大学生都买着学平险吗 大学生学平险案例

引言

你是不是也好奇，现在大学生是不是都买了学平险？没买会不会出事之后吃亏？买了真的能派上用场吗？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一.学平险到底值得买吗

直接给观点：对绝大多数大学生来说，学平险值得买。我给你说个真实发生在大学校园里的案例，你听完就能明白为啥了。

去年南方某高校的大一新生小李，刚入学军训没两天，站军姿的时候突然晕倒，送到医院一检查，查出来急性阑尾炎，立马安排了手术。从住院到手术再加上术后消炎换药，前前后后花了快八千块。小李家就是普通工薪家庭，学费刚交完，这笔医药费对他家来说，也是一笔不小的额外开支。小李入学的时候跟着学校统一买了学平险，出院之后整理好病历、缴费发票这些材料提交上去，不到一周就拿到了五千多块的赔款，自己只掏了不到三千块，大大减轻了负担。要是没买这个保险，这八千块就得全自己出，对还没有收入的大学生来说，压力真不小。

很多同学会说，我已经有大学生医保了，为啥还要买学平险？其实这俩不冲突，反而能互相补充。大学生医保报销有起付线，也有封顶比例，一些医保目录外的自费项目、门诊小手术的费用，医保报不完的部分，学平险可以接着报。就拿刚才小李的例子说，医保先报了两千多，剩下没报的部分，学平险按比例又报了五千多，最后自己承担的部分就很少了。

还有同学觉得，我年轻身体好，很少生病，也不怎么参加剧烈运动，买这个是浪费钱。其实风险从来不会挑人，大学生活里意外真的防不胜防：打个篮球崴脚骨折、在食堂吃饭滑倒磕伤、骑车赶课不小心撞到人，就连换季传染上肺炎住院，这些都是身边经常会发生的事。哪怕一年不出事，学平险的价格也不贵，一般也就几十块到一百多块，一杯奶茶加一顿饭钱就能买一整年的保障，哪怕不用，买个安心也不亏。

当然也不是说所有人都必须买，如果你已经自己或者通过家人配置了足额的商业意外险和医疗险，保障范围比学平险更广，额度也足够，那可以不用重复买。但要是你除了大学生医保之外，没有别的商业保险，手头也没太多预算买其他贵的保险，那直接买学平险就很合适。

给大家一个可操作的建议：先问问自己，目前除了大学生医保，有没有其他商业医疗、意外保障？没有的话直接入手学平险；已经有其他保障的，可以拿现有保障的责任和学平险比一比，要是覆盖不到的缺口小，也花不了几个钱，加上也没负担。

二.宿舍摔伤怎么算费用

我先给你说个真实的案例，去年某高校的小李同学，冬天洗澡地面沾了水没来得及擦，进去的时候脚一滑整个人摔出去，后脑勺磕在了洗手台的角上，当时就出了不少血，舍友赶紧打了120送急诊。

到医院之后，急诊处理伤口加做脑部CT，缝了五针，后续还要换两次药、吃一周的消炎药，前前后后算下来一共五千三百多的费用。小李开学的时候跟着学校统一买了学平险，当时他还觉得这玩意儿没用，扔在一旁没管，出事儿之后抱着试试的心态找了承保的保险公司，提交材料之后没几天就拿到了赔款。

具体怎么算费用呢，首先要分清楚，哪些费用能算进赔付范围，哪些不算。一般来说，摔伤后的急诊挂号费、处理伤口的医药费、CT拍片这类检查费，还有符合要求的住院费，都是可以按比例算进去赔付的。但是要是你自己买了额外的保健品，或者想要去私立医院做美容祛疤，这类超出基础医疗需求的费用，是不计算在内的，得自己掏钱。

然后就是赔付的计算规则，大部分学平险都会有一个免赔额，比如说一百块的免赔额，意思就是一百块以内的费用自己出，超出一百块的部分才按比例赔付。刚才说的小李那个例子，免赔额是一百块，超出部分的报销比例是百分之八十，那能拿到手的赔款就是（5300-100）×80%=4160块，自己只需要出一千多，比全自费要轻松太多。

给你两个实打实的操作建议，第一，不管摔得严不严重，只要去了医院，所有的票据都一定要留好，挂号单、缴费发票、医生开的诊断书、缴费清单，一样都别丢，丢了就没办法顺利申请赔款。第二，如果摔得比较严重需要住院，提前跟承保公司说一声备案，问清楚哪些项目可以算，避免到时候因为项目不符合要求白花钱。

还有一点要提醒，不少同学会觉得，宿舍摔伤学校应该负责，就不用走学平险了，其实这是两码事，学平险是给你自己的医疗费用做补充赔付，不管责任是谁的，你都可以申请，能帮你少掏不少钱。

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三.看病报销比例如何定

不同的就医场景，报销比例不一样，别搞混了，直接给你说清楚。门诊的话，大多会有免赔额，也就是要你自己先出一部分钱，超过免赔额的部分再按比例报。比如不少学平险门诊免赔额是50到100块，超过的部分报50%到70%不等，不同产品会有差异，你买之前一定要翻清楚条款里写的比例。举个例子，你得了急性肠胃炎去校医院或者社区门诊看病，总共花了300块，如果免赔额是100，那报销基数就是200，按60%比例算就能报120，最后自己只需要出180，对没收入的大学生来说已经能减轻不少负担。

