_泰国境外旅游险出险 境外旅游险可以退吗

引言

打算去泰国玩的朋友，是不是都遇见过这种纠结：买好的境外旅游险突然不想去了能退吗？真要是在当地出了状况，出险之后该怎么处理？今天咱们就来聊聊大家关心的这些问题，把想问的都给您说清楚。

一. 没出行前想退保怎么办

很多朋友出发泰国前买好了保险，结果突发状况去不成，第一反应就是我交了保费，能不能拿回来？我直接给大家说结论：当然可以退，但得看情况。

首先，如果你买了保险，但保险还没生效，也就是出行时间还没到，这个时候申请退保，大多可以全额退还保费。举个例子：小王提前一个月抢了打折机票去泰国，早早买了对应出发时间的境外旅游险，结果公司临时安排出差半个月，没办法按时出行。这时候小王只需要带着机票取消凭证，找保险公司申请退保，对方审核通过之后，一般就会把保费全额退回来，不会扣额外手续费。

那如果保险已经生效了呢？比如你买的保险是从今天开始生效，但你明天才出发，今天突然不去了，这时候能不能退？这种情况就分两种，一种是保单写了生效后可以退保，那你只需要提供还没出境的证明，比如登机牌还没换、签证还没使用，就能申请退保，保险公司一般会按照还没生效的天数扣除对应保费之后，把剩下的退还给你。另一种是保单明确写了生效之后不能退保，这种情况就没办法了，所以买之前一定要看清楚条款里关于退保的说明。

还有一种情况，就是你买了多份境外旅游险，比如在旅行社报团的时候买了一份，自己又多买了一份，想退掉其中一份，这种情况也很简单，只需要在出行前，保单还没生效的时候，联系不需要的那份的保险公司申请退保就行，操作起来和上面说的一样，只要没生效，基本都能全额退。

给大家一个直接可操作的步骤：第一，先翻出自己的保单，找到关于退保的条款，看看里面写的退保要求是什么；第二，准备好对应的材料，比如不去泰国的证明，机票酒店的退订截图，还没出境的话可以提供护照上没有本次出境盖章的照片；第三，直接打保险公司客服电话，或者在保险公司官方APP、公众号上提交退保申请，一般3到5个工作日就能处理完成。别觉得退保麻烦，按照步骤来，其实很简单，钱放在自己口袋里总比浪费了好。

二. 意外受伤医院怎么赔

不少人去泰国玩，免不了要逛景点、走山路，一不小心滑倒扭伤或者被蚊虫叮咬感染，都需要去当地医院处理，这时候怎么理赔，很多人心里没底，咱们一个个说清楚。

先来说第一步，第一时间报案。之前有个游客小周，在清迈骑摩托车的时候不小心摔了，膝盖缝了好几针，他当时光顾着处理伤口，忘了给保险公司打电话，等回国之后再报案，差点因为超过报案时效出问题。不管伤得严不严重，只要你觉得需要理赔，就得在出事之后48小时内联系保险公司，现在大部分公司都有24小时境外服务热线，也支持线上公众号小程序报案，保存好报案编号就可以了。

再来说单据的保存，这是理赔最关键的一步。在泰国医院看病，所有的单据、缴费凭证、医生开具的诊断证明，都要好好收着。之前有个阿姨去曼谷旅游，吃海鲜过敏进了医院，她把所有单据都放在随身的防水文件袋里，回国之后整理的时候一张都没少，很快就拿到了理赔款。如果是当地医院直接收了费用，要让医院盖好章；如果是自己先垫付，也要保留好刷卡记录或者缴费小票，翻译件可以提前问清楚保险公司要不要，很多公司支持国内翻译机构的翻译件，不用特意找当地机构。

赔付方式分两种，一种是直接结算，一种是回国报销。如果保险公司和泰国当地医院有合作，你就可以不用自己掏钱，直接由保险公司和医院结算，这种情况最省心，只需要出示你的保险单就行。如果没有合作，就需要自己先垫付费用，回国之后再找保险公司报销，这时候只要把整理好的所有单据交给保险公司，审核通过之后，理赔款就会打到你的指定账户里。

如果你受伤比较严重，需要转院或者回国治疗，一定要提前跟保险公司沟通，确认好哪些费用是可以赔付的。比如之前有个游客在泰国爬山的时候崴了脚，骨折需要回国做手术，提前跟保险公司沟通之后，国内手术的部分费用也按条款进行了赔付，不用自己承担额外的开支。

最后给大家提两个实用建议：第一，买保险的时候就存好保险公司的报案电话，存在手机通讯录里，别出事了找不到电话；第二，随身带一个小文件袋，专门放医疗单据，别随便塞在行李箱底部，翻找的时候弄丢了。按照这几步来，意外受伤理赔一点都不麻烦，你出去玩也能更安心。

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三. 不同人群投保有啥讲究

学生党预算有限，大多是跟着同学凑团去泰国毕业旅行，或者自助穷游，这时候不用买高额度贵价产品，优先选基础保障就行。学生党出行一般是年轻人，身体健康问题少，主要保障就是意外磕碰、行李丢失这些常见情况，选基础额度就能覆盖需求，保费也低，不会给本来就不宽裕的生活费增加太多负担。举个例子，去年有两个刚毕业的大学生结伴去泰国清迈旅行，路上行李箱在大巴站被错拿了，他们买的基础款境外旅游险就赔付了行李箱和里面衣物的损失，总共花了几十块保费，最后获赔了一千多，刚好够重新买出行装备，学生党完全不用硬撑买贵的，选对基础保障就够了。

