旅游最险的桥叫什么 去旅游要买旅游险吗

引言

你有没有出门旅游的时候，刷到过悬空吊桥的惊险视频，一边喊着吓人一边好奇最让人提心吊胆的桥到底在哪？又有没有对着出游攻略犯嘀咕，出门玩到底要不要备一份旅游相关的保险呢？今天咱们就一起聊聊这些问题，给你的出游提个醒。

一. 出行前先看看自己缺啥保

先对照自己已有保障捋一遍，别重复买没必要的。很多人手里已经有普通意外险，也有医保，就想知道还需不需要额外买。普通意外险保日常意外，但旅游出行会涉及一些特殊项目，普通意外险不一定覆盖，这点要先理清楚。

如果是日常近郊休闲游，你已经有了覆盖意外医疗的普通意外险，医保也能正常异地报销，那可以选一份补充型的，覆盖行李丢失、行程变动这类额外责任就行，不用花大价钱买全责任的。我身边有个大姐，周末带娃去近郊摘果子，本来只打算逛一天，出门前随手买了份，结果刚到目的地接到小区通知，家里水管爆了要赶回去处理，退掉预定的采摘园名额扣了小两百，这份保险刚好报了这笔扣掉的费用，花三块钱解决了两百多的损失，就很划算。

如果你是去偏远地区户外游玩，比如走野路徒步，或者要体验漂流、攀岩这类项目，先翻出自己已有保险的条款，看这类高风险项目能不能赔，要是不赔，一定要补买包含这类项目责任的旅游险。去年我有个朋友跟驴友去走未开发的徒步路线，不小心踩滑摔了，蹭破了一大块皮还扭了脚踝，当地医院处理加转运花了两千多，因为他提前买了包含户外徒步责任的旅游险，最后大部分费用都报了，要是没买，这笔钱就得自己全出。

分人群说更清楚，年轻人身体好，平时有社保，出行主要怕摔了碰了、行李丢了或者行程改了，优先选包含意外医疗、行李财物损失、行程变更责任的就行，不用硬加一堆不需要的责任，多花钱。中老年朋友出门旅游，本身可能有一些基础问题，路上容易有突发身体不适，优先关注医疗报销的额度和范围，看能不能报销门诊和急诊的费用，有没有紧急转运的相关责任。

要是带不满十岁的孩子出门，除了给孩子买，还要看有没有包含孩子相关责任，比如孩子不小心碰坏了景区的东西，或者误伤到其他游客，对应的责任能不能覆盖，另外也要看看孩子突发发烧感冒这类常见病的门诊能不能报，孩子出门容易水土不服，这点很实用。经济条件一般的朋友选基础责任，把意外医疗这块做够额度就行，不用追求花大价钱买全责任；预算比较宽松的，可以再加一些行李、行程这类附加责任，多一层保障更安心。

二. 摔伤骨折赔付具体咋样算

先给你说个真实案例：去年我朋友跟团去西南山区走步道，过吊桥的时候踩滑扭到脚，外踝骨裂，当地急诊打石膏花了2800多，后来转去市区医院拍片复查又花了1200多，前后一共4100块。他出发前买了旅游险，最后报了3500左右，只自己掏了几百块自费药的钱。

首先，先划清楚：旅游险里管摔伤骨折的，一般是意外医疗责任，不是身故伤残责任。别搞混，身故伤残是出了大问题达到伤残等级才赔，摔伤骨折大多走意外医疗报销。

赔付的时候，先算免赔额，再算赔付比例。比如有的产品免赔额是0，就是花一块钱符合条件也能报；有的免赔额是100块，就是100块以上的部分才给赔。赔付比例大多在80%到100%，社保报销过的部分比例一般更高，没经过社保报销的比例会低一些。刚才我朋友那个产品，免赔额是100，社保报过之后比例是90%，刚好符合，所以报的比例很高。

然后要注意哪些部分不赔。绝大多数旅游险的意外医疗，都只报销社保范围内的用药和诊疗项目，自费的进口钢板、进口外敷药大多不给报，只有少数产品扩展了自费药保障，买的时候一定要看清楚条款里这一项。如果去偏远地方旅游，可能需要用到进口耗材，尽量选带自费药报销的产品。

要是骨折比较严重，需要转院或者用救援车接送，符合条款要求的话，这笔转运费也能赔。我朋友当时在景区门口打出租车去医院，车费几十块也给报了，多数产品都包含这个交通费。理赔的时候记得把所有收费单据、处方、诊断证明都留好，照片也要存备份，现在大多线上就能上传申请理赔，不用寄纸质材料，三到七个工作日就能到账。

给你个可操作的建议：买之前先翻条款，找有没有标注“社保外费用可报”，如果是去山区、峡谷这些容易摔碰的地方玩，一定要选这项，不然真用到自费药的时候，只能自己掏钱。另外记得保留好所有就医凭证，哪怕是几块钱的挂号单也别扔，少一样都可能耽误理赔进度。