住院的报销比例会比门诊高不少，而且一般是分阶梯定比例，花的钱越多，能报的比例就越高。比如花费在1000元以内部分报50%，1000到5000元部分报60%，5000到10000元部分报70%，10000元以上部分能报到80%左右，还有的产品在定点医院住院能报到八成以上，这个比例对于大学生来说已经足够用。就拿之前说的打球骨折的王同学来说，他总共花了一万二的住院费，扣除免赔和不能报销的自费项目之后，可报销部分差不多是一万块，按照阶梯比例算下来最后报了快八千，自己只出了两千多，刚好是他两个月生活费的水平，不会给家里添太多负担。

医院等级不同，报销比例也会不一样。一般去等级越低的医院，报销比例就越高，比如去校医院或者社区医院，比例能比去三甲医院高10%到20%。这一点其实很合理，本身普通感冒擦伤这类小病，在校医院就能处理，价格本身也便宜，报销之后自己花的就更少了。如果是需要手术或者住院的大病，转去大医院也能按对应的比例报销，不会因为医院等级高就完全不给报，只是比例稍微降一点而已，不用太担心。

已经有医保的同学，报销比例还能上浮。不少学平险都会对已经经过医保报销的剩余费用，提高5%到10%的报销比例，相当于给你多一层福利。比如你住院花了八千，医保先报了四千，剩下四千走学平险，原本比例是70%，上浮之后就能按80%报，能多报400块，买一杯奶茶或者买两本参考书都够了。所以哪怕你已经参加了城乡居民医保，配上一份学平险也还是很划算，不会白花钱。

最后给你一个实用建议，买之前别嫌麻烦，一定要找到条款里关于报销比例的那部分，一条一条看清楚：免赔额多少，门诊住院分别是什么比例，不同医院等级比例差多少，已经走医保报销的有没有上浮，都弄明白再买。别听别人说什么就信什么，自己看条款才不会出事，理赔的时候也不会因为比例不合预期闹心。如果是学校统一组织买的，也会给你发条款链接，抽个十分钟看看，比糊里糊涂买了之后后悔强多了。

四.不同体质如何选择方案

平时爱泡球场、爱跑马拉松，没事就约着同学爬山露营的好动同学，优先挑意外保障额度高、意外医疗报销范围宽的学平险。之前我身边有个爱踢足球的小李，去年踢校赛的时候被对手铲倒，膝盖韧带撕裂，手术加康复花了快两万。他当时选的就是侧重意外保障的学平险，社保报完之后，剩下的合理花费差不多报了八成，自己只掏了两千多。要是当初他随便选了侧重疾病的，意外医疗的额度不够，自己就得掏大几千，对没收入的学生来说还是挺有压力的。

常年肠胃不好、一到换季就感冒发烧，本身有常见慢性基础病的同学，优先挑住院医疗报销额度高、免赔额低的学平险。隔壁寝的小孟就是过敏性鼻炎加慢性胃炎，一不注意就犯病住院，之前她买的学平险免赔额是两百，每次住院社保报完之后，超过免赔额的部分都能按比例报，去年住了两次院，总共报了四千多，帮她家里减轻了不少负担。如果选了免赔额高的，好几次住院花费都达不到免赔线，一分钱都报不了，相当于白买。

天生体质弱，从小到大经常跑医院，动不动就要住院调理的同学，可以在买学平险的基础上，再补充一份价格不贵的百万医疗险。学生买百万医疗险一年也就几百块，学平险的报销额度一般不算太高，如果真的遇上花费较高的治疗情况，学平险报完之后，剩下的符合要求的花费还能通过百万医疗险接着报，不会给家里添太大负担。这里要提醒一句，买的时候如实填健康告知就行，不用隐瞒病史，不然后续申请赔款会出问题。

身体一直特别好，一年都很少去医院，连感冒都很少得的同学，选基础款的学平险就够用。不用追求高额度的疾病保障，选价格适中、意外保障全、医疗报销规则清晰的基础款就行，一年花几十块到一百多，就能覆盖日常在校的意外和小病风险，剩下的钱留着当生活费或者买喜欢的东西都挺好，没必要花冤枉钱买用不上的高保障。

不管你是什么体质，买之前都先翻一下条款里的免责内容，看看哪些情况不给报。比如有些学平险不给报高风险运动导致的意外，如果你平时爱玩攀岩、冲浪这类，就得挑能保这些项目的，别等出事了才发现不在保障范围里。选的时候对照自己的身体情况和日常习惯挑，不用跟着别人盲目买贵的，适合自己的就是最好的。

结语

不是所有大学生都已经买了学平险，但我建议不管你日常爱不爱动、身体好不好，都花点小钱配一份。它保费不高，对学生党很友好，日常打球受伤、浴室滑倒、发烧住院这些常见的小意外小病痛，都能帮你分担掉大部分医疗费，就像给你日常的大学生活加了一层小护盾。如果已经有其他商业医疗险，可以先对比下已有保障缺口，再补买对应责任就好，别花冤枉钱。

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