怎么买大学生学平险 大学生学平险包括什么

引言

你是不是刚上大学想给自己添份保障，却对着学平险一头雾水？到底买的渠道有哪些？它到底能帮我们扛哪些风险？别急，这篇文章就把你想知道的问题都说清楚。

一 保障范围有哪些，医疗报销要看清

大部分大学生学平险的核心保障主要覆盖四个方向，分别是意外身故伤残、意外医疗、住院医疗，部分产品还会附加少量重疾责任，咱们不用记复杂术语，直接说能赔的场景，大学生平时常见的情况基本都能覆盖。

我给你说个真实例子，去年秋天，杭州某高校的大二学生小张，下课骑共享单车站回宿舍，路上为了躲突然窜出来的小猫急刹车，连人带车摔出去，胳膊蹭了一大块伤口，膝盖也磕破缝了四针，之后去社区医院换药、打破伤风，前前后后花了快一千二百块。小张入学的时候跟着学校买了学平险，整理好缴费发票、门诊病历找保险公司申请报销，最后报了八百多，自己只掏了不到四百，相当于一顿饭钱就搞定了这次意外花销，要是没买学平险，对于每个月生活费只有一千五的小张来说，这笔支出还是有点肉疼的。

这里要给大家划第一个重点：意外医疗不光管外面受伤，校内发生的意外也管。比如上体育课的时候扔实心球扭了腰，做实验被试剂溅到皮肤灼伤，甚至在宿舍下床踩空崴了脚，去门诊看病拿药的费用，都能按比例报。

再说说住院医疗，很多同学担心自己突然生病住院花好多钱，学平险也能覆盖一部分。还是说例子，广州某高校的新生小林，入学没多久得了急性阑尾炎，连夜送医院做了手术，住院一周一共花了八千多，社保报销之后自己还需要掏三千八，小林买的学平险扣除免赔额之后，按比例报了两千三百多，最后自己只花了一千出头，对于刚入学还没挣钱的学生来说，确实减轻了不少家里的负担。

不过要给大家说清楚不能赔的情况，避免踩坑。如果你是因为既往症住院，比如入学之前就已经查出来的慢性病，这次因为旧病复发住院，一般是不给赔的。另外，如果是你故意导致的受伤，比如攀岩、潜水这类高风险运动弄伤，大部分普通学平险也不赔，平时参加这类运动要额外注意。

最后给你提个实用建议：拿到学平险的保障条款之后，不用全看，直接翻医疗报销部分，看清楚免赔额是多少，报销比例是多少，有没有限制医院范围，一般要求是二级及以上公立医院，私立医院的费用大多报不了。平时不管是门诊还是住院，所有的发票、病历、缴费清单都要好好收好，少一样都可能影响报销，别等用到的时候找不到才着急。

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二 案例教你怎么挑，不同预算找对路

同校同宿舍的两个姑娘，买学平险选的完全不一样，最后的理赔体验也差得挺多，咱们一个个说。

第一个姑娘叫小桐，家在县城，爸妈都是普通打工人，每个月给的生活费刚够吃饭买日用品，家里一下子拿大笔保费也比较紧张。她就选了基础款的学平险，一年只花不到一百块，保障够用就行。去年秋天她打羽毛球的时候不小心崴了脚，韧带拉伤住了一周院，前后花了三千多块，社保报完之后，剩下的一千八百多走学平险报了一千三百多，自己只掏了几百块，对她来说这个花销完全没压力。你如果和小桐情况差不多，生活费不宽松，家庭暂时拿不出余钱买更高保障的，选这种基础款完全没问题，不用硬撑着买贵的，基础的意外和住院保障都有，能覆盖日常大部分风险就够。

第二个姑娘叫阿雯，家里条件不错，爸妈平时就很注重保障，愿意多花点钱换更高的额度。她选的是一年三百多的升级款，意外医疗额度比基础款高了一倍，还多了一项常见的门诊保障。去年冬天她得流感引发了肺炎，连续住院小半个月，加上前期的门诊检查，总共花了快一万二，社保报完之后剩下五千多，走学平险报了四千八百多，自己只付了零头。要是她当初买基础款，意外医疗额度不够，剩下的部分就得自己掏，多花的这两百多保费，换来了更足的保障，对她来说也完全负担得起。如果你家庭条件尚可，能承担几百块的年保费，选这种额度更高、保障更全的版本更合适，遇到大额一点的医疗开销也不用慌。

还有一种情况，有的同学本身身体不太好，平时经常容易感冒发烧跑门诊，或者之前有过轻微的慢性问题，那挑的时候就要侧重包含门诊保障的版本，不要只盯着价格低选。我身边有个男生小宇，他从小肠胃就不好，每年都要往医院跑好几次做调理，一开始他图便宜买了只保住院的基础款，后来连续几个月门诊拿药花了两千多，一分都报不了，第二年他就换了包含门诊医疗的版本，虽然多花了不到一百块，当年就报了一千多的门诊费，算下来反而省了钱。

