旅游有必要买旅行险 旅游险能赔付

引言

出门玩一趟，开开心心最重要，谁能想到半路会出点小状况呢？要是真遇上糟心事，难道只能自己扛？旅游的时候买旅行险真的能用上吗？今天咱们就聊透这个事儿，给你说清楚这里面的门道。

一. 为啥出门要备保险

出门在外，再周全的规划，也躲不开一些突发的小状况，备上一份旅行险，就是给旅途多添一层兜底保障，真遇到事儿能帮你分担不少损失，没必要硬扛。

上个月我同事小周跟闺蜜去邻省自驾游，开车经过国道的时候，被路边倒车的小车蹭了车门，对方车主说自己赶时间要私了，谈价的时候各执一词，耗了快两个小时，最后说定的金额还不够修车。小周买了旅行险，报完案之后，按照流程提交了交警开的责任认定书和修车发票，没几天就拿到了剩下的赔付，自己没掏额外的钱，也没耽误后面的行程安排。要是没买这份保险，这部分修车钱就得自己全兜，本来好好的出游，平白添了一笔不必要的开支，好心情都给磨没了。

就算你选择跟团出游，旅行社也只会买针对旅行社责任的保险，真要是因为个人原因出了意外，比如自己走路崴了脚，随身带的相机手机被偷了，或者赶高铁的时候遇上延误，这些都不在旅行社的保障范围里，损失还是得自己承担。去年我阿姨报了一个去海边的旅行团，下海拍照的时候手机揣在防水袋里，上岸发现防水袋漏了，手机直接开不了机，换个主板花了快一千，旅行社说这不属于他们的责任，一分钱都没法赔。要是阿姨提前买了包含随身财物保障的旅行险，就能申请报销一部分维修费用，不至于白白损失这笔钱。

很多人觉得自己身体好，出门又小心，肯定不会出事，花这份钱没必要，其实恰恰是这种想法，反而容易让你遇到事儿的时候措手不及。尤其是去偏远地区玩，或者选徒步、骑行这类运动量比较大的游玩项目，哪怕你再小心，也有可能遇上磕碰扭伤，异地看病挂号拿药都要钱，大一点的问题还要转院，光交通和住宿额外支出就不少。之前我哥去川西徒步，走到半路高原反应比较严重，直接倒在半路走不动，同行的驴友帮着联系了当地的救援车送下山，光救援费就花了两千多，他提前买了旅行险，这笔钱全额给报了，要是没买的话，这笔钱就得自己出，本来出来玩花了不少钱，再添这笔开支，真的挺肉疼。

还有不少预算紧张的年轻人，觉得旅行险得花好多钱，其实根本不是，大部分短途旅行险的价格都不高，几块钱几十块钱就能买到基础保障，一杯奶茶钱就能换一路安心，性价比很高。你出门买个水买个零食都要花钱，花这点钱换份保障，真的不算浪费。不管你是学生党出来穷游，还是上班族请假出来短途玩，哪怕只是周末出城爬个山，花几块钱买份基础保障，遇到问题能拿到赔付，怎么算都不亏。

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二. 保障范围要看哪些

先看普通意外医疗保障，这是大多数出行都用得上的基础项。比如你在景区走路崴了脚，去附近医院拍片子拿药，符合条件的花费都可以申请赔付。之前我同事小张周末去郊区露营，被树枝刮破胳膊去缝针，花了小一千，走完流程就报了八成，自己没掏多少钱。买的时候要注意，看看是否包含社保外用药，要是出门碰上个需要用自费药的小意外，包含这一项能帮你多省不少。

再看行程相关的保障，比如航班延误、行程取消、行程缩短这些。很多人坐飞机都碰到过延误，遇上恶劣天气或者流量控制，在机场待三四个小时都是常事，不少旅行险延误达到约定时间就能给赔付，有的是直接赔现金，有的是补偿餐饮住宿费用。要是你提前报了当地的一日游，付了定金不去不能退，或者因为突然身体不舒服没法按计划出发，符合条款的定金损失也能赔。去年我表姐提前半个月订了去桂林的跟团游，出发前一天孩子发烧没法走，几千块的团费本来退不了，走保险赔了大部分，没白白扔钱。

