旅游险保哪些疾病门诊 旅游户外险在哪儿买

引言

出门游玩，谁都想顺顺利利，但要是半路突发不舒服要看门诊，普通旅游险能报吗？想去户外撒野，该在哪儿找合适的保险呢？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 生病看门诊，保险给不给？

能给，但只给符合要求的情况，不符合要求的一分钱都报不了，我直接给你说清楚哪些能报，哪些不能报，你对着自己的情况核对就行。

首先，旅游险能报的门诊，基本都是旅途中突发的急性病或者意外导致的门诊治疗。举个具体的例子，上周我朋友跟团去青岛玩，在路边吃了刚捞出来的生鲜海鲜，当天晚上就上吐下泻，熬到第二天早上直接去社区医院挂急诊补液，花了480多块钱，她买的旅游险带突发急性病门诊责任，最后扣了一百块免赔额之后，报了300多块钱，自己只花了不到两百。像这种旅途中突然发作的病，没有既往病史，就是出门之后才得的，符合要求就能报。还有如果出门不小心摔了一跤，擦破了腿缝了几针，或者扭到脚去拍片子做处理，这种意外导致的门诊，带意外医疗责任的旅游险也能报。

其次，我给你说清楚哪些门诊肯定报不了，提前说清楚，省得你白跑一趟白费力气。最常见的就是既往慢性病的门诊，比如你本身就有糖尿病，出门旅游的时候带的药吃完了，去当地医院门诊开了降糖药，这个钱肯定报不了；再比如你有常年的过敏性鼻炎，出门遇到花粉鼻炎犯了，去门诊开抗过敏药，这种也属于慢性病复发，大多不在保障范围内。还有美容整形类的门诊，比如你出门想顺便整个容，打个美容针，这个肯定不给报；因为你个人不良习惯导致的疾病，比如暴饮暴食诱发胰腺炎，这种一般也在免责里，买的时候要看好条款。

然后给不同健康情况的人说一下针对性的建议。如果你本身就有一些稳定的慢性病，比如高血压、关节炎，出门旅游的时候最好选对既往症要求宽松的产品，部分产品不强制要求你完全健康，只要你这次门诊看的是新突发的病，不是慢性病相关，就可以正常赔，别随便找个没写清楚的产品就买。如果你身体完全健康，那只要选带了突发急性病门诊和意外门诊责任的就行，不用额外挑，重点看额度和免赔额就行。

再说说额度和价格怎么选，普通的周边游或者国内短途游，门诊额度选个一两万就够用了，毕竟一般门诊花不了太多钱；如果是去偏远地区或者出境游，门诊额度可以选高一点，当地医疗费用贵，额度低了不够用。价格方面，国内游一天几块钱就能买到带门诊责任的，一周下来也就二三十块钱，不用花大价钱，符合你需求就行，不用追求贵的。

最后给你提两个必须注意的点，第一个，买的时候一定要看清楚条款，把保障范围和免责条款都扫一遍，别只看宣传页，宣传页说的不一定全，条款才是管用的。第二个，看完门诊之后所有的单据都收好，病历、发票、缴费清单、诊断证明，一个都别丢，少一样都可能影响你报销，这些都是理赔必须的材料，收好就不会出问题。

二. 户外遇受伤，理赔顺不顺？

普通旅游户外险的理赔顺不顺畅，关键看你投保前有没有选对对应责任，出事后有没有留好凭证，两个环节都走对，理赔不会卡壳。

我给你举个真实的例子，上周有个读者跟我分享了他的经历，他和朋友约好去京郊的野径徒步，出发前图便宜，找了一款价格很低的普通短途旅游险，以为只要出门受伤都能赔，结果走山路的时候踩滑崴了脚，韧带拉伤，去医院拍片子加治疗花了八千多，找保险公司理赔才发现，条款里把徒步攀岩这类户外运动列进了免责范围，最后一分钱都没报，只能自己掏腰包。

给你第一个直接的建议：出发前先把自己的行程列出来，只要你去的不是常规的城市观光、景区逛展，要去徒步、登山、露营、浅潜这类运动，一定要找带对应高风险户外运动责任的旅游户外险，别抱着侥幸心理买普通旅游险凑数。你投保的时候直接翻免责条款，只要条款里没有把你要做的项目列进去，或者明确写了包含这类项目，再下单，别光看宣传页上的标语，要以条款内容为准。

给你第二个直接的建议：出事之后第一时间做两件事，第一时间联系投保平台的官方客服报案，别自己先治疗完半个月之后才说，时间拖得越久，理赔核对信息越麻烦，越容易出纠纷。第二，把所有的凭证都留好，医院的诊断证明、缴费发票、病历、检查报告，一样都别丢，如果是在户外出事，最好拍几张事发现场的照片，能说明你受伤的地点和原因，方便保险公司核赔。

不同身体条件的朋友也有不同注意点，如果你是经常参加户外运动的年轻人，本身身体素质不错，可以把意外医疗的额度选到两万以上，毕竟户外受伤涉及的治疗费用不会太低，额度够了才不用自己补钱。如果你是年纪偏大，偶尔参加一次低强度户外徒步的朋友，除了意外医疗，记得附加紧急救援责任，万一在偏远山区受伤需要救援，这部分费用也能覆盖，不用自己承担高额的救援开销。只要选对了责任，留全了凭证，理赔流程都很顺畅，不会有太多麻烦。

