成年大学生有学平险吗 大学生要缴学平险吗

引言

你是不是刚入学拿到缴费通知，对着那行学平险缴费条目犯懵？成年大学生到底能不能买学平险？这笔钱到底要不要掏？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一 大学期间意外风险多不多？

我直接说结论：对绝大多数大学生来说，日常校园生活里意外风险真的不少，别觉得自己年轻身体好就不会出事。

就说我身边同校的小杨，今年大三爱跑马拉松，上周备战校运会的时候下阶梯踩空，崴脚撕脱性骨折，打石膏加外固定花了小两千，复查拍片子又花了几百，除去医保报销自己还掏了一千多。你想，大学生大多每个月就固定的生活费，一下子掏一千多，要么得吃半个月泡面，要么得开口跟家里再要钱，本来挺开心的备战，反而成了糟心事。

再说说住宿舍的情况，不少同学都喜欢在宿舍用个小煮锅、卷发棒，出门忘拔插头的事儿不少见，哪怕没出大问题，烫到胳膊、烧坏床单都是常有的。去年我们楼就有个姑娘，早上赶课走得急，卷发棒放床帘上没断电，把床帘烧了一小块，自己胳膊也被火星蹭到二度烫伤，处理伤口加换药用了快一千，也是没买额外保障的话，全得自己出。

还有出门实习通勤的同学，大四的很多都要跑校外实习，挤地铁赶公交，遇到个剐蹭、骑自行车摔了，都是没法预判的。我同专业的阿泽去年去郊区实习，骑共享单车赶面试，路上被路边突然开的车门晃了一下摔出去，膝盖缝了五针，打破伤风加换药花了大几百，要是刚好那天没带够钱，连伤口都没法及时处理。

哪怕就是不爱出门待在寝室的同学，蹲床上爬梯子拿东西踩滑、洗澡摔地板、配电脑搬主机砸到脚，这些小意外哪一个都可能产生医药费，对没收入的大学生来说，随便一次意外支出，就能打乱一个月的生活费规划。

我的建议很直接：只要你日常还要出门上课、运动、实习，不管你家境怎么样，都别忽略这些常见的小意外，提前做好保障比出事了再发愁靠谱得多。

二 保费几百块保障是否够用？

先直接给观点：大部分普通需求的大学生来说，完全够用，不用纠结价格低就没用。

咱们拿具体案例说，去年我同专业的女生小秦，换季得肺炎住了一周院，总花费大概六千多，她本身有大学生城乡居民医保，报销完之后自己还剩三千多要付，她买的学平险保费才八十多块，最后按条款报了两千二，自己只出不到一千块，对没收入的学生来说，这笔报销真的能减轻不少负担，总比全靠爸妈给零花钱填窟窿强。

但要提醒一句，不是所有几百块（其实大部分学平险都在一百块以内，很少到几百块）的学平险保障都够，你得自己翻两句条款，别光听代办说就闭眼买。比如要看清意外医疗的赔付门槛，有些学平险免赔额只有几十块，甚至零免赔，有些会定到两三百，门槛越高，能拿到手的赔付就越少。还有赔付比例，比如去掉免赔额之后，是报80%还是60%，差不少呢，这些内容花五分钟就能翻完，别偷懒。

针对不同情况的同学，给你们分情况说建议：如果你本身身体底子好，平时很少生病，只是日常打球、骑车、出门实践容易碰着摔着，买基础款的学平险就够，哪怕几十块的，应对日常小意外、小疾病住院完全没问题，不用多花钱买升级款。

如果你本身平时就容易生病，或者有小的既往症（已经痊愈的不影响，如实告知就行），日常跑医院的次数比别人多，可以选价格稍高一点、一百块左右的学平险，这类一般报销比例更高，免赔额更低，整体保障范围也宽一点，多花几十块，能多报不少钱，算下来很划算。

如果你已经有了其他商业保险，那基础款学平险也建议买，本身价格不高，和你已有的保险不冲突，理赔的时候还能互补报销，相当于花很少的钱再添一层保障，对没收入的大学生来说完全没压力，不会给你增加多少经济负担。

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三 投保前健康告知怎么填？

有问必答，不问不主动说，这是核心原则，别自己给自己挖坑。很多同学觉得，我得把从小到大所有不舒服都写上才稳妥，其实没必要，健康告知里问到什么，你如实答什么就行，没问到的不用主动补充，省得给自己添不必要的麻烦。

