大学生都要买学平险吗 大学生学平险交了28

引言

哎，各位同学有没有刷到过学校通知里要求交的28块学平险？是不是都在心里打鼓：大学生都必须买这个险吗？这28块花得到底有用没用？今天咱们就把这些疑问聊清楚。

一. 学平险基础保障有啥

日常大学生活里，难免会碰到磕磕碰碰或者突发不舒服，这个28块的学平险，首先管的就是日常意外带来的门诊和住院花费。比如你平时下课赶课跑太快摔破皮去校医院处理，或者骑车和别人剐蹭蹭破了膝盖去打破伤风，符合条款的花费都能按比例申请补偿，不用自己全掏。

除了意外带来的伤病，它也能覆盖部分普通生病住院的花费。很多大学生之前一直有医保，一般是城乡居民医保，但是医保报销之后，剩下的自付部分，符合要求的还能再走学平险报一部分，相当于帮你减轻了不少额外支出。比如你换季得肺炎住院，医保报完剩下大几千，学平险就能按比例再报一部分，花几十块就能兜住这个风险，对没收入的大学生来说很友好。

它还会包含一些意外相关的身故选障和伤残保障，如果真的碰到意外情况，能给一笔补偿，帮家里分担压力，这也是给刚成年出门读书的孩子添一份兜底保障。

现在不少学平险还会附赠一些额外服务，比如线上免费问诊、上门送药的优惠，平时有点小毛病不想跑医院，直接在线问问医生，用得上的时候也能省点事儿。

你得记清楚，它只管符合条款约定的内容，有些情况是不在保障范围内的，比如你本身就有的旧病复发，一般是不能报的，还有一些高风险运动比如私自去野泳攀岩出了问题，也不在保障里，买之前一定要把免责部分看清楚，别等到申请理赔的时候才发现不符合要求。

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二. 二八 块钱花得值不值

先给你掏实底，对大多数普通大学生来说，28块花出去，基本不亏。

咱们大学生平时上课跑教学楼、出门赶公交、周末约着打球爬山，难免磕着碰着，有时候吃坏东西拉肚子挂水，或者换季感冒引发肺炎住院，随随便便住一周院，花费都不止28块。现在市面上随便一款意外险，一年保费都要大几十上百，这款学平险只收28，就算只报个小意外的门诊费，都能把保费赚回来，对每月生活费只有一千出头的同学来说，完全没负担。

拿我身边同校学妹举个例子，她去年秋天在食堂打饭，踩到地上洒的汤直接滑摔了，胳膊擦出大面积伤口还缝了四针，打破伤风加消炎换药一共花了一千两百多，医保报完之后剩下三百八十多，走这个学平险报了两百九十多，算下来她自己只掏了九十多块，刚好就是她大半个星期的早餐钱，这不比自己全掏舒服？

但也不是所有人都必须买，如果你已经买了其他的商业保险，覆盖了意外医疗、住院医疗这些保障，而且保障额度能满足日常需求，那就可以不用重复买，省下28块钱喝两杯奶茶不好吗？再比如说你平时几乎不出门，天天泡在宿舍，身体底子特别好，从来没去过医院，也可以根据自己的情况选择不买，不过这种情况真的很少见。

给你提个可操作的小建议，买之前一定要翻两页免责条款，看看哪些情况不给报，比如有的条款里说，自己故意摔的、美容项目、牙科正畸这些不赔，你得先搞清楚，别到出事了才发现不在保障范围里，白瞎了28块钱。总之，对还没收入的大学生来说，28块买一份基础兜底的保障，门槛低没啥压力，实在拿不准，对照自己已经有的保险捋一遍，没重复保障就入，有替代保障就跳过，怎么选都不踩大坑。

三. 看看意外住院怎么赔

咱们学校男篮的小张学长，去年打院级友谊赛的时候，跟对方抢篮板落地踩在了别人脚上，当场脚踝就肿成了小馒头，送到医院一查，踝关节撕脱性骨折，需要住院做固定手术，前前后后算下来，一共花了快一万二。

小张学长之前已经交了大学生医保，医保报销完之后，自己还得掏四千多块出来。他入学的时候跟着全班统一交了这份28块的学平险，抱着试试看的心态找了负责老师提交材料，不到一周就拿到了三千出头的补偿，自己最后只花了不到一千块，相当于这顿聚餐钱都省下来了。

学平险的意外住院赔付，一般是走“社保先行报销，剩余部分按约定比例赔付”的路子。如果是没有经过社保报销的意外住院，赔付比例会低一些；先走社保报销之后再走学平险赔付，能拿到的比例更高，能帮你多省不少钱。

赔付的时候不需要你跑很多地方，一般学校会统一收集大家的材料，你只需要把住院的收费票据、诊断证明、病历、检查报告这些资料都留好，复印一份交给辅导员就行，剩下的对接工作学校会帮你处理。要是自己单独买的，直接把材料上传给保险公司对应的线上通道就行，流程一点都不复杂。

这里给大家提个醒，一定要把所有的纸质单据都留好，哪怕是缴费的小票、挂号单都别丢，缺一样都可能耽误你的赔付进度。另外，如果是因为校园内的意外事故住院，记得让学校给你开一份意外发生的说明，提前准备好材料能帮你加快赔付的流程。像小张学长这种情况，本来一个月的生活费也就一千多，要是没有这笔学平险的赔付，那大半个月生活费都得砸进去，还得跟家里额外要钱，有了这份保险，就完全没了这方面的顾虑。