接着看行李物品相关保障，这一项对带贵重物品出行的朋友很有用。比如你坐高铁，放在行李架上的行李箱被人错拿了，一直找不到；或者在酒店住，随身带的相机、平板被偷了，符合要求的损失都能申请赔付。不过这里要注意，大多数产品对单件物品的赔付都有额度限制，你要是带了单价很高的设备出行，可以提前看看对应的额度够不够，不够的话可以看看有没有额外可以附加的保障。

然后看看紧急救援相关保障，这一项去偏远地区游玩的时候特别重要。比如你去爬野山迷路了，需要搜救，符合条件的搜救费用可以赔；要是你在外地突发急病，当地医院处理不了，需要转去更好的医院，符合要求的转运费用也能覆盖。之前我一个车友自驾去西北，半路上高原反应进了医院，情况不太好需要转去省会治疗，转运的费用走保险全报了，自己没承担这部分大额开支。买的时候留意，看看救援电话能不能24小时打通，救援覆盖的区域有没有包含你要去的地方。

最后要主动看清楚免责条款，哪些不赔要心里有数。比如你去参加高风险项目，像潜水、蹦极、攀岩这类，很多基础款旅行险是不赔的，要是你计划玩这些项目，就得选包含这类项目的产品。另外，要是你因为自身旧病复发导致的医疗花费，大多也不在保障范围内，买的时候一定要扫一眼免责内容，别等出事了才发现不符合赔付条件，白忙活一场。

三. 不同人群怎么选建议

针对不同年龄、不同出行目的和经济基础的人群，直接给出对应建议，大家对号入座就行。

首先说说学生群体。学生出门玩预算不多，大多是和同学结伴去周边城市，或者跟着学校组织游学。这类情况建议选短期旅行险，保障时间跟着行程走，玩几天买几天就好，价格也不高，一顿外卖钱就能覆盖一周的保障。重点关注意外医疗和个人随身财产保障，万一不小心摔了碰了要去医院，或者手机、钱包被盗抢，能拿到赔付，不会因为意外花掉大半个月的生活费。如果是去一些有户外运动项目的地方，比如漂流、攀岩，记得一定要选包含这些项目的产品，很多常规的保障里不包含高风险项目，别漏看条款。

接下来是中青年上班族，这类人群大多是休年假出门，可能是长途自驾、跨省旅行，也会安排一些特色项目，比如潜水、滑雪。如果是坐公共交通出行，建议附加公共交通意外保障，一旦出现行程延误、航班取消，也能拿到相应赔付。比如上次我同事去海边，遇到台风延误了一天航班，拿到了几百块的赔付，刚好覆盖了当天的住宿和吃饭钱，省了不少开销。如果是自驾出行，可以附加车辆相关的保障，比如拖车服务、换胎，出门在外遇到小麻烦也有人帮忙解决。经济条件好一点的，可以选保障额度稍高一些的，万一有突发状况，额度够了不用自己掏太多钱。

然后是中老年群体，中老年人出门旅行，大多是跟团游或者去子女所在城市探亲，身体条件不像年轻人，突发疾病的概率高一些。所以建议重点关注突发疾病医疗保障，还有紧急救援服务。如果本身有高血压、糖尿病这类慢性病，购买的时候要注意条款里有没有包含原有疾病突发的相关保障，部分产品可以赔付原有疾病突发带来的医疗费用，这一点对中老年人来说很重要。另外，中老年人出行免不了带一些随身的贵重药品，也可以留意有没有随身财产保障，能覆盖药品丢失的损失。