中老年朋友跟着旅行社去泰国康养游，大多身体有一些基础小毛病，最需要关注的是医疗保障额度和报销范围。中老年出游容易突发一些身体不适，比如肠胃不适、血压波动或者不小心摔倒扭伤，一定要选包含门诊和急诊报销的产品，保额不用追求特别高，但要覆盖泰国当地公立医院的常规治疗费用。之前有一对退休夫妻去泰国曼谷旅行，老太太半夜急性肠胃炎犯了，去当地医院挂急诊，前后花了三千多人民币，因为他们买对了包含急性病报销的境外旅游险，提交资料后没几天就拿到了理赔款，整个旅程没因为突发疾病花额外的钱，回国之后还说这个钱花得值。中老年朋友投保的时候一定要注意，不要因为自己有基础病就隐瞒，境外旅游险一般不会因为常见的高血压、糖尿病就拒保，只要如实告知就行，不然真出险了反而会有麻烦。

经常出差去泰国的商务人士，行程安排满，出行次数多，每年要去个四五次，这种情况可以考虑买一年期多次出行的产品，比每次出行单独买划算很多。商务人士出行一般会带电脑、样品这些贵重物品，投保的时候别忘了加上行李物品丢失损毁的保障，还要看清楚保障额度能不能覆盖你带的贵重物品价值。之前有一个做外贸的朋友，去泰国谈合作，行李箱在运输过程中被磕碰坏了，里面放的样品也受损了，他买的一年期境外旅游险就赔付了行李箱和样品的损失，而且一年之内不管去几次东南亚都不用重复买，省了不少麻烦也省了钱，对经常出行的商务人士来说特别方便。

带娃去泰国亲子游的家庭，要额外关注针对未成年人的特殊保障，比如孩子不小心烫伤、划伤，或者误吞东西需要去医院，这些情况都要能覆盖。另外亲子游一般会带很多孩子的奶粉、推车、衣服这些东西，行李延误或者丢失的概率也比单人出行高，所以行李保障也要选足够的额度。之前有一个妈妈带三岁孩子去泰国普吉岛玩，孩子在酒店沙滩跑的时候不小心摔倒擦破了膝盖，去当地医院处理伤口加拍片花了两千多，因为她买的境外旅游险包含未成年人意外医疗，很快就拿到了理赔。带娃出行本来事情就多，买对保险能少很多后顾之忧，不用万一出点小事就慌了手脚。

喜欢去泰国玩潜水、攀岩、丛林穿越这些高风险项目的自由行爱好者，一定要看清楚保险条款里有没有包含这些项目的保障。很多基础款境外旅游险是不包含高风险运动的，如果专门去玩这些项目，一定要选包含高风险运动保障的产品。之前有一个潜水爱好者去泰国涛岛考潜水证，下潜的时候不小心被珊瑚划伤了胳膊，去当地医院处理花了一千多，因为他买的保险包含潜水运动保障，所以顺利拿到了理赔。要是买成了不包含高风险运动的产品，这笔钱就得自己掏了，所以出去玩特色项目之前，一定要确认保障范围，别因为省点保费最后吃大亏。

四. 买到合适的才不吃亏

很多朋友出门旅游前，挑选保险的时候第一反应就是找最便宜的买，觉得不就是图个心安，反正也不一定用上，选个便宜的就行。这种想法真的要改一改，买境外旅游险不是凑数，要贴合自己的出行情况挑，不然真出事了，才发现保障缺口太大，后悔都来不及。

你得先算清楚自己大概需要多少医疗保额。要是去医疗收费水平比较高的热门地区游玩，医疗保额就得对应调高。就拿去泰国来说，当地私立医院的收费不算低，要是突发疾病或者意外受伤，随便做个检查处理一下，花费可能就不少。如果只买了几万块的保额，超出的部分就得自己掏腰包，反而白花了买保险的钱。建议大家根据当地平均医疗费用来定，不要盲目图便宜选低保额产品。

其次，得对照自己的出行项目看保障责任，不能只看主责任不看附加责任。比如你去泰国就是为了体验浮潜、丛林穿越这些项目，就得选包含这些热门游玩项目保障的产品。不少低价产品会把这类项目列为免责，真出了意外去找理赔，才发现根本赔不了，到时候只能自己承担医药费。像只是普通逛景点、吃美食的休闲游，就不用多花钱买高风险项目保障，按需选择就行。

然后要看看出行天数，买保险的时候一定要算准自己的出行时长。不少朋友粗心，买保险只买了行程中间的天数，结果刚下飞机或者准备返程的时候出了问题，发现保险已经过期或者还没生效，这种情况真的很让人头疼。你可以把出发和返程的当天都算进去，哪怕多买一天，也别让保障出现空窗，多花不了几块钱，买的就是踏实。

最后，记得看看退保和报案的相关规则，别等到真需要用的时候才发现麻烦一大堆。比如有些产品要求出险后48小时内报案，有些支持线上直接传材料理赔，有些还需要邮寄纸质材料。选操作方便的产品，真遇到事也不用来回折腾，能尽快拿到理赔款，不影响你之后的行程安排。说白了，买境外旅游险就是买个安心，贴合自己需求的，才是不吃亏的。

结语

总结下来，泰国境外旅游险能不能退得看情况：还没到生效时间、没出发的话，大多都能申请退保拿到保费，如果已经生效正在境外行程里，一般就没法退保啦。只要出发前仔细看条款，根据自己的行程和出行人群选好对应保障，真出险了收好所有单据及时报案，就能顺利拿到赔付，放心去泰国玩就好。

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