要是你平时喜欢参加球类运动、攀岩轮滑这类户外活动，日常出门上课也需要骑车，这份价格不高的学平险真的能帮上大忙，花28块换个踏实，其实很划算。

四. 特殊体质要不要多配险

先直接说观点：本身有基础毛病的特殊体质大学生，只靠28块的学平险肯定不够，建议根据自己的情况多补一份适配的保障。

我身边就有现成的例子，同专业的学妹大一入学就查出来有先天性轻度甲状腺结节，一直需要定期复查、吃药控制，每年在这上面要花小几千。刚入学的时候她只交了学校统一收的28块学平险，第一年复查拿票据去申请报销，才发现学平险的条款里，对既往症的报销额度很低，报销完自己还得掏两千多出来。后来她听了学姐提醒，补了一份专门针对普通慢性病的补充医疗险，第二年再复查、拿药，除去学平险报销的部分，剩下符合要求的花费又报了六成，自己最后只花了不到五百，比之前轻松了太多。

如果你是本身有已知慢性问题、需要长期复诊拿药的大学生，先算一笔账，每年在这部分的自费开销大概有多少。如果每年自费超过一千，除了学平险之外，一定要补一份可以覆盖普通既往症保障的补充医疗险，一年保费也就几十块到一百多，对大学生来说没什么经济压力，遇到开销的时候能帮你分担不少。

如果你本身是容易过敏、经常因为过敏或者急性肠胃炎这类突发小毛病跑医院，或者有哮喘需要长期备药的情况，28块的学平险额度一般不高，门诊报销额度大多只有几千，遇到突发情况额度不够用。你可以根据自己每个月的零花钱情况，选一份加了门诊责任的补充医疗险，额度不用选太高，一两万足够用，保费也不贵，平时看门诊拿药也能报一点，积少成多也能省不少钱。

如果你已经知道自己有比较严重的基础问题，买不了普通商业医疗险也不用慌，除了学平险之外，你可以把每年省下来的零花钱存一部分做专属的医疗备用金，另外也可以找专门面向健康状况不佳人群开放的普惠型补充保险，不需要健康告知就能买，价格也很低，能补上基础保障的缺口。不需要为了追求高额度硬买超出自己经济能力的产品，适合自己开销和身体情况的才最合适。

五. 理赔流程有哪些坑要避

第一个坑，出事之后忘记第一时间报案，拖到半个多月之后才说，最后材料丢了不说，还没法核实事故细节，直接影响理赔进度甚至拿不到补偿。我隔壁宿舍的小周就吃过这个亏，他上学期骑车摔了擦伤，当时觉得伤得不重，没跟学校和保险公司说，自己在校医院涂药之后就没管，后来伤口发炎住院花了不少，隔了一个多月才想起来报案，保险公司要核实事发时间和经过的时候，当时一起同行的同学都记不清具体细节了，校医院的初诊记录也差点找不到，折腾了快两个月才拿到补偿，比原定的还少了一部分。记住，出事之后三天内一定要报，找辅导员登记或者直接打保险公司电话都行，别拖。

第二个坑，各种票据、诊断材料乱丢，缺东少西补起来特别麻烦。很多同学看完病就把缴费小票、诊断证明随便塞包里，等要理赔的时候翻半天找不着，补材料又要跑医院好几个窗口，浪费时间不说，还容易因为缺材料卡流程。之前有个学姐急性肠胃炎住院，出院之后把缴费小票夹在课本里，后来课本借给同学弄丢了，最后只能去医院收费科一趟趟调记录，折腾了快一周才补好，差点错过了理赔申请的截止时间。记住，不管是门诊的小票，还是住院的诊断书、费用清单，全都整理好放一个文件夹里，电子档也拍一份存在手机里，别随便乱丢。

第三个坑，故意隐瞒自己之前就有的身体小问题，最后直接被拒赔。比如你入学之前就有某方面的慢性病，投保的时候没说清楚，后来因为这个病住院申请理赔，一查病历直接就拒了，钱白花不说还留下了记录。去年我们学校就有这么个同学，他之前就有过敏性哮喘，买险的时候没说，后来急性发作住院申请理赔，保险公司调了之前的体检记录，直接拒赔，28块保费虽然不多，但本来如果如实说，符合条件还是能赔符合要求的部分，最后啥都没捞着。有啥病史提前说清楚，别想着蒙混过关。

第四个坑，私自转院或者去了不符合要求的医院，最后不给赔。很多同学觉得大医院肯定都行，其实多数学平险都要求去二级及以上的公立医院，你要是随便去了私立医院，或者没办转院手续直接跑去外地医院，最后大多都没法赔。我上铺的小张去年放假在家突发阑尾炎，家附近就有一家私立肛肠医院，他图近直接去做了手术，花了八千多，申请理赔的时候才知道，那家医院不符合要求，一分钱都没拿到，后悔得不行。所以去医院之前先确认下医院资质，要转院也提前跟保险公司打好招呼，别自作主张。

最后再提一句，申请理赔的时候别填错信息，尤其是银行卡号、身份证号，填错了钱打不进来，还要重新返工修改，平白多耽误好多天。提交申请之后也时不时问下进度，别交完材料就不管了，有问题及时补材料，别等着人家来找你。照着这些避坑，理赔就能顺顺利利，不会平白出问题。

结语

说到这儿，答案其实很清楚啦，不是强制要求所有大学生都要买，但28块的价格不算贵，对咱们普通学生来说，花一杯奶茶的钱补一份基础保障，整体性价比还是不错的，没配置过其他商业医疗险意外险的同学可以入手；要是你已经有了保障更全的商业险，也可以结合自己已有保障内容再决定要不要买。拿不准的就翻一眼条款里的保障内容和免责说明，符合自己需求再下手就对啦。

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