三. 年轻人和老人方案区别大吗

区别真不小，得按各自的出行习惯和身体状况来选，别拿一个方案套所有人。

先说说刚毕业没多少积蓄的年轻学生党，很多人都是穷游，预算有限，不想花太多钱在保险上。这种情况选基础款就行，挑保费几十块，覆盖意外身故、意外医疗和公共交通意外责任的产品就够，不用加太多没用的附加责任。比如我身边一个大学生，放假约同学去户外徒步，就花了四十多块买了一份短期旅游险，保额够日常出行用，完全不影响生活费，挺合适的。

再说说经常爱跑户外、玩徒步溯溪这些稍微有挑战性项目的年轻上班族，这类人得额外看看产品有没有包含你玩的项目责任。别买了之后才发现，你想去玩的项目不在保障范围内，出事了赔不了。这种情况多花十几二十块，选带特殊项目保障的就行，不用买太贵的长期款，按出行天数买短期就够用。我有个同事去年去户外徒步，下山不小心崴了脚，拍片子加买药花了两千多，因为买的时候特意选了含徒步项目的旅游险，最后报了九成多，自己没花多少，这个就是选对了的好处。

接下来讲刚退休、身体还算硬朗，跟团去短途旅游的老人，这类老人大多有基础医保，但很多医保异地报销不方便，而且老人比年轻人更容易摔倒磕碰，所以优先把意外医疗的额度选够，尽量挑免赔额低的，报销比例高的产品。很多人觉得老人买保险贵，其实短期旅游险就算是七十岁以上的老人，也就一百块以内就能买到不错的保障，不用盲目追求高身故保额，把医疗报销这块做足才是重点。

再说说有慢性病、需要长期吃药的老人，出去旅游肯定得带药，有些产品可以报销旅途当中突发疾病的门诊费用，买的时候尽量选带这项责任的。别因为身体有基础病就隐瞒健康告知，大部分旅游险对已有的慢性病不会做太多限制，只要如实说清楚，不会影响理赔，要是隐瞒了，真出事反而赔不了，得不偿失。

最后说一句，不管是年轻人还是老人，都得按自己的预算来，年轻人别盲目买贵的，没必要花冤枉钱；老人别只盯着便宜买，保障范围不够，出事帮不上忙，等于白买，选符合自身情况的就对了。

图片来源：unsplash

四. 网上下单注意避开这些坑

健康告知一定要如实填，别想着蒙混过关。去年有个阿姨跟团游去看悬空桥，出发前想着自己只是有多年高血压，平时吃药控制得好好的，出游也不会出问题，怕买保险加钱就瞒了病史，结果走桥的时候不小心踩空崴了脚，还因为紧张引发血压飙升住院，总共花了快八千块申请理赔，保险公司核赔的时候查到她的既往高血压病史记录，因为投保的时候没如实告知，最后没法理赔，阿姨白花了保费还没拿到赔偿，太亏了。健康告知问到的病史就老老实实说，没问到的不用主动说，别给自己找麻烦。

一定要看清楚生效时间，别买错时间踩空保障。有对小情侣计划周末自驾去周边景区走网红悬索桥，周一就提前买好了旅游险，填错了生效日期，填成了下周一，结果周末出游的时候男生被落石砸伤胳膊，去医院缝针花了两千多，申请理赔的时候才发现，买的保险那两天根本没生效，一分钱都报不了，本来好好的出游好心情全没了。出发前一天买就可以，多数旅游险买完次日零点生效，买完直接翻到保单页核对生效起止日期，不对赶紧改，别等出事才发现错了。

别漏看免责条款，有些情况本来就不赔，别到时候说保险骗人。比如很多人出去玩想挑战徒步走景区开发不完全的野桥，这种未对公众开放的区域，多数旅游险都不在保障范围内，真出事了肯定赔不了。还有酒后出行、违反景区安全规定翻越护栏走到桥外侧拍照出事，这些也都在免责里，买的时候抽五分钟翻一遍免责，看看自己计划玩的项目在不在保障里，别瞎买。

缴费之后一定要保存好电子保单，存到手机相册或者云盘里，同时把承保机构的客服理赔电话存进手机通讯录。去年有个小伙去走山间的吊桥，脚下打滑摔下山腰，救援队把他救出来送医院，他当时买完保险就把短信删了，找不到保单也联系不上理赔人员，耽误了好几天才提交理赔申请，折腾好久才拿到赔款。如果是跟团游，也别直接把钱给导游就不管了，一定要自己拿到对应保单，确认投保人是你自己再完事，别遇到导游没给买，出事没人管的情况。

别盲目买多份重复保障，浪费钱。很多人怕保障不够，同一类旅游险买了三四份，其实旅游险里的医疗报销是补偿型的，花多少钱报多少钱，买多份也没法重复报，白花好几份保费。如果是买的意外身故伤残责任，可以多买一份叠加赔付，但医疗责任买一份够额度就行，根据自己出游的天数选就可以，天数选对，别买多了日子，多出来的天数也白花钱。

结语

不管走的是哪座桥，我们出行终究要先保障好自己，答案其实很明确：如果是短途近郊出游，可以根据自身已有保障决定是否购买；如果是出远门，去陌生地方游玩，建议大家都买一份合适的旅游险，花小钱换安心，遇到意外也能得到及时帮忙，让出游全程都能放心开心。

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