不需要长期住院治疗的问题，直接选不需要健康告知的学平险就行。很多针对大学生的学平险，健康告知都很宽松，甚至大部分都不需要提前做健康告知，只要你是正常在校大学生就能买，这类产品就很适合身体有小异常，买不了其他商业保险的同学，先买一份学平险兜底，万一需要住院，能报一点是一点，总比全自己掏钱强。

四. 理赔流程快不快

我先给你说个身边真实案例，上个月咱们同校的小张晚上赶去上选修课，下楼梯的时候踩空崴了脚，韧带给扭撕裂了，直接去医院住了一周，前后手术加住院花了快一万二。他当时刚入学就买了学平险，出事当天晚上住院手续办完，就按照保单上面留的电话打给了承保方，接线的工作人员直接把需要准备的材料清单一条一条念给他记下来了，还告诉了他线上提交的入口。

你别嫌麻烦，我直接给你说可操作的步骤，第一步你出了险，不管是意外住院还是生病住院，第一时间报给承保方就行，不用拖，拖得久了反而可能给材料核对增加麻烦，很多人总想着出院再说，其实提前报备能让对方提前给你理清需要的东西，省得你出院后翻半天找不全票据。

第二步就是准备材料，这里一定要记牢，所有的东西都留好原件，身份证复印件、出院小结、诊断证明、缴费发票、费用明细清单，要是意外导致的住院，还要准备好意外事发的情况说明，就简简单单写清楚什么时候在哪因为啥出事就行，不用写得太复杂。小张当时就是把所有票据都按时间顺序理好，然后拍照上传到了线上理赔端口，不到十分钟就提交完了。

第三步就是等审核打款，小张这次提交完材料，对方第三天就完成了审核，除去免赔额的几十块钱，剩下符合报销范围的三千八百多当天就打到他银行卡里了。当然也有材料不全需要补的情况，我另一个学长去年肺炎住院，提交的时候漏了费用总清单，对方第二天就打电话通知他补材料，补完之后第五天也收到了打款。

最后给你提几个实际要注意的点，别自己瞎跑线下，现在大部分都能线上提交，直接在对应平台就能操作，省时间省力气；一定别弄丢任何一张票据，哪怕是几块钱的检查费收据都留着，能多报一点是一点；如果提交之后超过半个月没消息，你直接打官方电话催问就行，不用不好意思，自己的权益肯定要主动跟进。你看，整个流程走下来其实一点都不复杂，只要材料准备齐全，速度还是比较可观的，这也是为啥说一百多几百块的学平险，对大学生来说确实能给住院看病兜底。

结语

总的来说，大学生买这份保障花不了多少钱，碰上住院报销的时候真能帮上不少忙。不管你身体状况怎么样，挑的时候多留个心眼，看清免赔额、免责条款这些细节，留好所有看病的票据，真需要报销的时候就不会手忙脚乱啦，花小钱换个踏实，对咱们大学生来说还是很实用的。

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