还有刚入学的新生，如果你的户籍地或者学校已经给你买了对应的基本医疗保险，可以在这个基础上补力学平险，不用重复买超高额度的，根据自己医保报销之后的缺口选对应额度就好。比如你医保报销比例已经不低，日常几千块的医疗费用医保能报大部分，那选基础款学平险补缺口就行，不用多花钱买冗余的保障。要是你还没有办理基本医保，那可以选保障全一点的学平险，先把基础的保障兜住，之后再补办医保也不迟。

总的来说，挑学平险没有固定的好坏，只看适不适合你的情况，别跟着同学盲目跟风买，别人买贵的你也买，别人买便宜的你也随便买，结合自己的经济条件和身体状况选，才是最划算的。

三 健康告知要注意，核保宽松更友好

买大学生学平险，健康告知是最关键的一步，一定不能马虎，不管线上买还是线下找代理人买，都得把真实的身体情况说清楚，不能存侥幸心理。

去年有个大二的同学小李，高考体检的时候就查出来有先天性的轻度肺动脉瓣狭窄，平时不影响生活，他自己也没当回事。投保的时候嫌麻烦，就在健康告知栏里全勾了“无异常”。大二下学期他因为胸闷胸痛去医院做了微创手术，花了三万多，想着买了学平险能报销一部分，结果提交理赔申请之后，保险公司核查发现他投保的时候隐瞒了先天性疾病，直接拒赔了，保费也没退，小李后悔都来不及。

很多大学生觉得自己年轻，身体没毛病，就随便勾健康告知，或者觉得小毛病不用提，这都是大错特错。只要健康告知里问到的问题，不管你觉得问题大不大，都得如实说。学平险的健康告知一般都比较宽松，不会问太细的问题，也不会要求你必须做全身体检才承保，只要你说清楚自身情况，大多数都能顺利通过核保。

如果是本身有过既往病史，比如做过手术、有慢性病的同学，一定要把过往的病历、检查报告都准备好，按照要求如实填写健康告知。就算有些情况保险公司要求补充材料，也积极配合就行，不用刻意隐瞒，隐瞒才会给后续理赔埋下隐患。

如果是不清楚自己的情况算不算健康告知里问到的问题，可以找学校负责保险的老师咨询，也可以直接打保险公司的客服电话问清楚，千万别凭着自己的理解乱填。总的来说，如实健康告知，就算核保宽松，也不能偷懒蒙混，只有如实告知了，之后真的出事儿需要理赔的时候，才能顺顺利利拿到赔款，不会出纠纷。

四 缴费理赔有技巧，省时省力少操心

优先走学校统一集体投保渠道，这是目前大学生买学平险最常见的方式，一般开学初辅导员都会在班级群里通知投保信息，跟着学校流程走就行，把保费转给负责统一收集的老师或者直接走学校指定的缴费通道就行，操作简单不用自己到处找投保链接，还能跟着统一的投保时间走，不会错过投保期限。这种集体投保一般支持按年缴费，一年一缴，到期要是还需要续保，跟着下一年的通知走就行，不用自己记缴费时间，不容易断保。

如果不想走学校集体投保，或者错过了学校的统一投保时间，也可以自己找正规保险公司的线下网点，或者在保险公司的官方线上平台自行投保，缴费直接走平台线上支付就行，同样是按年缴费，投保成功后会给你发电子保单，记得把电子保单存到自己的手机云端或者收藏好，纸质保单可以按需打印，不用特意存放也不会弄丢。

不同经济情况的同学，缴费选择也不一样，走学校集体投保的学平险价格一般不高，大多在百元左右，普通家庭都能承担，要是你觉得基础额度不够，想额外加保，也可以单独再买一份更高额度的产品，根据自己能接受的预算选就行，不用硬着头皮买贵的，适合自己需求就好。

理赔的时候，第一步先把所有材料整理好，门诊的发票、病历、检查报告单，住院的出院小结、费用总清单、结算单，还有自己的身份证、保单信息，一样都别落。就拿之前说的骑车摔伤的小明来说，他当时就是把所有单据整理得整整齐齐，交给学校负责对接的老师，没到两周理赔款就到账了，要是你是自己单独投保的，直接打保险公司的理赔客服电话，按照客服说的要求上传材料就行，不用跑线下网点也能办理。

最后要提醒大家，出险之后尽量在规定时间内报案，别拖太久，拖得时间长了可能会影响保险公司核查事故情况，容易耽误理赔进度。另外如果是因为第三方造成的意外，比如被路人不小心撞倒受伤，也要记得提前跟保险公司说明情况，按照要求提供相关的说明材料，不要隐瞒信息，只要如实报备，材料齐全，理赔流程都会很顺畅。

结语

总结下来，大学生学平险主要涵盖意外导致的门诊、住院医疗相关保障，还有一些基础的身故伤残保障，日常校园内外磕碰受伤、生病住院都能用上，就像刚才小明的例子，花很少的钱就能分担不小的开支。购买方式分两种，如果你是刚入学的新生，跟着学校统一投保就行，省心方便，流程都是学校打理；要是想买更贴合自己需求的，也可以自己找合规保险公司单独选购。一般学平险价格都在百元左右，不同预算都能选，家庭条件普通选基础款够用，想提高保障额度再选升级款就行。记得投保时如实填健康告知，收好所有就医单据，理赔起来顺顺利利，给自己的大学生活添份靠谱保障。

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