健康告知里问到既往症，别抱着侥幸心理瞒报。咱们拿具体例子说，去年有个同校的同学小周，高考体检查出甲状腺结节，当时医生说不用治疗定期复查就行，投保学平险的时候看到健康告知问了“半年内有没有经过医生诊断需要治疗的结节”，他觉得这个问题不大，懒得提就选了“无”。后来半年后他去做手术切掉结节，申请理赔的时候，保险公司查出来他投保前就有这个结节，直接拒赔了，白花了小几千的治疗费，连保费都没退，得不偿失。

要是碰到没看懂的问题，别乱选是或者否，多问一句不吃亏。很多同学填表的时候赶时间，看到“有没有既往慢性病史”这种问题，自己不知道之前小时候得的肺炎算不算慢性病，怕麻烦就随便选了“没有”，万一后面因为相关问题出险，很容易引发纠纷。这种时候你直接找负责收材料的辅导员，或者打保险公司的客服电话问清楚，搞懂问题问的是什么再填，别瞎蒙。

如果是已经治好很久的小病，该说就说，不用隐瞒。比如咱们刚才说的肺炎，要是你十年前得过肺炎，治好了之后再也没复发过，健康告知问到有没有呼吸系统疾病史，你直接写上就行，这种早就痊愈的小病，不会影响你投保，也不会给之后理赔留麻烦。反而你藏着不说，被查出来反而说不清楚。

最后提醒大家，填完健康告知之后，自己留个截图或者拍照存好，别填完就不管了。万一之后保险公司说你当时填的内容不对，你有留存的内容就能说清情况，避免很多不必要的扯皮。毕竟咱们花了钱买保障，就是为了出事能赔，别在填告知这一步栽跟头。

四 出险之后理赔步骤有哪些？

第一步先报案，别拖着。不管是意外受伤还是生病住院，你得在规定时间内告诉承保方，一般校园统一投保的话，可以找负责学平险对接的辅导员报备，也可以自己打承保方的官方电话说清楚情况。我身边就有同学，脚崴了之后在家养了半个月才想起来报案，结果因为超过了规定的报案时间，理赔的时候折腾了好长时间补材料，耽误了好一阵才拿到赔款。

第二步整理好所有材料，一样都别落。需要准备的材料其实不复杂，要是门诊治疗，就留好医生开的诊断证明、医院给的缴费发票、处方单，还有你自己的学生证件、银行卡信息；要是住院治疗，还要加上出院小结、费用明细清单，有医保先行报销的话，记得把医保报销的结算单也一并打出来。去年毕业班小夏得肺炎住院，一开始嫌麻烦把缴费小票丢了两张，又跑到医院收费窗口重新补打盖章，来回跑了两趟才把材料凑齐，你可别学她，看完病拿到票据直接整理好放文件夹里，别随手乱扔。

第三步提交材料，现在渠道很多，怎么方便怎么来。如果是学校统一组织投保的，可以把材料交给辅导员，由学校统一帮忙提交；也可以自己按照指引，把所有材料拍成清晰的照片或者扫描件，上传到承保方的官方小程序或者线上平台，不用专门跑线下网点，省事很多。小夏就是自己在线上传的材料，拍照的时候特意把每张发票的金额、医院公章都拍清楚了，提交之后很快就通过了初审。

第四步等审核，这个阶段不用太着急，只要材料真实完整，符合条款约定，审核流程都很顺畅。要是承保方这边需要补充材料，会及时联系你，你按照要求补全就好，不用过分担心。小夏当时提交完材料，第三天就接到了审核通过的通知，没有让她额外补材料。

第五步收赔款，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，你到时候查收一下到账信息就可以。小夏那次住院总花费四千出头，医保报完之后，学平险又报了剩下的大部分，自己只花了几百块，真的帮她减轻了不少负担。你看，只要按步骤走，理赔其实没有那么麻烦，关键是别漏材料别拖时间就行。

结语

看到这里，你应该清楚啦，成年大学生也可以投保学平险，绝大多数高校都是自愿投保的，要不要缴完全看你自身的情况来选：如果你还没有配置其他商业保险，平时又爱运动、经常出门，预算也不多，那就直接缴，几十块的保费就能覆盖日常磕磕碰碰、小病住院的大部分开销，性价比很合适；如果你已经自己买过合适的商业意外险和医疗险，那可以根据已有保障的内容，决定要不要重复投保；要是身体已经有一些既往症，投保的时候一定要如实填健康告知，别给自己后续理赔埋雷。说白了，学平险就是给大学生准备的基础保障，花小钱换安心，根据自己的情况选就好。

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