再说说特殊出行需求的人群。比如去探亲、商务出差，需要住一段时间的，可以选保障期限长一点的，按月买就行，不用一次性买太长时间浪费钱。如果是带婴幼儿出行，要关注婴幼儿的医疗保障，尤其是异地就医赔付，孩子出门容易水土不服拉肚子或者感冒发烧，买了之后去医院看病也能报销一部分。如果是去偏远地区或者需要徒步穿越的，一定要确认保障范围包含你去的区域，有些偏僻地区可能不在保障范围内，提前看好避免出险之后不能赔付。

最后说说不同经济条件怎么选，经济基础一般的不用追求高额度，按照出行频率选，一年出门一两次就买单次的，每次出门单独买，比买一年期的划算；如果一年出门三四次以上，买一年期的综合旅行险更划算。经济条件好的，可以适当提高医疗和意外的额度，出门游玩更安心，不用太担心保额不够的问题。

四. 出险后理赔怎操作

第一时间给保险公司报案，别拖着。很多人出事之后忙着处理问题，转头忘了报案，最后耽误材料提交，影响理赔进度。不管是磕伤碰伤要去医院，还是行李丢了、航班延误，先给保险公司官方客服打个电话说清楚情况，客服会告诉你接下来需要准备哪些材料，提前记好别漏。我表姐之前去杭州玩，赶高铁的时候拎着行李箱下台阶崴了脚，肿得穿不上鞋，直接去就近医院拍片子做处理，她就是处理完第一时间报的案，全程没走弯路。

留好所有相关的纸质和电子凭证，别乱扔。要是涉及医疗费用，把医院的挂号单、病历本、缴费发票、检查报告都整理好，一样都别丢。要是你是在异地就医，这些材料都是理赔的核心依据，缺一样都可能要补很久。要是碰到行李延误或者丢失，把机场或者酒店给你开的丢失证明、领取凭证都收好；如果是航班延误，不用自己开证明，很多保险公司都可以直接和航空公司核对信息，你只需要留好自己的登机牌和航班信息就行。去年我同事去云南玩，行李箱比自己晚到两天，他按照要求把行李领取单和机场开的延误证明拍了照上传，没几天理赔款就到账了。

按要求提交材料，选线上渠道更方便。现在大部分保险公司都支持线上提交材料，直接在你买保险的小程序或者APP里找到理赔入口，按照提示把所有材料的照片或者扫描件传上去就行，不用跑线下网点，省时间还方便。要是你不习惯线上操作，也可以打客服电话问清楚当地线下网点的地址，带好纸质材料过去提交，两种方式都可以，选自己顺手的来。提交之后可以在系统里看进度，有问题随时联系对接的客服，不用一直瞎等。

配合保险公司的核查，别隐瞒信息。有些情况保险公司会和医院、相关机构核对信息，你只需要如实说清楚事发的时间、地点、具体情况就行，别隐瞒自己受伤的原因，也别修改任何材料信息，隐瞒信息反而会影响理赔进度，如实配合就好。我之前碰到过一个游客，本来是自己爬山不小心摔的，他怕不赔说成是路坏了摔的，最后核查的时候对不上信息，耽误了快半个月才拿到赔款，其实完全没必要。

赔款到账耐心等，有问题及时沟通。一般材料齐全、信息核对没问题之后，几天之内赔款就能到你的账户，要是超过约定的时间还没到账，你可以直接打客服电话问清楚进度，哪里有问题直接补材料或者说明就行。只要你买的时候符合要求，出事在保障范围内，材料齐全，就能顺利拿到赔付，不用太担心。

结语

不管你是跟团游还是自由行，短途出游还是长途出行，旅行险都能在突发状况下帮你减少损失、分担风险。不用花多少钱就能买一份踏实，出行前抽出几分钟选一份适配自己行程的旅行险，就能让旅途更安心，所以旅游确实有必要购买，遇到对应保障范围内的情况就能获得赔付。

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