图片来源：unsplash

三. 老人小孩投保，重点看啥？

先给说带老人出门玩的朋友划第一个重点：健康告知一定要如实填，别抱侥幸心理瞒病情。

去年张阿姨跟着子女去海边度假，出发前子女图省事买保险的时候，没说张阿姨有常年的冠心病病史，结果张阿姨在海边游玩的时候因为吹海风受凉，突然胸闷胸痛发作，去当地医院急诊做了门诊检查和应急处理，花了快两千块。申请理赔的时候，保险公司查到张阿姨的既往病史，因为投保时没如实告知，这笔急症门诊的费用没能赔，最后只能自己掏腰包。所以只要健康告知问到了病史，有问就答，别隐瞒，该说的都说清楚，避免最后理赔出问题。

第二个重点，老人投保要侧重提额突发急性病门诊保障。年纪大的人出门，容易因为温差、饮食不习惯诱发急性病，比如急性肠胃炎、关节急性扭伤、高血压引起的头晕不适这些，都需要看门诊拿药治疗。很多基础旅游险的急性病门诊保额只有几千块，不够用。如果家里老人身体偏弱，不妨选额度更高的这类责任，多花几块钱，保障更扎实。另外还要注意，大部分旅游险对老人投保有年龄限制，出发前先看清楚投保年龄要求，别买完才发现不符合条件白花钱。

再说说带小孩出门投保，第一个重点要把意外医疗的额度选够。小孩好奇心强，跑跳打闹容易磕碰擦伤，去游乐园玩可能摔破皮缝针，去海边玩可能被礁石划伤，这些都需要门诊处理。而且小孩对陌生环境容易过敏，起红疹或者呼吸道过敏，也需要去门诊看诊拿药。所以给小孩买，意外医疗额度至少要够覆盖当地门诊的平均花费，优先选能涵盖门诊自费项目的责任，实际报销的时候能省不少钱。

带小孩投保还有个小细节，很多人容易忽略，就是要确认保障包含意外导致的门诊急诊。比如去年有个妈妈带五岁的孩子去爬山，孩子不小心被树枝刮伤了脸，去当地医院门诊做了清创和打破伤风，花了八百多，因为买的旅游险只保疾病门诊没包含意外门诊，最后没能报销。所以给小孩买的时候，一定要确认责任里同时包含意外门诊和突发急性病门诊，别漏了其中一项。

最后说预算问题，要是你本身预算有限，不管给老人还是小孩买，都优先把意外门诊、突发急性病门诊这两个核心责任配齐，多余的预算再考虑其他附加责任，不用盲目买贵的，选贴合出行需求的就好。比如只是去周边城市逛两天，不需要买保障半个月的高额产品；要是去偏远地区玩，记得加上紧急救援相关的责任，更稳妥。

四. 线上买保险，流程怎么走？

先确定自己的出行需求，再选靠谱的投保渠道，咱们常用的正规第三方保险平台、保险公司官方渠道都可以投，别点陌生链接买就行。比如你打算去户外徒步三天，就挑带高风险运动保障的旅游户外险，打开对应平台的入口，找到旅游险分类板块，直接筛选带户外保障的产品就行，不用瞎逛浪费时间。

填个人信息的时候一定要仔细核对，别写错姓名、身份证号码，出行的起止日期也得填准。举个例子，之前有朋友计划周六出发下周三回来，随手填成了周日出发下周四返程，结果周六在山里崴了脚去看门诊，刚好不在保障期限内，一分钱都报不了，吃了信息填错的亏。如果是跟朋友家人一起出行，每个人的信息都要单独填全，别漏了未成年人或者老人的信息。

选保障责任的时候，直接对着你的行程勾就行。普通城市逛吃游，选基础的意外医疗加急性病门诊责任就够；如果是要去爬山、徒步、玩小众户外项目，一定要勾选附加高风险运动保障的责任，别嫌多花几块钱，真出事了这部分责任能帮你省不少钱。不同预算可以选不同保额，预算宽松就选额度高一点的医疗责任，预算有限就优先把意外医疗和急性病门诊的额度配够，其他附加责任可以按需选。

核对完信息和保障责任，就到缴费环节了，现在线上一般都支持常用的移动支付方式，缴费完成之后，立刻就能收到电子保单，记得把电子保单下载下来存到手机里，或者转发到自己的邮箱存档，也可以给一起出行的家人存一份备份，别随手关掉页面找不到保单。

最后别忘了提前看一看赔付的申请流程，记一下官方的报案电话或者线上报案入口。真要是在旅途中需要看门诊治病，把医院的诊断证明、缴费发票、病历都保存好，回来之后直接线上传凭证申请赔付就行，一般几个工作日就能到账。如果是紧急情况需要救援，直接打保单上的救援电话，按指引操作就可以。

结语

看到这儿你肯定清楚了，咱们出去玩遇到突发的、意外导致的疾病门诊，一般符合条款要求都能报，慢性病旧疾复发大多不给赔，想去玩高风险户外项目，一定要选带对应责任的户外旅游险。不管你是哪个年龄段、预算多少，都能挑到合适的：预算少选基础款保普通出行，去户外就加对应责任，老人如实做健康告知、孩子选高点意外医疗额度就行。购买也不用跑线下，直接在正规线上平台就能选，填准信息收好电子保单就行，这样出门玩就能放开耍，不用一直揪着心啦。

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